প্রশ্ন: আমি সম্প্রতি একটি পদোন্নতি পেয়েছি এবং বৃদ্ধি পেয়েছি এবং আমি এখন আমার প্রতিষ্ঠানের 457 পরিকল্পনার জন্য যোগ্যতা অর্জন করেছি, 403(b) পরিকল্পনার পাশাপাশি আমি ইতিমধ্যেই অবদান রেখেছি। আমি আমার 403(b) সর্বোচ্চ করেছিলাম এবং এখন আমি আরও বেশি সঞ্চয় করার অবস্থানে আছি। আমি বর্তমানে রথ বিকল্পের মাধ্যমে আমার সমস্ত অবদান করি। আমার নিয়োগকর্তার 5% মিল স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রি-ট্যাক্স। মার্চের মাঝামাঝি সময়ে চেক করা বন্ধ করার আগে অবসরের জন্য আমার প্রায় $110,000 সঞ্চয় ছিল। আপনি উভয় পরিকল্পনা সম্পূর্ণরূপে লিভারেজ করার জন্য কি সুপারিশ করেন? আমার বোধগম্য হল যে আমি 457 প্ল্যান থেকে যেকোনও সময় কোনো জরিমানা ছাড়াই প্রত্যাহার করতে পারি। আমি কি এটিকে অন্য লক্ষ্যগুলির জন্য একটি সঞ্চয় বিনিয়োগের বাহন হিসাবে বিবেচনা করব - শুধু অবসর নয়। আমি 36 বছর বয়সী এবং বিবাহিত কোন সন্তান নেই। ধন্যবাদ!
আরো পড়ুন:জিন চ্যাটস্কিকে জিজ্ঞাসা করুন:আমাদের পাঠক কি 'এটা সব আছে'?
A: এটা কোন গোপন বিষয় নয় যে আমি ট্যাক্স সুবিধাজনক উপায়ে সঞ্চয় করার বড় অনুরাগী, যখনই আপনার কাছে সেই বিকল্পটি থাকবে। সুতরাং, আপনি অবসর গ্রহণের জন্য সেই অর্থ দূরে রাখছেন জেনে আমি এই দুটি পরিকল্পনায় যতটা সম্ভব দূরে রাখার পক্ষে সমর্থন করব। একটি 457(b) পরিকল্পনা সরকারি এবং কিছু অলাভজনক কর্মচারীদের জন্য। (এটি অত্যন্ত ক্ষতিপূরণপ্রাপ্ত কর্মচারীদের জন্য 457(f) এর চেয়ে অনেক বেশি সাধারণ।) কারণ এই পরিকল্পনাগুলি পুলিশ অফিসারদের মতো লোকেদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, উদাহরণস্বরূপ, যারা 59 ½ বছর বয়সের আগে অবসর নেন, আপনি যদি অবসর গ্রহণ করেন তবে আপনি সেই 457 প্ল্যান থেকে প্রত্যাহার করতে পারেন ( অথবা আপনার নিয়োগকর্তাকে ছেড়ে দিন) কোন জরিমানা ছাড়াই। যাইহোক, আপনাকে এখনও সেই টাকার উপর ট্যাক্স দিতে হবে। এবং এটি, যদি আপনি সেই বিনিয়োগগুলির সাথে ভাল করছেন তবে এটি একটি উল্লেখযোগ্য কামড় হতে পারে।
আরো পড়ুন:জিন চ্যাটজকিকে জিজ্ঞাসা করুন:আমি কীভাবে আমার মাথার উপর ছাদের জন্য অর্থ প্রদান করব?
সুতরাং, নীচের লাইন, আমি অগত্যা 457 কে আপনার অন্যান্য লক্ষ্যগুলির জন্য একটি সঞ্চয় বা বিনিয়োগের বাহন হিসাবে বিবেচনা করব না। আমি এটিকে একটি অবসর পরিকল্পনা হিসাবে বিবেচনা করব, যা এটি হিসাবে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল, এবং আপনি যে অন্যান্য বিষয়গুলি সম্পর্কে ভাবছেন, যেগুলি আরও স্বল্পমেয়াদী, সেগুলির জন্য সংরক্ষণ করব৷ যখন আমরা আমাদের জীবনের অন্যান্য লক্ষ্যগুলির বিষয়ে কথা বলি, তখন সাধারণত আমরা একটি বাড়ির জন্য ডাউন পেমেন্টের মতো জিনিসগুলির কথা বলি এবং এটি এমন কিছু হতে পারে যা আপনি আগামী তিন থেকে পাঁচ বছরে করতে চাইছেন। সেই টাকা যেভাবেই হোক স্টক বা অন্যান্য উচ্চ ঝুঁকির বিনিয়োগের অন্তর্গত নয়। এবং তাই, আমি আমার তহবিলগুলিকে স্বল্প-মেয়াদী লক্ষ্য এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলিতে খোদাই করব এবং এই অ্যাকাউন্টটিকে সেই কাজটি করতে দেব যা এটি করার জন্য সেট আপ করা হয়েছিল৷ শুভকামনা!
আপনার অর্থের মালিক হন এবং আপনি আপনার জীবনের মালিক হবেন! অর্থ টিপস এবং খবরের একটি সাপ্তাহিক রানডাউন পান যা আপনি ব্যবহার করতে পারেন:আজই HerMoney-এ সদস্যতা নিন!