আপনি কি প্রথাগত আইআরএ বা নিয়োগকর্তার পরিকল্পনা সম্পদকে রথ আইআরএ-তে রূপান্তর করার কথা ভাবছেন? রথ আইআরএর অনেক সুবিধা রয়েছে যার মধ্যে রয়েছে:
রথ আইআরএ-তে রূপান্তর করা একটি দুর্দান্ত আর্থিক পদক্ষেপ হতে পারে তবে এটি সবার জন্য নয়।
<বিভাগ>যদি একজন বিনিয়োগকারী আশা করেন যে অবসর গ্রহণের সময় তাদের ট্যাক্স ব্র্যাকেট আজকের তুলনায় বেশি হবে (অথবা যদি তারা আশা করে যে ভবিষ্যতে করের হার বাড়বে), একটি রথ রূপান্তর সঠিক পছন্দ হতে পারে। কর-মুক্ত প্রত্যাহারের সুবিধাগুলি পরবর্তীতে কর প্রদানের সুযোগের খরচগুলিকে অফসেট করতে পারে।
<বিভাগ>যদি একজন বিনিয়োগকারীর কাছে 10 বছর বা তার বেশি সময় থাকে যতক্ষণ না তারা তহবিল প্রত্যাহার করার পরিকল্পনা করে, তারা রথ আইআরএ-তে রূপান্তর করার কথা বিবেচনা করতে পারে। সময়সীমা যত দীর্ঘ হবে, তত বেশি বিনিয়োগ বাড়ানোর সুযোগ থাকবে, অবসরে কর-মুক্ত প্রত্যাহারকে আরও মূল্যবান করে তুলবে।
<বিভাগ>রূপান্তর দ্বারা ট্রিগার হওয়া সমস্ত ট্যাক্স কভার করার জন্য IRA-এর বাইরে পর্যাপ্ত তহবিল থাকা গুরুত্বপূর্ণ। যদি বিনিয়োগকারী না করেন, তাহলে রথ আইআরএ-তে রূপান্তরিত হওয়ার কোনো মানে নাও হতে পারে। কর প্রদানের জন্য আইআরএ থেকে তহবিল ব্যবহার করার পরামর্শ দেওয়া হয় না, কারণ এটি অ্যাকাউন্টের অভ্যন্তরে বৃদ্ধির সম্ভাবনা হ্রাস করতে পারে এবং কর এবং তাড়াতাড়ি তোলার জরিমানা শুরু করতে পারে।
এটি মনে রাখাও গুরুত্বপূর্ণ যে রূপান্তর থেকে আয় একটি উচ্চ কর বন্ধনীতে করযোগ্য আয় বাড়াতে পারে। যাইহোক, ভাল খবর হল যে বিনিয়োগকারীদের সম্পূর্ণ IRA রূপান্তর করতে হবে না। বিনিয়োগকারীরা সহজেই একটি আংশিক রূপান্তরের অনুরোধ করতে পারেন৷
৷হাস্যকরভাবে, একটি আইআরএ যেটি উল্লেখযোগ্য ক্ষতির সম্মুখীন হয়েছে সেটি রূপান্তরের জন্য বিশেষভাবে ভালো প্রার্থী হতে পারে, কারণ নিম্ন ভারসাম্য একটি ছোট আপফ্রন্ট ট্যাক্স বিল ট্রিগার করবে।
<বিভাগ>এখনই অনলাইনে রূপান্তর করুন arrow_forward
সরাসরি একটি E*TRADE Roth IRA
-এ রোলওভার করুনসাহায্য দরকার? Roth IRA রোলওভার চেকলিস্টের জন্য এখানে ক্লিক করুন অথবা একজন প্রাক্তন নিয়োগকর্তার পরিকল্পনার জন্য আপনার সমস্ত বিকল্প দেখুন
E*TRADE-এর সাথে একটি ট্র্যাডিশনাল IRA এবং একটি Roth IRA উভয়ই খুলুন। প্রথাগত IRA আবেদনের শেষে, একটি বিদ্যমান IRA একটি নতুন E*TRADE ট্র্যাডিশনাল IRA-তে স্থানান্তর করার অনুরোধ করুন। সম্পদগুলি E*TRADE-এ হয়ে গেলে, ট্র্যাডিশনাল আইআরএকে অনলাইনে রথ আইআরএ-তে রূপান্তর করুন, অথবা সাহায্যের জন্য যেকোনো সময় কল করুন।
<বিভাগ>দ্রষ্টব্য:যদিও IRS রথ আইআরএ রূপান্তরের জন্য পরিবর্তিত সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয় (MAGI) সীমা তুলে নিয়েছে, তবুও Roth IRA অবদানের জন্য MAGI সীমা প্রযোজ্য৷
† একটি Roth IRA থেকে একটি বিতরণ ফেডারেলভাবে ট্যাক্স-মুক্ত এবং জরিমানা-মুক্ত যদি পাঁচ বছরের প্রয়োজনীয়তা সন্তুষ্ট হয় এবং নিম্নলিখিত শর্তগুলির মধ্যে একটি পূরণ করা হয়:বিনিয়োগকারীর বয়স 59½ বা তার বেশি, একটি অক্ষমতার শিকার হয়েছে, বা প্রত্যাহার ব্যবহার করছে একটি যোগ্য প্রথমবার বাড়ি ক্রয়।