আমি কি 55 বছর বয়সে অবসর নিতে পারি? এটি এমন একটি প্রশ্ন যা আপনি নিজেকে জিজ্ঞাসা করছেন যদি আপনি কর্মশক্তি থেকে তাড়াতাড়ি প্রস্থান করার আশা করছেন। যদিও বেশিরভাগ লোকের জন্য স্বাভাবিক অবসরের বয়স সাধারণত 65 বা তার বেশি হয়, প্রাথমিক অবসর আপনাকে এমন জিনিসগুলি করতে আরও সময় দিতে পারে যা আপনি উপভোগ করেন বা নতুন আগ্রহগুলি অন্বেষণ করেন। তবে আপনার দিনের কাজটি পিছনে ফেলে দেওয়ার আগে একটি শক্ত আর্থিক ভিত্তি তৈরি করা গুরুত্বপূর্ণ। 55 বছর বয়সে অবসর নেওয়া একটি বাস্তবসম্মত লক্ষ্য কিনা তা নির্ধারণে নম্বর চালানো সাহায্য করতে পারে। আপনি কখন অবসর নিতে প্রস্তুত হতে পারেন তার একটি বাস্তবসম্মত অনুমান পেতে একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে সাহায্য করতে পারেন।
অবসরের নিয়ম বইতে এমন কিছুই নেই যা বলে যে আপনি 55 বছর বয়সে অবসর নিতে পারবেন না। প্রকৃতপক্ষে, FIRE (আর্থিক স্বাধীনতা, তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়া) আন্দোলনের কিছু সদস্যের লক্ষ্য 40 বছর বয়সে অবসর নেওয়া। তাই আপনার লক্ষ্য যদি এটি হয় তবে আপনার 50-এর দশকের মাঝামাঝি অবসর নেওয়া সম্পূর্ণ বৈধ।
তবে এটি মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে 55 বছর বয়সে অবসর নেওয়া বেশিরভাগ লোকের জন্য আদর্শ নয়। আপনি যদি সোশ্যাল সিকিউরিটি দ্বারা নির্ধারিত স্বাভাবিক অবসরের বয়সে যাচ্ছেন, উদাহরণস্বরূপ, এর অর্থ সাধারণত আপনার 66 বা 67 বছর না হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করা। এবং কিছু সিনিয়ররা তাদের 70 বছর অবসরে বিলম্ব করতে বা কেবল অনির্দিষ্টকালের জন্য কাজ চালিয়ে যেতে বেছে নিতে পারেন।
সামাজিক নিরাপত্তা অবসর গ্রহণের সুবিধাগুলি আপনার আর্থিক ধাঁধার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ হতে পারে। যোগ্য অবসর অ্যাকাউন্ট, করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট, বার্ষিক বা অন্যান্য উত্স থেকে আপনার যে কোনো আয় ছাড়াও এই সুবিধাগুলি মাসিক আয় প্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷
তাই আপনি কি 55 বছর বয়সে অবসর নিতে পারেন এবং সামাজিক নিরাপত্তা সংগ্রহ করতে পারেন? উত্তর, দুর্ভাগ্যবশত, না। সোশ্যাল সিকিউরিটি রিটায়ারমেন্ট বেনিফিট আঁকা শুরু করার প্রথম বয়স হল 62। কিন্তু একটা ক্যাচ আছে। আপনার স্বাভাবিক অবসর বয়সে পৌঁছানোর আগে সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা গ্রহণ করলে আপনার সুবিধার পরিমাণ হ্রাস পায়।
আপনি যদি 62 বছর বয়সে সেগুলি গ্রহণ করা শুরু করেন তবে এখনও কিছু ক্ষমতায় কাজ করছেন তবে আপনার সুবিধাগুলিও হ্রাস পেতে পারে। তাই, বলুন আপনি আপনার পূর্ণ-সময়ের চাকরি থেকে 55 বছর বয়সে অবসর নিচ্ছেন কিন্তু আপনি পাশে কিছু পরামর্শমূলক কাজ করতে চান। আপনার বয়স 62 হয়ে গেলে, আপনি সামাজিক নিরাপত্তা অবসরের সুবিধা দাবি করতে পারেন কিন্তু পরামর্শমূলক কাজ থেকে আপনার উপার্জন আপনার সংগ্রহের পরিমাণ প্রভাবিত করতে পারে।
সোশ্যাল সিকিউরিটির ফ্লিপ দিক হল যে আপনি তাদের দাবি করার জন্য অপেক্ষা করে একটি বড় সুবিধার পরিমাণের সাথে পুরস্কৃত হতে পারেন। আপনি যদি সামাজিক নিরাপত্তা নেওয়ার জন্য 70 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করেন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি মাসিক অর্থপ্রদান পেতে পারেন যা আপনার নিয়মিত সুবিধার পরিমাণের 132% এর সমান।
সুতরাং আপনি যদি জিজ্ঞাসা করেন, আমি কি 55 বছর বয়সে অবসর নিতে পারি? এটা জানা গুরুত্বপূর্ণ যে কয়েক বছরের জন্য আয়ের উৎস হিসেবে আপনার কাছে সামাজিক নিরাপত্তা থাকবে না। এবং যদি আপনি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব এই সুবিধাগুলি নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন, তবে আপনি যদি তার পরিবর্তে পূর্ণ অবসরের বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করেন তবে সেগুলি আপনি যা পেতেন তার চেয়ে কম হবে৷
একটি 401(k) এবং/অথবা ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্টে অর্থ সঞ্চয় করা আপনার প্রাথমিক অবসরের লক্ষ্যগুলিকে অর্থায়নে সহায়তা করতে পারে। কিন্তু 59 ½ বছর বয়সের আগে এই অ্যাকাউন্টগুলি থেকে অর্থ নেওয়ার চেষ্টা করার সময় আপনি একটি বিপত্তিতে পড়তে পারেন৷
প্রথমত, 55-এর নিয়ম রয়েছে। এই IRS নিয়মে বলা হয়েছে যে আপনি যদি 55 বছর বয়সে চাকরি থেকে বরখাস্ত হন, ছাঁটাই বা চাকরি ছেড়ে দেন তাহলে আপনি আপনার বর্তমান 401(k) বা 403(b) থেকে কোনো জরিমানা ছাড়াই টাকা তুলতে পারবেন। . কিন্তু আপনি এখনও 59 ½ বছর বয়সের আগে কোনো জরিমানা ছাড়াই প্রাক্তন নিয়োগকর্তাদের 401(k) প্ল্যানগুলিতে কোনও অর্থ ট্যাপ করতে সক্ষম হবেন না। এটিকে ঘিরে কাজ করার একমাত্র উপায় হল আপনার অবসর নেওয়ার আগে আপনার পুরানো 401(k) বা 403(b) কে আপনার বর্তমানের মধ্যে রোল করা।
যদি আপনার একটি ঐতিহ্যগত IRA থাকে, তাহলে আপনি সাধারণত 59 ½ বছর বয়সের আগে কোনো শাস্তি ছাড়াই টাকা তুলতে পারবেন না যদি না আপনি কিছু ব্যতিক্রমের জন্য যোগ্য হন। রথ আইআরএ-এর মাধ্যমে, আপনি সর্বদা আপনার মূল অবদানগুলি ট্যাক্স- এবং পেনাল্টি-মুক্ত প্রত্যাহার করতে পারেন। তবে সেটি করতে হলে অ্যাকাউন্টটি অন্তত পাঁচ বছর আগে খোলা থাকতে হবে। অন্যথায়, যদি আপনি ব্যতিক্রমের জন্য যোগ্য না হন তবে আপনাকে পেনাল্টি ছাড়াই উপার্জন প্রত্যাহার করতে 59 ½ বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করতে হবে।
এর মানে হল যে আপনি ট্যাপ করতে পারেন এই প্ল্যানগুলির বাইরে আপনার সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ থাকতে হবে। একটি অনলাইন ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট শুরু করার জন্য একটি ভাল জায়গা হতে পারে। কিন্তু মনে রাখবেন যে লাভে বিনিয়োগ বিক্রি করলে মূলধন লাভ কর ট্রিগার হতে পারে। আপনি নিয়মিত সেভিংস অ্যাকাউন্ট, মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট, ক্যাশ ভ্যালু লাইফ ইন্স্যুরেন্স বা অ্যানুইটি সহ একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট সম্পূরক করতে পারেন।
বার্ষিকী প্রাথমিক অবসরে আয়ের একটি স্থির প্রবাহ প্রদান করতে পারে। এই ধরনের বীমা চুক্তি আপনাকে বীমাকারীকে প্রিমিয়াম প্রদান করতে দেয়। এটি আপনাকে আপনার চয়ন করা তারিখ থেকে শুরু করে নিয়মিত মাসিক পেমেন্ট সংগ্রহ করতে দেয়। একটি বার্ষিকতা এমন কিছু যা আপনি বিবেচনা করতে পারেন যদি আপনি আয়ের একটি ব্যাকআপ উত্স চান যতক্ষণ না আপনি যোগ্য অ্যাকাউন্টগুলি থেকে অর্থ উত্তোলন বা সামাজিক সুরক্ষা সুবিধা দাবি করার যোগ্য না হন৷
55 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা একটি খুব গুরুত্বপূর্ণ কারণে 65 বা তার বেশি বয়সে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা থেকে আলাদা:আপনি' আপনার বার্ধক্যের মধ্য দিয়ে আপনাকে স্থায়ী করতে আরও অর্থের প্রয়োজন হবে। আপনি যদি 65 বছর বয়সে অবসর গ্রহণ করেন এবং 90 বছর বয়সে বেঁচে থাকেন তবে আপনার অর্থ 25 বছর স্থায়ী হতে হবে। কিন্তু আপনি যদি পরিবর্তে 55 বছর বয়সে অবসর গ্রহণ করেন, তাহলে আপনার সঞ্চয় এখন 35 বছরের জন্য প্রসারিত হতে হবে। এবং এটি ধরে নেয় যে আপনি সুস্থ থাকবেন এবং কিছু সময়ে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হয় না, যা উল্লেখযোগ্যভাবে আপনার সম্পদকে নিষ্কাশন করতে পারে।
তাহলে 55 বছর বয়সে অবসর নিতে আপনার কত টাকা লাগবে? সংক্ষিপ্ত উত্তর হল এটি নির্ভর করে আপনি যে ধরনের জীবনধারা করতে চান তার উপর। আপনি যদি ব্যাক স্কেল করার পরিকল্পনা করেন এবং একটি খুব ন্যূনতম জীবনযাপন করার পরিকল্পনা করেন যা আপনাকে খরচ কম রাখতে দেয় তাহলে আপনি কম টাকায় ভালো হতে পারেন। অন্যদিকে, আপনার একটি বড় বাসার ডিমের প্রয়োজন হতে পারে যদি আপনার প্রাথমিক অবসরের পরিকল্পনার মধ্যে ভ্রমণ করা, বাড়ি কেনা বা ব্যবসা শুরু করা অন্তর্ভুক্ত থাকে।
55 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার জন্য বাজেট তৈরি করার সময়, বিবেচনা করুন:
লক্ষ্য করার জন্য একটি নির্দিষ্ট নম্বর চিহ্নিত করা বা আপনি যখন এই প্রশ্নের উত্তর দিতে সময় নেন তখন সহজ হয়ে যায়। উদাহরণস্বরূপ, আপনি হয়তো ভাবছেন যে 55 বছর বয়সে $500,000 বা $1 মিলিয়নে অবসর নেওয়া সম্ভব কিনা। অথবা আপনি মনে করতে পারেন $2 মিলিয়ন চিহ্নের কাছাকাছি।
বুড়ো আঙ্গুলের কিছু মৌলিক নিয়ম ব্যবহার করলে আপনি একটি উত্তর নিয়ে আসতে সাহায্য করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, একটি সাধারণভাবে গৃহীত অবসর পরিকল্পনা পরামর্শ পরামর্শ দেয় যে 55 বছর বয়সের মধ্যে আপনার বার্ষিক আয়ের সাতগুণ সঞ্চয় হবে। তাই আপনি যদি বছরে $100,000 উপার্জন করেন, তাহলে আপনার 55 তম জন্মদিনের মধ্যে আপনার $700,000 সঞ্চয় করতে হবে।
কিন্তু এটি সমীকরণের অংশ মাত্র। আপনার আনুমানিক অবসরকালীন বাজেটের উপর ভিত্তি করে আপনাকে সেই $700,000 কতক্ষণ স্থায়ী হবে এবং আপনাকে আরও কত সঞ্চয় করতে হবে তাও বের করতে হবে।
55 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার সময় একটি খরচ যা আপনি উপেক্ষা করতে পারবেন না তা হল স্বাস্থ্যসেবা। মেডিকেয়ার অবসর গ্রহণের সময় নির্দিষ্ট স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারে তবে আপনি 65 বছর বয়সী হওয়া পর্যন্ত আপনি নথিভুক্ত করার যোগ্য হবেন না। তাই এটি একটি 10-বছরের ব্যবধান ছেড়ে দেয় যেখানে আপনাকে স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় পরিশোধের জন্য অন্যান্য পরিকল্পনা করতে হবে।
স্বাস্থ্যের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য আপনার বিকল্পগুলির মধ্যে অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:
খরচের পরিপ্রেক্ষিতে, COBRA কভারেজ সবচেয়ে ব্যয়বহুল বিকল্প হতে পারে, আপনার নিয়োগকর্তার দেওয়া পরিকল্পনার ধরনের উপর নির্ভর করে। আপনি মেডিকেয়ার-যোগ্য না হওয়া পর্যন্ত একজন পত্নীর পরিকল্পনার আওতায় থাকা স্বাস্থ্যসেবা খরচ পরিচালনা করার সবচেয়ে সাশ্রয়ী উপায় হতে পারে। কিন্তু আপনি যদি অবিবাহিত হন বা আপনার পত্নীকে কভার না করা হয় তবে এটি একটি বিকল্প হতে পারে না।
দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনীয়তা আপনার 55 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনাকে কীভাবে প্রভাবিত করতে পারে তাও আপনাকে বিবেচনা করতে হবে। দীর্ঘমেয়াদী যত্ন আপনার সঞ্চয় থেকে বছরে হাজার হাজার ডলার সহজেই সরিয়ে ফেলতে পারে। যদিও আপনি এই খরচগুলির জন্য মেডিকেডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, এটি সাধারণত প্রথমে আপনার কিছু সম্পদ খরচ করতে হবে। একটি Medicaid সম্পদ সুরক্ষা ট্রাস্ট আপনাকে সেই পরিস্থিতি এড়াতে সাহায্য করতে পারে। আপনার আর্থিক উপদেষ্টা বা এস্টেট প্ল্যানিং অ্যাটর্নির সাথে কথা বললে আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে এটি আপনার জন্য সঠিক কিনা।
55 বছর বয়সে অবসর নেওয়া একটি উচ্চ লক্ষ্যের কিছু কিন্তু সঠিক আর্থিক পরিকল্পনার মাধ্যমে এটি অর্জন করা যায়। প্রাথমিক অবসর বিবেচনা করার সময়, মনে রাখবেন যে এটি আপনাকে কতটা সঞ্চয় করতে হবে এবং সেই সঞ্চয়গুলি কোথায় রাখতে হবে তা প্রভাবিত করতে পারে। এছাড়াও, বার্ষিক বা নগদ মূল্যের জীবন বীমার মতো কী ধরনের বিনিয়োগ যান বা পরিকল্পনার সরঞ্জামগুলি আপনার লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করতে পারে তা বিবেচনা করুন৷
একজন যোগ্য আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাওয়া কঠিন হতে হবে না৷ SmartAsset-এর বিনামূল্যের টুল আপনার এলাকায় তিনজন পর্যন্ত আর্থিক উপদেষ্টার সাথে আপনার সাথে মেলে, এবং আপনি কোন খরচ ছাড়াই আপনার উপদেষ্টার সাক্ষাৎকার নিতে পারেন আপনার জন্য কোনটি সঠিক তা নির্ধারণ করতে। আপনি যদি একজন উপদেষ্টা খুঁজতে প্রস্তুত হন, তাহলে এখনই শুরু করুন।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/damircudic, ©iStock.com/FatCamera, ©iStock.com/Ridofranz