এখন অনেক ভীতিকর জিনিস ঘটছে – কোভিড স্বাস্থ্য-পরিচর্যা উদ্বেগ, চাকরি হারানো, একটি অস্থির স্টক মার্কেট। এই সমস্যাগুলি অনেক লোককে আর্থিক পরামর্শ খোঁজার জন্য প্ররোচিত করেছে, প্রায়শই প্রথমবারের মতো৷
৷কিন্তু একজন আর্থিক উপদেষ্টা বা পরিকল্পনাকারী নিয়োগের পদক্ষেপ নেওয়া সবসময় উদ্বেগ বা ভয়ের প্রতিক্রিয়ায় থাকতে হবে না। একজন যোগ্য উপদেষ্টার সাথে সহযোগিতা করা আপনার অর্থের দায়িত্ব নিতে এবং আপনার আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছানোর কাছাকাছি যাওয়ার জন্য নিজেকে ক্ষমতায়িত করার মতোই হতে পারে। আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনার আর্থিক পরিস্থিতি আরও জটিল হয়ে উঠতে পারে কারণ আপনি এখন আপনার অবসর পরিকল্পনায় বা উত্তরাধিকারে বেশি বিনিয়োগ করেছেন বা সম্ভবত আপনি বিবাহবিচ্ছেদের মধ্য দিয়ে যেতে পারেন। এটি একটি ইতিবাচক ঘটনা বা ব্যক্তিগত চ্যালেঞ্জই হোক না কেন, আপনি নিশ্চিত করতে চাইতে পারেন যে আপনি অর্থ সঞ্চয়, আরও বিনিয়োগ এবং আপনার আয় রক্ষা করার সমস্ত সুযোগের সর্বোচ্চ ব্যবহার করছেন। জীবনের সঠিক সময়ে একজন যোগ্য আর্থিক উপদেষ্টার সাথে সম্পর্ক শুরু করা একটি গেম-চেঞ্জার হতে পারে। একজন উপদেষ্টা যিনি সত্যিই আপনার সর্বোত্তম স্বার্থের সন্ধান করছেন তিনি আপনাকে আপনার আর্থিক অগ্রাধিকারগুলি সংগঠিত করতে এবং আপনার ব্যক্তিগত নিরাপত্তার সংজ্ঞার সাথে সারিবদ্ধভাবে 'আর্থিক নিরাপত্তা'-এর একটি পরিষ্কার পথ তৈরি করে প্রকৃত নির্দেশনা প্রদান করতে সহায়তা করতে পারেন।
কিন্তু প্রত্যেকেরই একজন উপদেষ্টার প্রয়োজন বা প্রয়োজন নেই। আপনি যদি আপনার নগদ প্রবাহের সাথে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করেন এবং আপনি আপনার কর্মচারীদের সর্বাধিক সুবিধাগুলি নিয়ে আত্মবিশ্বাসী হন এবং সামগ্রিকভাবে, ভাল অর্থের সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন তবে আপনার কারো সাহায্যের প্রয়োজন অনুভব নাও হতে পারে। আর্থিক পরামর্শের জন্য অর্থ খরচ হয় — বিশেষজ্ঞের পরামর্শের জন্য আপনি যে ফি প্রদান করেন তা আপনার বিনিয়োগের 1% পর্যন্ত শুরু হতে পারে। আপনি যদি আপনার সঞ্চয় বাড়াতে সক্ষম হয়ে থাকেন, তাহলে আপনার 401(k) থেকে সবচেয়ে বেশি কাজে লাগান নিজেরাই, এবং আপনি অর্থের জন্য চাপে পড়েন না, তাহলে আপনি অন্য কারো পরামর্শ নাও চাইতে পারেন।
একই সময়ে, এমনকি যদি আপনি আর্থিকভাবে দৃঢ় বোধ করেন, আপনি আপনার অর্থের দিকে তাকাতে পারেন এবং দেখতে পারেন যে আপনি আপনার চিন্তার চেয়ে ভালো অবস্থানে আছেন এবং আপনার আর্থিক পরিকল্পনাগুলিকে পরবর্তী স্তরে নিয়ে যেতে প্রস্তুত৷ একজন পেশাদার থেকে কিছু সাহায্য নিয়ে। মূল বিষয় হল একজন উপদেষ্টাকে বিজ্ঞতার সাথে বেছে নেওয়া এবং প্রক্রিয়াটি খুব ভেবেচিন্তে করা এবং তাড়াহুড়ো বা চাপের মধ্যে নয়। একজন চমৎকার আর্থিক উপদেষ্টা বা পরিকল্পনাকারী সম্পূর্ণ বিশ্বস্ত হওয়া উচিত এবং ব্রোকারেজ ফার্ম বা বীমা কোম্পানির জন্য কোনো পণ্য বিক্রি করবেন না; আপনার বিনিয়োগগুলি পরিচালনা করতে এবং একটি বিশদ সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করার জন্য একজন বিস্তৃত উপদেষ্টারও বিশেষ দক্ষতা থাকা উচিত৷
অনেক লোক তাদের জীবনে নাটকীয় কিছু পরিবর্তন হওয়ার পরে একজন উপদেষ্টা নিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নেন – তারা বিভিন্ন সুবিধা সহ একটি নতুন চাকরি পান, বিয়ে করেন বা চলে যান, বা বাচ্চা বা নাতি-নাতনি হন। তাদের স্পষ্ট লক্ষ্য থাকতে পারে যেগুলো তারা পৌঁছাতে চায়, সেটা বাড়ির জন্য সঞ্চয়, বাচ্চাদের কলেজ, অবসর, বা প্রাথমিক অবসরের অফার মূল্যায়ন, বা কোম্পানির স্টক বিকল্পগুলির সাথে ডিল করা। শক্তিশালী পরিকল্পনার মধ্যে রয়েছে রিয়েল এস্টেট, ট্যাক্স পরিকল্পনা এবং বীমা কভারেজ মূল্যায়ন। কোভিড-১৯ অনেক লোককে চাকরি হারানোর সম্ভাবনা বা বার্ধক্যজনিত পিতামাতা বা পরিবারের অন্যান্য সদস্যদের সাহায্য করার জন্য নতুন আর্থিক দায়িত্ব সম্পর্কে উদ্বেগ প্রকাশ করেছে। একজন যোগ্য বিশ্বস্ত উপদেষ্টা আপনাকে সেই সিদ্ধান্তগুলির মাধ্যমে বাছাই করতে এবং এই সমস্ত প্রতিযোগিতামূলক প্রয়োজন এবং লক্ষ্যগুলি পরিচালনা করতে সহায়তা করতে পারেন৷
অর্থনৈতিক-গবেষণা সংস্থা Cerulli-এর একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে প্রায় তিন-চতুর্থাংশ লোক তাদের উপদেষ্টাদের বিশ্বস্ততা এবং অত্যন্ত ব্যক্তিগতকৃত পরামর্শের প্রতি সন্তুষ্টির শীর্ষ চালকদের র্যাঙ্ক করে৷ আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগের জন্য তাদের প্রধান কারণ ছিল অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা, তারপরে তাদের সম্পদের বর্তমান স্তর রক্ষা করা এবং পরিবারের নগদ প্রবাহের উন্নতি করা।
একজন সামগ্রিক, স্বাধীন নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা আপনার আর্থিক সমস্ত ক্ষেত্রের একটি বিস্তৃত মূল্যায়ন করতে পারেন এবং করা উচিত - আপনার সম্পদ এবং আপনার পরিবারকে আর্থিক ঝুঁকি থেকে রক্ষা করা এবং অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের জন্য প্রস্তুতি সহ। আপনি যা জানেন না তা হল তারা আপনার 401(k) এবং অন্যান্য বিনিয়োগের একটি ফি অডিট করতে পারে যাতে আপনার সামগ্রিক খরচ কম হয় যা অনেক ক্ষেত্রে আপনি বুঝতেও পারবেন না যে আপনি অর্থ প্রদান করছেন। তারা আপনাকে আপনার বিনিয়োগ কৌশল সম্পর্কে চিন্তা করতে এবং প্রতিশ্রুতিবদ্ধ করতে সহায়তা করতে পারে। ভ্যানগার্ড 15 বছরেরও বেশি সময় ধরে একজন আর্থিক উপদেষ্টা যে অতিরিক্ত মূল্য প্রদান করতে পারে তা অধ্যয়ন করছে এবং এই সিদ্ধান্তে উপনীত হয়েছে যে উপদেষ্টারা যারা নির্দিষ্ট মান অনুসরণ করে তারা প্রতি বছর বিনিয়োগের রিটার্নে গড়ে প্রায় 3% যোগ করতে পারে। এই "উপদেষ্টা আলফা" শুধুমাত্র তাদের বিনিয়োগ বাছাইয়ের জন্যই ধন্যবাদ নয়, বরং তারা আপনার বিনিয়োগ বরাদ্দের সিদ্ধান্তে সাহায্য করতে পারে, ট্যাক্সের দক্ষতা যোগ করতে পারে এবং প্রত্যাহারের পরামর্শ এবং আচরণগত কোচিং প্রদান করতে পারে যাতে আপনি নার্ভাস না হয়ে বিনিয়োগে থাকতে পারেন। স্বল্প-মেয়াদী অস্থিরতার সময়কালে বাজারের।
একজন ভাল উপদেষ্টারও ক্লায়েন্ট ধরে রাখার হার 97% এর উপরে থাকে। আপনার এবং আপনার উপদেষ্টার জন্য, এটি একটি দীর্ঘমেয়াদী সহযোগিতা। কিন্তু প্রত্যেক উপদেষ্টাই বিশ্বস্ত নয় বা শুধুমাত্র আপনার দ্বারা অর্থপ্রদানকারী নয়। বিক্রয় প্রতিনিধির ভূমিকায় একজন উপদেষ্টা আসলে আপনার আর্থিক পরিকল্পনাগুলি ফিরিয়ে দিতে পারেন যখন একটি বিক্রয় করা তার কাজ। একজন উপদেষ্টা কীভাবে বেতন পান তা গুরুত্বপূর্ণ। এটি এমন একটি কথোপকথন যা আপনি শুরুতেই করতে চাইবেন, এবং উপদেষ্টাকে যে সমস্ত উপায়ে অর্থ প্রদান করা হয় তা জিজ্ঞাসা করতে আপনার লজ্জা বোধ করা উচিত নয়- তিনি কি নির্দিষ্ট তহবিল বা বার্ষিকী বিক্রির জন্য বা প্লেসমেন্ট ফি থেকে কমিশন বা রাজস্ব ভাগাভাগির ব্যবস্থা পান ব্যক্তিগত বিনিয়োগে? একজন উপদেষ্টা যিনি বৈধভাবে বিশ্বস্ত মানদণ্ডে অধিষ্ঠিত হবেন তিনি সমস্ত ফি সম্পর্কে 100% স্বচ্ছ হবেন৷
আপনাকে জানতে হবে তারা আসলে কার জন্য কাজ করে এবং শুধুমাত্র আপনি না হলে, এটি একটি সম্ভাব্য স্বার্থের দ্বন্দ্ব। এছাড়াও একজন উপদেষ্টাকে তাদের পরিষেবার ব্যাপ্তি এবং তাদের সাধারণ ক্লায়েন্টদের বর্ণনা করতে বলুন যে এটি একটি ভাল ফিট তা নিশ্চিত করতে। আপনি এই মুহূর্তে চ্যালেঞ্জিং আর্থিক সময়ের মধ্য দিয়ে যাচ্ছেন বা আপনি ভাল করছেন এবং একটি গুরুত্বপূর্ণ মাইলফলকের কাছাকাছি চলে যাচ্ছেন এবং ট্র্যাকে থাকতে চান, একজন প্রতিষ্ঠিত উপদেষ্টার সাথে কাজ করা যিনি আপনার প্রয়োজনগুলিকে প্রথমে রাখেন আপনাকে কম চিন্তা করতে বা এমনকি অনুভব করতে সাহায্য করতে পারে অর্থ সম্পর্কে ক্ষমতাপ্রাপ্ত।
হারমোনি সম্পর্কে আরও:
সাবস্ক্রাইব করুন: আপনার অর্থের মালিক, আপনার জীবনের মালিক। সর্বশেষ টাকার খবর এবং টিপস পেতে HerMoney-এ সদস্যতা নিন!