কোভিড সত্ত্বেও স্টক মার্কেটে র্যালি হতে পারে, কিন্তু এর মানে এই নয় যে 2021 সালের জন্য অস্থির সময় এখনও দিগন্তে নেই। যদিও ভ্যাকসিন এসে গেছে, অর্থনীতিতে ক্রমবর্ধমান মহামারী যে প্রভাব ফেলতে পারে তার আশেপাশে অনিশ্চয়তা বিনিয়োগকারীদের আরও বেশি লাভের কারণ হচ্ছে সতর্ক তারা তাদের ঝুঁকিতে রাজত্ব করছে এবং তাদের অবসর পরিকল্পনা পুনরায় সেট করছে। এটি বিশেষ করে অবসর গ্রহণের কাছাকাছি থাকা ব্যক্তিদের ক্ষেত্রে সত্য যারা মহামন্দার সময় ভুক্তভোগী খাড়া ক্ষতির কথা খুব স্পষ্টভাবে মনে রাখে।
"বাজারগুলি পুনরুদ্ধার করা এবং ভাল কাজ করা যাই হোক না কেন, অস্থিরতা এখনও এখানে রয়েছে," বলেছেন সাইরাস বামজি, অ্যালায়েন্স ফর লাইফটাইম ইনকামের যোগাযোগের প্রধান, একটি অলাভজনক সংস্থা যা বিনিয়োগকারীদেরকে সুরক্ষিত আজীবন আয়ের প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে শিক্ষিত করার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে৷ "এর কারণে, ঝুঁকি সহনশীলতার একটি নাটকীয় পরিবর্তন এবং নিরাপত্তার দিকে ফ্লাইট রয়েছে।"
আমেরিকানদের অবসরের দিকে এগিয়ে যাওয়া সাম্প্রতিক সমীক্ষার উপর ভিত্তি করে, অ্যালায়েন্স ফর লাইফটাইম ইনকাম দেখতে পেয়েছে যে চারজনের মধ্যে একজন বিনিয়োগকারী মহামারীর কারণে তাদের ঝুঁকি সহনশীলতা কমিয়েছে। অন্য একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে পেনশন বা বার্ষিকী সহ পরিবারের শতাংশ 2020 সালে 40% হয়েছে, যা এক বছর আগের 37% থেকে বেড়েছে - 3.1 মিলিয়ন পরিবারের বৃদ্ধি।
আশ্চর্যের বিষয় নয় যে, অনেক বিনিয়োগকারী যারা ঝুঁকি বিমুখ তাদের মধ্যে যারা আগামী পাঁচ থেকে দশ বছরে অবসর গ্রহণ করতে পারে। তারা ব্যয়বহুল ভুল করতে পারে না যা তাদের অবসরকালীন সঞ্চয়ের কিছু মুছে ফেলতে পারে। ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টস-এর ভিপি শাখার নেতা লিয়ানা ডেভিনি বলেছেন, “বিনিয়োগকারীরা যেগুলি তাদের আর্থিক লক্ষ্যের কাছাকাছি, তা অবসর গ্রহণ হোক বা প্রিয়জনকে কলেজে পাঠানো হোক, তারাই ঝুঁকি অপসারণ এবং তাদের পরিকল্পনায় আরও সুরক্ষা যোগ করার বিষয়ে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করে৷ "যে বিনিয়োগকারীরা তাদের লক্ষ্যে দীর্ঘ সময় ধরে শৃঙ্খলাবদ্ধ এবং বিনিয়োগ করতে বেশি স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন।"
যদিও মহামারীটি অকথ্য যন্ত্রণার সৃষ্টি করেছে, এটি বিনিয়োগকারীদের জন্য তারা কোথায় আছে এবং তারা কোথায় থাকতে চায় তার একটি স্টক নেওয়ার একটি সুযোগও উপস্থাপন করে। একটি গুরুতর মার্চ পুলব্যাক বাদে, স্টকগুলি এক দশকেরও বেশি সময় ধরে বিচ্ছিন্ন হয়ে পড়েছে, যা এখন পর্যন্ত সবচেয়ে দীর্ঘ। এমনকি কোভিডের সময়, বাজার ধরে রেখেছে। সাম্প্রতিক বছরগুলিতে স্টক মার্কেটের স্থিতিস্থাপকতা বিনিয়োগকারীদের আস্থা দিয়েছে, যার ফলে তাদের মধ্যে কিছু তাদের ঝুঁকি সহনশীলতাকে তাদের কমফোর্ট জোনের বাইরে ঠেলে দিয়েছে। এখন এটি রাজত্ব করার সময় হতে পারে৷
"আপনার ঝুঁকির ক্ষুধা কী তা নিয়ে কথোপকথন করার জন্য এটি একটি দুর্দান্ত সময়," বলেছেন জোডি ডি'আগোস্টিনি, ইকুইটেবল অ্যাডভাইজারগুলির সাথে একজন আর্থিক উপদেষ্টা৷ “মানুষ আরও বেশি ঝুঁকিপূর্ণ হয়ে উঠছিল। তারা উল্টো দিকের সুযোগ হারাতে চায়নি, যখন সত্যিই তাদের সেই ঝুঁকি সহনশীলতা শুরুতে নাও থাকতে পারে।”
মহামারী মার্কিন উপকূলে আঘাত করার পর থেকে জীবন অনেক বদলে গেছে। দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা এবং লক্ষ্য স্থানান্তরিত হয়েছে। যারা বিশ্ব ভ্রমণে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেছেন তারা এখন একটি সহজ জীবন বেছে নিচ্ছেন। অন্যরা তাদের স্বাস্থ্য, চাকরির নিরাপত্তা এবং অবসর গ্রহণের মাধ্যমে তাদের কাছে পর্যাপ্ত অর্থ থাকবে কিনা তা নিয়ে চিন্তিত। “যখনই আপনি আঘাতমূলক কিছুর মধ্য দিয়ে যান, তখন অন্ত্রের পরীক্ষা করা ভাল। আমার জীবনের পরিস্থিতিতে কি পরিবর্তন হয়েছে? আপনি এই মুহূর্তে কোথায় আছেন এবং আপনি আপনার পথে কোথায় আছেন তার স্টক নিন,” বলেছেন ডি'আগোস্টিনি।
আপনি যদি এমন বিনিয়োগকারীদের মধ্যে থাকেন যাদের পোর্টফোলিও খুব ঝুঁকিপূর্ণ হয়ে উঠেছে, অথবা যদি স্টক মার্কেটের অস্থিরতা আপনাকে রাতে জাগিয়ে রাখে, তাহলে আপনার সম্পূর্ণ বিনিয়োগ পরিকল্পনাটি ট্র্যাক বন্ধ না করে আপনার ঝুঁকি কমানোর উপায় রয়েছে। আপনি যে শেষ কাজটি করতে চান তা হল খুব রক্ষণশীল হওয়া এবং আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যে পৌঁছানোর ক্ষমতা নষ্ট করে।
আপনি যে সুযোগটি হারাচ্ছেন তার সাথে কম ঝুঁকির জন্য আপনার প্রয়োজনের ভারসাম্য বজায় রাখার মূল চাবিকাঠি হল আপনার আসল আর্থিক পরিকল্পনাটি না হারিয়ে ফিরে ডায়াল করা। এটি আপনার সময় দিগন্ত এবং এটি কীভাবে ঝুঁকিকে প্রভাবিত করে তা বোঝার মাধ্যমে শুরু হয়। CFP এবং Schwab ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিওস প্রিমিয়াম প্ল্যানার, অ্যামি রিচার্ডসন বলেছেন, "যদি আপনার দশ বছর (অবসর নেওয়ার আগে) থাকে তবে এটি 12 মাস বা তার কম সময়ের মধ্যে আপনার অর্থের প্রয়োজনের চেয়ে অনেক আলাদা কথোপকথন। সেই পরিস্থিতিতে, হেজ হিসাবে আপনার নগদ বরাদ্দ বাড়ানোর দিকে তাকিয়ে, এটি অনেক বেশি রক্ষণশীল হওয়ার জন্য অর্থ প্রদান করে। আপনার যদি তিন থেকে সাত বছর থাকে, রিচার্ডসন বলেছেন আপনি ইক্যুইটি এক্সপোজার কমিয়ে এবং আপনার নির্দিষ্ট আয়ের বিনিয়োগ বাড়িয়ে আপনার ঝুঁকি ডায়াল ব্যাক করতে পারেন। আপনি আপনার সময় দিগন্তের যত কাছে যাবেন, আপনি তত বেশি রক্ষণশীল হয়ে উঠবেন। আতঙ্কে সমস্ত নগদে যাওয়ার চেয়ে এটি অনেক ভাল। “টাইম ইন বাজার বিনিয়োগকারীদের জন্য টাইমিং এর চেয়ে অনেক বেশি উপকারী বাজার," রিচার্ডসন বলেছেন।
বিপদের সময়ে, ঝুঁকি-বিরুদ্ধ বিনিয়োগকারীরা নিরাপত্তা খোঁজেন এবং বার্ষিকীগুলি দীর্ঘদিন ধরে একটি জনপ্রিয় পছন্দ। মহামন্দার সময় এটি সত্য ছিল এবং এখন আবারও সত্য
বার্ষিকী হল বীমা চুক্তি যা আপনাকে এখন বা ভবিষ্যতে নিয়মিত নগদ অর্থ প্রদান করে। আজীবন বার্ষিকী এবং একটি নির্দিষ্ট সময় স্থায়ী হয় যে আছে. এমন কিছু আছে যা আপনি আজ কিনছেন কিন্তু বছরের পর বছর ধরে ট্যাপ করবেন না, রাস্তার নিচে আয়ের একটি অতিরিক্ত প্রবাহ প্রদান করে (এটিকে প্রায়ই দীর্ঘায়ু বীমা বলা হয়।) বার্ষিকীর মাধ্যমে, বিনিয়োগকারীরা অবসরকালীন সঞ্চয় সুরক্ষা এবং নিশ্চিত আয় পান।
তাদের জনপ্রিয়তা আজ বন্ডের দুর্বল কর্মক্ষমতা দ্বারা সাহায্য করা হচ্ছে, যা ঐতিহ্যগতভাবে একটি নিরাপদ আশ্রয়স্থল। সুদের হার শূন্যের কাছাকাছি রাখার জন্য ফেডারেল রিজার্ভের পদক্ষেপের কারণে বন্ডগুলি এখন খুব বেশি রিটার্ন দিচ্ছে না। বার্ষিকী হল একটি বাধ্যতামূলক বিকল্প — এগুলি তাদের মূল হারের হাত থেকে রক্ষা করে এবং এই মুহূর্তে বন্ডকে হারানো রিটার্ন অফার করে, বামজি বলেছেন৷
বার্ষিকতার সবচেয়ে বড় সুবিধা হল মনের শান্তি, যা, অ্যালায়েন্স ফর লাইফটাইম ইনকামের সমীক্ষা অনুসারে, লোকেদের তাদের বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর অন্যান্য দিকগুলিতে ঝুঁকি নিতে আরও স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করতে সাহায্য করে... যখন লোকেরা জানে যে তারা "হারাচ্ছে না" এটা সব” স্টক মার্কেটে কারণ তাদের পোর্টফোলিওর অন্তত একটি অংশ নিশ্চিত করা হয়, বাজার ডুবে গেলে তাদের আতঙ্কিত হওয়ার এবং মানসিকভাবে প্রতিক্রিয়া দেখানোর সম্ভাবনা অনেক কম।
"লোকেরা যখন জানে যে তাদের নিশ্চিত আয়ের একটি উৎস রয়েছে যা তাদের প্রয়োজনীয় জিনিসগুলিকে কভার করতে সক্ষম, তখন বাজারে যা ঘটছে তা নির্বিশেষে তাদের অবসরকালীন সঞ্চয়গুলির জন্য তাদের ঝুঁকি সহনশীলতা বৃদ্ধি পায়," বলেছেন বামজি৷ "যখন অস্থিরতা আঘাত হানে, যাদের অ্যানুইটি আছে তারা তাদের পোর্টফোলিওকে স্পর্শ করবে না, অথবা স্টক কম থাকলে তারা কেনার সুযোগ দেখতে পাবে।"
আরো পড়ুন:
সাবস্ক্রাইব করুন:আপনার অবসর থেকে সর্বাধিক সুবিধা পাওয়ার বিষয়ে আরও জানুন, এবং বিচার-মুক্ত অঞ্চলে যোগ দিন। আজই HerMoney-এ সদস্যতা নিন!