বিবাহ বা সহবাসের মাধ্যমেই হোক না কেন, সবচেয়ে গুরুতর সম্পর্কের ক্ষেত্রে একটি বিন্দু আসে যখন আমরা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং সেভিংস অ্যাকাউন্ট, বিনিয়োগ কৌশল এবং অবসর পরিকল্পনার কথা বলা শুরু করি। এবং বড় প্রশ্ন:দম্পতিদের কি 50/50 বিল ভাগ করা উচিত?
এখানে জিনিস:জীবন জটিল, এবং অর্থ অগোছালো। আপনি তাদের চেয়ে বেশি করেন। আপনার চেয়ে তাদের ঋণ বেশি। আপনার পরিশোধ করার জন্য ছাত্র ঋণ আছে; তাদের সাথে রাখতে চাইল্ড সাপোর্ট পেমেন্ট আছে। আপনি জীবনে যোগ দিচ্ছেন, কিন্তু সম্পদ একত্রিত করা সেই অনুশীলনের সবচেয়ে জটিল অংশ হতে পারে। কারণ আপনার সম্পর্ক একটি 50/50 প্রতিশ্রুতি হতে পারে, আপনার অর্থ সম্ভবত না. কিন্তু আপনার খরচ এবং আয় সম্পর্কে সৎ, খোলামেলা যোগাযোগ বজায় রেখে, আপনার টাকা লাগেজ থাকা সত্ত্বেও এবং ভাগ করা লক্ষ্যে স্থির থাকা সত্ত্বেও আপনার উভয়ের জন্য কাজ করে এমন একটি পরিকল্পনা তৈরি করে, আপনি প্রথম স্থানে সম্পর্ক ব্যর্থ হওয়ার 1 নম্বর কারণ এড়াতে পারেন:মারামারি টাকা সম্পর্কে।
কানসাস স্টেট ইউনিভার্সিটির একটি সমীক্ষায়, গবেষকরা দেখেছেন যে অর্থ নিয়ে তর্ক করা একটি দম্পতির বিবাহবিচ্ছেদ হবে কিনা তার শীর্ষ ভবিষ্যদ্বাণী "দূর পর্যন্ত"। এই যুক্তিগুলি থেকে পুনরুদ্ধার করতে বেশি সময় লাগে এবং আরও তীব্র হয়, গবেষকরা বলেছেন। এগুলি প্রায়শই বাচ্চাদের, যৌনতা বা শ্বশুরবাড়ি নিয়ে ঝগড়ার চেয়ে অনেক বেশি সময় ধরে থাকে। সুতরাং, আপনি শুধু আপনার সম্পর্কের আর্থিক অংশে চলে যাচ্ছেন বা আপনি কিছু সময়ের জন্য জলের চার্ট করছেন, এখানে আপনি কীভাবে ন্যায্যতা নিশ্চিত করতে পারেন এবং আর্থিক বিস্ময় এড়াতে পারেন।
দুই-আয় দম্পতিদের মধ্যে, সবচেয়ে সহজ সেটআপ হল পৃথক অ্যাকাউন্ট যেখানে উভয় অংশীদার তাদের নিজস্ব সম্পদ বজায় রাখে কিন্তু তারপরে একটি যৌথ অ্যাকাউন্ট থাকে যা উভয়ই ভাগ করা খরচ পরিশোধের জন্য তহবিল রাখে। আটলান্টায় ইউনাইটেড ক্যাপিটাল ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজার্সের ম্যানেজিং ডিরেক্টর এমিলি স্যান্ডার্স বলেছেন, আর্থিক স্বাধীনতা বজায় রেখে প্রতিদিনের ব্যয়ের আর্থিক বোঝা ভাগ করে নেওয়ার এটি সবচেয়ে কম জটিল উপায়৷
"আমরা 22 থেকে 92 বছর বয়সী দম্পতিদের সাথে কাজ করেছি," স্যান্ডার্স বলেছেন। "এবং আমি দেখেছি সবচেয়ে সুখী বিবাহিত দম্পতিদের মধ্যে কিছু যারা তাদের পুরো বিয়ের জন্য তাদের অর্থ আলাদা রেখেছিল। এটি ক্ষমতা এবং নিয়ন্ত্রণের কিছু বিষয় কেড়ে নেয় যা আমরা কীভাবে আমাদের অর্থ ব্যবহার করি তার সাথে যুক্ত থাকে৷”
একটি যৌথ অ্যাকাউন্টের জন্য স্বচ্ছতা, পারস্পরিক বিশ্বাস প্রয়োজন এবং একটি সাধারণ লক্ষ্যের প্রতি একটি ভাগ করা অঙ্গীকার দেখায়। স্যান্ডার্স অ্যাপার্টমেন্ট লিজ বা হাউস ডিডে একে অপরের নাম যুক্ত করারও সুপারিশ করেন। এটি সম্পর্কের সমতা বৃদ্ধি করে এবং "তার বাড়ি" বা "তার অ্যাপার্টমেন্ট" ভাষা এড়িয়ে যায়। এটা এখন একসাথে আপনার, আনন্দ এবং দায়িত্ব উভয়ই।
মতভেদ হল যে আপনি এবং আপনার সঙ্গী বিভিন্ন বেতন পাবেন এবং সেই পরিমাণগুলি ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। তাহলে সেই ক্ষেত্রে বন্ধকী ৫০/৫০ ভাগ করা কি ন্যায়সঙ্গত? না। ন্যাশনাল সিপিএ ফাইন্যান্সিয়াল লিটারেসি কমিশনের সদস্য কেলি লং বলেছেন, "ন্যায্য মানেই সমান নয়।"
পরিবর্তে, লং বলেছেন, কিছু গণিত করুন। আপনার সমস্ত সম্মিলিত ব্যয়ের একটি তালিকা তৈরি করুন:আবাসন, কর, বীমা, ইউটিলিটি। তারপর বেতনের কথা বলুন। আপনি যদি $60,000 উপার্জন করেন এবং আপনার সঙ্গী $40,000 করেন, তাহলে আপনাকে শেয়ার করা খরচের জন্য মোট 60 শতাংশ এবং আপনার সঙ্গীকে 40 শতাংশ দিতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, যদি ভাড়া $1,000 হয়, তাহলে আপনি $600 প্রদান করবেন এবং আপনার সঙ্গী $400 অবদান রাখবেন।
এটি ন্যায্যভাবে এবং ন্যায়সঙ্গতভাবে করার জন্য, আপনি এবং আপনার অংশীদার উভয়কেই আপনার ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট থেকে ভাগ করা যৌথ অ্যাকাউন্টে ব্যয়ের আপনার সম্মত অংশের জন্য সরাসরি আমানত সেট আপ করতে বলুন। এবং তারপর সেই অ্যাকাউন্টের জন্য প্রতি মাসে ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্টের পাশাপাশি যে বিলগুলি আসছে তা পর্যালোচনা করুন৷ পরিবর্তন ঘটে৷ তারের বিল বেড়ে যায়; গ্যাস বিল প্রত্যাশার চেয়ে বেশি। পরিবর্তনের সাথে খাপ খাইয়ে নিতে প্রস্তুত থাকুন এবং যেকোনো অপ্রত্যাশিত অতিরিক্ত খরচ কভার করতে আপনার ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টে কিছু অর্থ সংরক্ষণ করুন।
সহজ কথায়, আপনার বাজেট আলোচনা এই প্রশ্ন দিয়ে শুরু হয়:আমাদের ভাগ করা খরচ কী? বন্ধক, বৈদ্যুতিক এবং গ্যাস বিল দেওয়া হয়। কিন্তু তারপর কিভাবে আপনি তার ছাত্র ঋণের অর্থপ্রদান পরিচালনা করবেন? যে গাড়ির জন্য লোন কিনেছেন তার আগেই আপনি আপনার সঙ্গীকে চিনতেন? আপনার ক্রেডিট কার্ডের বিলের ব্যালেন্স?
এইগুলি ব্যক্তিগত সিদ্ধান্ত, কিন্তু সমাধান এই কথা বলে ঘটতে. যদি আপনার সঙ্গীর অনেক ঋণ থাকে, তাহলে হয়ত আপনি তাদের অর্থপ্রদানে সাহায্য করার প্রস্তাব দেন যাতে তারা শীঘ্রই নিজেদের মুক্ত করতে পারে, এইভাবে একটি ভাগ করা লক্ষ্য তৈরি করে। অথবা হতে পারে আপনি পরিবারের খরচের একটি বড় শতাংশ গ্রহণ করেন, এইভাবে তাদের ঋণ পরিশোধের জন্য তাদের মুক্ত করেন। যদি আপনার সঙ্গী নিজে থেকে তাদের বিল পরিশোধ করার জন্য জোর দেন, তাহলে হয়তো আপনিই হতে পারেন আপনার ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট থেকে "মজাদার" জিনিসের জন্য অর্থ প্রদান করতে, যেমন ডিনারের বাইরে, যাতে অন্য উপায়ে বোঝা কমানো যায়।
আপনার সঞ্চয় পরিকল্পনা আপনার দীর্ঘমেয়াদী এবং স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্যের উপর ভিত্তি করে একটি যৌথ সিদ্ধান্তের ফলাফল হওয়া উচিত। হতে পারে আপনার স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য হল পরের বছর ছুটি নেওয়া এবং আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য হল একটি বাড়ি কেনা। নিশ্চিত করুন যে আপনার সঙ্গী কেবল এই পরিকল্পনাগুলি সম্পর্কেই জানেন না, তবে তাদের সাথে রয়েছেন। যখন আপনি উভয়ই একই লক্ষ্যের দিকে সঞ্চয় করছেন, তখন আপনি সেখানে দ্রুত পৌঁছাবেন।
একটি সঞ্চয় স্তরে প্রতিশ্রুতি দিন যার সাথে আপনি উভয়ই স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন এবং তারপর প্রতি মাসে একটি যৌথ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে সেই পরিমাণ জমা করুন৷
যখন আপনি বুঝতে পারবেন যে আপনি উভয়েই কতটা সঞ্চয় করছেন, তখন আপনার 401(k) অবদানগুলিকে বিবেচনায় নিতে ভুলবেন না, যা আপনার পেচেক থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে কেটে নেওয়া হয়। আপনি যদি আপনার 401(k) তে 5 শতাংশ রাখেন এবং আপনার সঙ্গী শুধুমাত্র 2 শতাংশ রাখেন, তাহলে কীভাবে আপনি উভয়ই আপনার অবসরের লক্ষ্যগুলি পূরণ করবেন এবং সেই অবদানগুলি সংশোধন করা দরকার কিনা সে সম্পর্কে আলোচনা করুন৷
আপনি আপনার বিনিয়োগে খুব আক্রমনাত্মক হতে চাইতে পারেন যখন আপনার অংশীদার তার অর্থ একটি কম-ঝুঁকিপূর্ণ, কম-সুদ-বহনকারী, সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রাখতে সন্তুষ্ট থাকে। যদি তা হয়, তাহলে একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টার সাথে বসা মধ্যম স্থল খুঁজে পাওয়ার সর্বোত্তম উপায় হতে পারে, স্যান্ডার্স বলেছেন। "আপনি চেষ্টার নকল করছেন না এবং আপনার সামগ্রিক বিনিয়োগ কৌশলটি সামঞ্জস্যপূর্ণ এবং অর্থপূর্ণ তা নিশ্চিত করার জন্য আপনাকে একই সাথে আপনার বিনিয়োগগুলি দেখতে হবে৷"
আপনি বাইরের সাহায্য চান বা না চান, আপনার অর্থ কোথায় বিনিয়োগ করা হয়েছে, সেই বিনিয়োগগুলি কতটা ভাল করেছে এবং অবসর গ্রহণের জন্য একটি ভাগ করা পরিকল্পনা রয়েছে সে সম্পর্কে আপনার উভয়েরই সচেতন হওয়া উচিত। আপনি কি 55 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার স্বপ্ন দেখেন কিন্তু আপনার স্ত্রী তার অবসরের কৌশলটি এর বাইরেও দীর্ঘ কাজ করার পরিকল্পনা করছেন? আপনি যদি এই সমস্যাগুলি সম্পর্কে যোগাযোগ না করেন তবে আপনার অবসরের পার্টিতে আপনার জন্য একটি চমক অপেক্ষা করবে (এবং এটি একটি ভাল নয়)।
অর্থ পরিচালনা করা কেবলমাত্র ব্যয়গুলি কীভাবে ভাগ করা যায় তা নির্ধারণ করা নয়। এটি অর্থ ব্যবস্থাপনার দায়িত্বগুলি সমানভাবে বিতরণ করা হয় তা নিশ্চিত করার বিষয়েও। "ব্যতিক্রম ছাড়াই আমি এমন কারো সাথে দেখা করিনি যেখানে একজন অংশীদার মানি ম্যানেজার ছিলেন না এবং অন্যজন কি ঘটছে তা জানতেন," লং বলেছেন। “এবং একজন ব্যক্তির ট্র্যাকিং করা সহজ। কিন্তু যেখানে এটি অবাস্তব হতে পারে যেখানে একজন ব্যক্তি ইচ্ছাকৃতভাবে অজ্ঞতা বজায় রাখে যে কীভাবে তাদের অভ্যাসগুলি পরিবারের অর্থকে প্রভাবিত করছে৷"
সেই কারণে, লং দম্পতিদের নিয়মিত অর্থ সভা করার পরামর্শ দেন। এগুলি সাপ্তাহিক, মাসিক বা ত্রৈমাসিক হতে পারে, তবে নির্বিশেষে, যে ব্যক্তি বিল পরিশোধ এবং অ্যাকাউন্ট পরিচালনার দায়িত্বে আছেন তিনিই একমাত্র ব্যক্তি হবেন না যিনি জানেন যে সেখানে কত টাকা আছে, কোথায় যাচ্ছে এবং কোথায় রাখা হয়েছে।
আরো:দম্পতিদের জন্য একটি অ্যাপ ব্যবহার করে দেখুন
আপনার উল্লেখযোগ্য অন্যের সাথে অর্থের সহ-ব্যবস্থাপনা একটি সম্পর্কের সবচেয়ে চাপের অংশ হতে পারে। কিন্তু এই অ্যাপগুলি একসাথে অর্থ পরিচালনা সহজ করে তোলে৷
হানিফাই:দম্পতিদের জন্য একটি মানি ট্র্যাকিং অ্যাপ হানিফাই-এর মাধ্যমে মাসিক বা বার্ষিক প্ল্যানে 10% ছাড় সাশ্রয় করুন।
সম্পাদকের দ্রষ্টব্য:আমরা আমাদের সম্প্রদায়ের জন্য একটি কঠোর সম্পাদকীয় নীতি এবং একটি বিচার-মুক্ত অঞ্চল বজায় রাখি এবং আমরা যা কিছু করি তাতে স্বচ্ছ থাকার চেষ্টা করি। এই পোস্টে আমাদের অংশীদারদের পণ্যের রেফারেন্স এবং লিঙ্ক রয়েছে। আমরা কীভাবে অর্থ উপার্জন করি সে সম্পর্কে আরও জানুন।আরো পড়ুন:
সাবস্ক্রাইব করুন: আপনার সাপ্তাহিক ডোজ টাকার টিপস, পরামর্শ, মতামত এবং আরও অনেক কিছুর জন্য, আজই HerMoney-এ সদস্যতা নিন!