যখন আপনার অর্থের কথা আসে, তখন একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করা আপনার নেওয়া সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্তগুলির মধ্যে একটি হতে পারে৷
সঠিক পরামর্শের মাধ্যমে, আপনি আর্থিক প্রতিবন্ধকতা কাটিয়ে উঠতে পারেন, স্মার্ট বিনিয়োগ করতে পারেন এবং নিজেকে একটি আরামদায়ক, চাপমুক্ত অবসরের পথে সেট করতে পারেন। দুর্ভাগ্যবশত, কিছু লোক যারা আপনার সর্বোত্তম স্বার্থ আছে বলে দাবি করে তারা হয়তো আপনাকে ছিঁড়ে ফেলার চেষ্টা করছে।
একটি বিখ্যাত উদাহরণ হল বার্নি ম্যাডফ, ওয়াল স্ট্রিট বিনিয়োগ গুরু যিনি বিলিয়ন ডলার থেকে হাজার হাজার ধনী ক্লায়েন্টকে প্রতারণা করেছেন। কিন্তু অনেক ছোট-সময়ের উপদেষ্টারা আপনার থেকে অতিরিক্ত চার্জ বা বিনিয়োগ বিক্রি করতে খুশি হন যা শুধুমাত্র তাদেরই উপকার করে।
যখন আপনার জীবিকা ঝুঁকির মধ্যে থাকে তখন যথাযথ অধ্যবসায় একেবারে অপরিহার্য। আপনার আস্থার যোগ্য একজন আর্থিক উপদেষ্টা কীভাবে খুঁজে পাবেন সে সম্পর্কে এখানে কিছু টিপস রয়েছে।
"আর্থিক উপদেষ্টা" শব্দটি অত্যন্ত বিস্তৃত, তাই আপনি আপনার অনুসন্ধান শুরু করার আগে আপনি ঠিক কী খুঁজছেন তা জেনে নেওয়া একটি ভাল ধারণা৷
আর্থিক উপদেষ্টারা তিনটি প্রধান ধরনের পরিষেবা অফার করে:
আর্থিক পরিকল্পনা। আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা আপনার আর্থিক জীবনের প্রতিটি দিক বিবেচনা করে — কর, বিনিয়োগ, বীমা, অবসর গ্রহণ এবং এস্টেট পরিকল্পনা সহ — কীভাবে আপনার আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাতে হবে তার জন্য একটি সর্বাঙ্গীণ গেমপ্ল্যান তৈরি করতে৷
অবসর পরিকল্পনা। অবসর পরিকল্পনাকারীরা এখনই সঠিক বিনিয়োগ এবং আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার দিকে মনোনিবেশ করেন যাতে আপনি ভালভাবে কর্মী ত্যাগ করার পরে আরামদায়কভাবে নিজেকে টিকিয়ে রাখার জন্য আপনার কাছে পর্যাপ্ত অর্থ থাকবে।
বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা। বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং অনেক স্টক ব্রোকার আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে এবং কি কিনবেন এবং বিক্রি করবেন সে বিষয়ে সুপারিশ করতে সাহায্য করেন।
আপনার যে ধরনের আর্থিক পরামর্শ প্রয়োজন, সর্বদা নিশ্চিত করুন যে আপনি যে কোনো উপদেষ্টার সাথে কাজ করার কথা ভাবছেন তার সম্মানজনক প্রমাণপত্র রয়েছে।
সামগ্রিক আর্থিক এবং অবসর পরিকল্পনা পরিষেবাগুলির জন্য, একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার (CFP), একজন চার্টার্ড ফাইন্যান্সিয়াল কনসালট্যান্ট (ChFC) বা একজন ব্যক্তিগত আর্থিক বিশেষজ্ঞ (PFS) সন্ধান করুন৷ আপনি যদি চান যে কেউ আপনার বিনিয়োগ পরিচালনা করুক, একটি চার্টার্ড ফাইন্যান্সিয়াল অ্যানালিস্ট (CFA) শংসাপত্রের জন্য জিজ্ঞাসা করুন৷
সেখানে আরও অনেক বিশেষায়িত বিকল্প রয়েছে — উদাহরণস্বরূপ, একজন সার্টিফাইড পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্ট (সিপিএ) করের উপর ফোকাস করে — তবে উপরের যেকোনটি বেশিরভাগ মানুষের প্রয়োজনের সাথে মিলবে।
আপনার আর্থিক উপদেষ্টা কীভাবে তাদের বেতন-ভাতা উপার্জন করেন তা আপনাকে তাদের অনুপ্রেরণা সম্পর্কে অনেক কিছু বলতে পারে।
কমিশন-ভিত্তিক উপদেষ্টা আপনাকে আরও অর্থ ব্যয় করার জন্য একটি প্রণোদনা রয়েছে যাতে তারা একটি বড় কাট উপার্জন করে। এটি আগ্রহের একটি গুরুতর দ্বন্দ্ব তৈরি করতে পারে এবং তাদের এমন পণ্য এবং বিনিয়োগের সুপারিশ করতে পারে যা তাদের জন্য আপনার চেয়ে ভাল।
ফি-ভিত্তিক উপদেষ্টা একটি ফি দিয়ে আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবা প্রদান করে কিন্তু কিছু পণ্যের উপর কিকব্যাক এবং কমিশন উপার্জন করতে পারে, যা তাদের সুপারিশকে প্রভাবিত করতে পারে।
শুধুমাত্র উপদেষ্টা তারা সবচেয়ে নিরপেক্ষ পেশাদার, যেহেতু তারা মোটেও কমিশন পান না। পরিবর্তে, তাদের একটি ফ্ল্যাট ফি, প্রতি ঘন্টার হার বা তারা যে সম্পদগুলি পরিচালনা করে তার শতাংশের সাথে অর্থ প্রদান করা হয়।
এই বিকল্পগুলির মধ্যে কোনওটিই স্বাভাবিকভাবে ভাল বা খারাপ নয় — অনেক কমিশন-ভিত্তিক উপদেষ্টা পুরোপুরি নৈতিক — তবে এটি আপনার সিদ্ধান্তের উপর নির্ভর করবে৷
জিজ্ঞাসা করার আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন হল উপদেষ্টা একজন বিশ্বস্ত কিনা , যার মানে তারা আইনত আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করতে বাধ্য — তাদের নয়।
উদাহরণ স্বরূপ, একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তি কেবলমাত্র সেই বিনিয়োগের সুপারিশ করতে পারে যা আপনার প্রয়োজনের সাথে সবচেয়ে উপযুক্ত। তারা শুধুমাত্র উপলব্ধ সবচেয়ে নিরাপদ, সস্তা বা সবচেয়ে লাভজনক বিকল্পগুলির পরামর্শ দেবে৷
৷এদিকে, অন্যান্য উপদেষ্টারা শুধুমাত্র "উপযুক্ত" পরামর্শ দিতে বাধ্য। তারা যে বিনিয়োগগুলি সুপারিশ করে তা আপনার জন্য আদর্শ পছন্দ হতে হবে না; সেগুলিকে সাধারণত আপনার আর্থিক পরিকল্পনা অনুসারে হতে হবে৷
৷এটি এই উপদেষ্টাদের বিনিয়োগের পরামর্শ দেওয়ার স্বাধীনতা দেয় যা তাদের বা তাদের কোম্পানিকে সবচেয়ে বেশি অর্থ উপার্জন করে।
আপনি কি ধরনের আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করতে চান তা জানলে, উপলব্ধ বিকল্পগুলি নিয়ে গবেষণা করতে কিছু সময় নিন।
অনলাইনে ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে কোনো ইতিবাচক (বা নেতিবাচক) রিভিউ খোঁজার জন্য সম্ভাব্য প্রার্থীদের দ্রুত পটভূমি পরীক্ষা করুন।
আপনি তাদের বিরুদ্ধে কোনো আনুষ্ঠানিক অভিযোগ দায়ের করা হয়েছে কিনা তা দেখতে নিরাপত্তা ও বিনিময় কমিশন (SEC), আর্থিক শিল্প নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ (FINRA) এবং CFP বোর্ডের মতো নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলির সাথে তাদের রেকর্ডও দেখতে পারেন।
মনে রাখবেন যে আনুষ্ঠানিক অভিযোগগুলি বছরের পর বছর ধরে আর্থিক উপদেষ্টার রেকর্ডে থাকতে পারে, তাই একটি একক অভিযোগের অর্থ এই নয় যে কেউ একজন খারাপ বিকল্প। অন্যদিকে একাধিক অভিযোগ অবশ্যই ভালো লক্ষণ নয়।
এটিও লক্ষণীয় যে আপনাকে আপনার জিপ কোডের বিশেষজ্ঞদের মধ্যে নিজেকে সীমাবদ্ধ করার দরকার নেই। Facet Wealth কোম্পানি, যেটি সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার প্রদান করে যারা শুধুমাত্র ফি-ফিডুশিয়ারি, সম্পূর্ণ অনলাইনে কাজ করে।
আপনি আপনার এলাকার কাউকে বেছে নেওয়ার চেয়ে একটি অনলাইন CFP বেশি সুবিধাজনক খুঁজে পেতে পারেন, যেহেতু আপনাকে একটি অফিসে ভ্রমণ করতে হবে না বা আপনার মিটিংয়ের পরিকল্পনা করতে হবে না একটি সাধারণ 9-থেকে-5 সময়সূচীর।
একবার আপনি আপনার হোমওয়ার্ক শেষ করে ফেললে এবং কিছু দৃঢ় প্রার্থীকে শূন্য করে ফেললে, আপনি তাদের সম্পর্কে আরও জানতে - ব্যক্তিগতভাবে বা অনলাইনে - পরিচিতিমূলক মিটিংগুলি নির্ধারণ করতে চাইবেন৷
মনে রাখবেন যে আপনি আপনার উপদেষ্টার সাথে আগামী বছরের জন্য সংবেদনশীল আর্থিক বিবরণ নিয়ে আলোচনা করতে যাচ্ছেন, তাই এটি গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি তাদের বিশ্বাস করেন এবং ব্যক্তিগত বিষয়ে তাদের সাথে খোলামেলা এবং সততার সাথে কথা বলতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন।
তাদের শিক্ষা, পটভূমি এবং অভিজ্ঞতা সম্পর্কে কিছু প্রশ্ন নিয়ে প্রস্তুত হন এবং আপনার নিজের তাত্ক্ষণিক এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য সম্পর্কে প্রশ্নের উত্তর দিতে প্রস্তুত হন।
আপনি যদি তাদের নিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নেন তবে আপনার যোগাযোগ কেমন হবে তা নিয়ে আলোচনা করাও গুরুত্বপূর্ণ। কত ঘন ঘন দেখা হবে? তারা কীভাবে আপনাকে অবহিত করবে? তারা কি অনলাইনে বা ফোনে পরামর্শের জন্য উন্মুক্ত?
পূর্ববর্তী ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে রেফারেন্সের জন্য তাদের জিজ্ঞাসা করতে ভয় পাবেন না এবং আপনার প্রাথমিক মিটিং চলাকালীন কোনও কিছুতে স্বাক্ষর করতে বা প্রতিশ্রুতি দেওয়ার জন্য চাপ অনুভব করবেন না। আপনার কথা বলার সময় আপনি যদি কোনো সময়ে অস্বস্তি বোধ করেন তবে এটি সম্ভবত একটি চিহ্ন যে আপনি দুজনে ভালো ফিট নন।