এটা সত্যি. আমি প্রতিটি শেষ ডলার পেয়েছি। এবং তারপর কিছু।

ব্যক্তিগত আর্থিক ক্ষেত্রে যারা লেখেন তাদের মতো, আমি অর্থের চিন্তা করার জন্য মোটামুটি সময় ব্যয় করি। যেহেতু আমি সাম্প্রতিক বছরগুলিতে আমাদের নেট সম্পদের বৃদ্ধি দেখেছি, আমি সাহায্য করতে পারিনি কিন্তু একজন চিকিত্সক হিসাবে আমার দশ বছরের কর্মজীবনে আমি কত টাকা বাড়ি নিয়েছি এবং সেই সংখ্যাটি আমাদের বর্তমান নেট মূল্যের সাথে কীভাবে তুলনা করে। পি>

আমরা কতটা মূল্যবান হব যদি আমরা এখনও বিগত দশ বছরে অর্জিত ট্যাক্স-পরবর্তী ডলার থেকে থাকি?

আমাদের আজকের তুলনায় কম।

সেটা ঠিক. শিরোনামটি প্রস্তাবিত হিসাবে, আমাদের নেট মূল্য আজ আমার বাড়িতে আনা বেতন চেকের যোগফলের থেকে সামান্য বেশি৷

এটা কিভাবে সম্ভব? উত্তরাধিকার? না। লটারি? না জনাব. ভাগ্যবান স্টক পিক? কোন উপায় নেই।

আমরা ভালভাবে জীবনযাপন করে এটি করেছি, কিন্তু আমাদের উপায়ে ভালভাবে, দুর্দান্ত মন্দা এবং ধীরে ধীরে রিবাউন্ডের মাধ্যমে ক্রমাগত বিনিয়োগ করে এবং সাধারণত আমাদের অর্থের সাথে স্মার্ট হয়ে।

আমি "আমাদের" শব্দটি ব্যবহার করি কারণ যদিও আমরা এটি একটি আয় দিয়ে করেছি, আমি বিবাহিত, এবং আমার সুন্দরী স্ত্রী এবং আমি আমাদের পুল করা বাসার ডিম সহ সকল বিষয়ে অংশীদার।

যদিও তিনি আয়ের দিক থেকে সামান্য অবদান রেখেছেন, তিনি আমাদের পরিবারে প্রচুর অবদান রেখেছেন, এবং দুটি আশ্চর্যজনক অল্প বয়স্ক ছেলেকে লালন-পালন করার সমস্ত কাজের সিংহভাগই করেছেন৷

যখন আমি সংখ্যাগুলিকে ক্রাঞ্চ করেছিলাম এবং চমকপ্রদ উপসংহারে পৌঁছেছিলাম যে আমি আমার নেট মূল্যের গণনায় কোথাও অর্জিত প্রতিটি ডলারের জন্য হিসাব করতে পারি, আমি জানতাম যে আমার কাছে একটি গল্প বলার আছে। এটি কম উল্লেখযোগ্য হতে পারে যদি আমরা একটি ত্রিশ বছরের কর্মজীবনের কথা বলি যেখানে প্রথম অর্জিত ডলারগুলি চক্রবৃদ্ধি সুদের কারণে কয়েক দশক ধরে বৃদ্ধি পেয়েছিল।

কিন্তু এটি দশ বছরের কিছু বেশি সময়ের মধ্যে ঘটেছিল৷

গণনা

এটি কীভাবে সম্ভব তা নিয়ে ডুব দেওয়ার আগে, আমি প্রথমে আমার গণনা শেয়ার করতে চাই।

আমার কাছে প্রতিটি বেতন স্টাব নেই, এবং এমনকি যদি আমি করেও তবে সেগুলি যোগ করার জন্য আমার কাছে সময় বা ধৈর্য নেই। এটি যাইহোক পুরো ছবি দেবে না, যেহেতু আমাকে বিভিন্ন কাজের সাথে বিভিন্ন উপায়ে অর্থ প্রদান করা হয়েছে। আমি লোকাম টেনেন্স প্রদানকারী হিসেবে কাজ করেছি এবং কয়েক বছর ধরে একটি এস কর্পোরেশন ছিলাম। অতি সম্প্রতি, আমি W-2 এর একজন কর্মচারী হয়েছি।

2016-এর প্রথম আট মাস, আমি আমার বাড়িতে নেওয়ার বেতন নির্ধারণ করতে একটি বছর-টু-ডেট পে স্টাব ব্যবহার করেছি। আগের বছরের জন্য টেক-হোম বেতনের একটি ন্যায্য পরিমাপ নিয়ে আসতে, আমি আমার ট্যাক্স রিটার্নে ফিরে এসেছি। 2006 (যে বছর আমি রেসিডেন্সি শেষ করেছি) থেকে 2015 পর্যন্ত আমার কাছে প্রতি 1040 আছে।

প্রি-ট্যাক্স আয় বক্স 22, মোট আয় ব্যবহার করে গণনা করা হয়েছিল।

10 বছর এবং 8 মাসে, শ্রম দিবস 2016 হিসাবে, আমার মোট আয় হয়েছে $4,301,068 . হ্যাঁ, এটা অনেক আয়! গড়ে, প্রায় $403,000 প্রতি বছর।

কিন্তু এটা রাতারাতি ঘটেনি

একজন এনেস্থেসিওলজিস্ট হিসেবে এই ধরনের অর্থ উপার্জনের জন্য 12 বছর শিক্ষা ও প্রশিক্ষণ লেগেছে।

আমি দীর্ঘ ঘন্টা কাজ করেছি, শত শত সপ্তাহান্ত ছেড়েছি এবং অনেক ঘুমহীন রাত সহ্য করেছি। আমি একটি উচ্চ বেতনের মেডিকেল স্পেশালিটিতে প্রবেশ করেছি, এবং বুদ্ধিমানের সাথে ভৌগোলিক সালিশের সুবিধা নিয়েছি এবং আমার অনেক সহকর্মীর থেকেও বেশি উপার্জন করেছি যারা আমার সমস্ত ত্যাগ স্বীকার করেছে।

প্রদত্ত করের গণনা করার জন্য, আমি তফসিল A থেকে প্রদত্ত ট্যাক্সে বক্স 61, মোট কর যোগ করেছি, যার মধ্যে রাজ্যের আয়কর এবং প্রদত্ত রিয়েল এস্টেট ট্যাক্স অন্তর্ভুক্ত রয়েছে৷

10 বছর এবং 8 মাসে, আমি $1,616,678 পেমেন্ট করেছি ট্যাক্সে! হ্যাঁ, এটা অনেক ট্যাক্স দেওয়া হয়েছে!

কর কমানোর জন্য আমি যতটা যুক্তিসঙ্গত কাজ করতে পারি তা করি, কিন্তু আপনি যখন উচ্চ মজুরি উপার্জনকারী হন, তখন আপনি আয়করের "ন্যায্য অংশ" প্রদান করা এড়াতে পারবেন না।

আমার টেক হোম পে অনুমান করতে, আমি মোট আয় থেকে প্রদেয় ট্যাক্স বিয়োগ করেছি।

10 বছর এবং 8 মাসে, উপরের গণনার উপর ভিত্তি করে, আমার কর-পরবর্তী বেতন হয়েছে $2,683,390 , অথবা প্রায় $251,600 প্রতি বছর।

সেই $2,683,390 এর কত বাকি?

$2,704,519 . আমাদের মোট মূল্য হল $21,129৷ আমার কর-পরবর্তী আয়ের চেয়ে বেশি।

যদিও আমি জানি এটি সত্য, তবুও এটি আমার সামনে স্ক্রিনে দেখে অবাক হয়ে যায়৷

আমাদের নেট মূল্যের হিসাব

মোট মূল্যের হিসাব করা কঠিন ব্যবসা হতে পারে, কিন্তু আমি এটি তুলনামূলকভাবে সহজ রাখি। আমি 529টি অ্যাকাউন্ট, প্রাথমিক ও মাধ্যমিক বাড়ি সমন্বিত রিয়েল এস্টেট এবং নগদ সহ আমাদের সমস্ত বিনিয়োগের মূল্য যোগ করি৷

আমাদের একমাত্র ঋণ হল স্বল্পমেয়াদী ক্রেডিট কার্ড ঋণের একটি ক্ষুদ্র বিট, যা আমি আমাদের নগদ হোল্ডিংয়ের সাথে গণনা করি। হ্যাঁ, আমরা সবসময় ক্রেডিট কার্ডের পুরো অর্থ প্রদান করি।

অবশেষে, 529টি অ্যাকাউন্ট আমাদের হবে না, কিন্তু আমি সেগুলি গণনা করি কারণ আমি 10% জরিমানা সহ সেই অর্থ অ্যাক্সেস করতে পারি এবং যতক্ষণ না এটি টিউশনের জন্য অর্থ প্রদান করে, এটি এখনও আমার।

যে "অন্যান্য" বিভাগ কি? আমি আপনার পছন্দের যেকোনো মজাদার উপায়ে আপনার অর্থের 5% পর্যন্ত বিনিয়োগে বিশ্বাসী। আমার জন্য, বিয়ার মজা. তাই আমি একটি মাইক্রোব্রুয়ারিতে একটি ছোট মালিকানা শেয়ার পেয়েছি এবং অন্য একটি স্টার্টআপ ব্রুয়ারিতে টাকা ধার দিয়েছি।

আমি একজন মালিকের মতো কাজ করতে পারি, ব্যবসার দিক সম্পর্কে কিছুটা শিখতে পারি, এবং আমি একবার অ্যাম্বার অ্যালের একটি 465-গ্যালন ব্যাচ তৈরিতে অংশ নিয়েছিলাম, যা এই হোমব্রুয়ারের জন্য বেশ উত্তেজনাপূর্ণ ছিল যিনি 100 গুণ ছোট ব্যাচ তৈরি করেন।

আমাদের কি এমন সম্পদ আছে যা আমরা এই গণনায় অন্তর্ভুক্ত করি না? নিশ্চিত। আমরা কয়েকটি গাড়ি পেয়েছি, কিন্তু সেগুলি সম্পদের অবমূল্যায়ন করছে, তাই আমরা সেগুলি গণনা করি না৷

আমাদের কাছে মধ্য শতাব্দীর আধুনিক আসবাবপত্র, কিছু সাইকেল, হাজার হাজার লেগো এবং একটি জো মন্টানা রুকি কার্ডে ভরা দুটি বাড়ি রয়েছে। যদিও এই সমস্ত আইটেমের কিছু মূল্য রয়েছে, তবে আসল বিষয়টি হল আমাদের পোর্টফোলিওর মান প্রতিদিন পরিবর্তিত হয় অন্তত সেই সমস্ত জিনিসের মূল্যের সমান।

আরেকটি সম্পদ যা আমি ট্র্যাক করি, কিন্তু আমার মোট মূল্যের গণনায় গণনা করি না, তা হল আমাদের ডোনার অ্যাডভাইজড ফান্ড (ডিএএফ)। আমি এটি গণনা করি না কারণ এটি অর্থ আমরা ইতিমধ্যেই দেওয়ার জন্য মনোনীত করেছি এবং একবার আপনি তহবিলে দান করলে, আর ফেরত যাওয়া হবে না।

এই তহবিলের বর্তমান মূল্য হল $85,268.08 . আমরা এটিকে একটি পৃথক নীড়ের ডিমের মতো বিবেচনা করি, বার্ষিক এটিতে যোগ করি, এবং প্রতি বছর আমাদের পছন্দের দাতব্য প্রতিষ্ঠানকে প্রায় 5% প্রদান করি। আমার ওয়েবসাইট, Physicianonfire.com, এর অর্ধেক রাজস্ব দান করার জন্য একটি দাতব্য মিশন রয়েছে এবং DAF আমাদের প্রাথমিক দানের সিংহভাগ প্রাপক হবে।

আমরা কীভাবে এটি ঘটতে পেরেছি?

আমি কীভাবে উপসংহারে পৌঁছেছি তা আমি আপনাকে দেখিয়েছি, কিন্তু আমার উপার্জন করা প্রতিটি ডলার এখন আমাদের পক্ষে কীভাবে সম্ভব ছিল তা ব্যাখ্যা করার জন্য কোনো বিবরণ শেয়ার করিনি।

আমি এটাও উল্লেখ করতে চাই যে আমি 2006 সালে 30 বছর বয়সী নতুন যোগদান করার সময় প্রায় শূন্যের নেট মূল্য থেকে শুরু করেছিলাম। আমার একটি কনডোতে কিছু হোম ইকুইটি ছিল, যার বেশিরভাগই হাউজিং মার্কেট ধসে পড়ার সাথে সাথে অদৃশ্য হয়ে যাবে। আমার কাছে একটি রথ আইআরএও ছিল যার মূল্য 5-অঙ্কের কম।

সেই সম্পদগুলি সহজেই একটি উচ্চ 5-অঙ্কের ছাত্র ঋণের ঋণ দ্বারা অফসেট করা হয়েছিল যা আমি একজন বাসিন্দা থাকাকালীন বিলম্বিত এবং সহনশীলতায় পরিণত হয়েছিল। আমার কাছে সঠিক সংখ্যা নেই, কিন্তু আমার মোট মূল্যের খুব কাছাকাছি ছিল না।

আপেক্ষিক মিতব্যয়ীতা

প্রথম এবং সর্বাগ্রে, এই দশ বছরে মনোযোগী ব্যয় এবং আপেক্ষিক মিতব্যয়িতা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। আমরা যদি আমাদের টেক-হোম বেতনের অর্ধেকও খরচ করতাম, তাহলে অবশ্যই এই মুহুর্তে আমাদের কাছে এটি সব থাকবে না।

এটা নয় যে আমরা টাকা খরচ করি না; গত 12 মাসে, আমরা প্রায় $75,000 খরচ করেছি চারজনের পরিবার হিসেবে। সম্ভবত কাকতালীয়ভাবে নয়, $75,000 খুশি পরিমাপ করার সময় আপনি উপরে যে বেতন দেখতে পাচ্ছেন সেটিকে বেতন হিসেবে চিহ্নিত করা হয়েছে। আমরা বাজেট ব্যবহার করি না; বাজেট সেক্সি না. কিন্তু আমরা খরচ করার বিষয়ে সচেতন, এবং আমাদের খুশি করতে পারে এমন উপায়ে খরচ করার জন্য আমাদের যথাসাধ্য চেষ্টা করি।

$75,000 খরচ করার সময় আমার সমবয়সীদের তুলনায় একটি বছর আপনাকে মিতব্যয়ী হিসাবে আঘাত করতে পারে না, আমি একজন অত্যন্ত মিতব্যয়ী চিকিত্সক। একটি সাম্প্রতিক ফিডেলিটি স্টাডি দেখায় যে জরিপ করা সমস্ত চিকিত্সকদের প্রায় অর্ধেকই তাদের আয়ের 15%-এরও কম সঞ্চয় করছেন এবং অফারের দেওয়া অবসর পরিকল্পনাগুলিকে সর্বাধিক করেননি৷ ইতিমধ্যে, আমি প্রতিটি উপলব্ধ অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট সর্বাধিক করেছি এবং সেগুলির বাইরে এক মিলিয়ন ডলারেরও বেশি বিনিয়োগ করেছি। আমার নেট সেভিংস রেট (এখানে আপনার হিসাব করুন) 80% এর কাছাকাছি।

"দ্য বিন।" একটি মজাদার এবং বিনামূল্যের আকর্ষণ

বিনিয়োগ

দ্বিতীয়ত, আমরা স্টক মার্কেটে বিনিয়োগ করেছি, এবং আমার কর্মজীবনের শুরুতে একটি তীব্র পতনের পর, বাজারটি সুন্দরভাবে পুনরুদ্ধার করেছে। এটা অনুমান করা ন্যায্য যে আমাদের খরচ, যা আমরা অনুমান করতে পারি $750,000 দশ বছর ধরে, মূলত বাজারের রিটার্ন থেকে এসেছে।

সত্যই, সেই সময়ে আমাদের খরচ সম্ভবত কম ছিল। আমার কর্মজীবনের প্রথম দিকে, আমাদের কোন সন্তান ছিল না, এবং আমাদের রুম এবং বোর্ডটি সেই হাসপাতালের দ্বারা আচ্ছাদিত ছিল যাদের জন্য আমি একটি লোকাম হিসাবে কাজ করছিলাম। সেই প্রারম্ভিক বছরগুলিতে আমাদের ব্যয় সম্ভবত এখনকার তুলনায় অর্ধেক ছিল। আমরা "আবাসিকের মতো জীবনযাপন করুন" মন্ত্র নিয়েছিলাম, ডাক্তারদের পরামর্শ দিয়েছিলাম যে নতুন, বড় বেতনের সাথে মানিয়ে নিতে খরচ না বাড়াতে।

আমি আমার পোর্টফোলিওকে মোটামুটি সহজ রাখি, ভ্যানগার্ড ইনডেক্স ফান্ডে বিনিয়োগ করছি। আমি বাজারের রিটার্ন গ্রহণ করতে পেরে খুশি, এটা বুঝতে পেরেছি যে বিনিয়োগ পেশাদারদের জন্য এটা খুবই কঠিন, অপেশাদারদের কথাই ছেড়ে দিন, ধারাবাহিকভাবে বাজারকে হারানো।

জুন, 2006-এর শেষে রেসিডেন্সি থেকে আমার স্নাতক হওয়ার পর থেকে, S&P 500 পুনঃবিনিয়োগকৃত লভ্যাংশ দ্বিগুণেরও বেশি হয়েছে, বার্ষিক 113% বা 7.71% রিটার্ন সহ। এর মধ্যে একটি সময়কাল রয়েছে যেখানে এটি তার মূল্য প্রায় অর্ধেক হারিয়েছিল, 2009 সালের মার্চ মাসে একটি নাদির আঘাত করেছিল।

কম ফি

আমি আমার বিনিয়োগ ফি অসাধারণভাবে কম রাখি। আমি অনেক বিনিয়োগকারী বই এবং ওয়েবসাইট পড়েছি এবং আমি নিজে নিজে বিনিয়োগকারী হতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করি।

আমার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর তহবিলের ব্যয়ের অনুপাতের ওজনযুক্ত গড় হল 0.08%, যার জন্য আমার খরচ $1,600 প্রতি বছরে. যদি একজন পেশাদার আমার জন্য 1% ম্যানেজমেন্ট ফি দিয়ে $2 মিলিয়ন পরিচালনা করেন যার তহবিল তুলনামূলকভাবে কম 0.5% ব্যয় অনুপাতের গড় হয়, তাহলে আমার খরচ হবে $30,000 একটি বছর. সারাজীবনের জন্য চক্রবৃদ্ধি করলে আপনার লাখ লাখ টাকা খরচ হতে পারে।

ধৈর্য

সম্পদ গড়তে সময় লাগে। আমি বিনিয়োগ করছিলাম যখন বাজার পাথরের মতো নামছিল। আমি নীচে বিনিয়োগ করেছি, এবং ফিরে আসার পথে।

চক্রবৃদ্ধি সময় লাগে. আমি যদি এক বা দুই বছর আগে এইরকম একটি নিবন্ধ লেখার চেষ্টা করতাম তবে গণিতটি কার্যকর হত না। সময় আমাদের পাশে আছে। হ্যাঁ, এটা।

আমরা অবশ্যই রয়েছি, আতঙ্কিত না হয়ে কখনই কম বিক্রি করিনি, বা এমন একটি হট স্টক কিনেছি যা ইতিমধ্যেই এর উল্কা বৃদ্ধি বুঝতে পেরেছে। এই মুহূর্ত থেকে, আমার মোট মূল্য আমার ক্যারিয়ারের উপার্জনকে ছাড়িয়ে যাওয়ার একটি ভাল সুযোগ রয়েছে।

অদূর ভবিষ্যতে আমাদের একটি ভালুকের বাজার থাকলে এটি পরিবর্তন হতে পারে। এবং যে ঠিক হবে. আরেকটি কেনার সুযোগ।

আপনি কি করতে পারেন?

যদিও আমাদের সাফল্য কিছুটা আকস্মিকভাবে হয়েছে (আমি অবশ্যই এখানে আসার জন্য একটি দুরন্ত পথ বেছে নিয়েছি), আমি আপনাকে কিছু পরামর্শ দিতে পারি। আমরা যা করেছি তা যদি আপনি প্রতিলিপি করার সুযোগ পেতে চান তবে নিম্নলিখিতগুলি করুন:

• যতটা সম্ভব আয় করুন। দ্বিতীয় চাকরি করুন বা অন্য ডিগ্রী পান।
• আপনার সামর্থ্যের নীচে ভাল বাস করুন। আপনার বন্ধুবান্ধব এবং প্রতিবেশীরা কীভাবে বসবাস করেন সেদিকে কোন মনোযোগ দেবেন না।
• স্টক মার্কেটকে বিশ্বাস করুন। আমার ক্রিস্টাল বল মেঘলা, কিন্তু বাজারগুলি সাধারণত উপরের দিকে চলে গেছে এবং প্রতি ড্রপের পরে সবসময়ই বাউন্স ফিরে এসেছে।
• যুক্তিযুক্ত আবাসন খুঁজুন। ভাড়া একটি খারাপ বিকল্প নয়. মনে রাখবেন যে আমি আমাদের প্রথম এবং দ্বিতীয় উভয় বাড়ির মূল্য মোট $400,000 অনুমান করেছি। এটি আমাদের মোট সম্পদের প্রায় 15%।
• ঋণকে বুদ্ধিমানের সাথে ব্যবহার করুন, অথবা সম্পূর্ণরূপে এড়িয়ে চলুন।
• ধৈর্য ধরুন। বাজারে সময় বাজারের সময়কে হারায়।

এটাই! আমি আশা করি আপনি আমার গল্প দ্বারা আগ্রহী. এই প্রথম আমি অনলাইনে আমাদের মোট মূল্য প্রকাশ করেছি। আমি দ্বিধাগ্রস্ত ছিলাম, কিন্তু আমি অনুভব করেছি যে এটি বলার মতো একটি গল্প। আমি আশা করি আপনি একমত. আমি নীচে আপনার মন্তব্য পড়ার জন্য উন্মুখ।