সুজে ওরম্যান বলেছেন যে বেশিরভাগ আমেরিকানরা যখন একজন আর্থিক উপদেষ্টা বেছে নেয় তখন তাদের "ভুল, ভুল, ভুল" ধারণা থাকে৷
তার সাম্প্রতিক ব্লগ পোস্টে, ব্যক্তিগত অর্থ গুরু 2017 সালের একটি সমীক্ষার উদ্ধৃতি দিয়েছেন যাতে দেখা গেছে যে 53% আমেরিকান বিশ্বাস করে যে আর্থিক উপদেষ্টারা অবসর গ্রহণের পরামর্শ দেওয়ার সময় তাদের ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম স্বার্থকে সামনে রেখে আইন অনুসারে প্রয়োজন৷
কিন্তু ব্যাপারটা তা নয়।
"শুধুমাত্র উপদেষ্টারা যারা বিশ্বস্ত হিসাবে কাজ করেন তারা সর্বদা ক্লায়েন্টের আগ্রহকে প্রথমে রাখার প্রতিশ্রুতি দেন," ওরম্যান ব্যাখ্যা করেন৷
অবসর পরিকল্পনা জটিল, এবং সাহায্য পাওয়া একটি স্মার্ট সিদ্ধান্ত। কিন্তু আপনি সাহায্য চান আপনি বিশ্বাস করতে পারেন. তাই আপনি যখন একজন আর্থিক উপদেষ্টা বাছাই করেন, তখন আপনি একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তিকে খুঁজে পাবেন, তিনি বলেন, যার অর্থ একজন উপদেষ্টা যিনি আপনার খোঁজ করছেন।
কয়েক বছর আগে ওয়াশিংটনে প্রস্তাবিত একটি নিয়মের জন্য সমস্ত উপদেষ্টাকে বিশ্বস্ততার মান পূরণ করতে হবে এবং স্বার্থের দ্বন্দ্ব এড়িয়ে চলুন, যেমন উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগে ঠেলে দেওয়া যা তাদের কমিশন পেতে পারে। কিন্তু প্রস্তাবটি শেষ পর্যন্ত মারা গেল।
এবং এখন, অনেক উপদেষ্টা বিশ্বস্ত হিসাবে কাজ করেন না, যদিও আমেরিকানরা সাধারণত তাদের কথায় নেয় যে তারা সবসময় তাদের ক্লায়েন্টদের প্রথমে রাখে।
অরমান নিজে দেখেছেন কিভাবে এটা প্রায়ই ঘটে না।
টিভিতে এবং বইয়ের মাধ্যমে লক্ষ লক্ষ আমেরিকানদের আর্থিক পরামর্শ দেওয়ার আগে, সুজে ওরম্যান 17 বছর ধরে নিজে একজন আর্থিক উপদেষ্টা ছিলেন। যে ফার্মে তিনি কাজ করতেন সেখানে প্রায়ই নির্দিষ্ট স্টক পুশ করে।
"আপনার বিক্রয় ব্যবস্থাপক আপনাকে ক্লায়েন্টদের কাছে (একটি পণ্য) বিক্রি করার জন্য যে পরামর্শ দিয়েছিলেন তা অনেক সময় ক্লায়েন্টের সর্বোত্তম স্বার্থে ছিল না - এটি ফার্মের সর্বোত্তম স্বার্থে ছিল," Orman বলেছেন, 2019 এর একটি প্রশ্নোত্তরে ThinkAdvisor .
আজ, ভোক্তাদের জন্য তার উপদেশ হল উপদেষ্টাদের জিজ্ঞাসা করা "যদি তারা একজন বিশ্বস্ত হন এবং আপনি যদি তাদের সাথে কাজ করেন তবে তারা লিখিতভাবে লিখবেন কিনা," সে ব্লগে বলে৷ একটি হ্যান্ডশেক এবং একটি প্রতিশ্রুতিই যথেষ্ট নয়৷
৷
আশেপাশে কেনাকাটা করার সময় এবং পরামর্শদাতাদের যাচাই করার সময় যারা আপনাকে একটি কঠিন অবসর পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে, তারা কীভাবে ব্যবসা করে সে সম্পর্কে আপনি স্পষ্ট হতে চাইবেন।
"নিশ্চয়তা পান যে তারা একজন বিশ্বস্ত বা অন্য কারো সাক্ষাৎকার নেওয়ার জন্য এগিয়ে যান," ওরম্যান বলেছেন৷
আপনি একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তির সাথে কাজ করছেন তা নিশ্চিত করতে এই জাতীয় প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন:
আমি আপনাকে যা প্রদান করি তা ছাড়াও আপনি কি কমিশন পাবেন? যখন উপদেষ্টারা আপনাকে জানান যে তারা নির্দিষ্ট পণ্যের প্রতি ক্লায়েন্টদের পরিচালনা করার জন্য কমিশন পান না, তখন আপনি আত্মবিশ্বাসী বোধ করতে পারেন যে তারা নিরপেক্ষ পরামর্শ প্রদান করবে এবং কেবল পেডেল বিকল্প নয় যা তাদের আরও অর্থ উপার্জন করবে।
আপনি কি একজন উপদেষ্টা এবং ব্রোকার হিসাবে নিবন্ধিত? কিছু প্রত্যয়িত উপদেষ্টা দালাল হিসাবেও কাজ করতে পারে, যার অর্থ তারা আপনার অর্থ পরিচালনা করার সময় বিক্রয়কর্মী হিসাবে কাজ করছে।
আপনি কি কখনও পেশাদার বা নিয়ন্ত্রক সংস্থা দ্বারা শৃঙ্খলাবদ্ধ হয়েছেন? যদি কোনও উপদেষ্টার পরিষেবাগুলি অভিযোগ করে থাকে, তবে এটি পরিষ্কার করা ভাল৷
৷দিনের শেষে, আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন এমন সেরা ব্যক্তি হলেন আপনি।
"কীভাবে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করা হয়, ব্যয় করা হয় এবং সঞ্চয় করা হয় তা অন্য কারো চেয়ে আপনাকে বেশি প্রভাবিত করে," ওরম্যান বলেছেন। "লাইনে অনেক কিছুর সাথে, নিযুক্ত না থাকা এবং আপনার অর্থের উপরে থাকা কোন মানেই হয় না।"
তবে এর অর্থ এই নয় যে আপনার অবসর সম্পূর্ণভাবে নিজের হাতে পরিচালনা করুন। আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবাগুলি আগের চেয়ে আরও বেশি সুবিধাজনক, অনলাইনে এবং ফোনে উপলব্ধ৷
৷সাবধানে একজন উপদেষ্টা চয়ন করুন, এবং সর্বদা একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তি বেছে নিন।
"যদি এমন কিছু থাকে যা আপনি বুঝতে পারেন না, তাহলে একজন উপদেষ্টা হলেন ব্যাখ্যা করার বা শেখানোর জন্য নিখুঁত ব্যক্তি," অরম্যান বলেছেন। "এই জ্ঞানই আপনাকে এই আত্মবিশ্বাস দেবে যে আপনি আপনার ভবিষ্যতের জন্য সঠিক সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন।"