সাধারণ এবং ব্যয়বহুল উপায়ে আপনি একটি IRA দিয়ে স্ক্রু করতে পারেন
একটি IRA বাড়িতে, রাজ্যের বাইরে বা কোথাও একটি সুন্দর দ্বীপে একটি আরামদায়ক অবসরের জন্য পর্যাপ্ত অর্থ সংগ্রহ করার একটি খুব সহজ উপায় অফার করে। এবং, আপনি প্রক্রিয়ায় কিছু ট্যাক্স সুবিধা পাবেন।
কিন্তু একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট -- অথবা ব্যবস্থা , যদি আপনি প্রযুক্তিগত পেতে চান - নির্বোধ নয়। এমন কিছু সমস্যা আছে যার জন্য আপনাকে হাজার হাজার জরিমানা বা উপার্জন হারাতে হতে পারে।
এই সাধারণ এবং সম্ভাব্য অত্যন্ত ব্যয়বহুল IRA ত্রুটিগুলি এড়িয়ে চলুন৷
আপনার অবসরের অ্যাকাউন্ট থেকে সর্বাধিক সুবিধা পেতে - বিনিয়োগের মাধ্যমে বড় সম্ভাব্য নেস্ট ডিম - আপনি প্রতি বছর আপনার অ্যাকাউন্টে সর্বাধিক পরিমাণ রাখতে চান৷
আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে IRA অবদানের 2019 সীমা হল $6,000 বা $7,000৷
একটি ঐতিহ্যবাহী IRA এর সাথে, আপনি আপনার বেতন থেকে প্রি-ট্যাক্স ডলার অবদান রাখেন এবং আপনি আপনার ট্যাক্স থেকেও পরিমাণ কাটতে সক্ষম হতে পারেন। অবসরে আপনার তোলার উপর সাধারণ আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হয়।
রথ আইআরএ-এর সাথে, অবদানগুলি কোনও ট্যাক্স বিরতি পায় না, তবে প্রত্যাহার করমুক্ত৷
আপনার IRA অর্থায়ন হল মূল্য সঠিক-এ বিডিংয়ের মতো :আপনি আপনার অবদানের সীমা অতিক্রম করতে চান না।
যদি আপনি যে কোনো বছরে থ্রেশহোল্ড অতিক্রম করেন, তাহলে নতুন ডাইনেট সেট ছাড়াই গেম শো থেকে খালি হাতে বাড়ি যাওয়ার মতোই খারাপ হতে পারে।
আপনার IRA তে থাকা অতিরিক্ত পরিমাণের জন্য IRS আপনাকে 6% পেনাল্টি ট্যাক্স চার্জ করবে, যতক্ষণ না আপনি এটিকে অপসারণ করছেন বা ক্ষতিপূরণের জন্য ভবিষ্যতের অবদান কমিয়ে দিচ্ছেন।
খুব তাড়াতাড়ি আপনার IRA অভিযান করা খুব ব্যয়বহুল হতে পারে। আপনি যদি 59 1/2 বছরের কম বয়সী হন এবং আপনি Roth IRA বা যেকোনও থেকে বিনিয়োগ উপার্জন তুলে নেন একটি ঐতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে অর্থ, আপনি ট্যাক্স পাওনা হবেন - এছাড়াও একটি 10% জরিমানা। (আউচ!)
তাই, আপনার যদি গুরুতরভাবে অর্থের প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনার আইআরএ ট্যাপ করা মূল্যবান কিনা তা নিয়ে খুব সাবধানে চিন্তা করুন।
নোট করুন যে প্রাথমিক প্রত্যাহার জরিমানা অনেক ব্যতিক্রম আছে. আপনি যদি অক্ষম হন, আপনার পকেটের বাইরের চিকিৎসা ব্যয় বেশি থাকে, উচ্চ শিক্ষার জন্য অর্থ ব্যবহার করতে চান বা আপনার প্রথম বাড়ি কিনছেন তাহলে আপনাকে এটি দিতে হবে না।
4. আপনার IRA
তে কী আছে তা জানা নেই <ছবি> <সোর্স মিডিয়া ="(সর্বোচ্চ প্রস্থ:575px)" ডেটা-srcset ="https://images.moneywise.com/eyJidWNrZXQiOiJtZWRpYTEubW9uZXl3aXNlLmNvbSIsImtleSI6ImEvMjY4OS9jb21tb24tYW5kLWNvc3RseS1taXN0YWtlcy13aXRoLXlvdXItaXJhX2Z1bGxfd2lkdGhfNl8xMjAweDUwMF92MjAxOTAxMTIxNzIwMjAuanBnIiwiZWRpdHMiOnsicmVzaXplIjp7ImZpdCI6ImNvdmVyIiwid2lkdGgiOjU1MX19fQ==, https://images.moneywise.com/eyJidWNrZXQiOiJtZWRpYTEubW9uZXl3aXNlLmNvbSIsImtleSI6ImEvMjY4OS9jb21tb24tYW5kLWNvc3RseS1taXN0YWtlcy13aXRoLXlvdXItaXJhX2Z1bGxfd2lkdGhfNl8xMjAweDUwMF92MjAxOTAxMTIxNzIwMjAuanBnIiwiZWRpdHMiOnsicmVzaXplIjp7ImZpdCI6ImNvdmVyIiwid2lkdGgiOjExMDJ9fX0=2x" /> <সোর্স মিডিয়া ="(কমপক্ষে-প্রস্থ:576px) এবং (সর্বোচ্চ প্রস্থ:767px)" ডেটা-srcset ="https://images.moneywise.com/eyJidWNrZXQiOiJtZWRpYTEubW9uZXl3aXNlLmNvbSIsImtleSI6ImEvMjY4OS9jb21tb24tYW5kLWNvc3RseS1taXN0YWtlcy13aXRoLXlvdXItaXJhX2Z1bGxfd2lkdGhfNl8xMjAweDUwMF92MjAxOTAxMTIxNzIwMjAuanBnIiwiZWRpdHMiOnsicmVzaXplIjp7ImZpdCI6ImNvdmVyIiwid2lkdGgiOjUxNn19fQ==, https://images.moneywise.com /eyJidWNrZXQiOiJtZWRpYTEubW 9uZXl3aXNlLmNvbSIsImtleSI6ImEvMjY4OS9jb21tb24tYW5kLWNvc3RseS1taXN0YWtlcy13aXRoLXlvdXItaXJhX2Z1bGxfd2lkdGhfNl8xMjAweDUwMF92MjAxOTAxMTIxNzIwMjAuanBnIiwiZWRpdHMiOnsicmVzaXplIjp7ImZpdCI6ImNvdmVyIiwid2lkdGgiOjEwMzJ9fX0 =2x "/> <সোর্স মিডিয়া =" (কমপক্ষে-প্রস্থ:768px) এবং (সর্বোচ্চ প্রস্থ:991px) "ডেটা-srcset =" https://images.moneywise.com/eyJidWNrZXQiOiJtZWRpYTEubW9uZXl3aXNlLmNvbSIsImtleSI6ImEvMjY4OS9jb21tb24tYW5kLWNvc3RseS1taXN0YWtlcy13aXRoLXlvdXItaXJhX2Z1bGxfd2lkdGhfNl8xMjAweDUwMF92MjAxOTAxMTIxNzIwMjAuanBnIiwiZWRpdHMiOnsicmVzaXplIjp7ImZpdCI6ImNvdmVyIiwid2lkdGgiOjY5Nn19fQ==, HTTPS:// images.moneywise.com/eyJidWNrZXQiOiJtZWRpYTEubW9uZXl3aXNlLmNvbSIsImtleSI6ImEvMjY4OS9jb21tb24tYW5kLWNvc3RseS1taXN0YWtlcy13aXRoLXlvdXItaXJhX2Z1bGxfd2lkdGhfNl8xMjAweDUwMF92MjAxOTAxMTIxNzIwMjAuanBnIiwiZWRpdHMiOnsicmVzaXplIjp7ImZpdCI6ImNvdmVyIiwid2lkdGgiOjEyMDB9fX0=2x "/> <সোর্স মিডিয়া =" (কমপক্ষে-প্রস্থ:992px) এবং (সর্বোচ্চ প্রস্থ:1103px) "ডেটা-srcset =" https://images.moneywise.com/eyJidWNrZXQiOiJtZWRpYTEubW9uZXl3aXNlLmNvbSIsImtleSI6ImEvMjY4OS 9jb21tb24tYW5kLWNvc3RseS1taXN0YWtlcy13aXRoLXlvdXItaXJhX2Z1bGxfd2lkdGhfNl8xMjAweDUwMF92MjAxOTAxMTIxNzIwMjAuanBnIiwiZWRpdHMiOnsicmVzaXplIjp7ImZpdCI6ImNvdmVyIiwid2lkdGgiOjkzNn19fQ ==, https://images.moneywise.com/eyJidWNrZXQiOiJtZWRpYTEubW9uZXl3aXNlLmNvbSIsImtleSI6ImEvMjY4OS9jb21tb24tYW5kLWNvc3RseS1taXN0YWtlcy13aXRoLXlvdXItaXJhX2Z1bGxfd2lkdGhfNl8xMjAweDUwMF92MjAxOTAxMTIxNzIwMjAuanBnIiwiZWRpdHMiOnsicmVzaXplIjp7ImZpdCI6ImNvdmVyIiwid2lkdGgiOjEyMDB9fX0=2x "/> <সোর্স মিডিয়া =" (কমপক্ষে-প্রস্থ:1104px) "ডেটা-srcset =" https://images.moneywise.com/eyJidWNrZXQiOiJtZWRpYTEubW9uZXl3aXNlLmNvbSIsImtleSI6ImEvMjY4OS9jb21tb24tYW5kLWNvc3RseS1taXN0YWtlcy13aXRoLXlvdXItaXJhX2Z1bGxfd2lkdGhfNl8xMjAweDUwMF92MjAxOTAxMTIxNzIwMjAuanBnIiwiZWRpdHMiOnsicmVzaXplIjp7ImZpdCI6ImNvdmVyIiwid2lkdGgiOjEwODB9fX0=, https://images.moneywise.com/eyJidWNrZXQiOiJtZWRpYTEubW9uZXl3aXNlLmNvbSIsImtleSI6ImEvMjY4OS9jb21tb24tYW5kLWNvc3RseS1taXN0YWtlcy13aXRoLXlvdXItaXJhX2Z1bGxfd2lkdGhfNl8xMjAweDUwMF92MjAxOTAxMTIxNzIwMjAuanBnIiwiZWRpdHMiOnsicmVzaXp lIjp7ImZpdCI6ImNvdmVyIiwid2lkdGgiOjEyMDB9fX0=2x" /> Aaron Amat / Shutterstock
যদিও একটি আইআরএ একটি "অ্যাকাউন্ট" হিসাবে বিবেচিত হয় এবং উদ্দেশ্য হল আপনার অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা, এটি একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টের মতো নয়। এটি একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট।
আপনার আইআরএ-তে মিউচুয়াল ফান্ড, সিডি, স্টক, বন্ড এবং সম্ভবত কিছু রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
সেখানে কি আছে সে সম্পর্কে সম্পূর্ণ অজ্ঞাত হবেন না। আপনি জানতে চান, উদাহরণস্বরূপ, মিশ্রণটি আপনার বয়সের জন্য সঠিক। আপনি অবসর গ্রহণের যত কাছাকাছি হবেন, স্টকের মতো ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগে আপনি তত কম এক্সপোজার করতে চান।
আপনার আয় খুব বেশি হলে বা আপনার যদি 401(k) বা কাজের মাধ্যমে অন্য অবসর পরিকল্পনা থাকে তাহলে আপনি একটি ঐতিহ্যগত IRA-তে যে অর্থ রাখেন তার জন্য আপনি ট্যাক্স ছাড় পেতে সক্ষম হবেন না।
কিন্তু আপনি যদি কাটছাঁটের জন্য অযোগ্য হন তবে আপনার IRA তে অবদান না রাখাটা একটি বড় ভুল।
এমনকি রিট-অফ না করেও, আপনার কাছে এখনও আপনার অর্থ বৃদ্ধি করার সুযোগ রয়েছে এবং আপনি অবসর না নেওয়া পর্যন্ত এটির উপর কর পরিশোধ স্থগিত করতে পারেন — যখন আপনি কম ট্যাক্স বন্ধনীতে থাকবেন।
যদি আপনি একটি চাকরি আছে কিন্তু আপনার পত্নী বাড়িতে বাচ্চাদের যত্ন নিচ্ছেন বা শুধু কাজ থেকে বিরতি নিচ্ছেন, আপনি দুজনে ধরে নিতে পারেন যে আপনার পত্নী IRA রাখতে পারবেন না। কোন আয় নেই, IRA নেই — তাই না?
ভুল। প্রকৃতপক্ষে, আপনি আপনার স্ত্রীর পক্ষে একটি IRA-তে অবদান রাখতে পারেন। আপনি বার্ষিক সীমা পর্যন্ত আপনার নিজের অ্যাকাউন্টে অর্থ ঢালতে পারেন, এবং তারপর স্বামী-স্ত্রী IRA-এর সাথে একই কাজ করতে পারেন।
যখন আপনার মধ্যে কেউ বেতন-ভাতা পাচ্ছেন না তখন দম্পতি হিসাবে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় দ্বিগুণ করার এটি একটি উপায়৷
একটি প্রথাগত আইআরএ একটি স্থির মেয়াদের সাথে আসে এবং অ্যাকাউন্টে টাকা খুব বেশি সময় রেখে যাওয়া খুব তাড়াতাড়ি খোলার চেয়েও খারাপ হতে পারে।
একবার আপনি 70 1/2 বছর বয়সে পৌঁছে গেলে, আপনাকে অবশ্যই বাৎসরিক "প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ" বা RMD গ্রহণ করা শুরু করতে হবে। প্রতি বছর আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে কতটা ঝেড়ে ফেলতে হবে তা গণনা করা কঠিন, কিন্তু সাহায্য করার জন্য IRS-এর ওয়ার্কশীট রয়েছে।
আরে, এটা আপনার টাকা — তাই এটি উপভোগ করা শুরু করুন। অথবা. আপনি যদি আপনার আরএমডিগুলি একেবারেই না নেন বা আপনি যথেষ্ট পরিমাণে উত্তোলন না করেন, তাহলে প্রয়োজন অনুসারে আপনি যে পরিমাণ টাকা না তোলেন তার উপর আপনাকে মোটা 50% আবগারি কর দিতে হতে পারে৷
আপনার কিছু হলে আপনার আইআরএ-তে থাকা অর্থের কী হবে? আপনি যদি আপনার অ্যাকাউন্টের জন্য একজন সুবিধাভোগী বা সুবিধাভোগীকে মনোনীত না করেন, তাহলে আপনার উত্তরাধিকারীরা বিলম্বের সম্মুখীন হতে পারে এবং আয় পাওয়ার পথে ট্যাক্স আঘাতের সম্মুখীন হতে পারে।
আপনি যদি আপনার সুবিধাভোগী তথ্য পূরণ করে থাকেন, তাহলে তা আপ টু ডেট রাখতে ভুলবেন না — বিশেষ করে জীবনের বড় পরিবর্তনের পরে।
অনুমান করবেন না যে বিবাহবিচ্ছেদ আপনার প্রাক্তনকে আপনার IRA অর্থ গ্রহণ থেকে বিরত রাখবে। একজন প্রাক্তন পত্নী এখনও অ্যাকাউন্টের উত্তরাধিকারী হতে পারেন যদি না আপনি প্রবেশ করেন এবং নামটি সরিয়ে না দেন৷
৷
9. অবদানের সাথে বিলম্বিত করা
Elizabeth Foster / Shutterstock
Many retirement savers wait to make their annual IRA contribution until the very last second before the yearly IRA cut-off, which coincides with the April tax deadline.
Down-to-the-wire investments have less time to compound, which means you can potentially lose out on a decent amount of earnings over time.
If you don't have the full amount to put in at the start of the year and don't trust yourself not to wait until the last minute, consider setting up an auto-invest plan that will fund your IRA in fixed installments over the course of the year.
10. Not contributing later in life
wavebreakmedia / Shutterstock
With traditional IRAs, that odd age of 70 1/2 isn't only a time for mandatory withdrawals, but it's also the point when you must stop putting any new money into your account.
But Roth IRAs are different. With a Roth, you can keep making contributions no matter how old you are.
Why would you want to go on socking away more retirement money? Maybe you don't need it for your retirement but want to pass on a nice inheritance. Your heirs will be able to make withdrawals tax-free.
11. Putting your IRA on hold
triocean / Shutterstock
If your car is starting to give out, you're worried about your job, or you see other potential financial needs on the horizon, it might be tempting to hit "pause" on your IRA contributions.
But that can be a serious mistake. Won't there always be something ? Some excuse not to save? And before long, you'll have gone months or years without putting aside money that can seriously grow.
With a traditional IRA, an emergency that comes up might qualify for an exemption from the early withdrawal penalty. And if you've got a Roth IRA, you can make penalty-free withdrawals of your contributions (though not the earnings) at any time.
More: Get a free analysis of your IRA from Blooom today.
