বার্ষিক যোগ করা যেতে পারে যে অনেক বিভিন্ন ধরনের রাইডার আছে. সবচেয়ে জনপ্রিয় একটি হল লাইফটাইম ইনকাম বেনিফিট রাইডার (LIB)। এই রাইডার গ্যারান্টি দেয় যে আপনি আপনার সারাজীবনের জন্য আপনার বার্ষিক থেকে নিয়মিত আয়ের পেমেন্ট পাবেন। প্রকৃতপক্ষে, আপনি সেই আয়ের অর্থপ্রদান পাবেন, এমনকি যদি আপনার বার্ষিক অর্থ সম্পূর্ণভাবে শেষ হয়ে যায়!

লাইফটাইম ইনকাম বেনিফিট রাইডারের মতো একজন রাইডার হল আরও বাধ্যতামূলক কারণ কেন লোকেরা অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করার সময় তাদের বিনিয়োগের মিশ্রণে বার্ষিক যোগ করতে পছন্দ করে।

কিভাবে লাইফটাইম ইনকাম বেনিফিট কাজ করে

আপনি যদি উদ্বিগ্ন হন যে আপনি আপনার অর্থের বাইরে থাকবেন, তাহলে আপনি আপনার বার্ষিক আয়ের জন্য একটি আজীবন আয়ের সুবিধা যোগ করতে পারেন। এটি বীমা কোম্পানির দ্বারা একটি গ্যারান্টি উপস্থাপন করবে যে আপনি আপনার বার্ষিক থেকে আয়ের পেমেন্ট পেতে থাকবেন যাই ঘটুক না কেন, এবং এমনকি যদি বার্ষিকীতে আপনার সম্পূর্ণ বিনিয়োগ ব্যবহার করা হয় এবং নেতিবাচক হয়ে যায়।

তুলনামূলকভাবে ছোট বার্ষিক খরচের বিনিময়ে, রাইডার আপনাকে বার্ষিক, ত্রৈমাসিক বা মাসিক ভিত্তিতে আপনার বাকি জীবনের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি $200,000 বার্ষিক অর্থ গ্রহণ করেন যা 60 বছর বয়সে প্রতি বছর $10,000 দিতে শুরু করে, এবং আপনি 100 বছর বয়সে বেঁচে থাকেন - এবং আপনার বার্ষিকী অনেক আগেই ব্যবহার হয়ে গেছে - আপনি মারা যাওয়ার দিন পর্যন্ত প্রতি বছর $10,000 পেতে থাকবেন।

আপনি করতে পারেন এমন খুব কম বিনিয়োগের পছন্দ রয়েছে যা এই ধরণের গ্যারান্টি দিতে পারে এবং এটি অবশ্যই আপনার অবসরের অর্থের জন্য বার্ষিক অর্থ ব্যবহার করার ক্ষেত্রে কেস শক্তিশালী করে।

লাইফটাইম ইনকাম বেনিফিট বৈশিষ্ট্য

লাইফটাইম ইনকাম বেনিফিট রাইডারের সাথে অন্তর্ভুক্ত করা যেতে পারে এমন কিছু বৈশিষ্ট্য হল:

প্রধান ব্যবস্থা। আপনি যখন আপনার বার্ষিকীতে একটি আজীবন আয়ের সুবিধা যোগ করেন, আপনি একটি প্রত্যাহার শতাংশ স্থাপন করেন। যাইহোক, অনেক LIB রাইডারের "স্টেপ আপ প্রভিশন"ও আছে। এর মানে হল যে যদি আপনার বার্ষিক মূল্য বৃদ্ধি পায়, ক্রমবর্ধমান বিনিয়োগের কারণে, উত্তোলনের শতাংশ উচ্চ ব্যালেন্সে প্রয়োগ করা হবে, যার ফলে উচ্চতর আয়ের অর্থ প্রদান করা হবে।

নিশ্চিত ন্যূনতম বৃদ্ধির হার। একবার আপনি আজীবন আয়ের সুবিধা রাইডারের সাথে একটি বার্ষিকী খুললে, পরিকল্পনাটি একটি ন্যূনতম চক্রবৃদ্ধি হার বহন করে যেখানে আপনার বার্ষিক বৃদ্ধি অব্যাহত থাকে। প্রতি বছর 5% অস্বাভাবিক নয়, যদিও প্রকৃত শতাংশ হার পরিবর্তিত হবে। আপনার তোলার শতাংশও এই শতাংশের উপর ভিত্তি করে ঢিলেঢালাভাবে হবে।

সর্বোচ্চ উত্তোলনের পরিমাণ। এই বৈশিষ্ট্যটি নিশ্চিত করে যে আপনি বার্ষিক থেকে যে পরিমাণ অর্থ উত্তোলন করছেন তা আপনার আয়ের চাহিদা পূরণের জন্য যথেষ্ট। একটি সাধারণ পরিসর 5% এবং 7% এর মধ্যে, তবে কিছু পরিকল্পনা 10% বা তারও বেশি অনুমতি দিতে পারে৷

জীবনকালীন আয়ের সুবিধার উদাহরণ

যেকোন ধরনের আর্থিক উপকরণ সর্বদা সবচেয়ে ভালোভাবে ব্যাখ্যা করা হয় এবং কেস উদাহরণ দ্বারা প্রদর্শিত হয়। চলুন তিনটি ভিন্ন পরিস্থিতির দিকে নজর দেওয়া যাক, এবং প্রতিটি পরিস্থিতিতে লাইফটাইম ইনকাম বেনিফিট রাইডার কীভাবে পারফর্ম করে তা দেখুন।

পরিস্থিতি #1 - আপনি আপনার বার্ষিকী শুরু করার পরে আর্থিক বাজারগুলি হ্রাস পায়।

এটি উপরে বর্ণিত গ্যারান্টিযুক্ত ন্যূনতম বৃদ্ধির হারের একটি উদাহরণ। ধরা যাক যে আপনি $200,000-এর জন্য একটি বার্ষিকী নিচ্ছেন এই অভিপ্রায়ে যে আপনি 10 বছরের মধ্যে অবসর নেবেন, অ্যাকাউন্টটি উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধির সুযোগ পাওয়ার পরে। কিন্তু মূল্য বৃদ্ধির পরিবর্তে, একটি দীর্ঘায়িত ভালুকের বাজার অ্যাকাউন্টের মূল্য $150,000-এ নেমে আসে। যদি আপনার আয়ের পেমেন্ট শতাংশ 5% হয়, তাহলে আপনি বছরে $7,500 আয়ের মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকতে পারেন।

কিন্তু আপনি যদি 5% গ্যারান্টিযুক্ত ন্যূনতম বৃদ্ধির হার সহ আজীবন আয়ের সুবিধা নিয়ে থাকেন, তাহলে সেই হারে 10 বছর পর বার্ষিক মূল্য $326,000 হবে। যদি আপনার আয়ের পেমেন্ট শতাংশও 5% হয়, তাহলে আপনি প্রতি বছর $16,300 আয়ের পেমেন্ট পেতে সক্ষম হবেন।

এটি $326,000-এর 5%, যা 10 বছর পর বার্ষিক মূল্যের উপর ভিত্তি করে আপনার আয়ের দ্বিগুণেরও বেশি।

পরিস্থিতি # 2 - আপনি আপনার বার্ষিকী খোলার সময় এবং আপনি আয়ের অর্থ প্রদান শুরু করার মধ্যে আর্থিক বাজারগুলি খুব ভালভাবে কাজ করে।

এই দৃশ্যকল্প ধাপ আপ বিধান একটি উদাহরণ. দৃশ্যকল্প # 1-এর মতো একই তথ্যগুলি চালিয়ে যাওয়া, আপনি বার্ষিকী শুরু করার এবং আপনি আয়ের অর্থ প্রদান শুরু করার মধ্যবর্তী 10 বছরের মধ্যে একটি অত্যন্ত শক্তিশালী বিনিয়োগ বাজারের কারণে, বার্ষিক মূল্য $500,000। যদি আপনার আয়ের পেমেন্ট শতাংশ 5% হয়, তাহলে আপনার বার্ষিক আয়ের পেমেন্ট হবে প্রতি বছর $25,000 ($500,000 X 5%)।

রাইডারে স্টেপ আপ প্রভিশন ছাড়া, আপনার বার্ষিক আয়ের পেমেন্ট হবে $326,000 এর মাত্র 5%, বা প্রতি বছর $16,300।

স্টেপ আপ প্রভিশন যোগ করার ফলে, আপনি বার্ষিক আয় বৃদ্ধি করেন যা আপনি আপনার বার্ষিক আয় থেকে 50% এর সামান্য বেশি করে পাবেন।

পরিস্থিতি #3 - আপনি আপনার বার্ষিকী থেকে আয় নেওয়া শুরু করার পরে আর্থিক বাজারগুলি হ্রাস পায়।

এই দৃশ্যটি একটি স্টেপ আপ প্রভিশন সহ আজীবন আয়ের সুবিধার রাইডারের একটি উদাহরণ যেখানে বীমা কোম্পানি আপনাকে দশ বছরের মেয়াদে অ্যাকাউন্টের সর্বোচ্চ মূল্যের উপর ভিত্তি করে আপনার আয়ের অর্থ প্রদানের অনুমতি দেয়।

দৃশ্যকল্প #1 থেকে একই তথ্যের সাথে অবিরত, আপনি আপনার বার্ষিকী শুরু করার 10 বছরের সময়কালে কোনো সময়ে, অ্যাকাউন্টের মূল্য $400,000-এর মতো উচ্চ ছিল, এটি $150,000-এ নেমে যাওয়ার আগে। যদি আপনার সেট আপ বিধানটি আয়ের শতাংশকে সর্বোচ্চ মূল্যের উপর ভিত্তি করে করার অনুমতি দেয় তাহলে আপনার অর্থপ্রদানগুলি $400,000-এর উচ্চ মূল্যের উপর ভিত্তি করে হবে, এবং $150,000-এর বর্তমান স্তর নয়৷

ফলস্বরূপ, আপনার বার্ষিক আয়ের অর্থপ্রদান $7,500 ($150,000 X 5%) এর পরিবর্তে প্রতি বছর $20,000 ($400,000 X 5%) হবে।

কী আজীবন আয়ের সুবিধা রাইডার খরচ

আজীবন আয় বেনিফিট রাইডার যোগ করার জন্য আপনার অ্যানুইটিতে একটি ফি চার্জ করা হয়। প্রকৃত পরিমাণ বীমা কোম্পানির উপর নির্ভর করে, সেইসাথে বার্ষিকতার প্রকারের উপর নির্ভর করে, তবে এটি সাধারণত প্রতি বছর 0.25% এবং 1.00% এর মধ্যে পড়ে।

এটিও সম্ভবত যে নির্দিষ্ট পরিমাণ চার্জ করা হবে তা রাইডারে অন্তর্ভুক্ত বৈশিষ্ট্যগুলির উপর ভিত্তি করে করা হবে। উদাহরণস্বরূপ, যদিও একটি কোম্পানি আপনার থেকে রাইডারের জন্য প্রতি বছর 0.35% চার্জ করতে পারে, যদি রাইডার একটি স্টেপ আপ প্রভিশন অন্তর্ভুক্ত করে তবে তারা 0.60% চার্জ করতে পারে।

আপনার আয় পেমেন্ট শতাংশ হ্রাস হিসাবে ফি চার্জ করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি লাইফটাইম ইনকাম বেনিফিট রাইডারের খরচ 0.75% হয় এবং আয় পেমেন্ট শতাংশ 6.00% হয়, তাহলে আপনি বার্ষিক জীবনের জন্য প্রতি বছর 5.25% নিট আয় পেমেন্ট শতাংশ পাবেন।

কেন আপনি আপনার অ্যানুইটিতে লাইফটাইম ইনকাম বেনিফিট রাইডার যোগ করতে চান

আজীবন আয়ের সুবিধা রাইডার একটি চমৎকার অ্যাড-অন যদি আপনি আপনার অর্থের বাইরে থাকার সম্ভাবনা নিয়ে উদ্বিগ্ন হন। এটি এমন একজন ব্যক্তির জন্য বিশেষভাবে সত্য যিনি মোটামুটি তাড়াতাড়ি অবসর গ্রহণ শুরু করেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি 59 1/2 বছর বয়সে ট্যাক্স-শেল্টারড রিটায়ারমেন্ট প্ল্যান থেকে পেনাল্টি মুক্ত টাকা তোলা শুরু করতে পারবেন। আপনি যদি বয়সে অবসর গ্রহণ শুরু করেন, তাহলে আপনার একটি আয় থাকতে হবে যা কমপক্ষে 30 বছর স্থায়ী হবে৷

লাইফটাইম ইনকাম বেনিফিট রাইডার নিশ্চিত করবে যে আপনার অ্যানুইটি আপনাকে কার্যত আপনার বাকি জীবনের জন্য একটি বার্ষিক আয় প্রদান করতে থাকবে। এমনকি যদি আপনার বার্ষিক মূল্যের প্রকৃত মূল্য 20 বছর বা তার পরে সম্পূর্ণরূপে হ্রাস পায় - যা বার্ষিকের সাধারণ - আপনার পরিকল্পনা প্রতি বছর আপনাকে আয়ের অর্থ প্রদান করতে থাকবে৷

আপনি সম্ভবত আপনার বার্ষিক আয়ের জন্য একটি লাইফটাইম ইনকাম বেনিফিট রাইডার যোগ করতে চান না যদি আপনি 70 বছর বা তার বেশি বয়স না হওয়া পর্যন্ত প্ল্যান থেকে আয়ের পেমেন্ট নেওয়া শুরু করার পরিকল্পনা না করেন। যেহেতু সেই বয়সে আপনার আয়ু কম হবে, তাই আপনার বার্ষিক মূল্যের সাথে এটি অন্তর্ভুক্ত করার জন্য রাইডার আপনার পক্ষে মূল্যবান নাও হতে পারে।