যখন সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা পরের বছর আনুমানিক 6% বৃদ্ধি পাবে ব্যাপক মুদ্রাস্ফীতির সাথে তাল মিলিয়ে চলতে, তখন বড় অর্থপ্রদান কিছু সুবিধাভোগীদের জন্য একটি উল্লেখযোগ্য সতর্কতার সাথে আসতে পারে। জানুয়ারীতে প্রত্যাশিত সামাজিক সুরক্ষার বার্ষিক জীবনযাত্রার ব্যয়ের (COLA) ঐতিহাসিক লাফ আপনার আয়কে সেই থ্রেশহোল্ডের বাইরে ঠেলে দিতে পারে যা আপনার মেডিকেয়ার পার্ট বি প্রিমিয়াম এবং আপনার কতটা সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা আয়করের অধীন তা নির্ধারণ করে৷
একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা COLA এর পরিকল্পনা করতে এবং আপনার করযোগ্য আয় কমাতে সাহায্য করতে পারেন। এখন একটি খুঁজুন৷৷
মূল্যস্ফীতির সাথে তাল মিলিয়ে চলার জন্য ফেডারেল সরকার প্রতি বছর সুবিধাভোগীরা যে পরিমাণ সামাজিক নিরাপত্তা পায় তা সামঞ্জস্য করে। এই পরিবর্তনটি জীবনযাত্রার সামঞ্জস্য বা COLA হিসাবে পরিচিত, এবং এটি সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার ক্রয় ক্ষমতা সংরক্ষণের উদ্দেশ্যে।
সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসন আগের বছরের থেকে তৃতীয় ত্রৈমাসিকে মুদ্রাস্ফীতি পরিমাপ করে প্রতি বছর তার COLA গণনা করে। এটি করার জন্য, সরকার শহুরে মজুরি উপার্জনকারী এবং করণিক কর্মীদের (CPI-W) জন্য গ্রাহক মূল্য সূচকে 12-মাসের পরিবর্তন পরীক্ষা করে এবং তারপর মুদ্রাস্ফীতির হারের সাথে মেলে সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা বৃদ্ধি করে৷
2021 সালে পণ্য ও পরিষেবার মূল্য বৃদ্ধির সাথে, সামাজিক নিরাপত্তা সংগ্রাহকরা তাদের সুবিধাগুলি পরের বছর 6.2% বৃদ্ধি পেতে পারে, সিনিয়র সিটিজেনস লীগ অনুসারে। যদিও এটি দুর্দান্ত খবরের মতো শোনাচ্ছে, তবে এর অর্থ হতে পারে কিছু সুবিধাভোগী তাদের মেডিকেয়ার পার্ট বি প্রিমিয়াম বৃদ্ধি পাবে এবং ট্যাক্সের জন্য তাদের আরও বেশি সুবিধা আটকে রাখা হবে।
মেডিকেয়ার পার্ট বি প্রিমিয়াম, যা চিকিত্সক এবং বহিরাগত রোগীদের পরিষেবাগুলি কভার করে, একজন ব্যক্তির মাসিক সামাজিক নিরাপত্তা চেক থেকে কাটা হয়। আপনি কত টাকা দেন তা আপনার আয়ের সাথে যুক্ত। যদি আপনার পরিবর্তিত অ্যাডজাস্টেড গ্রস ইনকাম (MAGI) একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের বেশি হয়, তাহলে আপনি আয় সংক্রান্ত মাসিক অ্যাডজাস্টমেন্ট অ্যামাউন্ট (IRMAA) বলে দিতে পারেন।
2021 সালে $88,000 বা তার কম আয়ের অবিবাহিত ব্যক্তিদের এবং $176,000 বা তার কম আয়ের বিবাহিত দম্পতিদের জন্য মাসিক প্রিমিয়াম হল $148.50। যে সমস্ত করদাতারা বেশি আয় করেন, তাদের জন্য প্রিমিয়াম প্রতি মাসে সর্বোচ্চ $504.90 হতে পারে।
এখানে আয়ের থ্রেশহোল্ড এবং সংশ্লিষ্ট মাসিক পার্ট বি প্রিমিয়ামগুলি দেখুন:
মেডিকেয়ার পার্ট বি প্রিমিয়ামের বার্ষিক আয় $ 88,000 ডলারের জন্য বার্ষিক আয় $ 176,000 $ 148.50 $ 88,001- $ 111,000 $ 176,001- $ 22,000- $ 228,000 $ 228,001- $ 27,000 $ 276.10 $ 165,001- $ 499,10999 $330,001- $749,999 $475.20 $500,000 এবং $750,000 এর উপরে এবং $504.90 এর উপরেবার্ষিক COLA পরবর্তী আয়ের বন্ধনীতে একজন সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাভোগীকে ক্যাটাপল্ট করতে পারে এবং এর ফলে পার্ট বি প্রিমিয়াম বেশি হয়। উদাহরণ স্বরূপ, একজন একক ব্যক্তি যার বার্ষিক অবসরকালীন আয় $110,000 আছে তার প্রতি মাসে পার্ট B এর জন্য তার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা থেকে $207.90 কেটে নেওয়া হয়েছে। কিন্তু পরবর্তী বছরের COLA-এর মাধ্যমে সামাজিক নিরাপত্তায় 6% বাম্প পাওয়ার পর, ব্যক্তি তার বর্তমান আয়ের থ্রেশহোল্ড অতিক্রম করবে এবং পার্ট B প্রিমিয়ামে প্রতি মাসে $297 প্রদান করুন।
এদিকে, সাম্প্রতিক দশকে COLA বৃদ্ধির চেয়ে প্রিমিয়াম দ্রুত বেড়েছে। বোস্টন কলেজের অবসর গবেষণা কেন্দ্রের দ্বারা প্রকাশিত "দ্য ইমপ্যাক্ট অফ ইনফ্লেশন অফ সোশ্যাল সিকিউরিটি বেনিফিটস" অনুসারে, পার্ট বি প্রিমিয়ামগুলি 2000 থেকে 2020 এর মধ্যে বার্ষিক গড় 5.9% বৃদ্ধি পেয়েছে৷ একই সময়কাল।
"উচ্চ আয়ের ব্যক্তিদের জন্য পার্ট বি প্রিমিয়াম বৃদ্ধির প্রভাব আরও বেশি হবে, কারণ তাদের প্রিমিয়ামগুলি তাদের সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলির একটি বড় অংশ গঠন করে," অ্যালিসিয়া এইচ. মুনেল এবং প্যাট্রিক হাবার্ড লিখেছেন৷
পার্ট বি প্রিমিয়ামের মতো, আগামী বছরের COLA আগের বছরের তুলনায় সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার উপর যেভাবে কর আরোপ করা হয়েছে তার উপর আরও উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলতে পারে। বর্তমান ফেডারেল আইনের অধীনে, $25,000 এবং $34,000 এর মধ্যে সম্মিলিত মোট আয়ের ব্যক্তিরা তাদের সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার 50% পর্যন্ত ফেডারেল আয়কর প্রদান করে, যেখানে $34,000 এর বেশি সম্মিলিত মোট আয়ের 85% পর্যন্ত ফেডারেল আয়কর প্রদান করবে তাদের সুবিধা। বিবাহিত দম্পতিরা, এদিকে, তাদের সম্মিলিত মোট আয়ের 50% পর্যন্ত কর প্রদান করে যদি তা $32,000 থেকে $44,000 এর মধ্যে হয়। কোনো দম্পতির সম্মিলিত মোট আয় $44,000-এর বেশি হলে 85% পর্যন্ত সুবিধা করযোগ্য।
যাইহোক, রিটায়ারমেন্ট রিসার্চ সেন্টার নোট করে যে এই আয়ের থ্রেশহোল্ডগুলি প্রতি বছর "মজুরি বা মূল্য বৃদ্ধির প্রতিক্রিয়া হিসাবে" বাড়ে না, আরও বেশি সংখ্যক সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাভোগীকে তাদের সুবিধার উপর কর দিতে ছেড়ে দেয়৷
“বেনিফিট ট্যাক্সেশনের জন্য আনইনডেক্সড থ্রেশহোল্ড সহ একটি ব্যক্তিগত আয়কর মানে সেই মজুরি
প্রবৃদ্ধি এবং মুদ্রাস্ফীতি সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার একটি ক্রমবর্ধমান অংশ কর আরোপের বিষয় হবে। কর আরোপ করে মানুষ যে নেট সুবিধা পাবে তা কমিয়ে দেয়।
উচ্চ করের হার থেকে সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার মতো সম্পদ রক্ষার জন্য মোট আয় হ্রাস করা সবচেয়ে সাধারণ কৌশলগুলির মধ্যে একটি। একটি IRA থেকে একটি যোগ্য দাতব্য বিতরণ হল এটি করার একটি উপায়।
একটি যোগ্য দাতব্য ডিডাকশন বা QCD হল একটি IRA থেকে সরাসরি একটি দাতব্য সংস্থায় স্থানান্তরিত অর্থ। অবদান আপনার করযোগ্য আয়ের অংশ হিসাবে বিবেচিত হয় না এবং আপনার প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMDs) সন্তুষ্ট করতে পারে। উদাহরণ স্বরূপ, যে কেউ তাদের IRA থেকে $20,000 উত্তোলন করতে হবে তার পরিবর্তে তাদের ট্যাক্স বিল কমিয়ে একটি যোগ্য দাতব্য সংস্থার কাছে অর্থ স্থানান্তর করতে পারে।
"দাতব্য প্রতিষ্ঠানের প্রতি প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMD) ব্যবহার করা একটি ক্লায়েন্টদের আয় কমাতে সাহায্য করার একটি দুর্দান্ত উপায়, বিশেষ করে RMD বৃদ্ধির সাথে সাথে," বলেছেন রায়ান মার্শাল, একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং নিউ জার্সির এলা ফাইন্যান্সিয়ালের স্বীকৃত বিনিয়োগ বিশ্বস্ত৷ "বেশিরভাগ ক্লায়েন্ট ইতিমধ্যেই দাতব্য প্রতিষ্ঠানে দান করছেন তাই ক্লায়েন্টের চেকিং বা সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে আসা অর্থের পরিবর্তে আমরা তাদের দাতব্য অবদানের জন্য IRA-এর RMD ব্যবহার করি।"
উদাহরণ স্বরূপ, তিনি উল্লেখ করেছেন, যদি একজন ক্লায়েন্টকে তার IRA থেকে $30,000 উত্তোলন করতে হয় সে যদি নিজেকে একটি নির্দিষ্ট মেডিকেয়ার আয়ের থ্রেশহোল্ডের উপরে $10,000 খুঁজে পায়, তাহলে সে তার অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট থেকে সরাসরি $10,000 দাতব্য দান করতে পারে এবং উচ্চতর পার্ট বি প্রিমিয়াম প্রদান করা এড়াতে পারে।
"তারা যেভাবেই হোক অনুদান দিচ্ছে," মার্শাল উল্লেখ করেছেন। "তারা কীভাবে এবং কোথায় অনুদান দিচ্ছে তা কেবল একটি বিষয়।"
পণ্য ও পরিষেবার মূল্য যেমন বাড়তে থাকে, ফেডারেল সরকার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার গতি বজায় রাখতে পারে তা নিশ্চিত করতে বার্ষিক জীবনযাত্রার সমন্বয় ব্যবহার করে। পরবর্তী বছরের COLA কয়েক দশকের মধ্যে সবচেয়ে বড় বৃদ্ধি হবে বলে আশা করা হচ্ছে (6.2%) এবং এর ফলে কিছু সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাভোগীদের জন্য বড় ট্যাক্স বিল এবং উচ্চতর মেডিকেয়ার পার্ট বি প্রিমিয়াম হতে পারে। একটি IRA থেকে দাতব্য প্রতিষ্ঠানে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ দান করে আপনার মোট আয় হ্রাস করা আগামী বছরের ঐতিহাসিক COLA-এর সম্ভাব্য নেতিবাচক প্রভাব প্রশমিত করতে সাহায্য করতে পারে৷
ছবির ক্রেডিট:iStock.com/mphillips007, iStock.com/pic_studio, iStock.com/katleho Seisa