বার্ষিকী, সমস্ত আকার এবং আকারে আসে, তবে নির্দিষ্ট সূচীকৃত বার্ষিকী হল আরও একটি আকর্ষণীয় ধরণের বার্ষিক . তারা মূল সুরক্ষার একটি অনন্য সমন্বয় প্রদান করে, সেইসাথে বিনিয়োগের রিটার্ন অর্জন করার ক্ষমতা যা আপনি স্থির আয়ের বিনিয়োগে যা পেতে পারেন তার চেয়ে বেশি।

নিখুঁত বিনিয়োগ? কোনো বিনিয়োগই নিখুঁত নয়, তবে আসুন কিছু খনন করি।

স্থির সূচীকৃত বার্ষিকী কি?

স্থির সূচীকৃত বার্ষিকীগুলিকে প্রকৃতপক্ষে স্থির বার্ষিকতার একটি ফর্ম হিসাবে বিবেচনা করা হয়। প্রধান পার্থক্য হল নির্দিষ্ট সূচীকৃত বার্ষিকীতে প্ল্যানে উপার্জন জমা করার একটি ভিন্ন উপায় রয়েছে।

নিয়মিত স্থির বার্ষিকীগুলি আপনার মূল ভারসাম্য রক্ষা করতে এবং স্থিতিশীল রিটার্ন প্রদান করতে কাজ করে। বীমা কোম্পানি ন্যূনতম সুদের হারের নিশ্চয়তা দেয়। কিন্তু স্থির সূচীকৃত বার্ষিকীগুলি মূল নিরাপত্তার পাশাপাশি ক্রমবর্ধমান স্টক মার্কেটে অংশগ্রহণ উভয়ই প্রদান করে৷

একটি নির্দিষ্ট স্টক মার্কেট ইনডেক্সের (নির্দিষ্ট ব্যয়ের নেট) বা বার্ষিক গ্যারান্টিযুক্ত ন্যূনতম হারের রিটার্নের উচ্চতায় একটি নির্দিষ্ট সূচকযুক্ত বার্ষিকী বৃদ্ধি পায়। এবং একটি নির্দিষ্ট সূচীকৃত বার্ষিকীর মালিক হিসাবে, আপনি আপনার মূল অর্থের কমপক্ষে পরিমাণ, এবং বিনিয়োগের রিটার্ন, কম উত্তোলন পাওয়ার নিশ্চয়তা পাবেন।

এই ব্যবস্থাটি উপরে যাওয়ার পথে সূচীকৃত বার্ষিক অংশগ্রহণ দেয়, তবে নিচের পথে সুরক্ষা দেয়।

কিন্তু ব্যবস্থা একটি গুরুত্বপূর্ণ সীমাবদ্ধতা আরোপ করে। একটি ক্রমবর্ধমান স্টক মার্কেটে, আপনি অন্তর্নিহিত স্টক সূচকের সমস্ত বিনিয়োগ লাভে সম্পূর্ণরূপে অংশগ্রহণ করবেন না। এর কারণ হল ফিক্সড ইনডেক্স করা বার্ষিকীর উপর ক্যাপ আরোপ করা হয়েছে, সেইসাথে বিভিন্ন সূত্র, স্প্রেড এবং এই সত্য যে আপনি সূচক থেকে লভ্যাংশ পাবেন না।

এর মানে হল যে ফিক্সড ইনডেক্সড বার্ষিকীতে রিটার্ন সাধারণত আপনি ডিপোজিটের সার্টিফিকেট যা পেতে পারেন তার থেকে ভালো, কিন্তু স্টক ইনডেক্স ফান্ডের মাধ্যমে আপনি যা পেতে পারেন তার চেয়ে ভালো নয়।

কিভাবে ফিক্সড ইনডেক্সড অ্যানুইটি কাজ করে

আপনি যখন একটি নির্দিষ্ট সূচীযুক্ত বার্ষিক চুক্তি খোলেন, তখন আপনি একটি মেয়াদ বাছাই করেন যা বার্ষিকের মূল গ্যারান্টি না হওয়া পর্যন্ত এবং সমর্পণের সময়সীমা শেষ না হওয়া পর্যন্ত বছরের সংখ্যাকে প্রতিনিধিত্ব করে৷

স্থির সূচীকৃত বার্ষিকী অন্তর্ভুক্ত যা একটি অংশগ্রহণ হার নামে পরিচিত এটিকে কখনও কখনও সূচীকৃত হার হিসাবে উল্লেখ করা হয় এবং এটি অন্তর্নিহিত সূচকের মূল্য বৃদ্ধির শতাংশ হিসাবে আপনার বার্ষিক চুক্তি বৃদ্ধির শতাংশকে প্রতিনিধিত্ব করে৷

উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক যে আপনার অংশগ্রহণের হার 80%। আপনার যদি S&P 500 সূচকের উপর ভিত্তি করে একটি নির্দিষ্ট সূচীকৃত বার্ষিকী থাকে এবং সূচকটি এক বছরে 15% বৃদ্ধি পায়, তাহলে আপনি আপনার বিনিয়োগের উপর 12% রিটার্ন পাবেন (15% X 80%)।

অংশগ্রহণের হারের কারণে, আপনি কখনই অন্তর্নিহিত সূচক দ্বারা সরবরাহ করা সমস্ত রিটার্ন পাবেন না। যদি এটি আপনার জন্য একটি চুক্তি ভঙ্গকারী বলে মনে হয়, তবে বিবেচনা করুন যে এটি আপনার বার্ষিক অর্থ হারাতে না পারে তা নিশ্চিত করার জন্য আপনি যে মূল্য প্রদান করেন তার অংশ। এবং স্টকের একটি ভালুকের বাজারে, এটি একটি গুরুতর মূল্যবান ব্যবস্থার মতো দেখাবে৷

লভ্যাংশ। ফিক্সড ইনডেক্সড বার্ষিকীর আরেকটি আপাত সীমাবদ্ধতা হল যে আপনি প্রকৃতপক্ষে অন্তর্নিহিত সূচকের মাধ্যমে প্রদত্ত লভ্যাংশ পাবেন না, যেভাবে আপনি যদি সরাসরি একটি সূচক তহবিল ধারণ করেন। কিন্তু আবারও, এটি সেই মূল্যের অংশ যা আপনি একটি ইক্যুইটি বিনিয়োগে অর্থ বিনিয়োগের জন্য প্রদান করেন যাতে আপনি কখনই আপনার মূল বিনিয়োগ হারাতে পারবেন না।

মেঝে। এটি ন্যূনতম গ্যারান্টিযুক্ত পরিমাণের মেয়াদ যা আপনার অ্যাকাউন্টে জমা হবে, এমনকি যদি আপনার বার্ষিক মূল্যের সূচকের সাথে আবদ্ধ থাকে। এটি সাধারণত প্রতি বছর 2% এর কম, তবে এটি গ্যারান্টি দেয় যে আপনি স্টকের এক বছরের মধ্যে অর্থ হারাবেন না।

ক্যাপ। এটি সর্বাধিক রিটার্নকে প্রতিনিধিত্ব করে যা আপনি যে কোনো বছরে আপনার বার্ষিকীতে উপার্জন করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার 10% ক্যাপ থাকে এবং অন্তর্নিহিত সূচক 15% বৃদ্ধি পায়, তাহলে আপনার উপার্জন বছরের জন্য 10% এর বেশি হবে না। পার্থক্যটি বীমা কোম্পানী দ্বারা ধরে রাখা হয়, এবং বাজারে নিম্ন বছরের তুলনায় একটি কুশন কিছু প্রতিনিধিত্ব করে। উপরন্তু, ক্যাপ প্রতি বছর বার্ষিক চুক্তির রিসেট করতে পারে।

ক্যাপের প্রকৃত পরিমাণ বীমা কোম্পানির মধ্যে এবং নির্দিষ্ট সূচীকৃত বার্ষিকীর মধ্যে পরিবর্তিত হয়। কিছু বীমা কোম্পানির কোনো ক্যাপ নেই। এছাড়াও, সাধারণত অংশগ্রহণের হার এবং ক্যাপ এর মধ্যে একটি ট্রেড-অফ থাকে। উদাহরণস্বরূপ, যদি কোন ক্যাপ না থাকে, তাহলে আপনার অংশগ্রহণের হার 50% পর্যন্ত সীমাবদ্ধ হতে পারে। বিকল্পভাবে, যদি 10% বলার ক্যাপ থাকে, তাহলে অংশগ্রহণের হার 80% হতে পারে। একটি 15% সূচক রিটার্ন আপনাকে 8% দিতে পারে, যা 10% ক্যাপ, X 80% অংশগ্রহণের হার।

বার্ষিক রিসেট৷৷ এই বীমা কোম্পানি প্রতি এক বছরের মেয়াদে ক্যাপ এবং অংশগ্রহণের হার দিতে পারে। একটি দীর্ঘমেয়াদী রিসেট - সাধারণত পাঁচ বছর থেকে সাত বছরের মধ্যে - বার্ষিক রিসেটের একটি পরিবর্তন, যাকে পয়েন্ট-টু-পয়েন্ট হিসাবে উল্লেখ করা হয়। অথবা শব্দ।

বার্ষিক উচ্চ জল চিহ্ন পিছনে তাকান৷৷ এটি সর্বোচ্চ বার্ষিকী মানের প্রতিনিধিত্ব করে, যা লাভ নির্ধারণ করতে ব্যবহৃত হয়।

মাসিক গড়। আপনার বার্ষিক রিটার্ন গণনা করার সময়, আপনি প্রতি বছর প্রাপ্ত 12টি মাসিক রিটার্নের উপর ভিত্তি করে বীমা কোম্পানি রিটার্ন গড়বে।

স্থির সূচীকৃত বার্ষিকীর সুবিধা

তারা যে সুবিধাগুলি অফার করে তার কারণে, স্থির সূচীকৃত বার্ষিকী হল আরও ভাল বার্ষিক প্রকারের একটি। এই সুবিধাগুলির মধ্যে কিছু অন্তর্ভুক্ত:

কোন আগাম কমিশন নেই৷৷ আপনি বার্ষিক ক্রয় করার সময় কোন কমিশন চার্জ করা হয় না। পরিবর্তে, ক্যাপ, অংশগ্রহণের হার এবং বিনিয়োগের স্প্রেডের সমন্বয়ের মাধ্যমে বীমা কোম্পানিকে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়।

প্রধানের সুরক্ষা। উপরে যেমন আলোচনা করা হয়েছে, এবং স্টক মার্কেটে বিনিয়োগ টাই-ইন থাকা সত্ত্বেও, আপনার মূলধন পতনশীল বাজার থেকে সুরক্ষিত, যেহেতু আপনি স্টক সূচকে উচ্চতর রিটার্ন বা নিশ্চিত ন্যূনতম সুদের হার পাবেন। এটি একটি লিফটের মতো যা কেবল উপরেই যেতে পারে।

নিম্ন ন্যূনতম বিনিয়োগের প্রয়োজনীয়তা৷৷ আপনি সাধারণত $5,000-এর মতো অল্পের জন্য নির্দিষ্ট সূচীকৃত বার্ষিক চুক্তি ক্রয় করতে পারেন। এটি তাদের নতুন এবং ছোট বিনিয়োগকারীদের নাগালের মধ্যে রাখে। এটি বিশেষভাবে সত্য যদি আপনি একজন ক্ষুদ্র বিনিয়োগকারী হন যিনি আপনার বিনিয়োগকে বৈচিত্র্য আনতে চান এবং মিক্সে এমন একটি সম্পদ যোগ করতে চান যা বাজারের কারণগুলির কারণে মূল্য হ্রাসের বিষয় হবে না৷

এখনও আরেকটি সুবিধা:সর্বোচ্চ কোনো অবদান নেই – আপনি যত খুশি অবদান রাখতে পারেন। এটি সম্পূর্ণরূপে ট্যাক্স-শেল্টারড অবসর পরিকল্পনার বিপরীত, যেগুলিতে আপনার অবদানের শতাংশ বা ডলারের পরিমাণের সীমা থাকে৷

বিনিয়োগ আয় কর-বিলম্বিত৷৷ এই কারণে, একটি নির্দিষ্ট সূচীকৃত বার্ষিকী অনেকটা রথ আইআরএর মতো কাজ করে। যদিও পরিকল্পনায় অবদানগুলি কর-ছাড়যোগ্য নয়, তবে চুক্তিতে অর্জিত বিনিয়োগ আয় কর-বিলম্বিত। এর মানে হল যে আপনার বিনিয়োগ আয়ের উপর আপনাকে আয়কর দিতে হবে না। অবসর গ্রহণের বার্ষিকী থেকে বিতরণ করা শুরু না করা পর্যন্ত কোনো কর দিতে হবে না। এবং সম্ভবত ততক্ষণে, আপনি যেভাবেই হোক আয়কর বন্ধনীতে থাকবেন।

নির্দিষ্ট সূচীকৃত বার্ষিকী থেকে বিনিয়োগের আয় সাধারণত সিডিতে থাকা আয়ের চেয়ে বেশি। অন্তর্নিহিত সূচক বা গ্যারান্টিযুক্ত ন্যূনতম হারে লাভের বেশি অর্জন করার ক্ষমতার অর্থ হল আপনি সিডি এবং অন্যান্য নির্দিষ্ট আয়ের উপকরণগুলিতে আপনার থেকে বেশি উপার্জন করবেন। এটি একটি বৈধ তুলনা, যেহেতু স্থির সূচীকৃত বার্ষিকীগুলি মূল সুরক্ষা প্রদান করে এবং তাই নিরাপদ সম্পদ হিসাবে বিবেচিত হয়৷

জীবনের জন্য আয়। একটি নির্দিষ্ট সূচীকৃত বার্ষিকী সেট আপ করা যেতে পারে যাতে আপনি আপনার বাকি জীবনের জন্য একটি আয় প্রদান করতে পারেন। একবার আপনি অবসরে পৌঁছে গেলে, আপনার বাকি জীবনের জন্য আপনাকে আয় প্রদানের জন্য বার্ষিক সেট আপ করা যেতে পারে। এটি অন্য একটি কারণ যার কারণে তারা অবসর গ্রহণের উদ্দেশ্যে শক্তিশালী বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচিত হয়।

একটি মৃত্যু সুবিধা তৈরি করা৷৷ বার্ষিকী সাধারণত আপনার উত্তরাধিকারীদের মৃত্যু সুবিধা প্রদান করে না। একবার আপনি মারা গেলে, চুক্তির অবশিষ্ট তহবিল বীমা কোম্পানিতে ফিরে যায়। (এটি জীবনের জন্য একটি আয়ের বাণিজ্য বন্ধ, যেখানে আপনার চুক্তি সম্পূর্ণরূপে শেষ হয়ে গেলেও বীমা কোম্পানিকে আপনাকে একটি আয় দিতে হতে পারে।) তবে একটি নির্দিষ্ট সূচকযুক্ত বার্ষিকতার সাথে, আপনি একটি মৃত্যু সুবিধা রাইডার যোগ করতে পারেন। আপনি রাইডারের জন্য একটি অতিরিক্ত খরচ প্রদান করবেন, তবে এটি নিশ্চিত করবে যে আপনার কাছে একটি বিনিয়োগ থাকবে যা আপনার জীবনে উভয়ের জন্য সরবরাহ করবে এবং আপনার মৃত্যুর পরে আপনার প্রিয়জনদের কাছে তহবিল পাঠাবে।

প্রবেট এড়ানো। প্রোবেট হল একটি আইনি প্রক্রিয়া যেখানে আপনার সম্পত্তি আপনার উত্তরাধিকারীদের কাছে হস্তান্তর করার জন্য আদালতের মধ্য দিয়ে যেতে হবে। এটি এমন একটি সময় যখন অ-উত্তরাধিকারীরা আপনার এস্টেটের উপর একটি দাবি দাখিল করতে পারে, বা যখন নাম উত্তরাধিকারীরা তাদের শেয়ারের পরিমাণ নিয়ে বিতর্ক করতে পারে। প্রক্রিয়াটি সম্পূর্ণ হতে কয়েক মাস বা এমনকি বছরও লাগতে পারে, উপরন্তু এটি সম্ভাব্য বড় আইনি খরচ তৈরি করবে যা আপনার এস্টেট থেকে পরিশোধ করতে হবে।

একটি নির্দিষ্ট সূচীকৃত বার্ষিকী প্রোবেট না করেই পাস করতে পারে। কারণ বার্ষিক একটি বীমা চুক্তি, পরিকল্পনার আয় সরাসরি আপনার নামের সুবিধাভোগীদের কাছে যাবে, সম্পূর্ণরূপে প্রোবেট প্রক্রিয়াকে বাইপাস করে। এটি অবশ্যই আপনার ডেথ বেনিফিট রাইডার যোগ করার উপর নির্ভর করে।

স্থির সূচীকৃত বার্ষিকীর ঝুঁকি

সমস্ত বার্ষিকীর মতো, নির্দিষ্ট সূচীকৃত বার্ষিকীগুলি ঝুঁকির একটি সেট নিয়ে আসে। কিছু সাধারণভাবে বার্ষিকের সাথে যুক্ত, এবং অন্যগুলি নির্দিষ্ট সূচীকৃত বার্ষিকীর জন্য নির্দিষ্ট৷

সূচক আয়ের উপর ক্যাপ এবং অংশগ্রহণের হার। আপনি যদি ভাবছেন যে একটি নির্দিষ্ট সূচকযুক্ত বার্ষিকী সহ একটি স্টক সূচকের টাই-ইন একটি বিশুদ্ধ সূচক তহবিলের মতো কাজ করবে, আপনি হতাশ হবেন। আমি শুরুতে যেমন বর্ণনা করেছি, ইনডেক্স থেকে আপনার বার্ষিকীতে যে বিনিয়োগ আয় আপনি প্রকৃতপক্ষে পাবেন তা লাভের একটি নির্দিষ্ট শতাংশের মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকবে, হয় বিনিয়োগ আয়ের ক্যাপ দ্বারা, অথবা অংশগ্রহণের হার দ্বারা, যা সীমাবদ্ধ করবে কীভাবে লাভের অনেকটাই আপনার সাথে জমা হবে।

বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনি যে পরিমাণ প্রকৃতপক্ষে পাবেন তা অংশগ্রহণের হারের উভয় ক্যাপের সংমিশ্রণ দ্বারা নির্ধারিত হয়। এটা বলাই যথেষ্ট যে বুল মার্কেটের সবচেয়ে শক্তিশালী মধ্যেও, আপনি ইনডেক্স উৎপন্ন সম্পূর্ণ বিনিয়োগ লাভ পাবেন না। কিন্তু আবারও মনে রাখবেন, সেই বিনিয়োগ আয়ের সীমাগুলি এই সত্যের সাথে আবদ্ধ যে আপনার পরিকল্পনার মূল্য বছরের কম সময়ে বাজারে কমবে না।

সমর্পণ চার্জ। আপনি যদি আপনার নির্দিষ্ট সূচীকৃত বার্ষিক চুক্তি থেকে তাড়াতাড়ি টাকা উত্তোলন করেন, তাহলে বীমা কোম্পানি আত্মসমর্পণ চার্জ কেটে নেবে। চার্জগুলি প্রত্যাহারের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হতে পারে যা হয় চুক্তির মূল্যের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ বা এমনকি একটি সমতল ডলার পরিমাণের উপর ভিত্তি করে। আপনার প্রত্যাহার সেই থ্রেশহোল্ড অতিক্রম করলে সমর্পণ চার্জ প্রযোজ্য হবে।

আত্মসমর্পণ চার্জ খাড়া. এগুলি সাধারণত প্রত্যাহারের পরিমাণের 10% হয় এবং নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে যথেষ্ট বেশি যেতে পারে। আপনার চুক্তির সমর্পণ চার্জের সাপেক্ষে যে পরিমাণ সময় থাকবে তা পাঁচ বছর থেকে 14 বছরের মধ্যে হতে পারে। সাধারণত, আত্মসমর্পণ চার্জ হ্রাসের ভিত্তিতে কাজ করে। উদাহরণস্বরূপ, এটি 10% হিসাবে শুরু হতে পারে, কিন্তু প্রতি বছর 1% হ্রাস পেতে পারে, যতক্ষণ না এটি 10 ​​তম বছরে শূন্যে নেমে আসে৷

প্রাথমিক প্রত্যাহার জরিমানা। আত্মসমর্পণ চার্জ ছাড়াও, আপনি যদি 59 1/2 হওয়ার আগে আপনার বার্ষিক চুক্তি বাতিল করেন, তাহলে আপনি IRS দ্বারা আরোপিত 10% প্রাথমিক প্রত্যাহার জরিমানা সাপেক্ষে থাকবেন। ট্যাক্স একটি চুক্তিতে অর্জিত বিনিয়োগ আয়ের পরিমাণের উপর প্রদেয় হবে, এবং পরিকল্পনায় অবদানকৃত মূল পরিমাণের উপর নয়। এটি সেই শাস্তির মতো যা অবসরের পরিকল্পনা থেকে তাড়াতাড়ি তোলার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য৷

পেনাল্টি ট্যাক্স আপনার বার্ষিক বিনিয়োগের আয় ট্যাক্স-বিলম্বিত ভিত্তিতে জমা হওয়ার কারণে বকেয়া। এবং যেহেতু বার্ষিকীগুলি প্রাথমিকভাবে অবসর গ্রহণের উদ্দেশ্যে প্রতিষ্ঠিত হয়েছে, তাই IRS বিনিয়োগকারীদের অবসরের বয়সে পৌঁছানোর আগে তাদের বার্ষিকী থেকে অর্থ উত্তোলন থেকে নিরুৎসাহিত করার উপায় হিসাবে জরিমানা আরোপ করে৷

মৃত্যু এবং বেঁচে থাকা। একটি নির্দিষ্ট সূচকযুক্ত বার্ষিকীর প্রধান সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল এটি আপনাকে আক্ষরিক অর্থে আপনার বাকি জীবনের জন্য একটি আয় প্রদান করতে পারে। এটি কার্যত আপনার অর্থের বাইরে বেঁচে থাকার ভয়কে দূর করে। আপনার চুক্তি শেষ হয়ে গেলেও বীমা কোম্পানি আপনাকে আয়ের অর্থ প্রদান করতে থাকবে। তবে সেই ব্যবস্থার একটি প্রতিদান রয়েছে – আপনার মৃত্যুর সময় বার্ষিক চুক্তিতে যে কোনও অবশিষ্ট মূল্য বীমা কোম্পানির কাছে ফিরে যাবে৷

আপনার কোন উত্তরাধিকারী না থাকলে এই সমস্যা হওয়া উচিত নয়। এবং পূর্বে উল্লিখিত হিসাবে, স্থির সূচীকৃত বার্ষিকীর সুবিধার অধীনে, একটি ছোট অতিরিক্ত খরচে একজন ডেথ বেনিফিট রাইডার যোগ করা যেতে পারে, যাতে আপনার প্রিয়জনকে পাঠানোর জন্য তহবিল থাকবে।

আরও একটি ঝুঁকি রয়েছে যা একটি আলোচনাকে নিজেরাই নিশ্চিত করে – যদিও এটি প্রথম নজরে যতটা মনে হয় ততটা বড় ঝুঁকি নয়…

স্থির সূচীকৃত বার্ষিকীগুলি FDIC বীমাকৃত নয়

এটি এমন একটি পরিস্থিতি যা অনেক বিনিয়োগকারীকে ভয় দেখাতে পারে, বিশেষ করে যারা একটি কঠিন-নিরাপদ বিনিয়োগ খুঁজছেন। যদিও ব্যাঙ্কের বিনিয়োগগুলি, যেমন সিডি, আমানতকারী প্রতি $250,000 পর্যন্ত FDIC বীমা দ্বারা কভার করা হয়, বার্ষিকের জন্য এই ধরনের কোনো সরকারি বীমা বিদ্যমান নেই। তবে এটি মোটেও ভীতিকর পরিস্থিতি নয় যা মনে হতে পারে।

প্রারম্ভিকদের জন্য, ইস্যুকারী বীমা কোম্পানী দ্বারা বার্ষিকের নিশ্চয়তা রয়েছে। আপনি A. M. Best-এর সাথে বীমা কোম্পানির রেটিং চেক করে ডিফল্টের ঝুঁকি আরও কমাতে পারেন। রেটিং যত বেশি হবে, ডিফল্ট হওয়ার সম্ভাবনা তত কম।

বীমা কোম্পানির দ্বারা বার্ষিক ডিফল্ট অত্যন্ত বিরল, তবে এটি ঘটলে নিরাপত্তার স্তর রয়েছে। যদি একটি বীমা কোম্পানি ব্যর্থ হয়, তার সম্পদ এবং বাধ্যবাধকতা রাজ্যের অন্যান্য কোম্পানিগুলিতে বিতরণ করা হয়। এই কোম্পানিগুলি বার্ষিক শর্তাবলীকে সম্মান করে চলেছে৷

উপরন্তু, বেশিরভাগ রাজ্যে গ্যারান্টি অ্যাসোসিয়েশন আছে যা বার্ষিক চুক্তির জন্য সুরক্ষা প্রদান করে। আপনার রাজ্যের একটি গ্যারান্টি অ্যাসোসিয়েশন আছে কিনা এবং সুরক্ষার ডলার সীমা কী তা জানতে আপনি আপনার রাজ্য বীমা কমিশনারের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন৷

স্থির সূচীকৃত বার্ষিকী কি আপনার জন্য ভাল?

ফিক্সড ইনডেক্সড বার্ষিকীগুলি সেই বিনিয়োগকারীর জন্য ভাল যারা প্রিন্সিপালের নিরাপত্তা খুঁজছেন, স্থির আয়ের বিনিয়োগের তুলনায় বেশি বিনিয়োগ আয় উপার্জন করার ক্ষমতার সাথে। এটি হল উপরের পথে অংশগ্রহণ, নিচের পথে সুরক্ষা ফিক্সড ইনডেক্সড বার্ষিকীর বৈশিষ্ট্য যা এটি সম্ভব করে তোলে।

সমস্ত বার্ষিকীর মতো, আপনি যদি আপনার অর্থের বাইরে থাকা নিয়ে চিন্তিত হন তবে এগুলি একটি দুর্দান্ত পছন্দ। জীবন বিধানের জন্য আয় এটি ঘটতে বাধা দেবে।

অবশেষে, ফিক্সড ইনডেক্সড বার্ষিকীগুলি আপনাকে হয় আপনার বর্তমান অবসরের অবদানগুলিকে সুপারচার্জ করার, বা গেমের দেরীতে ক্যাচ-আপ খেলার সুযোগ দেয়। এর কারণ হল বার্ষিকতার সাথে সর্বাধিক অবদান নেই এবং আপনি আপনার নিয়মিত অবসরের অবদানের উপরে এবং তার উপরে অবদান রাখতে পারেন। এদিকে, কর-বিলম্বিত বিনিয়োগ আয়ের মাধ্যমে বার্ষিক বৃদ্ধি হবে।

আবারও, ফিক্সড ইনডেক্স বার্ষিকী সকলের জন্য ভালো নয়, কিন্তু যে বিনিয়োগকারীদের উপরোক্ত এক বা একাধিক সুবিধা খুঁজছেন তাদের জন্য এটি একটি চমৎকার পছন্দ।