অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন:CARES আইনের কারণে 2020 সালের জন্য প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMDs) স্থগিত করা হয়েছে।
যদি কোনো বিনিয়োগকারী অতীতে আরএমডি নিয়ে থাকেন কিন্তু কিছু নিয়ম ভুলে গেছেন, অথবা যদি কোনো বিনিয়োগকারীর বয়স সবেমাত্র 72 বছর হয়, তাহলে এই বাধ্যতামূলক প্রত্যাহার সম্পর্কে এখানে কিছু গুরুত্বপূর্ণ বিষয় বিবেচনা করতে হবে।
<বিভাগ>যদি একজন বিনিয়োগকারীর একটি ঐতিহ্যগত, রোলওভার, এসইপি, এসএআর-এসইপি, বা সিম্পল আইআরএ থাকে, তাহলে আইআরএসের প্রয়োজন হয় যে তারা প্রতি বছর অ্যাকাউন্ট থেকে একটি ন্যূনতম অর্থ উত্তোলন করবে, যে ক্যালেন্ডার বছরের শুরুতে তারা 72 বছর বয়সী হবে। একজন বিনিয়োগকারীকে এটি প্রত্যাহার করতে হবে পরের বছরের এপ্রিল 1 এর মধ্যে টাকা, এমনকি যদি বিনিয়োগকারী এখনও কাজ করে. তারপরে একজন বিনিয়োগকারীকে সেই বছরের 31 ডিসেম্বরের মধ্যে এবং তারপরে প্রতি বছর তাদের IRA থেকে আরেকটি প্রত্যাহার করতে হবে। এই প্রত্যাহার একটি প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বিতরণ (RMD) হিসাবে পরিচিত।
উদাহরণস্বরূপ, যদি একজন বিনিয়োগকারীর বয়স 1 জুলাই, 2021-এ 72 বছর হয়, তাহলে প্রথম RMD অবশ্যই 1 এপ্রিল, 2022-এর মধ্যে নিতে হবে। দ্বিতীয় RMD অবশ্যই 31 ডিসেম্বর, 2022-এর মধ্যে নিতে হবে এবং তৃতীয় RMD অবশ্যই 31 ডিসেম্বর, 2023-এর মধ্যে নিতে হবে এবং তাই।
অন্যদিকে, যদি একজন বিনিয়োগকারীর একটি 401(k), লাভ শেয়ারিং, বা মানি পারচেজ প্ল্যান থাকে এবং তারা যে কোম্পানির জন্য কাজ করে তার 5% এরও কম মালিক হন, তাহলে তাদের প্রথম ক্যালেন্ডার বছর পর্যন্ত প্রত্যাহার করতে হবে না। তারা 72 বছর বয়সে পরিণত হয় বা অবসর গ্রহণ করে, যেটি পরে হয়।
যদি একজন বিনিয়োগকারী রথ আইআরএর মালিক হন, তবে তারা আরএমডির অধীন নয়। একজন বিনিয়োগকারী যতদিন বেঁচে থাকেন ততদিন টাকা উত্তোলন না করেই তাদের অ্যাকাউন্টে টাকা রেখে যেতে পারেন কারণ অ্যাকাউন্টের মালিকের মৃত্যুর পর রথ আইআরএ-এর জন্য টাকা তোলার প্রয়োজন হয় না।
একটি RMD-এর পরিমাণ মূলত দুটি বিষয়ের উপর ভিত্তি করে- আগের বছরের শেষে অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স এবং একটি আয়ুষ্কালের ফ্যাক্টর। আইআরএস ইউনিফর্ম লাইফটাইম টেবিল থেকে আয়ুষ্কাল ফ্যাক্টর নির্ধারণ করতে বিনিয়োগকারীর বয়স ব্যবহার করে। যাইহোক, যদি বিনিয়োগকারীর পত্নী 10 বছরের বেশি ছোট হয় এবং অ্যাকাউন্টের একমাত্র প্রাথমিক সুবিধাভোগী হয়, তাহলে বিনিয়োগকারী একটি যৌথ আয়ু সারণী ব্যবহার করতে পারেন, যার ফলে RMD পরিমাণ কম হতে পারে। এই দুটি টেবিলই IRS পাবলিকেশন 590-B-তে পাওয়া যেতে পারে।
একাধিক IRAs সম্পর্কে কি? একজন বিনিয়োগকারীকে প্রতিটি IRA-এর জন্য আলাদাভাবে তাদের RMD গণনা করতে হবে। তারপরে, বিনিয়োগকারী প্রতিটি অ্যাকাউন্ট থেকে একটি RMD উত্তোলন করতে পারে, অথবা তারা প্রতিটি IRA থেকে RMD পরিমাণ যোগ করতে পারে (401(k) পরিকল্পনা থেকে RMD অন্তর্ভুক্ত করার প্রয়োজন নেই), এবং শুধুমাত্র একটি IRA থেকে মোট পরিমাণ প্রত্যাহার করতে পারে। বিকল্পভাবে, একজন বিনিয়োগকারী একটি অ্যাকাউন্টে RMD-এর সাপেক্ষে IRA গুলিকে একীভূত করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। IRAs একত্রিত করার মাধ্যমে, তাদের শুধুমাত্র প্রতি বছর একটি অ্যাকাউন্ট থেকে একটি RMD গণনা করতে হবে এবং উত্তোলন করতে হবে।
একটি RMD নিতে ভুলে গেলে প্রয়োজন অনুযায়ী বিতরণ না করা পরিমাণের উপর 50% IRS জরিমানা হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি RMD $50,000 হয় কিন্তু সেই বছর শুধুমাত্র $20,000 বিতরণ করা হয়, একজন বিনিয়োগকারীকে $15,000 জরিমানা করা হবে (অবন্টিত $30,000 এর 50%)। এখানে E*TRADE এ, আমরা প্রতি বছর তহবিল বিতরণে সাহায্য করতে পারি। একজন বিনিয়োগকারী একটি IRA বিতরণ ফর্ম অনলাইনে পূরণ করতে পারেন (লগ-ইন প্রয়োজন) এবং মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক ভিত্তিতে RMD সন্তুষ্ট করার জন্য স্বয়ংক্রিয়ভাবে তোলার অনুরোধ করতে পারেন।
<বিভাগ>যখন একজন বিনিয়োগকারী অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা বা আইআরএ-এর সুবিধাভোগী হন, তখন নির্দিষ্ট নিয়ম রয়েছে যা ন্যূনতম উত্তোলনকে নিয়ন্ত্রণ করে যা অবশ্যই নেওয়া উচিত। সাধারনত, যে বছর মূল অ্যাকাউন্টধারীর মৃত্যু হয়েছে তার পরের 31শে ডিসেম্বর হল প্রথম বছর যেটি সুবিধাভোগীদের একটি IRA থেকে প্রত্যাহার করতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, যদি একজন IRA মালিক 1 ফেব্রুয়ারী, 2021-এ মারা যান, তাহলে সুবিধাভোগীকে 31 ডিসেম্বর, 2022-এর মধ্যে তার প্রথম প্রত্যাহার করতে হবে। তবে, যদি মৃত্যুর সময় আসল মালিকের বয়স 72-এর বেশি হয় এবং না হয় এখনও 2021-এর জন্য একটি RMD প্রত্যাহার করা হয়েছে, তবে 2021-এর শেষের আগে সুবিধাভোগীকে সেই পরিমাণ টাকা তুলতে হবে। আরো জানতে, আমাদের উত্তরাধিকারসূত্রে পাওয়া IRA RMD ক্যালকুলেটর দেখুন।
<বিভাগ>যখন আরএমডির কথা আসে, তখন বিভিন্ন লোকের বিভিন্ন মতামত থাকে। কেউ কেউ তাদের প্রত্যাহার করার জন্য উন্মুখ, অন্যরা একেবারে ভয় পায়। মনে রাখবেন যে একজন বিনিয়োগকারী সর্বদা প্রয়োজনে সর্বনিম্ন থেকে বেশি উত্তোলন করতে পারেন। যদি একজন বিনিয়োগকারী যথেষ্ট সৌভাগ্যবান হয় যে IRA থেকে তহবিলের প্রয়োজন না হয়, তবে প্রত্যাহারের প্রয়োজনীয়তার প্রভাব কমাতে তারা নিতে পারে এমন অনেকগুলি বিকল্প রয়েছে। যদি একজন বিনিয়োগকারী এখনও কাজ করে থাকেন, মনে রাখবেন যে তাদের একটি 401(k) প্ল্যান থেকে RMD নেওয়ার প্রয়োজন হবে না, যদিও বিনিয়োগকারীকে এখনও প্রথাগত বা অন্যান্য প্রি-ট্যাক্স IRAs থেকে প্রত্যাহার করতে হবে। একটি 401(k) থেকে RMD সম্পর্কে বিশদ বিবরণের জন্য, অনুগ্রহ করে পরিকল্পনা প্রশাসকের সাথে পরামর্শ করুন৷
যদি একজন বিনিয়োগকারী একটি RMD পূরণের জন্য সিকিউরিটিজ বিক্রির বিষয়ে উদ্বিগ্ন হন, তাহলে তাদের উচিত নয়। ডিস্ট্রিবিউশন নেওয়ার সময়, একজন বিনিয়োগকারীকে নগদে নেওয়ার প্রয়োজন হয় না। শেয়ারগুলি একটি IRA থেকে একটি অ-অবসরপ্রাপ্ত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে বিতরণ করা যেতে পারে। যদিও একজন বিনিয়োগকারী শুধুমাত্র শেয়ার স্থানান্তর করে, বিতরণটি করযোগ্য, তাই নিশ্চিত করুন যে শেয়ারের বাজার মূল্য RMD এর সমান যা প্রত্যাহার করতে হবে।
যেকোন প্রশ্নের জন্য, অনুগ্রহ করে বিস্তৃত RMD রিসোর্স সেন্টারে যান (লগ-ইন করতে হবে), যেটিতে প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী এবং একটি RMD-এর বিকল্প রয়েছে। অথবা, আমাদের একটি কল করুন 800-387-2331 (800-ETRADE-1)।