বার্ষিকীগুলির একটি সাধারণ বৈশিষ্ট্য হল যে তারা আপনাকে আপনার বাকি জীবনের জন্য একটি আয় প্রদান করে। কিন্তু একটি সীমাবদ্ধতা হল যে আপনি যদি অ্যানুইটি নেওয়ার কয়েক বছরের মধ্যে মারা যান, তবে প্ল্যানে অবশিষ্ট যে কোনো তহবিল বীমা কোম্পানির কাছে ফিরে যাবে - আপনার উত্তরাধিকারীদের কাছে নয়।

একটি মৌলিক মৃত্যু সুবিধা প্রদানের জন্য কিছু বার্ষিক। তারা যা করবে তা হল আপনার উত্তরাধিকারীকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করা, সাধারণত পরিকল্পনায় আপনার বিনিয়োগের মধ্যে সীমাবদ্ধ, আপনি প্রাপ্ত কোনো প্রত্যাহার বা আয়ের পেমেন্ট কম।

কিন্তু আপনি যদি আপনার উত্তরাধিকারীদের আরও কিছু দিতে চান, তাহলে আপনি আপনার অ্যানুইটিতে ডেথ বেনিফিট রাইডার যোগ করতে পারেন, যা একটি বর্ধিত মৃত্যু সুবিধা প্রদান করবে।

ডেথ বেনিফিট রাইডার কিভাবে কাজ করে

একজন ডেথ বেনিফিট রাইডার অনুপস্থিত বা সীমিত ডেথ বেনিফিট ফিচারের চারপাশে পেয়ে থাকেন যা বার্ষিকীর মতো। তুলনামূলকভাবে অল্প বার্ষিক ফি প্রদান করে, আপনি আপনার অ্যানুইটিতে ডেথ বেনিফিট রাইডার যোগ করতে পারেন, এটি নিশ্চিত করে যে আপনার আজীবন আয়ের অর্থ প্রদানের পাশাপাশি আপনার মৃত্যুর পর আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য একটি বর্ধিত মৃত্যু সুবিধা থাকবে।

সাধারণ জীবন বীমার তুলনায় একটি বার্ষিক মৃত্যু সুবিধার একটি বড় সুবিধা রয়েছে...

যদিও আপনাকে আপনার স্বাস্থ্যের উপর ভিত্তি করে একটি জীবন বীমা পলিসির জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে হবে, একটি বার্ষিক মৃত্যু সুবিধা রাইডারের জন্য এই ধরনের কোনো যোগ্যতার প্রয়োজন নেই। আপনি সেই মৃত্যু সুবিধার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, এমনকি যদি আপনাকে সাধারণ জীবন বীমার জন্য প্রত্যাখ্যান করা হয়।

এখন ডেথ বেনিফিট রাইডারের একটি নেতিবাচক দিক রয়েছে। একটি সাধারণ জীবন বীমা পলিসি দ্বারা প্রদত্ত মৃত্যু বেনিফিটগুলির বিপরীতে, একটি বার্ষিক থেকে মৃত্যু সুবিধা করমুক্ত ভিত্তিতে আপনার সুবিধাভোগীদের কাছে যায় না। আপনার মৃত্যুর পর বার্ষিকী থেকে প্রাপ্ত আয়ের উপর আপনার উত্তরাধিকারীদের ট্যাক্স দিতে হবে।

ডেথ বেনিফিট রাইডার বৈশিষ্ট্য

একজন ডেথ বেনিফিট রাইডার একটি স্টেপ আপ প্রদান করতে পারে বিধান এই বিধানের সাথে, বীমা কোম্পানি আপনার বার্ষিকীর মূল্য বৃদ্ধি করবে যখন আপনি বার্ষিকী গ্রহণ করবেন তার বার্ষিকী তারিখে। যে কোনো পূর্ববর্তী বার্ষিকী তারিখে বিদ্যমান সর্বোচ্চ মানের উপর ভিত্তি করে ধাপ বৃদ্ধি করা হবে।

ধাপ আপ বার্ষিক ভিত্তিতে হতে পারে, কিন্তু কিছু একটি মাসিক ধাপ আপ প্রস্তাব. মাসিক স্টেপ আপ প্রভিশনের ক্ষেত্রে, প্রতি মাসে আপনার বার্ষিকীর বার্ষিকী তারিখে, বীমা কোম্পানি অ্যাকাউন্টের মূল্য রেকর্ড করে। যখন আপনি মারা যান, এবং মৃত্যুর সুবিধা বীমা কোম্পানি দ্বারা নির্ধারিত হয়, এটি আপনার বার্ষিক উত্পাদিত সর্বোচ্চ মাসিক মূল্য হবে।

উচ্চ-মূল্যের তারিখ থেকে বার্ষিক মূল্য হ্রাস পেয়েছে কিনা তা কোন ব্যাপার না। পরিবর্তে আপনার উত্তরাধিকারীদের সর্বোচ্চ মাসিক মূল্য দেওয়া হবে।

এটা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ যে নির্ধারিত যেকোন মৃত্যু সুবিধা আপনি বার্ষিক থেকে যে পরিমাণ টাকা তুলেছেন তার দ্বারা হ্রাস পাবে। তাই আপনার বার্ষিক মূল্য $200,000 হলেও, এবং উচ্চ-মূল্য $400,000 হলেও, আপনি যদি আপনার মৃত্যুর আগে $100,000 তুলে নেন, তাহলে আপনার সুবিধাভোগীরা $300,000 পাবেন।

একটি স্টেপ আপ প্রভিশন সহ ডেথ বেনিফিট রাইডার

ধরা যাক যে আপনি $200,000 এর জন্য একটি বিলম্বিত বার্ষিক গ্রহণ করেন৷ 10 বছর পর, বার্ষিক মূল্য $500,000 হয়েছে। কিন্তু তারপরে আর্থিক বাজারগুলি ডুবে যায় এবং বার্ষিক মূল্য $250,000-এ নেমে আসে। সেই মুহুর্তে, আপনি হঠাৎ মারা যান – কোন মূল্য বীমা কোম্পানি আপনার সুবিধাভোগীদের মৃত্যু সুবিধা হিসাবে প্রদান করবে?

আপনার উত্তরাধিকারীরা $500,000 পাবেন, কারণ এটি শুরু হওয়ার পর থেকে বার্ষিকীর সর্বোচ্চ মূল্য। এটি অবশ্যই $200,000 এর পরিকল্পনায় আপনার প্রাথমিক বিনিয়োগের চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে বড়।

কিন্তু আবারও মনে করিয়ে দেওয়া গুরুত্বপূর্ণ যে আপনার মৃত্যুর সময় ডেথ বেনিফিট ব্যালেন্স যাই হোক না কেন, এটি শুরু হওয়ার পর থেকে আপনি বার্ষিকী থেকে যে কোনো টাকা তোলার মাধ্যমে তা হ্রাস পাবে। তাই যদি মৃত্যু বেনিফিট $500,000 হয়, কিন্তু আপনি আপনার জীবদ্দশায় $150,000 টাকা উত্তোলন পেয়ে থাকেন, তাহলে আপনার উত্তরাধিকারীদের নেট সুবিধা হবে $350,000।

বীমা কোম্পানি ন্যূনতম চক্রবৃদ্ধি সুদের হারও দিতে পারে, সাধারণত 5% এবং 7% এর মধ্যে। যদি আপনার বার্ষিক মূল্য উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পায়, একটি অনুকূল আর্থিক বাজার পরিবেশের কারণে, বীমা কোম্পানি আপনাকে দুটি মূল্যের মধ্যে উচ্চতর দেবে - হয় বিনিয়োগের মূল্য বৃদ্ধির ফলে মূল্য, অথবা যে মূল্য সর্বনিম্ন চক্রবৃদ্ধি সুদের হার।

একটি উদাহরণ হিসাবে, ধরা যাক আপনি $200,000 এর প্রাথমিক বিনিয়োগের সাথে একটি বার্ষিক গ্রহণ করেছেন৷ 10 বছর পরে, অ্যাকাউন্টের বিনিয়োগ মূল্য বৃদ্ধির উপর ভিত্তি করে বার্ষিক মূল্য $300,000 হয়৷ কিন্তু বার্ষিকীতে ন্যূনতম চক্রবৃদ্ধি সুদের হারও ছিল 7%, যা $393,000-এর বেশি মূল্য তৈরি করেছিল। আপনার মৃত্যু সুবিধা হবে $393,000 কারণ এটি বার্ষিক বিনিয়োগ মূল্যের চেয়ে বেশি৷

ডেথ বেনিফিট রাইডার খরচ

আপনার অ্যানুইটিতে ডেথ বেনিফিট রাইডার যোগ করার খরচের জন্য বেশ বিস্তৃত পরিসর রয়েছে। বীমা কোম্পানি, অ্যানুইটি এবং রাইডারের নির্দিষ্ট বিধানের উপর ভিত্তি করে হার পরিবর্তিত হবে। রাইডারের খরচ বার্ষিক মূল্যের 0.25% থেকে 1.15% পর্যন্ত হতে পারে।

উদাহরণ স্বরূপ, একজন ডেথ বেনিফিট রাইডার যার মধ্যে একটি মাসিক স্টেপ আপ প্রভিশন রয়েছে, ফি এর খরচে 0.25% থেকে 0.50% যোগ করবে। যদি রাইডারের মূল খরচ 0.25% হয় এবং মাসিক স্টেপ আপ প্রভিশন 0.35% হয়, তাহলে রাইডারের মোট খরচ হবে 0.60%।

রাইডার ফি এমন কিছু নয় যা আগে থেকে সংগ্রহ করা হয়, না আলাদা ফি হিসাবে। পরিবর্তে, এটি আপনার বার্ষিক থেকে আপনি যে আয় প্রদানের শতাংশ পাবেন তা হ্রাস হিসাবে চার্জ করা হয়। তাই আপনি যদি আপনার বার্ষিক সুদের হার 5.50% প্রদানের জন্য সেট আপ করেন এবং একজন ডেথ বেনিফিট রাইডারের খরচ 0.75% হয়, তাহলে আপনি আপনার বার্ষিক মূল্যের 4.75% নিট বার্ষিক আয়ের অর্থ প্রদান পাবেন।

কেন আপনি আপনার অ্যানুইটিতে ডেথ বেনিফিট রাইডার যোগ করতে চান

তিনটি প্রধান কারণ রয়েছে কেন আপনি আপনার অ্যানুইটিতে ডেথ বেনিফিট রাইডার যোগ করতে চান।

আপনার উত্তরাধিকারীদের একটি মৃত্যু সুবিধা প্রদান। আপনার বার্ষিকীতে ডেথ বেনিফিট রাইডার যোগ করার মাধ্যমে, আপনি একটি বার্ষিকী প্রদান করে জীবিত বেনিফিট উভয়ই পাবেন, সেইসাথে আপনার বেঁচে থাকা ব্যক্তিদের কাছে দেওয়ার জন্য একটি উদার মৃত্যু সুবিধা পাবেন।

যখন আপনি সাধারণ জীবন বীমার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারবেন না তখন একটি মৃত্যু সুবিধা তৈরি করা। যদি বয়স বা নির্দিষ্ট দীর্ঘস্থায়ী বা গুরুতর স্বাস্থ্য পরিস্থিতি আপনার পক্ষে একটি সাধারণ জীবন বীমা পলিসির জন্য যোগ্যতা অর্জন করা অসম্ভব করে তোলে, তাহলে আপনার বার্ষিকীতে একটি মৃত্যু সুবিধা যোগ করা আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য একটি মৃত্যু সুবিধা প্রদান করার একটি উপায়। যেহেতু আপনার মৃত্যু সুবিধার জন্য যোগ্যতা অর্জনের প্রয়োজন নেই, তাই আপনি আপনার সুবিধাভোগীদের জন্য তা প্রদান করতে সক্ষম হবেন যা আপনি জীবন বীমার সাথে কখনোই করতে পারেননি৷

আপনার বার্ষিকীতে স্টেপ আপ প্রভিশন যোগ করা। অন্যান্য রাইডার আছে যারা একটি স্টেপ আপ প্রভিশন অফার করে, কিন্তু আপনার অ্যানুইটিতে ডেথ বেনিফিট রাইডার যোগ করে, আপনি আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য ডেথ বেনিফিট প্রদান করতে সক্ষম হওয়ার পাশাপাশি স্টেপ আপ প্রভিশন অন্তর্ভুক্ত করতে পারেন। স্টেপ আপ প্রভিশন আপনাকে আপনার সুবিধাভোগীদের কাছে একটি মৃত্যু সুবিধা প্রদান করতে সক্ষম করে যা আপনার বার্ষিক অর্থের মূল পরিমাণের চেয়ে বেশি হতে পারে।

ডেথ বেনিফিট রাইডার হল একটি অ্যানুইটির প্রাথমিক ত্রুটিগুলি কাটিয়ে ওঠার একটি উপায়, যার ফলে আপনার বার্ষিক ভারসাম্য বীমা কোম্পানির কাছে ফেরত দেওয়া হয় যদি আপনি আয় পেমেন্টের সময়ের আগে মারা যান। ডেথ বেনিফিট রাইডার আপনার অ্যানুইটি আপনাকে আপনার জন্য আজীবন আয়ের বিধান এবং সেইসাথে আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য একটি বর্ধিত মৃত্যু সুবিধা প্রদান করতে সক্ষম করবে।