বার্ষিকী হল জনপ্রিয় আর্থিক পণ্য যা প্রায়ই আপনার অবসর গ্রহণের সময় জুড়ে আয়ের নিশ্চয়তা দেয়। যদিও আপনার কাছে কাস্টমাইজযোগ্য বৈশিষ্ট্য এবং রাইডারগুলিতে অ্যাক্সেস থাকতে পারে, আপনাকে সম্ভবত উচ্চ ফি দিতে হবে এবং অন্য কোথাও আপনার অর্থ বিনিয়োগ করে আপনার চেয়ে কম বাড়ি নিতে হতে পারে। উল্লেখ্য যে যারা বার্ষিকী বিক্রি করে তারা প্রায়ই এটি করার জন্য অত্যন্ত উচ্চ কমিশন পায়। আপনি যদি একটি বার্ষিকতার কথা ভাবছেন এবং একটি অবসর পরিকল্পনা তৈরি করছেন, তাহলে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলার কথা বিবেচনা করুন৷
সহজ কথায়, একটি বার্ষিক অর্থ হল একটি বীমা কোম্পানী এবং একজন ব্যক্তির মধ্যে একটি আর্থিক চুক্তি যা ভবিষ্যতে একটি গ্যারান্টিযুক্ত এবং স্থিতিশীল আয়ের বিনিময়ে ব্যক্তিকে এখন অর্থ প্রদান করতে দেয়। যে ব্যক্তির বার্ষিক অর্থ আছে সে হয় সামনের জন্য বা নিয়মিত পেমেন্টের একটি সিরিজের জন্য এটির জন্য অর্থ প্রদান করে।
নাম অনুসারে, একটি অবিলম্বে বার্ষিক অর্থ পরিশোধ করা শুরু হয়, যখন একটি বিলম্বিত বার্ষিকী নির্দিষ্ট সময়ের পরে পরিশোধ করা শুরু করে। বার্ষিক ব্যক্তিদের প্রয়োজনের উপর নির্ভর করে একটি ভিন্ন কাঠামো ব্যবহার করতে পারে। তারা সারাজীবন অর্থ প্রদান করতে পারে, অথবা তারা নির্দিষ্ট সময়ের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারে।
এছাড়াও আরও দুটি বার্ষিক কাঠামো রয়েছে:স্থির এবং পরিবর্তনশীল। একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী সহ, স্বতন্ত্র বিনিয়োগকারীর জন্য রিটার্নের হার সেট করা হয় এবং বার্ষিকের সারা জীবন ওঠানামা করবে না। কিছু নির্দিষ্ট বার্ষিকী একটি নির্দিষ্ট সূচক তহবিল বা বাজার সূচকের সাথেও সূচিত করা যেতে পারে।
যখন পরিবর্তনশীল বার্ষিকতার কথা আসে, তখন আপনি যে বীমা কোম্পানির কাছ থেকে বার্ষিকী কিনবেন সে আপনার অর্থ বিভিন্ন তহবিল এবং অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করবে, সেই তহবিল এবং অ্যাকাউন্টগুলির কার্যকারিতার উপর ভিত্তি করে অর্থ প্রদান করবে। আপনার যদি পরিবর্তনশীল চুক্তি থাকে তবে আপনি আপনার বার্ষিক বিনিয়োগের নিয়ন্ত্রণে থাকতে পারেন। অন্যদিকে, বাজারের মন্দার ক্ষেত্রেও এটি ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে।
বার্ষিকতা সম্পর্কে বেশ কিছু বৈধ সমালোচনা রয়েছে, তবে এটি লক্ষণীয় যে আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এবং আর্থিক লক্ষ্যগুলির উপর নির্ভর করে আপনার উপকার করতে পারে এমন কয়েকটি সম্ভাব্য উর্ধ্বগতি রয়েছে। প্রথম এবং সর্বাগ্রে, একটি বার্ষিক আপনার আয়ের নিশ্চয়তা দেয়। এমনকি বাজারের মন্দার ক্ষেত্রেও, বীমা কোম্পানিকে অবশ্যই আপনাকে চুক্তিতে সম্মত পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে, যা একটি বার্ষিককে একটি অত্যন্ত স্থিতিশীল বিনিয়োগ করে। যাইহোক, যদি বীমা কোম্পানি ব্যবসার বাইরে চলে যায়, আপনি কিছু নাও পেতে পারেন। পরিবর্তে শুধুমাত্র সম্মানজনক এবং স্থিতিশীল বীমা কোম্পানিগুলির সাথে কাজ করা গুরুত্বপূর্ণ।
একটি বার্ষিকী একটি ভাল বিনিয়োগ হতে পারে এমন আরেকটি কারণ হল যে তারা প্রায়শই কাস্টমাইজযোগ্য অর্থ ব্যবস্থাপনা বৈশিষ্ট্যগুলির সাথে আসে। আপনি ন্যূনতম আয়ের সুবিধার মতো জিনিসগুলি যোগ করতে পারেন যা একটি নির্দিষ্ট নিয়মিত অর্থ প্রদানের গ্যারান্টি দেয়, এমনকি বাজারের মন্দার ক্ষেত্রেও। আপনি একটি স্বামী-স্ত্রী সংক্রান্ত বিধানও যোগ করতে পারেন যা আপনার স্ত্রীর জীবিত থাকা পর্যন্ত আপনি মারা গেলেও অর্থ প্রদান চালিয়ে যেতে দেয়। সেই নোটে, একটি ডেথ বেনিফিট বিধান বার্ষিকের উপর নির্ভরশীলদের বার্ষিকের মৃত্যুর পরে একটি পেআউট পাওয়ার অনুমতি দেয়৷
একটি বার্ষিকী সাধারণত সর্বোত্তম বিনিয়োগ নয় যদি আপনি এটিকে শুধুমাত্র নিজের অবসর নেওয়ার জন্য ব্যবহার করেন। যাইহোক, নির্দিষ্ট ক্ষেত্রে, এটি আপনার সামগ্রিক অবসর পরিকল্পনায় একটি দুর্দান্ত সংযোজন হতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি ইতিমধ্যেই আপনার অন্যান্য অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের বিকল্পগুলিকে সর্বাধিক করে থাকেন, তাহলে একটি বার্ষিক অন্য বিকল্প প্রদান করতে পারে। একটি বার্ষিক অর্থও একটি শক্তিশালী ধারণা হতে পারে যদি আপনি একটি বড় অঙ্কের মধ্যে আসেন। এই ক্ষেত্রে, একটি বার্ষিকী আপনাকে এটিকে খুব দ্রুত ব্যয় করার বিকল্পটি এড়াতে সহায়তা করতে পারে। এই ক্ষেত্রে, আপনি একটি বার্ষিক অর্থের কথা ভাবতে পারেন যা একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বছরের মধ্যে পরিশোধ করে৷
বার্ষিকীগুলি প্রায়ই ভারী সমালোচনার বিষয়। এটি প্রধানত কারণ তারা অপেক্ষাকৃত সহজ বিনিয়োগ কৌশলগুলির সাথে তুলনা করলে সাবপার রিটার্ন প্রদান করতে পারে। যারা তাদের অবসরকালীন অর্থায়নের প্রাথমিক বিকল্প হিসাবে একটি বিলম্বিত বার্ষিকী ব্যবহার করে, উদাহরণস্বরূপ, একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট (IRA) বা 401(k) এ বিনিয়োগ করা প্রায় অবশ্যই ভাল হবে। এই অন্যান্য অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি একই রকম প্রদান করে, যদি আরও ভাল রিটার্ন না হয়, এবং একই ফি বহন করে না।
বার্ষিকতার সবচেয়ে বড় ত্রুটিগুলির মধ্যে একটি হল এই সত্য যে আপনি অনুরূপ পণ্যগুলির তুলনায় উচ্চ ফি প্রদান করবেন। বীমা কোম্পানির মধ্যে ফি ভিন্ন হলেও, আপনি সাধারণত তহবিলে বিনিয়োগের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করবেন।
এছাড়াও সাধারণত রক্ষণাবেক্ষণ চার্জ এবং অপারেশনাল চার্জ রয়েছে যা আপনাকে দিতে হবে। এটি স্পষ্টতই খরচ যোগ করে এবং আপনি আপনার পকেটে যা শেষ করেন তা হ্রাস করে। এছাড়াও, আর্থিক উপদেষ্টা এবং দালালদের কমিশন অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্টের তুলনায় বেশি। প্রকৃতপক্ষে, তারা সাধারণত 7% এর রাজ্যে থাকতে পারে। ফলস্বরূপ, কেন বিক্রয়কর্মীরা অবসরকালীন আয়ের স্ট্রীম হিসাবে ক্লায়েন্টদের বার্ষিকীর দিকে পরিচালিত করবে তা দেখা সহজ৷
অ্যানুইটিস মালিকদের চার্জ সমর্পণ করতে পারে। কয়েক বছর অতিবাহিত হওয়ার আগে তাদের বার্ষিক থেকে অর্থ উত্তোলনের প্রয়োজন হলে এগুলি ঘটে। উপরন্তু, যেহেতু বার্ষিকী ট্যাক্স-বিলম্বিত, তাই আপনাকে 10% তাড়াতাড়ি তোলার জরিমানা নেওয়া হতে পারে। যাইহোক, এই ত্রুটিগুলি অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রেও সত্য হতে পারে।
বার্ষিক একটি মেরুকরণ বিষয়. কিন্তু একটি নির্দিষ্ট ব্যক্তির জন্য একটি ভাল বিনিয়োগ শেষ পর্যন্ত অনেক কারণের উপর নির্ভর করে। এর মধ্যে রয়েছে আপনার বয়স, আপনার বর্তমান অবসরের সঞ্চয়, ভবিষ্যতের জন্য আপনার লক্ষ্য এবং আরও অনেক কিছু।
তাদের ফি এবং অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্টের তুলনায় আপেক্ষিক নিকৃষ্টতার কারণে বার্ষিকীতে অবশ্যই ত্রুটি রয়েছে। যাইহোক, আপনি এখনও সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে একটি বার্ষিক আপনার জন্য একটি ভাল বিনিয়োগ। আপনি যদি ইতিমধ্যেই অন্যান্য অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি সর্বাধিক করে থাকেন বা আপনি দীর্ঘ সময়ের জন্য একটি একক অর্থ বিতরণ করতে চান তবে একটি বার্ষিকী একটি ভাল ধারণা হতে পারে। অন্যথায়, আপনি অন্য কোথাও অবসর বিনিয়োগের জন্য সবচেয়ে ভালো হতে পারেন।
ছবির ক্রেডিট:©iStock.com/marchmeena29, ©iStock.com/1989_s, ©iStock.com/insta_photos