PwC-এর কর্মচারী আর্থিক সুস্থতা সমীক্ষা 2017 প্রকাশ করেছে যে সমীক্ষা করা 1600 কর্মচারীর মধ্যে 40% অবসরের জন্য শুধুমাত্র $50,000 সঞ্চয় করেছে৷
যদিও সমীক্ষা করা বুমারদের 72% অবসরের জন্য $300,000 বা তার কম, 30% Millennial এবং Gen X কর্মচারী শুধুমাত্র খরচের জন্য তাদের অবসর পরিকল্পনা থেকে অর্থ উত্তোলন করছে৷
অনেক লোক তাদের ভবিষ্যতের জন্য অর্থ সঞ্চয় করতে সংগ্রাম করছে, কেউ কেউ শুরুও করেনি।
আপনার যদি এখনও অবসরের সঞ্চয় না থাকে তবে জেনে রাখুন যে এটি শুরু করতে খুব বেশি দেরি হয় না। আমি ব্যক্তিগত অর্থের উপর 49 জন বিশেষজ্ঞকে তাদের অবসর পরিকল্পনা এবং বিনিয়োগ কৌশলগুলি ভাগ করতে বলেছি। তাই আপনি যদি সেখানে থাকা সমস্ত বিকল্প, সূত্র এবং অবসর পরিকল্পনার কৌশল নিয়ে অভিভূত হন তবে এই নিবন্ধটি আপনাকে সাহায্য করতে পারে।
প্রতিক্রিয়াগুলির উপর ভিত্তি করে, আমরা যে বিশেষজ্ঞদের সাক্ষাত্কার নিয়েছিলাম তাদের গড় অবসরের লক্ষ্য ছিল $2.3 মিলিয়ন , তিনজন বাদে যারা মোট নম্বর না দিতে পছন্দ করেন। সর্বনিম্ন ছিল $400,000 , যখন সর্বোচ্চ ছিল $12 মিলিয়ন .
48 জন ব্যক্তিগত আর্থিক বিশেষজ্ঞের অবসর পরিকল্পনা এবং রক্ষণশীল বিনিয়োগের ধারণাগুলি
অ্যাডাম একজন কৌশল এবং পরিকল্পনা বিশ্লেষক এবং একজন চার্টার্ড আর্থিক বিশ্লেষক। তিনি ব্যক্তিগত অর্থ, উদ্যোক্তা এবং অন্যান্য ব্যক্তিগত উন্নতির বিষয়ে লিখেছেন। আমি সানক কস্ট ফ্যালাসি সম্পর্কে তার পোস্ট পছন্দ করি, কারণ এটি বড় কেনাকাটার বিষয়ে চিন্তা করার একটি যৌক্তিক উপায় উপস্থাপন করে যা আপনি পরে আফসোস করেন৷
অবসর নিতে আপনার কত টাকা লাগবে এবং কেন?
“কেউ যদি আমাকে $5 মিলিয়নের চেক দেয় তাহলে আমি আমার দিনের চাকরি ছেড়ে দেব। আমি আমার দিনের কাজের পরিবর্তে ব্যবসার মাধ্যমে আমার বেশিরভাগ সম্পদ তৈরি করছি। তাই যদি আমার মালিকানার অংশীদারিত্ব $5 মিলিয়নে পৌঁছায়, তবে আমি এটিকে $10 মিলিয়ন বা তার বেশি করতে পারি কিনা তা দেখতে আমাকে উৎসাহিত করবে৷"
ঝুঁকির ভয়ে ভীত বন্ধুকে আপনি কোন রক্ষণশীল বিনিয়োগ বিকল্পের পরামর্শ দিতে পারেন?
অ্যাডাম বলেছেন যে লোকেদের বিনিয়োগের যানবাহনগুলির দিকে নজর দেওয়া উচিত নয় এবং তাদের ঝুঁকিপূর্ণ বা ঝুঁকিপূর্ণ হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা উচিত নয়। পরিবর্তে, তিনি আপনার ঝুঁকির এক্সপোজার কমাতে সম্পদ শ্রেণী প্রতি কতটা বরাদ্দ করতে পারেন তা বিবেচনা করার পরামর্শ দেন।
"বেশিরভাগ বড় সম্পদ শ্রেণী, যেমন স্টক, বন্ড, রিয়েল এস্টেট এবং পণ্য, সবই আপনার পোর্টফোলিওতে স্থান পেতে পারে। আপনি প্রতিটি বিকল্পে অর্থ বরাদ্দ করে ঝুঁকিগুলি পরিচালনা করতে পারেন, এটি আপনার জন্য কতটা ঝুঁকিপূর্ণ তা অনুসারে৷"
আপনি যদি সত্যিই ঝুঁকি এড়াতে চান, অ্যাডাম একটি মৌলিক সূচক তহবিলের পরামর্শ দেন যা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র বা বিশ্বব্যাপী স্টক এবং বন্ড মার্কেটকে কভার করে।
অ্যান্ড্রু একজন হারানো এবং হতাশ কর্মচারী হিসাবে তার আর্থিক যাত্রা শুরু করেছিলেন। তার ভাল বেতন ছিল, কিন্তু নতুন জিনিস কেনার পাশাপাশি তার টাকা দিয়ে আর কী করতে হবে তা তিনি জানতেন না। কারণ তিনি 9 থেকে 5 জন দাস হতে চাননি, তিনি বিভিন্ন বাজেট এবং বিনিয়োগের বিকল্পগুলি চেষ্টা করে কীভাবে তার অর্থ নিয়ন্ত্রণ করতে হয় তা শিখেছিলেন। তিনি এখন ঋণমুক্ত এবং আর্থিক স্বাধীনতার পথে আছেন।
অবসর নিতে আপনার কত টাকা লাগবে এবং কেন?
অ্যান্ড্রু একটি মোট অবসরের সংখ্যা প্রদান করেননি কারণ তিনি লভ্যাংশের মাধ্যমে তার অবসরের আয় উপার্জন করার চেষ্টা করছেন। মোট পরিমাণ নির্ভর করবে সময়ের সাথে সাথে তার উপার্জনের উপর। কিন্তু তিনি একটি বার্ষিক আয়ের লক্ষ্যমাত্রা প্রদান করেছিলেন।
“অবসরে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করার জন্য আমার অনুমানযোগ্য আয়ের জন্য $50,000 বাড়ি নিতে হবে। আমার কাছে এই পরিমাণ থাকলে আমি এখনও কাজ করব, তবে আমি এই সংখ্যাটিকে আরামদায়ক জীবনযাপনের ভিত্তি হিসাবে বিবেচনা করি।"
ঝুঁকির ভয়ে ভীত বন্ধুকে আপনি কোন রক্ষণশীল বিনিয়োগ বিকল্পের পরামর্শ দিতে পারেন?
"যদি আপনি টাকা হারাতে না চান, তাহলে একটি সিডি বা উচ্চ হারের সেভিংস অ্যাকাউন্টের সাথে যাওয়া হল 'কোন ঝুঁকি নেই' এর সবচেয়ে কাছের বিষয় আমি ভাবতে পারি।"
তিনি বিনিয়োগকারীদের ঝুঁকির ভয়ের বিরুদ্ধেও সতর্ক করেছিলেন৷
"টাকা হারানো খারাপ, আমাকে ভুল বুঝবেন না। কিন্তু কোনো ঝুঁকি ছাড়াই এর মানে হল যে আপনি বড় লাভ মিস করবেন। বাকি সবকিছুই কোনো না কোনো ধরনের ঝুঁকি বহন করে; এটি শুধুমাত্র এটির জন্য আপনার ক্ষুধার উপর নির্ভর করে।"
বো একজন আবাসিক চিকিত্সক এবং ব্যক্তিগত অর্থ উত্সাহী যিনি নিজের মতো তরুণ চিকিৎসা পেশাদারদের জন্য প্রাসঙ্গিক আর্থিক বিষয়গুলি সম্পর্কে লিখতে পছন্দ করেন। তিনি তার ব্লগের ফিউচার প্রুফ ডিট্যুর বিভাগে ছাত্র ঋণ, বিনিয়োগ এবং ঋণ ব্যবস্থাপনা সম্পর্কেও লেখেন।
অবসরের জন্য আপনার কত প্রয়োজন এবং কেন?
“আমার লক্ষ্য আজকের ডলারে $5 মিলিয়ন। এটি 4% নিয়ম ব্যবহার করে আমাকে $200,000 বার্ষিক আয় দেবে। কিন্তু আমি বেশ মিতব্যয়ী তাই আমি সম্ভবত 3% প্রত্যাহার হার বা বার্ষিক $150,000-এ বাঁচতে পারি।"
ঝুঁকির ভয়ে ভীত বন্ধুকে আপনি কোন রক্ষণশীল বিনিয়োগ বিকল্পের পরামর্শ দিতে পারেন?
"যদি আপনি কোনো ঝুঁকি সহ্য করতে না পারেন, তাহলে আপনার অর্থ একটি FDIC বীমাকৃত উচ্চ ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা সিডিতে রাখুন।"
কিন্তু সঠিক আর্থিক শিক্ষার সাথে, বো বিশ্বাস করে যে লোকেরা একটি সর্বোত্তম বিনিয়োগের বিকল্প বেছে নিতে পারে যা তাদের ঝুঁকি সহনশীলতার জন্য দায়ী।
বব ভ্যাঙ্কুভার ভিত্তিক সহস্রাব্দের মিতব্যয়ী, বিনিয়োগকারী, ফটোগ্রাফার এবং আউটডোর উত্সাহী। 2011 সালে আর্থিক স্বাধীনতার দিকে তার যাত্রা শুরু করার পর থেকে, তিনি মাসে $1000 এর বেশি প্রদান করে একটি লভ্যাংশ পোর্টফোলিও সংগ্রহ করেছেন৷
অবসরের জন্য আপনার কত প্রয়োজন এবং কেন?
"আমাদের অনুমান হল আমাদের 40-এর দশকের প্রথম দিকে অবসর নেওয়ার জন্য আমাদের বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে প্রায় $800,000 দরকার।"
এটি অনুমান করে যে তাদের মূল খরচ (আবাসন, বীমা, খাদ্য, গ্যাস, ইত্যাদি) বছরে $32,000, এবং অনুদান, বাইরে খাওয়া এবং ছুটি সহ তাদের মোট খরচ প্রায় $48,000 বছরে। বব তার অবসরের কয়েক বছর তার স্ত্রীর সাথে তাইওয়ান বা ডেনমার্কে কাটানোর পরিকল্পনা করেছেন।
ঝুঁকির ভয়ে ভীত বন্ধুকে আপনি কোন রক্ষণশীল বিনিয়োগ বিকল্পের পরামর্শ দিতে পারেন?
"এটা নির্ভর করে অবসর নেওয়ার আগে আপনার কতটা সময় আছে তার উপর। আপনার যদি 20+ বছর থাকে, তাহলে আমি আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী স্টক মার্কেটের পারফরম্যান্স দেখাব এবং দীর্ঘ মেয়াদে স্টকের মান কীভাবে বেড়ে যায় তা ব্যাখ্যা করব। একবার আপনি এটি বুঝতে পারলে, আমি আপনাকে কানাডিয়ান সূচক, মার্কিন সূচক বা আন্তর্জাতিক বাজার সূচকের মতো বোর্ড মার্কেটে সূচক ETF কেনার পরামর্শ দেব।"
বব আপনার কৌশলে লেগে থাকার গুরুত্বের উপরও জোর দিয়েছেন। সামনে পিছনে সুইচ করতে আপনার অনেক টাকা খরচ হবে।
ব্র্যাড লোকেদের ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার, কলেজের জন্য অর্থ প্রদান বা আরামদায়ক অবসর জীবনযাপন করার জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে সহায়তা করে। তিনি তার ব্লগে ব্যক্তিগত অর্থ প্রশিক্ষণ প্রদান করেন।
অবসরের জন্য আপনার কত প্রয়োজন এবং কেন?
“আমি ঠিক জানি আমার কতটা অবসর নিতে হবে, কারণ আমি সেই সংখ্যায় পৌঁছেছি এবং তাড়াতাড়ি অবসর নিয়েছি। আমার অবসরের ম্যাজিক নম্বর ছিল $2.5 মিলিয়ন।"
ব্র্যাড একজন আগ্রহী বাজেটার, তাই তার ব্যয় এবং নগদ প্রবাহ সম্পর্কে তার ভাল ধারণা রয়েছে। তিনি জনপ্রিয় 4% নিয়মও অনুসরণ করেননি।
তিনি ব্যাখ্যা করেন, “ঐতিহাসিক রিটার্নের অধ্যয়নের উপর ভিত্তি করে, আমি সিদ্ধান্ত নিয়েছি যে 4% প্রত্যাহারের হার এমন একজনের জন্য খুব ঝুঁকিপূর্ণ যে আগে অবসর নিতে চায়। বিশ্লেষণ অনুসারে 4% প্রত্যাহার হারের 30 বছর স্থায়ী হওয়ার ভাল সম্ভাবনা রয়েছে, তবে এটি 50 বছর স্থায়ী হওয়ার সম্ভাবনা আমার পক্ষে যথেষ্ট নয়।"
প্রত্যাহারের হার তিনি সেট করেছেন 3.5%। তার হিসাব অনুযায়ী, তার অবসরের তহবিল তার 107 বছর না হওয়া পর্যন্ত স্থায়ী হওয়ার 83% সম্ভাবনা রয়েছে। এবং যখন সে তার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা দাবি করা শুরু করবে তখন সেই সম্ভাবনা বাড়বে।
ঝুঁকির ভয়ে ভীত বন্ধুকে আপনি কোন রক্ষণশীল বিনিয়োগ বিকল্পের পরামর্শ দিতে পারেন?
“একটি রক্ষণশীল, কিন্তু এখনও ভাল পারফর্ম করা পোর্টফোলিও বিকল্প হল 15% ইউএস লার্জ ক্যাপ স্টক, 15% ইউএস স্মল ক্যাপ স্টক, 30% আন্তর্জাতিক স্টক এবং 40% ইউএস ট্রেজারিজ। ব্যাক টেস্টিং দেখায় যে দীর্ঘমেয়াদে রিটার্ন S&P 500 সূচকের কাছাকাছি হবে, কিন্তু অস্থিরতা তৃতীয়াংশ কম হবে।"
ব্র্যাড যোগ করেছেন, "2008-2009 মহামন্দার সময় সেই পোর্টফোলিও মিশ্রণটি 18% কমে যেত, S&P 500 সূচকের জন্য 37% ড্রপের বিপরীতে।"
ব্রায়ান হল স্পার্ক রেন্টালের সহ-প্রতিষ্ঠাতা এবং লিড রিয়েল এস্টেট এবং ব্যক্তিগত অর্থ ব্লগার। তার 15টি ভাড়ার সম্পত্তি রয়েছে এবং তিনি SnapLandlord.com-এ ভাড়ার মাধ্যমে প্যাসিভ ইনকাম করার বিষয়ে বিনামূল্যে ভিডিও প্রশিক্ষণ প্রদান করেন
অবসরের জন্য আপনার কত প্রয়োজন এবং কেন?
“আমি অবসর গ্রহণের জন্য $750,000 রাখতে চাই। যেহেতু আমি বেশ কিছু ভাড়ার সম্পত্তির মালিক, আমার অবসরের অর্থের প্রায় $500,000 আমার বন্ধকী পরিশোধ করতে যাবে। কিন্তু এর পরে, ভাড়ার আয় আমার জন্য অনির্দিষ্টকালের জন্য বেঁচে থাকার জন্য যথেষ্ট হবে। আমার কাছে ইক্যুইটিতে প্রায় $250,000 আছে, সম্পূর্ণরূপে বৈচিত্র্যকরণ এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার জন্য।"
ঝুঁকির ভয়ে ভীত বন্ধুকে আপনি কোন রক্ষণশীল বিনিয়োগ বিকল্পের পরামর্শ দিতে পারেন?
"রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ অত্যন্ত কম-ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে, কিন্তু অন্য যেকোনো ধরনের বিনিয়োগের মতো, যাদের অভিজ্ঞতা নেই তারা প্রচুর অর্থ হারাতে পারে।"
ব্রায়ান দ্রুত স্বীকার করেন যে তিনি প্যাসিভ আয়ের জন্য রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ শেখান, তাই তিনি এতে আংশিক।
তিনি আরও বলেন, “ভাড়ার সম্পত্তি খুব অনুমানযোগ্য রিটার্ন দিয়ে কেনা যেতে পারে, যারা তাদের গণনা করতে জানেন তাদের জন্য। এটি করা কঠিন নয়, এটি ভাল রিয়েল এস্টেট ডিল খুঁজে বের করা যা সময় এবং কাজ নেয়, ইনডেক্স ফান্ডের বিপরীতে যা কোন কাজ নেয় না কিন্তু রিটার্নের উপর আপনার কোন নিয়ন্ত্রণ রাখে না।"
ব্রায়ানের মতে রিয়েল এস্টেট, একটি রক্ষণশীল বিনিয়োগ হতে পারে, তবে এটি সবই নির্ভর করে বিনিয়োগকারীর জ্ঞান এবং শেখার ইচ্ছার উপর।
কার্লোস, ওরফে “হোমি জি” CommonCoreMoney.com-এর একজন শিক্ষক, বিনিয়োগকারী, সাফল্য প্রশিক্ষক এবং ব্যক্তিগত অর্থ ব্লগার। তাকে মানি ম্যাগাজিন এবং সান দিয়েগো ইউনিয়ন ট্রিবিউনে দেখানো হয়েছে। আপনি @COsvaGomez-এ টুইটারে তাকে অনুসরণ করতে পারেন৷
৷অবসরের জন্য আপনার কত প্রয়োজন এবং কেন?
"আমার স্ত্রী, জেসিকা, এবং আমার 65 বছর বয়সে অবসর নিতে এবং 30 বছর ধরে আরামদায়ক জীবনযাপন করার জন্য মোট $4.45 মিলিয়ন সম্পদের প্রয়োজন হবে।"
কার্লোস কীভাবে এই নম্বরটি নিয়ে এসেছেন তার ব্যাখ্যাটি বিশদ এবং তার বর্তমান এবং ভবিষ্যতের ব্যয়ের উপর ফোকাস করে৷
“আমরা বন্ধকী, সম্পত্তি কর, বীমা এবং রক্ষণাবেক্ষণের জন্য বছরে $37,000 ব্যয় করি। আমরা বাকী থাকা সমস্ত খরচের জন্য বছরে প্রায় $29,000 খরচ করি। তাই, আমাদের জীবনযাত্রার মান বজায় রাখতে আমরা বছরে প্রায় $66,000 খরচ করছি।"
কার্লোস জানেন তাদের বর্তমান বার্ষিক খরচ অবসর গ্রহণের পরে পরিবর্তিত হবে। ততক্ষণে তার বন্ধক ইতিমধ্যেই পরিশোধ করা হবে, কিন্তু তিনি আশা করেন যে সম্পত্তি রক্ষণাবেক্ষণের খরচ, ট্যাক্স এবং বীমা খরচ সময়ের সাথে বৃদ্ধি পাবে।
"2.5% বার্ষিক মুদ্রাস্ফীতির হার ব্যবহার করে, আমি অনুমান করি যে আমি 2042 সালে অবসরে যাওয়ার সময় আমার আবাসন খরচ প্রায় $17,000 হবে। জীবনযাত্রার ব্যয় $29,000 হবে প্রায় $54,000 মূল্যস্ফীতিকে আবার 2.5% এ ফ্যাক্টরিং। তার মানে আমাদের বর্তমান জীবনযাত্রার মান বজায় রাখতে 2042 সালে আমাদের $71,000 প্রয়োজন হবে৷"
ঝুঁকির ভয়ে ভীত বন্ধুকে আপনি কোন রক্ষণশীল বিনিয়োগ বিকল্পের পরামর্শ দিতে পারেন?
“আমি বিনিয়োগের ঝুঁকির ভয়ে ভীত বন্ধুকে সার্টিফিকেট অফ ডিপোজিট (CD) সিঁড়ি দেওয়ার সুপারিশ করব। ফেড বলেছে যে তারা এই বছরে দুইবার সুদের হার বাড়াবে, আমি 6 মাস থেকে 30 মাস পর্যন্ত কম পরিপক্কতার সাথে সিডির একটি মই দিয়ে যাব।"
হ্যাঁ, ফলন কম কিন্তু সিডিগুলি স্টক এবং অন্যান্য কাগজের সম্পদের বিপরীতে ব্যাঙ্ক প্রতি ব্যক্তি প্রতি $250,000 পর্যন্ত FDIC বীমাকৃত৷
বিড়াল একজন ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞ এবং সর্বত্র বাড়ির মায়েদের সাথে কাজ করার অনুপ্রেরণা। তিনি একবার একটি প্রত্যন্ত ক্যারিবিয়ান দ্বীপে চাকরির সম্ভাবনা ছাড়াই নিজেকে ঋণের মধ্যে খুঁজে পেয়েছিলেন, কিন্তু তার দৃঢ়তা তাকে একজন ফ্রিল্যান্সার লেখক হিসাবে অনলাইনে জীবিকা নির্বাহের উপায় খুঁজে পেতে সাহায্য করেছিল৷
অবসরের জন্য আপনার কত প্রয়োজন এবং কেন?
ক্যাথরিনের মোট অবসরের লক্ষ্যমাত্রা একটি নির্দিষ্ট সংখ্যার পরিবর্তে একটি পরিসর, তবে তার লক্ষ্য বার্ষিক আয় নির্দিষ্ট।
"আমি ব্যক্তিগতভাবে $1 মিলিয়ন থেকে $3 মিলিয়নের মধ্যে একটি সংখ্যার জন্য লক্ষ্য করছি, যাতে আমি $100,000 বা তার বেশি বার্ষিক আয় করতে পারি৷ এটি আমাকে ভ্রমণ করতে, আমার শখগুলি অনুসরণ করতে এবং আমার ভবিষ্যত নাতি-নাতনিদের তাদের শিক্ষার জন্য সাহায্য করবে৷
ঝুঁকির ভয়ে ভীত বন্ধুকে আপনি কোন রক্ষণশীল বিনিয়োগ বিকল্পের পরামর্শ দিতে পারেন?
"আমি কম খরচে বিনিয়োগ তহবিলে বিনিয়োগ করি, তাই আমি ঝুঁকির ভয়ে ভীত কাউকে এটিই সুপারিশ করব। একটি সাধারণ S&P 500 সূচক তহবিল সন্ধান করুন এবং আপনি যদি আপনার বিকল্পগুলি সম্পর্কে নিশ্চিত না হন তবে একজন বিশ্বস্ত আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন৷"
চাদ একজন অভিজ্ঞ রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারী, দুই সন্তানের পিতা, ভ্রমণকারী এবং অন্যান্য ব্যক্তিগত ফিনান্স ওয়েবসাইটের লেখক (ইনভেস্টমেন্টজেন সহ!)। তার ওয়েবসাইট বেশিরভাগই রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ সম্পর্কে, তবে তিনি ব্যবসা পরিচালনা এবং ব্যক্তিগত উন্নয়ন সম্পর্কেও লেখেন।
অবসরের জন্য আপনার কত প্রয়োজন এবং কেন?
“একটি সাধারণ অবসর গ্রহণের জন্য, আমার প্রতি মাসে ন্যূনতম $3000 বা বছরে $36,000 প্রয়োজন৷ এটি আমার চারজনের ছোট পরিবারের মৌলিক খরচ কভার করে।
আপনি কোথায় বিনিয়োগ করেন তার উপর নির্ভর করে এই আয়টি বিভিন্ন সংখ্যায় অনুবাদ করতে পারে। কিন্তু ভাড়ার সম্পত্তিতে বিনিয়োগ করা একটি $600,000 ইক্যুইটি সহজেই এই মাসিক আয় তৈরি করতে পারে, ধরে নিই যে আমি বিনিয়োগের 6% রিটার্ন দিয়ে সম্পত্তি কিনছি।"
চাদ আরও জোর দেয় যে বিনিয়োগগুলি রিয়েল এস্টেটে রয়েছে, তাই তাকে অন্যান্য কাগজের সম্পদের মতো মূলধনের অবমূল্যায়ন নিয়ে চিন্তা করার দরকার নেই। যদি তিনি ভাল অবস্থানে মানসম্পন্ন সম্পত্তি কেনেন, ভাড়ার হার সম্ভবত মুদ্রাস্ফীতির সাথে বজায় থাকবে।
ঝুঁকির ভয়ে ভীত বন্ধুকে আপনি কোন রক্ষণশীল বিনিয়োগ বিকল্পের পরামর্শ দিতে পারেন?
“আমি 5 থেকে 10 সম্পূর্ণরূপে অর্থপ্রদত্ত এবং স্পষ্ট ভাড়া সম্পত্তির একটি ছোট পোর্টফোলিও সুপারিশ করি৷”
আমি মনে করি যে তিনি রক্ষণশীল বিনিয়োগের বিকল্প হিসাবে ভাড়ার সম্পত্তি উল্লেখ করেছেন এমন কয়েকজনের মধ্যে একজন, তাই এটির জন্য তার কারণটি পড়া আকর্ষণীয়৷
“ঋণ মুক্ত সম্পত্তি একটি সামঞ্জস্যপূর্ণ আয় তৈরি করবে। এবং যেহেতু তারা সম্পূর্ণ অর্থপ্রদান করে, আপনাকে অন্য রিয়েল এস্টেট বাবল বা হতাশা সম্পর্কে চিন্তা করতে হবে না। আপনি শুধু ভাড়া হার কমাতে পারেন. স্বল্প সংখ্যক বৈশিষ্ট্যও এটিকে পরিচালনা করা যুক্তিসঙ্গত করে তোলে।"
এই কৌশল সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য কারসনের ব্লগ পড়ুন।
ক্রিস ছয় সন্তানের একক বাবা, পেচেক থেকে পেচেক জীবিত। তিনি তার আর্থিক পরিকল্পনা এবং ভবিষ্যত নথিভুক্ত করতে এবং বের করতে আমার অবসর পরিকল্পনাকারী লিখেছিলেন।
অবসরের জন্য আপনার কত প্রয়োজন এবং কেন?
"অবসরে আমার $500,000 দরকার৷ আমার পরিকল্পনা হল 65 বছর বয়সে অবসর নেওয়া এবং 85 বছর আয়ু, যার মানে আমার 20 বছরের আয়ের প্রয়োজন। আমার টার্গেট বার্ষিক $25,000 আয়ের সাথে সেই সময়কালকে গুণ করুন এবং আপনি $500,000 পাবেন।"
স্যামের গণনায় ইতিমধ্যেই সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে এবং তিনি আশা করেন যে এটি তার কাঙ্খিত বার্ষিক আয়ের অর্ধেক $25,000 যোগ করতে পারে। তিনি একটি খণ্ডকালীন চাকরি, বিনিয়োগ এবং তার সঞ্চয়ের মাধ্যমে বাকি $25,000 যোগান দেবেন।
তিনি আরও জানেন যে $25,000 খুব বেশি নয়, তবে তার কম খরচে কোথাও যাওয়ার পরিকল্পনা রয়েছে৷
তিনি আরও বলেন, “$25,000 এর লক্ষ্যে ভাড়া, খাবার এবং স্বাস্থ্য বীমা অন্তর্ভুক্ত, কিন্তু এটি ধরে নেয় যে আমি দক্ষিণ-পূর্বে একটি উষ্ণ জলবায়ুতে চলে যাচ্ছি। আমি বিনোদনমূলক যানবাহনের জীবনধারা নিয়েও গবেষণা করেছি এবং কম খরচে বসবাসকারী লোকদের উদাহরণ খুঁজে পেয়েছি।"
ঝুঁকির ভয়ে ভীত বন্ধুকে আপনি কোন রক্ষণশীল বিনিয়োগ বিকল্পের পরামর্শ দিতে পারেন?
"একটি ETF বা এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড সম্ভবত এই দিনে সবচেয়ে জনপ্রিয় রক্ষণশীল বিনিয়োগ পছন্দ। ETFগুলি নিজে স্টক বাছাই না করে স্টক মার্কেটে অংশগ্রহণ করা সহজ করে তোলে৷"
ক্রেগ স্টিফেনস রিটায়ার বিফোর ড্যাড ব্লগটি চালান, যেখানে তিনি তার বাবার আগে অবসর নেওয়ার লক্ষ্য এবং ভ্রমণ, বিনিয়োগ, প্রাথমিক অবসর গ্রহণ এবং ব্যক্তিগত অর্থায়ন সম্পর্কে যে পাঠগুলি শিখেছিলেন তা নথিভুক্ত করেছেন৷
অবসরের জন্য আপনার কত প্রয়োজন এবং কেন?
“আমি আশা করছি প্রায় $1.5 থেকে $2 মিলিয়ন প্রয়োজন, এবং আমাদের কাঙ্খিত অবসর জীবনযাপনের জন্য অর্থায়নের জন্য সম্পূর্ণ ঋণমুক্ত হতে হবে। এই পরিসরটি প্রত্যাশিত ব্যয়, 4% নিরাপদ প্রত্যাহারের হার, মুদ্রাস্ফীতি এবং একটি স্বাস্থ্যকর বাফার সহ বিভিন্ন কারণের সমন্বয়ের জন্য দায়ী৷"
ক্রেগ আরও বলেছেন যে বাজেটে তার তিন সন্তানের জন্য রাজ্যের কলেজ টিউশন অন্তর্ভুক্ত রয়েছে৷
ঝুঁকির ভয়ে ভীত বন্ধুকে আপনি কোন রক্ষণশীল বিনিয়োগ বিকল্পের পরামর্শ দিতে পারেন?
"একটি রক্ষণশীল বিনিয়োগের বিকল্প যা আমি সুপারিশ করতে পারি তা হল রিয়েল এস্টেট ক্রাউডফান্ডিং প্ল্যাটফর্ম, ফান্ড্রাইজ৷ রিয়েল এস্টেট ক্রাউডফান্ডিং তুলনামূলকভাবে নতুন, তবে এটি সাধারণ বিনিয়োগকারীদের তাদের eREIT (রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট) পণ্যগুলির মাধ্যমে উচ্চ-মানের বৈচিত্র্যপূর্ণ রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগে অ্যাক্সেস দেয়৷"
ফান্ড্রাইজে ন্যূনতম বিনিয়োগ হল $1000, যখন রিটার্ন 8% থেকে 12% পর্যন্ত।
ESI Money হল একটি ব্লগ যা উপার্জন, সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের মাধ্যমে আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনের জন্য তৈরি। লেখক একজন নির্বাহী যিনি 52 বছর বয়সে অপ্রত্যাশিতভাবে অবসর নিয়েছিলেন যখন তার চাকরিতে কিছু কাজ না হওয়ায় এবং তিনি বুঝতে পেরেছিলেন যে তার অবসর নেওয়ার জন্য ইতিমধ্যে যথেষ্ট আছে, যদিও তার কাছে যা ছিল তা তার আসল অবসরের লক্ষ্যের চেয়ে অনেক কম ছিল।
অবসরের জন্য আপনার কত প্রয়োজন এবং কেন?
"আমি সবসময় ভেবেছিলাম অবসর নিতে আমার বছরে $4 মিলিয়ন বা $100,000 দরকার।"
কিন্তু তার সঞ্চয়, বিভিন্ন আয়ের উৎস এবং জীবনযাত্রার খরচ বিবেচনা করার পর, তিনি 52 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন। তিনি এখন বিশ্বাস করেন যে অনেকেই $1 মিলিয়ন বা তার কম টাকায় অবসর নিতে পারেন।
এখানে তার ব্লগ থেকে তার গণনা:
“আমার বর্তমান তরল সম্পদ আছে $600,000 এর একটু বেশি। আমি রক্ষণশীলভাবে বছরে প্রায় $60,000 আয় করতে পারি— $50,000 রিয়েল এস্টেট থেকে এবং $10,000 P2P বিনিয়োগ থেকে। উচ্চমূল্যের অনুমানে, আমি $70,000 বা তার বেশি আয় করতে পারি।"
এর মানে হল তার বছরে $100,000 এর টার্গেট অবসরকালীন আয় অর্জনের জন্য তার সঞ্চিত $600,000 তহবিল থেকে বছরে $40,000 ড্র করতে হবে।
ESI চালিয়ে যাচ্ছে, "$40,000 বছরে, $600,000 15 বছর ধরে চলবে, যা আমার বাকি সম্পত্তি পাওয়ার জন্য যথেষ্ট সময়ের চেয়ে বেশি। এই দৃশ্যটি অনুমান করে যে আমি অন্য কোন উৎস থেকে কোন আয় পাই না, যা অসম্ভাব্য। আমি অন্তত কিছুটা শেখাতে চাই এবং আমার স্ত্রীও কাজ করতে চাইতে পারে।"
ঝুঁকির ভয়ে ভীত বন্ধুকে আপনি কোন রক্ষণশীল বিনিয়োগ বিকল্পের পরামর্শ দিতে পারেন?
"এটি উত্তর দেওয়ার জন্য অনেকগুলি ভেরিয়েবলের উপর নির্ভর করে, যেমন কখন তাদের অর্থের প্রয়োজন হবে, তাদের ঝুঁকি সহনশীলতা, এবং তাদের সম্পূর্ণ নিট মূল্যের কতটুকু তারা বিনিয়োগ করছে।"
ড্যানিয়েল একটি অনলাইন বিজ্ঞাপন সংস্থায় 20-এর দশকের মাঝামাঝি একজন কর্মচারী। তিনি অর্থ পরিচালনার বিষয়ে যে বাস্তবিক পাঠগুলি শিখেছেন তা ভাগ করে নেওয়ার জন্য তিনি Sweating the Big Stuff তৈরি করেছেন, চুল কাটার মতো ছোট আর্থিক জয় থেকে শুরু করে কম ভাড়া নিয়ে আলোচনা করা বা ব্যক্তিগত অর্থ ব্যবহার করে বন্ধু বানানোর মতো আরও জীবন পরিবর্তনকারী জয় পর্যন্ত৷
অবসরের জন্য আপনার কত প্রয়োজন এবং কেন?
"আমার ব্যক্তিগতভাবে প্রায় $4 মিলিয়ন অবসরের প্রয়োজন যাতে আমি আমার সঞ্চয় ছাড়াই বছরে $160,000 বাঁচতে পারি।"
ড্যানিয়েল ব্যাখ্যা করেছেন যে তিনি 30 বছর বয়সে $250,000 বিনিয়োগে 8% রিটার্ন রেট ব্যবহার করে এই পরিমাণটি অনুমান করেছিলেন। তিনি 60 বছর বয়সে 2.5 মিলিয়ন ডলার এবং 66 বছর বয়সে প্রায় 4 মিলিয়ন ডলার থাকবে।
ঝুঁকির ভয়ে ভীত বন্ধুকে আপনি কোন রক্ষণশীল বিনিয়োগ বিকল্পের পরামর্শ দিতে পারেন?
“আমি এমন একজন রোবো-উপদেষ্টাকে বিবেচনা করার পরামর্শ দিই যেটি আপনার ঝুঁকি-সহনশীলতা বিবেচনা করে। এবং খুব ঘন ঘন আপনার ব্যালেন্স চেক করবেন না।"
ড্যানিয়েল চালিয়ে যান, “আমার বেশ কিছু বন্ধু আছে যারা বিনিয়োগ করতে মিস করেছে এবং পরিবর্তে একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে তাদের টাকা আটকে দিয়েছে। শুধু কল্পনা করুন যে তারা তাদের অর্থ একটি রক্ষণশীল পোর্টফোলিওতে রাখলে তারা কতটা উপার্জন করতে পারত।"
ডেভিড মানি ক্র্যাশার্স-এর একজন অবদানকারী লেখক এবং ই-বুকের লেখক, “Don't Be a Mule:একটি ডাউন-টু-আর্থ, বেশি সঞ্চয় করার, কম খরচ করা এবং অতিরিক্ত তৈরি করার জন্য সাধারণ জ্ঞানের পদ্ধতি আপনার দৈনন্দিন জীবনে অর্থ।"
অবসরের জন্য আপনার কত প্রয়োজন এবং কেন?
“আমি কিছু অনলাইন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে করা গণনার উপর ভিত্তি করে অবসরে $500,000 রাখার পরিকল্পনা করছি এবং ভ্রমণের জন্য আমার যা প্রয়োজন, স্বাস্থ্যসেবা , এবং অন্যান্য খরচ।
ঝুঁকির ভয়ে ভীত বন্ধুকে আপনি কোন রক্ষণশীল বিনিয়োগ বিকল্পের পরামর্শ দিতে পারেন?
"যারা ঝুঁকির ভয়ে ভীত তাদের জন্য কয়েকটি রক্ষণশীল বিনিয়োগের বিকল্প হল FDIC বীমাকৃত m একটি বাজার অ্যাকাউন্ট , CD, এবং বন্ড।"
ডেভিড কলেজে মেরিল লিঞ্চে খণ্ডকালীন কাজ করতেন, আগে তিনি ব্যাঙ্ক অফ মন্ট্রিলে কাজ করেন এবং পরে বিজ্ঞাপনে চলে যান। তিনি এখন তার বই এবং কোচিং পরিষেবার মাধ্যমে অন্যদের তাদের অর্থের উপর আরও ভাল নিয়ন্ত্রণ পেতে সাহায্য করেন৷
অবসরের জন্য আপনার কত প্রয়োজন এবং কেন?
এখানে তালিকাভুক্ত অন্যদের মতো, ডেভিড অবসর নেওয়ার আগে সবকিছু পরিশোধ করার পরিকল্পনা করেছেন।
“আমি CAD $5 মিলিয়ন (আজকের রূপান্তর অনুসারে USD 4,0180,00) লভ্যাংশ প্রদানকারী বিনিয়োগের পরিকল্পনা করছি যা করের আগে 5% লাভে $250,000 উপার্জন করবে। মুদ্রাস্ফীতির হার 3% এ রয়ে গেছে ধরে নিলে 30 বছরের জন্য এটি মোটামুটিভাবে $150,000 হবে। আমি এখন আমার অর্থ বিনিয়োগ করছি এবং আমার বন্ধকী যত দ্রুত সম্ভব পরিশোধ করতে আমার বর্তমান ফল পেতে কঠোর পরিশ্রম করছি। এর পরে, আমি 30 বছরে আমার CAD $5 মিলিয়ন লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য বিনিয়োগে মনোনিবেশ করব।"
ঝুঁকির ভয়ে ভীত বন্ধুকে আপনি কোন রক্ষণশীল বিনিয়োগ বিকল্পের পরামর্শ দিতে পারেন?
“একটি কম খরচে ডিভিডেন্ড এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETF) কিনুন। এতে কোকা কোলা, ডিজনি এবং মাইক্রোসফটের মতো কঠিন আয়ের ইতিহাস সহ কোম্পানিগুলির স্টক থাকবে৷"
ডেভিড অবসর গ্রহণের উপর একটি বিতর্কিত এবং সমাদৃত নিবন্ধ লিখেছেন, “ আপনি যদি অবসর নিতে চান, অভিনব লাঞ্চে টাকা খরচ করা বন্ধ করুন এবং বিনিয়োগ করুন ”। আপনি যদি আপনার অভিনব কফি এড়িয়ে যান এবং প্রতিদিন আপনার দুপুরের খাবারের টাকা বাঁচান তাহলে আপনি কীভাবে 40 বছর বয়সে কোটিপতি অবসর নিতে পারেন তা জানতে এটি পড়ুন।
অবসরের জন্য আপনার কত প্রয়োজন এবং কেন?
“অবসরে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করার জন্য আমার একটি পেড অফ হাউসের সাথে কমপক্ষে $2 মিলিয়ন বিনিয়োগ করা দরকার। একটি আক্রমনাত্মক বিনিয়োগের মিশ্রণে $2 মিলিয়ন (60% স্টক, 40% বন্ড), আমি 3% থেকে 4% গড় আয় করতে পারি, যা আমাকে $60,000 থেকে 80,000 পর্যন্ত বার্ষিক আয় দেয়৷"
ডেভিড আরও বলেছিলেন যে অবসরে 2 মিলিয়ন ডলার থাকা তাকে বর্ধিত বাজারের মন্দার আবহাওয়াতে সহায়তা করতে পারে। এমনকি তার পোর্টফোলিওর মূল্য $1 মিলিয়নে নেমে গেলেও, তিনি বছরে $40,000-এ বেঁচে থাকতে পারেন।
ঝুঁকির ভয়ে ভীত বন্ধুকে আপনি কোন রক্ষণশীল বিনিয়োগ বিকল্পের পরামর্শ দিতে পারেন?
“নিরাপদ সম্পদে বিনিয়োগ করুন, যেমন বন্ড। আমি AGG, BlackRock iShare-এর EFT সুপারিশ করব যা মার্কিন বিনিয়োগ-গ্রেড বন্ডে বিনিয়োগ করে। এটি ট্রেজারি নোটের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করে, তবে স্টকের তুলনায় কম ঝুঁকি তৈরি করে। এছাড়াও আপনি এক বছর ধরে বিতরণ করা লভ্যাংশের প্রায় 2% পেতে পারেন।"
এরিক আপনার আয়, বিনিয়োগ বৃদ্ধি এবং দায়িত্বের সাথে ব্যয় করার সময় জীবন উপভোগ করার বিষয়ে লিখেছেন এবং তিনি একই বিষয়ে একটি পডকাস্ট হোস্ট করেন। আপনি আপনার লাভ বৃদ্ধির জন্য তার 7 দিনের কোর্সে যোগ দিতে পারেন।
অবসরের জন্য আপনার কত প্রয়োজন এবং কেন?
“আমার বড় সংখ্যা হল $4 মিলিয়ন। যদিও এটি আমার অবসর নেওয়ার প্রয়োজনের চেয়ে বেশি, এটি আমাকে যেকোনো বয়সে স্বাচ্ছন্দ্যে অবসর নিতে দেবে। যদি আমি $4 মিলিয়ন নেস্ট ডিমের উপর 5% রিটার্ন অর্জন করতে পারি, আমি বার্ষিক আয় $200,000 পাব।"
এরিক স্বীকার করেছেন যে তার অবসরের লক্ষ্য তার আজকের আয়ের চেয়ে বেশি, কিন্তু তিনি এখনও সেই লক্ষ্যের জন্য লক্ষ্য করছেন কারণ তিনি জানেন যে আয়ের স্তর তাকে মুদ্রাস্ফীতি থেকে রক্ষা করবে।
ঝুঁকির ভয়ে ভীত বন্ধুকে আপনি কোন রক্ষণশীল বিনিয়োগ বিকল্পের পরামর্শ দিতে পারেন?
"আপনার অর্থের 90টি একটি স্বল্প মূল্যের S&P 500 সূচক তহবিলে রাখুন এবং অবশিষ্ট 10% একটি স্বল্প-মেয়াদী সরকারি বন্ড তহবিলে রাখুন৷"
এটি রক্ষণশীল বিনিয়োগের জন্য ওয়ারেন বাফেটের 90/10 নিয়মের উপর ভিত্তি করে। শুধু আপনার অর্থ সঞ্চয় করতে থাকুন এবং সেইভাবে এটি বরাদ্দ করুন, এবং আপনি একটি দুর্দান্ত অবসরের পথে থাকবেন।
গ্লেন একজন বিনিয়োগকারী, পারিবারিক মানুষ এবং উদ্যোক্তা যিনি তার আয়ের পরিপূরক এবং একটি নমনীয় জীবন যাপন করার জন্য বেশ কয়েকটি খণ্ডকালীন ব্যবসা পরিচালনা করেন। শেয়ারিং ইকোনমিতেও তিনি একজন বিশেষজ্ঞ। আপনি যদি বাজেটকে ঘৃণা করেন তবে আপনি বাজেট রাখার জন্য তার বিকল্প কৌশল উপভোগ করতে পারেন।
অবসরের জন্য আপনার কত প্রয়োজন এবং কেন?
“আমার ব্যক্তিগত অবসরের ম্যাজিক নম্বর হল $1,050,000, যা আমি আমার মাসিক খরচগুলিকে 25 দ্বারা গুণ করে নিয়ে এসেছি৷
আমার পরিবার এবং আমি প্রতি মাসে প্রায় $3,500 খরচ করি, তাই আমি যদি এটিকে এক বছরের জন্য 12 দ্বারা গুণ করি, তাহলে গুণফলটিকে 25-এ গুণ করি যা আমাকে $1,050,000 দেবে।"
ঝুঁকির ভয়ে ভীত বন্ধুকে আপনি কোন রক্ষণশীল বিনিয়োগ বিকল্পের পরামর্শ দিতে পারেন?
“আমি ব্যক্তিগতভাবে রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করি। সঠিক শিক্ষা দিয়ে করা হলে, রিয়েল এস্টেট হল সবচেয়ে রক্ষণশীল বিনিয়োগের বিকল্প যা আপনার কাছে থাকতে পারে।"
কিন্তু আপনি যদি একটু বেশি প্যাসিভ কিছু পছন্দ করেন, বা কোনো বিষয়ে দক্ষতার প্রয়োজন না হয়, গ্লেন সুপারিশ করেন,
"ওয়েলথসিম্পল বা বেটারমেন্টের মতো একটি রোবো-অ্যাডভাইজার পরিষেবা পান, যাতে তারা আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে করতে পারে এবং আপনাকে এটি নিয়ে ভাবতে হবে না।"
গ্রেস হলেন একজন মধ্যবয়সী মহিলা যিনি মধ্যবিত্ত আয়ের সাথে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় এবং জীবনের দেরীতে ঋণ কমানোর চ্যালেঞ্জ সম্পর্কে লিখেছেন৷
অবসরের জন্য আপনার কত প্রয়োজন এবং কেন?
শেষ মন্দার কারণে গ্রেসের অবসরের তহবিল প্রায় নিশ্চিহ্ন হয়ে গেছে, কিন্তু তিনি এটির অর্থায়ন বন্ধ করেননি। সে মনে করে তারা এখন প্রায় সম্পূর্ণ সুস্থ হয়ে উঠেছে।
“এই মুহুর্তে, আমি আমার (অবসরের) লক্ষ্য প্রায় $400,000-এ পৌঁছে গেছি। অনুমান অনুসারে, আমি আসলে 69 বছর বয়সে $450,000 পাওয়ার লক্ষ্যে আছি।"
আপনি ভাবতে পারেন যে এটি স্কেলের নিম্ন প্রান্তে, তবে মনে রাখবেন যে গ্রেস ইতিমধ্যে অবসর গ্রহণের কাছাকাছি, এবং তিনি তার নাতির উচ্চ বিদ্যালয়ের শিক্ষাকে সমর্থন করার জন্য 71 বছর পর্যন্ত কাজ চালিয়ে যাওয়ার পরিকল্পনা করেছেন।
জ্যাকব লুম্বি হলেন বিষয়বস্তু পরিচালক এবং ত্রয়ীদের মধ্যে একজন যারা ক্যাশ কাউ কাপল চালান। তার স্ত্রী ভেনেসার সাথে, তারা অন্যান্য বিবাহিত দম্পতিদের শেখায় কিভাবে অর্থ সঞ্চয় করতে হয়, ঋণ পরিশোধ করতে হয় এবং একটি স্থিতিশীল আর্থিক ভবিষ্যত গড়ে তুলতে হয়।
অবসরের জন্য আপনার কত প্রয়োজন এবং কেন?
“আমি $1 মিলিয়ন উপলব্ধ সম্পদের সাথে অবসর নিতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করব। রক্ষণশীল প্রত্যাহারের হার হিসাবে 3% ব্যবহার করে, একটি $1 মিলিয়ন পোর্টফোলিও বছরে $30,000 উত্পাদন করবে। সেই পরিমাণ আমাদেরর কারণে আমাদের সমস্ত খরচ মেটাতে যথেষ্ট হবে ন্যূনতম জীবনধারা ।"
ঝুঁকির ভয়ে ভীত বন্ধুকে আপনি কোন রক্ষণশীল বিনিয়োগ বিকল্পের পরামর্শ দিতে পারেন?
“বিনিয়োগকারীদের জন্য ঝুঁকি এবং পুরস্কার অবিচ্ছেদ্য। কম-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ বড় সম্ভাব্য রিটার্ন অফার করে না। কিন্তু বিনিয়োগ ঝুঁকি কম আরামদায়ক মানুষ জন্য বিকল্প আছে.
স্টকের তুলনায় রিয়েল এস্টেট আরও স্থিতিশীল, এবং এর মতো সংস্থাগুলি৷ ফান্ড্রাইজ অতিরিক্ত ফি ছাড়াই বাণিজ্যিক রিয়েল এস্টেট অফারগুলিতে বিনিয়োগ করা সহজ করুন৷"৷
জ্যাকব একটি রক্ষণশীল বিনিয়োগের বিকল্প হিসাবে স্বল্প-মেয়াদী বন্ড তহবিলের পরামর্শ দিয়েছেন, যারা বিনিয়োগকারীদের মনে করেন যে রিয়েল এস্টেট তাদের জন্য নয়।
জেমস হলেন একজন জরুরী চিকিত্সক যিনি ফিনান্স পেশাদারদের সাথে ডিল করার সময় তিনি যে মিথ্যা এবং ছিঁড়ে ফেলেছিলেন তাতে বিরক্ত হয়েছিলেন। তিনি ডাক্তার এবং অন্যান্য পেশাদারদের তাদের ‘ সাহায্য করার জন্য হোয়াইট কোট বিনিয়োগকারী শুরু করেছিলেন দ্বিতীয় কাজ , ’ যা তাদের নিজস্ব আয় এবং বিনিয়োগ পরিচালনা করা।
অবসরের জন্য আপনার কত প্রয়োজন এবং কেন?
“আমরা বছরে প্রায় $150,000 খরচ করি, কিন্তু ট্যাক্স এবং দাতব্য অবদানের সাথে, এটি $200,000 এর কাছাকাছি হতে পারে। আপনি যদি এটিকে 25 দ্বারা গুণ করেন, আপনি আমার অবসরের লক্ষ্য $5 মিলিয়ন পাবেন।
অনেক উচ্চ-আয়ের পেশাদার, বিশেষ করে ভাল সঞ্চয়কারীরা, বুঝতে পারেন না যে তাদের জীবনযাত্রার মান বজায় রাখার জন্য তাদের অবসর-পূর্ব আয়ের 70%ও প্রতিস্থাপন করার দরকার নেই।"
এই নিবন্ধে, জেমস ব্যাখ্যা করেছেন যে উচ্চ-আয়ের উপার্জনকারীদের তারা এখনও কাজ করার সময় বেশি করে ট্যাক্স করা হয়, তবে অবসর গ্রহণের পরে উল্লেখযোগ্যভাবে কম ট্যাক্স করা হবে। কম কর মানে নিট আয় বৃদ্ধি। তিনি চিকিৎসা পেশাদারদের জন্য নির্দিষ্ট অন্যান্য কারণও উল্লেখ করেছেন।
ঝুঁকির ভয়ে ভীত বন্ধুকে আপনি কোন রক্ষণশীল বিনিয়োগ বিকল্পের পরামর্শ দিতে পারেন?
“নিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের জন্য সঞ্চয় হারের প্রয়োজন হয় যা বেশির ভাগ মানুষ ইচ্ছুক। সেজন্য লোকেদেরকে একটি ঝুঁকিপূর্ণ বিকল্প সম্পর্কে না জানিয়ে একটি 'নিরাপদ বিনিয়োগ' বিকল্পের সুপারিশ করা আমার জন্য ক্ষতিকর হবে - তাদের আর্থিক লক্ষ্য পূরণের জন্য খুব কম আয় করা।"
তিনি ফিল ডেমুথ যা বলেছেন তাতে বিশ্বাস করেন,
“আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্য পূরণের সবচেয়ে বড় সম্ভাবনা আছে এমনভাবে আপনার বিনিয়োগ করা উচিত। এর অর্থ হতে পারে আপনার পছন্দের চেয়ে কম বা বেশি ঝুঁকি নেওয়া।
যদি আপনি একজন সংবেদনশীল আত্মা হন যিনি কোনো কাগজের ক্ষতি না করতে পারেন, তাহলে সমাধান হল একটি আঁকড়ে ধরা, 'নিরাপদভাবে' বিনিয়োগ না করা, যদি আপনার বয়স হয়ে গেলে টাকা ফুরিয়ে যায়।"
জেমি পাঁচ সন্তানের মা যিনি তাদের ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধের জন্য তাদের পরিবারের যাত্রা সম্পর্কে লিখেছেন। তিনি অর্থ সঞ্চয়, ঋণ থেকে মুক্তি, মিতব্যয়ী জীবনযাপন এবং মিতব্যয়ী রেসিপি সম্পর্কেও লিখেছেন।
অবসরের জন্য আপনার কত প্রয়োজন এবং কেন?
জেমির স্বামীকে পরামর্শ দেওয়া হয়েছিল যে অবসর গ্রহণের সময় তাদের বছরে কমপক্ষে $75,000 প্রয়োজন, যা দুই মিলিয়ন ডলারের বেশি৷
সেই সংখ্যাটি অনেক বেশি এবং নাগালের বাইরে, জেমি FIRECalc ব্যবহার করে তার বিগত বাজার পারফরম্যান্সের উপর ভিত্তি করে তাদের কতটা অবসর নিতে হবে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করে।
“আমাদের জাদু সংখ্যা হল $1.1 মিলিয়ন এবং আমাদের সমস্ত বর্তমান ঋণ এবং বন্ধকী, কারণ আমরা ঋণ নিয়ে অবসর নিতে চাই না। এটি এমন একটি সংখ্যা যা আমরা সহজেই পৌঁছাতে পারি যদি আমরা প্রতিটি পেচেকের একটি অংশ বিনিয়োগ করি”
ঝুঁকিকে ভয় পান এমন বন্ধুকে আপনি কোন রক্ষণশীল বিনিয়োগ বিকল্পের পরামর্শ দিতে পারেন?
জেমি মনে করেন যে লোকেরা সিনেমায় যা দেখে তার কারণে তাদের অর্থ বিনিয়োগ করতে ভয় পায়। বাজারের সময় নির্ধারণ করা, বেশি কেনাকাটা করা এবং কম বিক্রি করা—এই সমস্ত জিনিসই একজন নবাগত বিনিয়োগকারীর জন্য অপ্রতিরোধ্য৷
"কোনও বাজারের সময় নিয়ে চিন্তা করবেন না। একটি দৃঢ় ট্র্যাক রেকর্ড সহ মিউচুয়াল ফান্ড খুঁজুন এবং এতে নিয়মিত অর্থ ডাম্প করুন।"
হ্যাঁ, বাজার মাঝে মাঝে খারাপ হয় কিন্তু তিনি যোগ করেন, "অবসর নেওয়ার আগে যদি আপনার এক দশক বা তার বেশি সময় থাকে, তাহলে সম্ভাবনা হল আপনি এগিয়ে আসবেন।"
জামিলা একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল এডুকেশন ইন্সট্রাক্টর (CFEI), ব্লগার, পডকাস্ট হোস্ট এবং মানি কোচ। তিনি অন্যদের অর্থ সম্পর্কে স্পষ্টতা অর্জন করতে এবং তাদের লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য একটি কার্যকরী পরিকল্পনা তৈরি করতে সহায়তা করেন।
অবসরের জন্য আপনার কতটা প্রয়োজন এবং কেন?
“In order for me to retire in six years (at age 40), my husband and I would like to have:
Jamila’s plans to retire in six years might seem ambitious to you, but she’s had years to prepare and she started investing early. She purchased her first real estate property at age 22.
“My early retirement plans assumes my husband would still be working. We’d live off his take-home income and only tap into our investments as necessary. If we can grow the $1 million at a conservative 6% annual return without withdrawing from it until my husband retires in 15 years, that amount would grow to about $2.4 million.”
She also explained that the $2.4 million, along with her husband’s pension and the income from their investment properties would generate enough income for them to retire comfortably.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Invest in low-cost index funds. This investment option gives you a sampling of the entire stock market, so you can hedge against some fluctuation in more risky investments.”
Jim is the Executive Director of Indexed Annuity Leadership Council (IALC) and former insurance commissioner of North Dakota. The IALC provides comprehensive and accurate information about the use of indexed annuities.
How much do you need for retirement and why?
“With healthcare costs likely to exceed more than $250,000, I, like many baby boomers, will need more than $1 million to retire comfortably.”
Like the other financial experts in this article, Jim also considered his cost of living, and dreams of travel when he calculated his retirement goals. He also used retirement calculators to make the process easier.
He continues, “I like the calculator at FIAinsights.org because it allows you to hone in on specific aspects of retirement planning. You can get a retirement number or plan that’s specific to your situation after answering a few questions.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“The best approach is to balance your portfolio. Look into a fixed indexed annuity , which provides increased sustainability while mitigating external risks to your investment. The market may swing, but your principle investment will be protected.”
The fixed indexed annuity he recommended also provides a guaranteed lifetime income, so there’s no risk of outliving your earnings. Be warned though, investments like this are usually expensive.
Jon started investing in stocks when he was 18. But that didn’t mean he was free from financial struggles. He lost $25,000 during the housing bubble and once owed $10,000 in credit card debt.
His portfolio has grown over $700,000, and he now shares the strategies and lessons he used to get out of debt and grow a sizable portfolio.
How much do you need for retirement and why?
Jon and his wife want to retire early and live up to age 95, which means they need to save a lot of money for a long retirement.
“Using a Monte Carlo simulator , we came up with a $3 million retirement goal that already factors in our savings and retirement expenses. But we didn’t include Social Security because we’re not sure if it will still be around by the time we retire.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Invest in a balanced mutual fund that puts 60% of your money into stocks and the remaining 40% into bonds.”
A high bond allocation (40%) protects you from stock market dips. But you won’t enjoy market surges either. If your goal is consistency and stability, this is a sensible strategy.
Jonathan is a Chartered Financial Analyst, he’s also a data analyst and author at NerdWallet. He writes articles that help readers make sense of the current economy and how it affects regular investors.
How much do you need for retirement and why?
“The traditional rule of thumb is to replace 80% of your income, but I’m planning to replace 100% of my income for two reasons:
Saving 80% of your income is hard enough, so if you aim to save higher, you’re likely to save more.
Transitioning into retirement is easier if you save more when you’re still working”
He also explained how saving more of your annual income will make your retirement transition easier.
“If you only save 10% of your annual income, you’ll be used to spending 90% of your income during your active years. But if you save 20% of your income, you’ll be used to living off 80% of your salary.”
Saving more means you’re more likely to hit your retirement goal, and you’ll be more adjusted to the decreased spending during retirement.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“For a millennial like me, the definition of risk is different compared to somebody closer to retirement. For people my age, the bigger risk isn’t investing in conservative investment options, it’s NOT saving enough.
It’s risky to invest too much in bonds or other low risk assets, because those equal to lower returns.”
Kalen is a bibliophile and active duty airmen, who used to be $24,000 in debt before he started learning about personal finance. He now writes budgeting and investing guides to help others create healthy money habits.
How much do you need for retirement and why?
“I need $2 million to produce an annual retirement income of $60,000 assuming a 6% gain. That’s a reasonable expectation on a safe investment, such as a bond.”
Kalen thinks $2 million is more than enough, especially after getting a military retirement benefit and their kids moving out by the time they retire.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“I recommend index funds to everyone, regardless of their risk level. There are plenty of conservative index funds, too. But if you can’t stomach the stock market, investing in real estate is the way to go.”
Lance is a licensed CPA who writes about spending smarter, earning more, and investing money. He and his wife also paid off more than $80,000 in student loans in 3 years.
How much do you need for retirement and why?
Lance says he and his wife need $1.4 million in today’s dollars to retire. Here’s how he came up with that number.
“Our target is $60,000 per year in retirement income. We also included a conservative estimate of $1,500 per month in Social Security income in today’s dollars, even after future changes are made, which resulted to a need of $42,000 per year in other income. We multiplied that number by 33.33 to get the total amount we need based on a more conservative 3% withdrawal rate.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
Lance’s conservative option isn’t an investment per se, but the savings are worth it.
“If I had a friend scared of risk, I’d recommend they pay their mortgage down. The rate of return is guaranteed, because you’ll no longer be paying interest on the additional principal you’ve paid off.”
Lauren admitted this was a tough question for her, because she just graduated three years ago. But she’s already invested part of her salary early, so that puts her ahead of her peers. Lauren’s logical calculation about her retirement target is also a good starting point for younger readers.
How much do you need for retirement and why?
First, she considered how long her retirement income should last and whether or not she’ll be working during retirement.
“Given the average life expectancy of a Canadian woman born in the early ‘90s, I could be kicking until I’m 80. But based on my workaholic tendencies, I might still be working after I retire.”
Then she listed her target retirement savings:
“I’ve already started saving for retirement through my company pension, and RRSP, TFSA, and Self-Directed RSP through my bank. I plan to save about 10% of my income during my 20’s and 15% to 20% starting in my 30’s.
That said, the ballpark number I’m targeting is between $1.5 to 2 million dollars with a return of 4% to 6% through a safe portfolio equally split into GICs and Canadian Bank stocks”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“As a Canadian investor also scared of risk, I would suggest they build a portfolio of 50% GICs and 50% Canadian Bank stocks.
I’ve only been buying and selling stocks for 5 years, but I’ve seen relatives retire comfortably and early because of their investments in high dividend stocks.”
Maria founded The Money Principle to teach people with financial problems how to build sustainable wealth. Even with a business school degree, she racked up $160,000 in debt last 2009 but she paid it all off in 2013. The Money Principle is a collection of the lessons she’s learned after paying her debt and her unique strategy to building a sizable investment portfolio.
How much do you need for retirement and why?
“I need about 1.5 million GBP (1,971,270 USD as of today’s conversion) to retire. I came up with this number using the assumption that I will retire at 58—not too far in the future for me—and that my annual spending is 40,000 GBP.”
Maria used the retirement calculator on her website, which took into account the inflation rate, her age, and possible investment yield. She also predicts the 1.5 million GBP will sustain her until she’s 92.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“I recommend one of the many digital wealth managers available, like Betterment, and Scalable Capital These services help people cope with their risk aversion by allowing them to specify the risk they’re comfortable with.”
Robo-advisors also provide information about an investment vehicle’s historical returns.
Matt is the CEO and Portfolio Manager of Wela, a financial planning software that provides users personalized financial advice and a host of budgeting and financial tracking tools. Check out their free e-book ‘Economic Shutdown:30 Day Financial Cleanse.’
How much do you need for retirement and why?
“I need to save $2.2 million to retire. I based this number on my current expenses plus the inflation rate. Then I deducted my monthly mortgage and the cost of raising kids to that number.
While Matt doesn’t have kids yet, he already plans not to retire until his kids are independent and all his debts are paid off.
After calculating his monthly expenses, Matt came up with an estimate of how to generate his monthly expenses based on several investments. He adds,
“I determined how much of a nest egg I need to earn via the dividend rate of my stocks, the interest rate I earn on bonds, and the distribution rate I get from other investments, like real estate.”
His long term goal is to earn enough not to touch the principal funds during retirement. He also didn’t account for social security pension, preferring to leave that as a buffer in case the market changes.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Buy short-term bonds to start getting comfortable with investing. Although bonds won’t provide huge financial gains, and they could be affected by inflation and low yields, this will help anyone learn the ropes of investing.”
Matt also suggested getting an ETF from a specific industry, preferably one with companies you are familiar with, once you get comfortable in investing.
Michael, aka Mr. Fortunate Investor, is an entrepreneur and former manager in the financial services industry. He believes in building long term wealth by first saving to invest and then later on investing to save money.
How much do you need for retirement and why?
“I need at least $5 million in investable assets, which means non-house and non-tangible property.”
Michael also explained that having $5 million in investable money is considered to be a high net worth mark for financial money managers.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“A conservative investment portfolio comprised of 60% fixed income, 35% equity investment or stocks, and 5% in a high yield savings account (cash equivalent).”
Mike is the CEO of Born to Sell, but before that he worked in investment banking, venture capital, and software engineering.
How much do you need for retirement and why?
“My retirement goal is $2 million because I expect to earn an 8% annual income through a combination of dividends and covered call writing”
But he’s not going to use the whole 8% for retirement. Mike adds, “I will take out 5% a year and use the remaining 3% to pay withdrawal taxes or keep pace with inflation.”
If you’re curious about covered call writing, Investopedia defines it as the strategy of giving a buyer the option to buy your stock shares at a pre-determined price before the option’s expiration date.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Buy a diversified portfolio of blue chip, large capital, and dividend paying stocks. Then leverage them for monthly income using covered calls.”
Miranda is a freelance financial writer and speaker. She conducts workshops on personal finance and investing.
How much do you need for retirement and why?
“I think of it in terms of monthly income instead of coming up with a set number for retirement. After looking at my expenses, potential expenses, and accounting for inflation, I will need about $4,500 a month during retirement.”
Miranda knows her healthcare costs will likely increase during retirement, and that she’d have to cut back on her writing work at some point.
“If I go with $4,500 a month and assume the 4% rule, I would need to save up to $1.35 million whenever I decide to stop working.”
But she admits she’s already living a semi-retirement lifestyle, because she works from home and travels. She added,
“I’m not on a traditional retirement track, because I have businesses and other investments that supplement my writing income.”
Neil is the CEO of Maxwell Wealth Planning and a former Financial Education Counselor at Pricewaterhouse Coopers.
How much do you need for retirement and why?
“I think I need about $4 million to $5 million in today’s dollars to retire comfortably and not worry about money again.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
Neil is a Certified Financial Professional so he didn’t want to suggest or recommend a particular investment option. Instead he wanted to inform readers about the different types of risk in investing.
“There is more than one kind of risk to be afraid of. People think their portfolio going down in value is the only risk, but there are other risk factors as well.
This includes the risk of not hitting your goals, and the risk of the money in your savings account having less purchasing power in a year.”
Nicole has a Master’s in Accounting, which she uses in her quest to educate and empower women to be financially independent. She hosts workshops and speaks at conferences for women about investing, building wealth, and saving on taxes.
“I’m saving $3 million for retirement, which roughly equals to a $100,000 annual income for 30 years.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Invest 10% in a mutual fund that pays dividends and has a profitable history. You can also find a passive income stream that requires the least amount of effort, to help build your nest egg.”
Paul is a fan of day trading, specifically the Swing Trading strategy. He writes about day trading basics, resources, and strategies at his website, Foxy Trades.
How much do you need for retirement and why?
“I personally need $600,000 to retire plus a $100,000 safety buffer if I outlive my retirement funds for two to four years. That’s based on how much I would need to earn $5000 a month on a 10% average annual return.”
Paul admits he only needs $2000 a month, but he’s aiming for the extra $3000 to maintain a good lifestyle that includes some hobbies and traveling.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
He suggests an investment strategy similar to the conservative part of his portfolio,
“A mix of index funds and residential real estate, leveraged up to 50% to increase return on equity.”
Pauline created Make Money Your Way to help others earn a living on their own terms, whether it’s through entrepreneurship, freelancing, real estate, or other alternative investments.
How much do you need for retirement and why?
“I spend less than $1,500 on a regular month, but I feel safer aiming for around $3,000. Using a 4% safe withdrawal rate and about 25 years of retirement, I will need about $900,000 for retirement.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Stick to index funds, max out your 401K and Roth IRA. Take advantage of company matching. You should be fine if you have a few decades before you retire.”
Phil paid of $30,000 in student loans in 1 year with a $48,000 annual salary. After that he bought his first house with cash when he was just 25 years old.
How much do you need for retirement and why?
“I project that I need $700,000 to get $42,000 at a 6% annual return.”
He thinks this amount is enough because he plans to live a debt-free lifestyle before and during retirement.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“I don’t make recommendations on investment because everyone is different, and I tend to only look at risky options.”
“I only need $750,000 for retirement to receive a $30,000 annual income, based on the 4% rule. My passive income from real estate, dividend stocks, websites and other online businesses will also serve as my income buffer during retirement.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“A conservative investment option for anyone afraid of risk is a mix between index funds and bond funds with a 70:30 allocation to minimize risk. The bonds minimize your exposure to the volatile stock market.”
Sam retired in 2012, just a few years after the Great Depression that rocked even his solid portfolio. He started Financial Samurai in 2009 to help himself and others learn more about investing, real estate, retirement, and other topics related to money’s mysteries.
Thinking about retiring early? It’s not all it’s cracked up to be. Read his article about the dark side of early retirement first before you start planning.
How much do you need for retirement and why?
His response might be helpful to you if you’re also considering an early retirement, and if you’re living in an expensive city.
“My goal was to have $10 million for retirement, excluding the value of my primary residence. That amount will generate at least $225,000 a year in risk-free income based on today’s 10-year government bond yield.”
If you’re wondering why he needs so much, that’s because he’s living in San Francisco, one of the most expensive states in the U.S.
He continues, “It’s expensive living in San Francisco, especially when the median home price is $1.5 million and the cost of private school is between $20,000 to $50,000 a year.”
Sam admits that he could move to a less expensive state, but he likes his current goal so he has as many options as possible.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Consider CDs, treasury bonds, municipal bonds, and zero coupon municipal bonds. CDs are guaranteed to pay back your principal, plus a fixed interest. They are also FDIC insured. Treasury bonds are backed by the U.S. government, so they should pay you back as well. Municipal bonds are federal and state tax free, if you buy your state’s own municipal bonds.”
Sean is a 20-something banker and financial analyst, who started My Money Wizard after saving $25,000 at 25. Just a year after, he grew his savings to $150,000. He writes My Money Wizard to share demystify the world of personal finance and investing.
True to his word, his writing shows how he explains financial concepts by using tangible examples. His post about what he learned living on a million dollar home, and how that relates to diminishing marginal returns is both funny and enlightening.
How much do you need for retirement and why?
“I save over 60% of my take home pay and am shooting for at least a $750,000 portfolio.”
He’s well on track of that goal, considering how young he is. But he’s not planning on a traditional retirement.
Sean explains, “My goal is early retirement by age 37. Plan B is to keep working until I’m 40 and plan C is to retire a decade sooner than the ‘normal’ retirement age, at around 50”
The question now is, how can he manage such an early retirement? He has about 11 years.
“We’ll assume I never get a raise again. As I keep dumping $33,000 per year into these low risk investments, the beauty of compound interest needs just 11.86 years to snowball that pile of cash to $750,000.”
Sharon is the author of the ‘Live Cheaply, Be Happy, Grow Wealthy’ e-book, which is based on her own experience of retiring early, living frugally, and investing money. She also writes about financial fitness and retirement.
How much do you need for retirement and why?
“I set a personal goal of $1 million, because it sounded like plenty of money but still achievable. But since no one really knows how long they will live, and what inflation will be like, I strive to save as much as I can.”
Sharon adds that she also arrived at her $1 million target after using the Rule of 25, where she estimated her monthly expenses, and added it to her expected fixed income, then multiplied the difference by 12 to get a yearly estimate. And finally multiplied the number to 25 to get how much she should earn for a 25-year retirement.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“The most conservative investment option, with a guaranteed return, is the retirement of your own debt.”
Sharon’s response to this question is unique among the responders for this article, but her logic is quite sound.
She continues, “Mot consumer debt carries a higher interest rate than most investment products these days. As you whittle away at the principal, you eliminate the interest expense you would have otherwise paid.”
The less debt you have at retirement, the less money you’ll need to cover your living expenses.
She also recommended other conservative investment options, like a no-load mutual fund.
Sudipto is the Founder of One Cent at a Time, where he blogs about personal finance and productivity. He’s an advocate of taking low-interest personal loans to pay off high-interest credit card balances to escape debt faster.
How much do you need for retirement and why?
“I need at least $1 million to retire. My mortgage will be paid off by the time I retire 23 years from now. My son’s college would by fully paid, too. So I’ll have nothing else to pay for other than food, health, entertainment and travel for two people—only $24,000 in today’s money.”
Sudipto used the 4% rule on a $1 million retirement to come up with a withdrawal rate of $40,000 a year. He added,
“I didn’t factor in social security income because that’s uncertain. Any income from Social Security will just be used for more travel and charity.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“A CD ladder is the best option in my opinion. It has the least risk and it’s almost as good as annuities in terms of return. I’d also recommend investing in bonds, as it has a lower risk compared to stocks and ETFs.”
Todd is a Certified Financial Planner and Certified Investment Management Analyst. He’s the Chief Investment Officer of My Harvest Group, where he designs and executes the firm’s investment strategies.
How much do you need for retirement and why?
“I would need about $12 million to retire in today’s dollars or $25 million after inflation. I would like to maintain a cash flow of $40,000 in after taxes income a month, or $480,000 a year.
Using a 4% withdrawal rate and assuming no pensions or social security—to be on the conservative side—that comes up to $12 million ($480,000 divided by 0.04)
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“In today’s low interest rate environment, a fixed or variable annuity can guarantee a living and or death benefit. Although they are more expensive, they can guarantee a higher income stream during life.”
Tony is a Registered Investment Advisor who helps families and business owners with their succession planning and retirement. He’s also the author of ‘Conversations That Count:A common sense guide to finding the right advisor, growing wealth faster, and retiring earlier than ever.’
How much do you need for retirement and why?
“I need about $4000 a month after taxes in today’s dollars for retirement. I arrived at this number by subtracting expenses I won’t have during retirement from my income, such as mortgage, childcare expenses, and retirement savings.”
When asked for a sum total of how much he plans to save, Tony explained how he views retirement as a new phase in life, not just an event with a single lump sum.
He explains, “I don’t believe you can figure out a level of assets, or a specific number needed for retirement. You can figure out the income you need, and the sources of that income, but the traditional view of retirement as an event instead of a new phase of life isn’t accurate. It’s just a different inflow outflow situation.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Many investors need to reframe the way they think of risk. You can make 3% in something guaranteed and still lose money over the long haul after inflation.”
William is an investment banker and the editor for Doctor of Credit, a website he stared to augment the lack of in-depth articles about credit scores and other financial products. If you’re looking for a good credit card with sign-up bonuses, he has a comprehensive list worth checking out.
How much do you need for retirement and why?
“All in, I’d like to retire with about $1 million in liquid assets, not including property.”
William says this number is significantly less than if he already had children.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Low index funds such as Vanguard. This is the same approach suggested by Warren Buffet , and it’s one I strongly believe in.”
William worked as a Senior Financial Consultant for a Fortune 500 bank before he started his own independent practice as a financial adviser. He’s also the author of “The 7% Solution:Guaranteed Growth in a 0.7% World.”
How much do you need for retirement and why?
“My family and I will need $1.3 million in today’s dollars to retire in 15 years. That amount will give us an income of about $5,467 a month for 30 years. I calculated this amount using safe interest rate assumptions.
William says this amount doesn’t include their other pensions, so I think they’re excluding that amount to give them a safety buffer, and help them maintain a debt-free lifestyle.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Try different conservative investment options, such as dynamic indexed annuities and market linked certificates of deposits.”
If you’re wondering “How much should I have saved for retirement?”,
The answer is easier than you may think. It’s all about expenses, expenses, expenses !
The first question you need to ask yourself is this:
How much do I spend every year?
If you’re old-school, record all purchases in a notebook and add them up at the end of every month. If you like fancy websites and automation, use a site like Mint or Personal Capital. Both are free, wonderful tools.
Don’t forget to include a buffer. Add 10% for future maladies. You never know when your home will need a new furnace or you’ll have an unplanned medical expense.
Now that you know how much you spend every year, let’s talk about your magical retirement number.
The next question to ask yourself if you want to retire is this:
How much should I have in savings?
Luckily, there’s a simple guideline for this and it’s called the 4% Rule. The rule came from a study by William Bengen.
Bengen wanted to know what the maximum safe withdrawal rate was as a percentage of portfolio value. The study found that you can withdraw 4% of your portfolio the first year of retirement. In subsequent years, the number increases for inflation.
For example, if you have $1,000,000 saved, you may safely spend $40,000 in your first year of retirement. Another way to look at it is that you need to save 25x your annual spending for your first year of retirement.
The 4% Rule is controversial. Some think it’s too risky. Common complaints include:
All of those arguments have some degree of merit. However, don’t forget that the 4% Rule was designed to be very conservative. Data shows that in many years, retirees could have actually spent much more than 4% and been fine.
Here is what the highly respected financial planner, Michael Kitces, had to say about it:
“…by applying the 4% rule, over 2/3rds of the time the retiree finishes with more than double their wealth at the beginning of retirement, on top of a lifetime of (4% rule) spending! Half the time, wealth is nearly tripled by the end retirement, as retirees fail to spend their upside!”
I could discuss the 4% Rule and safe withdrawal rates all day, but I’ll save that for another post. If you have any doubts about making your money last, just be careful in the first 10 years of retirement when it matters most.
Remember when I asked you to calculate your yearly spending? After that, I told you about the 4% Rule. Now, you just need to do this:
Yearly spending x 25 =Money needed to retire
Let’s assume that you spend $40,000 per year and therefore, need $1,000,000 to quit. For our little exercise, I’ll also make these assumptions:
Here are your magic numbers:
Let’s look at an example. Saver Samantha is 40 and has accumulated $400,000 . She spends $40,000 per year, so needs $1,000,000 to retire. At her current savings rate, she’s going to make it and then some:
Nice work Samantha!
If you want to track your magic number automatically as you work towards it, you can sign up for Personal Capital’s free retirement planner here.
Are you intimidated? Don’t be. In my examples, the savers achieved their goals by saving $1,000 per month. At that amount, you’re not even close to maxing out your 401(k). With an employer match and potential spousal income, I know you can do it. You could even start setting up an IRA account, to secure more money for your golden days.
And investing doesn’t have to be complicated. Salesmen on Wall Street pedalling overpriced, sub par investment products want you to think so, but services like Betterment allow you to easily and efficiently invest in low-fee index funds.
তোমার খবর কি? Have you planned for your retirement yet?
Millions of people dream of early retirement, but few actually take the steps to make early retirement a reality. Early retirement calculators can help you assess where you are and what you may need to change to retire early.
Whether you want to retire at a specific age or within a certain number of years, the right early retirement calculator can help you understand what you need to do to walk away from working life once and for all.
At InvestmentZen, our favorite early retirement calculator comes from Personal Capital. Personal Capital offers a wide range of investment analysis tools including an early retirement calculator that is absolutely free.
Personal Capital advisors also has full service wealth management services where they charge a fee to manage your entire portfolio, but the portfolio and investment analysis tools from Personal Capital are free.
The Personal Capital retirement calculator shows you where you are and the likelihood that your current investment strategy will last as long as you need. In the screenshot above, I plugged in my current age, portfolio, and a target retirement age of 45 years old to see how I would fare.
This powerful calculator showed that I have a 78% chance of meeting my goal of $40,000 per year in retirement based on my current savings, spending habits, and projects retirement contributions. I need to up my game to make it to 100!
Find out how you are doing in several potential early retirement scenarios quickly at Personal Capital.
Disclaimer :
All of these investments should be discussed with an investment professional and analyzed based on the specific needs, risk tolerance and suitability of the investor. There is not one type of investment that is appropriate for everyone.
ফটো ক্রেডিট: American Advisors Group | ফ্লিকার