লোকেরা যখন আমেরিকান স্বপ্নের কথা বলে, তখন তারা সেই অংশে জোর দেয় যেখানে আপনি কয়েক দশক ধরে কঠোর পরিশ্রম করেন এবং প্রচুর অর্থ সঞ্চয় করেন।
কিন্তু আমরা সবাই বাস্তব জানি স্বপ্ন হল সেই অংশ যেখানে আপনি সেই সমস্ত শ্রমের ফল উপভোগ করতে কয়েক দশক অতিবাহিত করার জন্য যথেষ্ট ধনী অবসর গ্রহণ করেন।
আপনি যদি আর্থিক গুরু সুজে ওরমানকে জিজ্ঞাসা করেন, তবে, তিনি বলবেন অনেক আমেরিকানরা আমেরিকান স্বপ্নের মজার, আরামদায়ক অংশে বসবাস করতে পারে না।
প্রকৃতপক্ষে, ওরমান বিশ্বাস করে যে এটি কেবল উদ্বেগের বিষয় নয়; এটি একটি সংকট। শ্রম পরিসংখ্যান ব্যুরো অনুসারে, 65 বছর বা তার বেশি বয়সী আমেরিকানরা বছরে গড়ে $46,000 খরচ করে। কিন্তু আমেরিকানদের মাঝারি সঞ্চয় হল মাত্র $144,000, একটি ট্রান্সআমেরিকা সমীক্ষা অনুসারে:এটি আপনাকে প্রায় তিন বছর পার করার জন্য যথেষ্ট।
তার বইতে, 50+ এর জন্য চূড়ান্ত অবসর নির্দেশিকা , Orman পাঁচটি পাঠের রূপরেখা দিয়েছেন যা আপনি এখনই আবেদন করতে পারেন নিজেকে পরবর্তীতে একটি সুখী অবসরের জন্য সেট আপ করতে। আসুন জেনে নেওয়া যাক সেগুলি কী৷
৷
যদি আপনি ইতিমধ্যেই না করে থাকেন, অরমান বলেছেন যে এটি একটি সূক্ষ্ম দাঁতযুক্ত চিরুনি দিয়ে আপনার বাজেটের সাথে কাজ করার সময়।
আপনি যা সঞ্চয় করছেন তার সাথে আপনি যা ব্যয় করছেন তার তুলনা করুন। আপনি যেখানে পারেন চর্বি কাটুন এবং যেকোনো অপ্রয়োজনীয় খরচ কমিয়ে দিন যাতে আপনি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় কলামে আরও বেশি বরাদ্দ করতে পারেন।
আপনি কি একটি বাড়ির মালিক এবং আপনি কি অবসর গ্রহণের মাধ্যমে এটিতে থাকার পরিকল্পনা করছেন? তারপরে Orman বলেছেন যে আপনি অবসর নেওয়ার আগে আপনার বন্ধকী পুরোপুরি পরিশোধ করতে পারবেন তা নিশ্চিত করার জন্য আপনাকে এখনই একটি পরিকল্পনা নিয়ে আসতে হবে।
কিভাবে নিশ্চিত না? একটি কম সুদের হারে একটি বন্ধকী রেফি আপনাকে মাসে শত শত ডলার সাশ্রয় করতে পারে এবং আপনার জন্য আপনার বাড়ির ঋণ আরও তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা সম্ভব করে তোলে৷
আপনার বর্তমান বাড়িতে থাকতে চাওয়ার জন্য আপনার অনেক আবেগপূর্ণ কারণ থাকতে পারে, কিন্তু যদি এটি আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বেশি জায়গা হয় এবং আপনি এটি থেকে অর্থ উপার্জন করতে পারেন তবে আপনি এখনই বিক্রি করার কথা বিবেচনা করতে পারেন।
অরম্যান বলেছেন, বাড়ি বিক্রি না করা পর্যন্ত অপেক্ষা না করা মানে, কারণ আপনি যদি এখন মুনাফা বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনি আরও 10 বা 15 বছর অপেক্ষা করার চেয়ে অনেক বেশি সুদ পাবেন।
"আমি চাই না যে আপনি এই বাড়িটি বিক্রি করার জন্য 60 বা 70 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করুন," সে বলে। "আমি চাই আপনি এখনই সাইজ কমিয়ে দিন, যাতে আপনি এখনই আরও টাকা সঞ্চয় করতে পারেন।"
যদিও কেউ কেউ তাদের পরিবারের বাড়ির সাথে অংশ নিতে দ্বিধা করতে পারে, একটি ছোট জায়গা পরিষ্কার করা সহজ, চালানোর জন্য সস্তা, বাড়ির মালিকদের বীমাতে আপনার খরচ কম হবে এবং আপনার বয়স হিসাবে আরও অ্যাক্সেসযোগ্য হবে।
আর্থিক বিশেষজ্ঞরা সাধারণত আপনার কাছে কমপক্ষে তিন থেকে ছয় মাসের জীবনযাত্রার ব্যয়ের একটি জরুরি তহবিল রাখার পরামর্শ দেন, Orman আসলে আপনাকে এটি দুই বা তিন বছর করার পরামর্শ দেয়।
হ্যাঁ, জরুরি তহবিলে তিন বছরের মূল্যের খরচ। তার যুক্তি হল যে যদি বাজারে কখনও মন্দা দেখা দেয়, আপনি আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি থেকে প্রত্যাহার করতে চান না যতক্ষণ না এটি ফিরে আসে৷
একটি উল্লেখযোগ্য জরুরী তহবিলের সাথে, আদর্শভাবে একটি উচ্চ-ফলনযুক্ত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে, আপনি আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল তোলার জন্য আবার নিরাপদ না হওয়া পর্যন্ত এটি পেতে সক্ষম হবেন৷
আমাদের সঞ্চয় লক্ষ্য ক্যালকুলেটর আপনাকে এই লক্ষ্যে কাজ করার সাথে সাথে আপনার অগ্রগতি কল্পনা করতে সাহায্য করতে পারে৷
আপনি যখন আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ বের করেন তখন কর পরিশোধ এড়াতে, Orman আপনাকে একটি Roth IRA অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করার পরামর্শ দেয়।
"পরবর্তীতে জীবনে, আপনি সেই টাকা ট্যাক্স-মুক্ত করতে সক্ষম হতে চান," সে ব্যাখ্যা করে৷
যেহেতু রথ অ্যাকাউন্টে আপনার অবদানগুলি ট্যাক্সের পরে করা হয়, আপনি প্রত্যাহার করার সময় আপনাকে কাটছাঁটের সাথে মোকাবিলা করতে হবে না। অন্যদিকে, প্রথাগত আইআরএগুলি যখন আপনি অবদান রাখেন তখন কর দেওয়া হয় না, তাই আপনি পরে অর্থ প্রদান করেন।
যাইহোক, আপনি কতটা অবদান রাখতে পারেন এবং কে অবদান রাখতে পারেন তার উপর IRS সীমা নির্ধারণ করে। বিবাহিত বা জয়েন্ট ফাইলারদের জন্য আপনার $139,000 বা $206,000 এর নিচে একটি সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয় থাকতে হবে।
আপনার ইনভেস্টমেন্ট পোর্টফোলিওতে "এটি সেট করুন এবং ভুলে যান" পদ্ধতিটি খুব কমই পরিশোধ করে। আপনাকে নিয়মিত আপনার পোর্টফোলিও দেখতে হবে এবং নিশ্চিত করতে হবে যে এটি এখনও আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং টাইমলাইনের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।
আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে চেক ইন করুন যাতে আপনি নগদ, স্টক এবং বন্ডের যে ব্যালেন্স পেয়েছেন তা আপনার অবসরের লক্ষ্যগুলির জন্য সঠিক পরিমাণ।
Orman হয় স্টক বা এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) যে লভ্যাংশ প্রদান করে সুপারিশ করে। তাই বাজারে মন্দা দেখা দিলেও, আপনার বিনিয়োগ আপনাকে কিছু আয় দেবে।
"আপনি যদি এমন একটি প্যাচ আঘাত করেন যেখানে বাজার নিচে যেতে শুরু করে, আপনি চান যে এই স্টকগুলি এখনও আপনার জন্য আয়ের জোগান দেয়," সে বলে৷
When it comes down to it, the greatest threat to your comfort in retirement is not the stock market, how much you have saved or exorbitant spending — it’s you.
Orman says it’s normal to make a few missteps along the way, but if you want to retire comfortably one day, it’s time to get learning. Whether you do the research yourself or work with a professional financial advisor, the more financial education you seek out, the less likely you are to mess up.
“The biggest mistake you will ever make in your financial life are the mistakes you don’t even know that you are making,” Orman said.