আমরা অনেকেই অবসর গ্রহণের ঐতিহ্যবাহী পথের সাথে পরিচিত। আপনি একটি চাকরি পান, অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খুলুন এবং অবশেষে আপনার সুবর্ণ বছরে প্রবেশ করুন এবং অবসর গ্রহণ করুন। তারপর আপনি ফিরে বসুন এবং আপনার শ্রমের ফল ভোগ করুন. যাইহোক, প্রতিটি পথ এত সহজ এবং সরল নয়। এমন বিকল্প রয়েছে যা আমাদের মধ্যে কেউ কেউ এড়াতে পারে না, যেমন চিকিৎসা অবসর। চিকিৎসা অবসর এবং নিয়মিত অবসর গ্রহণের মধ্যে পার্থক্য বোঝা আপনার জন্য বিশাল উপকারী হতে পারে। আপনি আপনার অবসরের পরিকল্পনা করার সময় একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করার কথাও বিবেচনা করতে পারেন।
চিকিৎসা অবসরের ভিত্তি তার প্রেক্ষাপটের উপর নির্ভর করে সামান্য পরিবর্তিত হয়। যদিও এর সবচেয়ে সাধারণ ব্যবহার সামরিক কর্মীদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। সেখানে, অক্ষমতার কারণে সামরিক কেরিয়ার শেষ হওয়া যে কারও জন্য এটি ক্ষতিপূরণের একটি রূপ। চিকিৎসা অবস্থা আপনাকে আপনার সামরিক দায়িত্ব পালন থেকে বিরত রাখতে হবে। একটি শারীরিক মূল্যায়ন বোর্ড (PEB), সক্রিয়-ডিউটি চিকিৎসকদের সমন্বয়ে, আপনার কেস পর্যালোচনা করে এবং সিদ্ধান্ত নেয় যে আপনি সেবা করার জন্য উপযুক্ত কিনা।
মেডিকেল বোর্ড আপনাকে সাময়িকভাবে অবসর নিতে পারে যদি অক্ষমতা পরিবর্তন সাপেক্ষে হয়, আপনাকে অস্থায়ী অক্ষমতার অবসর তালিকায় (TDRL) রাখে। এর পরে, আপনি নিয়মিত চিকিৎসা পুনর্মূল্যায়নের বিষয়। অবশেষে, আপনি হয় স্থায়ীভাবে চিকিৎসাগতভাবে অবসর নিয়েছেন অথবা দায়িত্বে ফিরে গেছেন।
তবে এটি সামরিক বাহিনীর বাইরেও বিদ্যমান। অন্যান্য এলাকার কর্মীরাও চিকিৎসা অবসর গ্রহণ করতে পারেন যদি কোনো অক্ষমতা তাদের কাজ করার ক্ষমতাকে বাধাগ্রস্ত করে। যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনার অক্ষমতা অবশ্যই দীর্ঘমেয়াদী এবং আপনি কেন কাজ করতে পারবেন না তার উৎস হতে হবে। সাধারণত, একজন ডাক্তারকে অবশ্যই নথিপত্র এবং আপনার অক্ষমতা নিশ্চিত করতে হবে এবং দেখাতে হবে যে কীভাবে এটি আপনাকে আপনার বা অন্যান্য ক্ষেত্রে কাজ করতে বাধা দেয়।
এটি হয়ে গেলে, আপনি অক্ষমতা অবসরের জন্য আবেদন করতে পারেন। অনুমোদন প্রক্রিয়া নিয়োগকর্তাদের মধ্যে পরিবর্তিত হয়, যদিও. অনেকের জন্য এর অর্থ সামাজিক নিরাপত্তা অক্ষমতার জন্য আবেদন করা। ফেডারেল কর্মচারীরা সিভিল সার্ভিস রিটায়ারমেন্ট সিস্টেম (CSRS) বা ফেডারেল এমপ্লয়িজ রিটায়ারমেন্ট সার্ভিস (FERS) এর মাধ্যমে আবেদন করতে পারে। অথবা, আপনি যদি রাষ্ট্রের একজন কর্মচারী হন তবে আপনি আপনার রাজ্যের মাধ্যমে আবেদন করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি টেক্সাসের একজন পাবলিক স্কুলের শিক্ষক হন, আপনি টেক্সাসের শিক্ষক অবসর ব্যবস্থার (TRS) মাধ্যমে আবেদন করেন।
প্রথাগত অবসরের মতোই, চিকিৎসা অবসরে সম্ভাব্য সুবিধা পাওয়া যায়। এখানে বিকল্পগুলি আপনার সন্ধান করা উচিত:
সেখানে এমন কিছু প্রোগ্রাম রয়েছে যা স্বল্পমেয়াদী বা আংশিক অক্ষমতাযুক্ত ব্যক্তিদের অর্থ প্রদান করে। তবে, সামাজিক নিরাপত্তা এক নয়। সামাজিক নিরাপত্তা অক্ষমতা সুবিধার জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার চিকিৎসার অবস্থা অবশ্যই দীর্ঘমেয়াদী হতে হবে। উপরন্তু, আপনি অবশ্যই সামাজিক নিরাপত্তা দ্বারা আচ্ছাদিত একটি চাকরিতে কাজ করেছেন - 21 থেকে 64 বছর বয়সের মধ্যে বেশিরভাগ আমেরিকানরা করে। মূলত, এর মানে হল আপনি সামাজিক নিরাপত্তা ব্যবস্থায় অর্থ প্রদান করেছেন, হয় বেতন বা স্ব-কর্মসংস্থান করের মাধ্যমে।
সাধারণত, এই সুবিধা যোগ্য ব্যক্তিদের একটি মাসিক অর্থ প্রদান করে। আপনি "কাজের প্রণোদনা" হিসাবে আবার কাজ না করা পর্যন্ত সেগুলি সংগ্রহ করা শুরু করতে পারেন। অথবা, আপনি যদি পূর্ণ অবসর বয়সে এই সুবিধাগুলি পান, তাহলে সেগুলি অবসর গ্রহণের সুবিধাগুলিতে রূপান্তরিত হয় (একই পরিমাণে)। সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (এসএসএ) অনুসারে, প্রতিবন্ধী কর্মী এবং তাদের নির্ভরশীলরা প্রদত্ত মোট সুবিধার 13.8% জন্য দায়ী। এবং, 2020 ডেটার উপর ভিত্তি করে, মাসিক বেনিফিট গড়ে প্রায় $1,277৷
বেনিফিট দুটি রূপে বিভক্ত:পরিপূরক নিরাপত্তা আয় (SSI) এবং সামাজিক নিরাপত্তা অক্ষমতা বীমা (SSDI)। আপনি যে প্রকারটি পাবেন তা নির্ভর করে আপনার অর্জিত কাজের ক্রেডিট সংখ্যা, আপনার আয় এবং অক্ষমতার উপর।
তবে কিছু সীমাবদ্ধতা এবং নিয়ম প্রযোজ্য। আপনি যোগ্য কিনা তা নিশ্চিত করতে SSA এর ওয়েবসাইট দেখুন।
একটি চিকিৎসা অবসর সম্ভবত আপনার পেনশন প্রভাবিত করবে না. যাইহোক, পেনশন প্রাপ্তি আপনি মাসিক অক্ষমতার অর্থ প্রদানে যে পরিমাণ পান তা পরিবর্তন করতে পারে। এটি আপনার পেনশনের ধরন এবং আপনি যে অক্ষমতা সুবিধা পান তার উপর নির্ভর করে। সামাজিক নিরাপত্তা অক্ষমতা বীমার তুলনায় সম্পূরক নিরাপত্তা আয়ের আপনার পেনশনকে প্রভাবিত করার সম্ভাবনা বেশি।
দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা বেনিফিট (LTD) একটি পেনশন পরিকল্পনা হিসাবে একই ভূমিকা নিতে পারে, যেহেতু তারা চলমান আয় হিসাবে কাজ করে। কিন্তু, যদি আপনি LTD সংগ্রহ করতে চান তাহলে আপনার বীমা প্রদানকারীর আপনাকে সামাজিক নিরাপত্তা অক্ষমতার জন্য আবেদন করতে হতে পারে।
ভেটেরান্স বেনিফিট অ্যাডমিনিস্ট্রেশন নিশ্চিত করে যে যোগ্য পরিষেবা সদস্যরা সুবিধা পাবেন। আপনি যখন ইন্টিগ্রেটেড ডিসেবিলিটি ইভালুয়েশন সিস্টেম (IDES) এ অংশগ্রহণ করেন তখন আপনি VA ক্ষতিপূরণের জন্য একটি দাবি খুলতে পারেন। এটি আপনার অক্ষমতা বেনিফিট নির্ধারণ করতে সাহায্য করে। কেউ কেউ বৃত্তিমূলক পুনর্বাসন এবং কর্মসংস্থান (VR&E) পরিষেবাগুলির জন্য যোগ্য হতে পারে, যা আপনাকে স্বাধীনতা অর্জন করতে এবং আপনার দৈনন্দিন জীবনে কাজ করতে সহায়তা করে। VA তাদের সামরিক পরিষেবা সম্পর্কিত শর্ত সহ অভিজ্ঞদের স্বাস্থ্যসেবা সুবিধা প্রদান করে। এটি প্রতিবন্ধীদের জন্য সারাজীবন স্থায়ী হয়।
স্থায়ী প্রতিবন্ধী অবসরপ্রাপ্ত তালিকায় (PDRL) রাখা হলে আপনি একজন সামরিক অবসরপ্রাপ্ত এবং একটি মাসিক অবসর গ্রহণের চেকের সম্পূর্ণ সুবিধা পাবেন। বিচ্ছেদ বেতন এককালীন এককালীন হিসাবে পাওয়া যায়।
নিয়মিত অবসর যেমন শোনাচ্ছে ঠিক তেমনই। অনেক আমেরিকানরা বড় হওয়ার সাথে সাথে এটিই অপেক্ষা করে। মানুষ সারা জীবন কাজ করে এবং অর্থ সঞ্চয় করে; তারপর, তারা একটি নির্দিষ্ট বয়সে পৌঁছে গেলেই কর্মী ত্যাগ করে।
TD Ameritrade এর রোড টু রিটায়ারমেন্ট সমীক্ষার উপর ভিত্তি করে, বেশিরভাগ প্রাপ্তবয়স্করা 67 বছর বয়সের মধ্যে অবসর নিতে চান। কিন্তু মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে গড় আয়ু (নারীদের জন্য 80.5 এবং পুরুষদের জন্য 75.1) মানে আপনার সত্তর দশকের মধ্যে আপনাকে বহন করার জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় প্রস্তুত করতে হবে। খুব কম সুবিধাগুলি আপনাকে কিছু দৈনিক খরচ কভার করতে সাহায্য করতে পারে, যাতে আপনার সঞ্চয় দীর্ঘস্থায়ী হয়।
কাজ তার পুরষ্কার সঙ্গে আসে. এখানে কিছু সুবিধা রয়েছে যা আপনি নিয়মিত অবসর গ্রহণের জন্য যোগ্য হতে পারেন:
প্রায় প্রতিটি আমেরিকান তাদের অবসর পরিকল্পনার অংশ হিসাবে সামাজিক নিরাপত্তা অন্তর্ভুক্ত করে এবং 65 বছরের বেশি বয়সী 10 জনের মধ্যে প্রায় নয়জন সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা পান। উপরন্তু, অনেক অবসরপ্রাপ্তরা আয়ের প্রধান উৎস হিসাবে এই সুবিধাগুলির উপর নির্ভর করে।
সামাজিক নিরাপত্তা আপনার 35 সর্বোচ্চ উপার্জনকারী বছরের উপর ভিত্তি করে আপনার প্রাক-অবসরকালীন আয়ের একটি অংশ পরিশোধ করে। আপনি কত উপার্জন করেন এবং কখন আপনি সুবিধা পেতে শুরু করেন তার উপর নির্ভর করে এটি পরিবর্তিত হয়। গড়ে, সুবিধাভোগীরা এর মাধ্যমে তাদের অবসর-পূর্ব আয়ের প্রায় 40% পান। যাইহোক, আপনার সম্পূর্ণ অবসরের সুবিধার পরিমাণ পাওয়ার আগে আপনাকে আপনার পূর্ণ অবসরের বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করতে হবে।
একজন সামরিক অবসরপ্রাপ্ত হিসাবে আপনার জন্য উপলব্ধ বেশ কিছু সুবিধা রয়েছে। আপনি যদি কোনও আঘাত পান বা আপনার পরিষেবা সম্পর্কিত কোনও অসুস্থতা অনুভব করেন তবে আপনি VA অক্ষমতা ক্ষতিপূরণ পাওয়ার অধিকারী হতে পারেন। এটি একটি কর-মুক্ত, যোগ্য প্রবীণদের জন্য মাসিক অর্থপ্রদান। স্বল্প আয়ের প্রবীণ এবং তাদের বেঁচে থাকা ব্যক্তিদের জন্য একটি VA পেনশন রয়েছে, যা মাসিক অর্থপ্রদানও। যাইহোক, তারা আর্থিক প্রয়োজনের উপর ভিত্তি করে।
তার উপরে, পরিষেবা সদস্যরা একটি অবসর পরিকল্পনা বেছে নিতে পারে, যেমন চূড়ান্ত বেতন, উচ্চ-36, REDUX এবং মিশ্র অবসর ব্যবস্থা (BRS)৷ আপনি মার্কিন প্রতিরক্ষা বিভাগের সামরিক ক্ষতিপূরণ সাইটে প্রতিটির বিচ্ছেদ পড়তে পারেন৷
সাধারণত, আপনার সামরিক অবসরের সুবিধাগুলি আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলিকে প্রভাবিত করে না। আপনি অন্য সবার মতো আপনার বয়স এবং উপার্জনের উপর ভিত্তি করে সেগুলি পাবেন।
পেনশন একটি অবসর পরিকল্পনা একটি ফর্ম. মূলত, নিয়োগকর্তারা তাদের কর্মচারীদের অবসর নেওয়ার পরে একটি নিয়মিত এবং সংজ্ঞায়িত সুবিধা প্রদানের প্রতিশ্রুতি দেন। সাধারণত, তারা আপনার অবস্থানে অর্জিত বেতনের শতাংশ হিসাবে পরিমাণ গণনা করে। সঠিক শতাংশ নিয়োগকর্তার দেওয়া শর্তাবলী এবং কর্মচারী কতক্ষণ কাজ করেছে তার উপর নির্ভর করে। সুতরাং, আপনি 401(k) বা অন্যান্য অবসর পরিকল্পনার মতো এতে অবদান রাখতে পারবেন না।
দুই ধরনের পেনশন আছে:সরকারি ও বেসরকারি। একটি ফেডারেল, রাজ্য বা স্থানীয় পর্যায়ে সরকারি সংস্থাগুলি তাদের কর্মীদের, যেমন, অগ্নিনির্বাপক, শিক্ষক এবং পুলিশ অফিসারদের পাবলিক পেনশন বিতরণ করে। ব্যক্তিগত পেনশন সম্ভবত কোম্পানি থেকে আসে, এবং তাদের সাধারণত আরও আইনি সুরক্ষা থাকে।
বেশিরভাগ মানুষ অবসরকালীন সঞ্চয় গড়ে তোলে। এইভাবে, তারা যখন কাজের বাইরে থাকে তখন তারা নিজেদের সমর্থন করতে পারে। প্রতিবন্ধী ব্যক্তিরা আলাদা নয় এবং প্রায়শই তাদের চাকরির আয় প্রতিস্থাপনের উপায় হিসাবে তাদের অবসর পরিকল্পনায় ফিরে আসে।
কিন্তু খুব তাড়াতাড়ি আপনার তহবিল থেকে নেওয়া কঠিন হতে পারে। নিয়মিত অবসরে, আপনি যদি 59.5 বছর বয়সের আগে একটি ডিস্ট্রিবিউশন নেন, তাহলে আপনাকে 10% ডিস্ট্রিবিউশন পেনাল্টি দিতে হবে। আপনি প্রত্যাহারের উপর সাধারণ আয়করের সম্মুখীন হতে পারেন। এর কারণ হল প্রযোজ্য অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি ট্যাক্স-বিলম্বিত, তাই আপনি যখন অর্থ প্রদান করেন তখন আপনি ট্যাক্স দেন না।
যাইহোক, IRS যোগ্য প্রতিবন্ধী ব্যক্তিদের একটি বিরতি দেয় যদি তারা তাদের অবসরকালীন সঞ্চয়গুলি স্পর্শ করে। তারা 10% জরিমানা থেকে অব্যাহতি পায়। এই ব্যতিক্রমটি 401(k)s এবং IRA-এর পাশাপাশি SARSEP, SEP এবং সাধারণ IRA প্ল্যানগুলির জন্য প্রারম্ভিক বন্টন করের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য৷
আপনাকে অবশ্যই "সম্পূর্ণ এবং স্থায়ী অক্ষমতা" এর IRS সংজ্ঞা পূরণ করতে হবে। তার মানে আপনার অবস্থা আপনাকে কোনো উল্লেখযোগ্য কাজ থেকে বিরত রাখে এবং হয় অনির্দিষ্ট দৈর্ঘ্য বা মারাত্মক হবে। সামাজিক নিরাপত্তা এবং IRS-এর মানদণ্ডের মধ্যে পার্থক্যের কারণে, আগেরটির জন্য যোগ্যতা 10% শাস্তির ব্যতিক্রমের গ্যারান্টি দেয় না।
শেষ পর্যন্ত, আপনি যে ধরনের অবসর গ্রহণ করবেন তা আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে। যারা অক্ষমতা বা অসুস্থতার কারণে আর কাজ করতে পারেন না তাদের জন্য চিকিৎসা অবসর অনিবার্য হতে পারে। সেই ক্ষেত্রে, সেখানে সুবিধার সুযোগ রয়েছে, যেমন ভেটেরান্সদের জন্য।
আশা করা যায়, যদিও, একটি সুস্থ ও নিরাপদ জীবন অবসর গ্রহণের আরও ঐতিহ্যবাহী রূপের দিকে নিয়ে যাবে। এর মানে আপনাকে আরও বেশি কাজ করতে হবে, তবে আপনার সম্পদ তৈরি করার আরও সুযোগ রয়েছে। তাই আপনি যদি আপনার পুরো কর্মজীবনে সুস্থ থাকার জন্য যথেষ্ট ভাগ্যবান হন, তাহলে নিশ্চিত করুন যে আপনি অবসর গ্রহণের প্রতিটি সঞ্চয় সুযোগের সদ্ব্যবহার করছেন।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/olm26250, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/skynesher