একটি ভাল অবসর পরিকল্পনা কৌশলের অংশ হল অবসর নেওয়ার সর্বোত্তম বয়স নির্বাচন করা। সাধারণ অবসরের বয়স সাধারণত 65 বা 66 বেশিরভাগ লোকের জন্য; এই সময় আপনি আপনার সম্পূর্ণ সামাজিক নিরাপত্তা অবসর সুবিধা অঙ্কন শুরু করতে পারেন। আপনার আর্থিক পরিস্থিতি, চাহিদা এবং লক্ষ্যগুলির উপর নির্ভর করে, আগে বা পরে অবসর নেওয়ার অর্থ হতে পারে। সঠিক অবসরের বয়স খুঁজে বের করার জন্য কোন জাদু সূত্র নেই এবং আপনার জন্য কাজ করে এমন সময় অন্য কারো জন্য কাজ নাও করতে পারে। অবসর নেওয়ার সর্বোত্তম বয়স বিবেচনা করার সময়, সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে কখন অবসর নেওয়ার বিষয়ে একটি বিজ্ঞ সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য সমস্ত কারণের মধ্য দিয়ে বাছাই করতে সহায়তা করতে পারেন।
কখন অবসর নেবেন তা নির্বাচন করা অনেক কিছুর উপর নির্ভর করতে পারে। আপনি যখন আপনার আদর্শ অবসরের বয়স সংকুচিত করার চেষ্টা করছেন, তখন বিবেচনা করুন:
অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করার সময় সবচেয়ে বড় উদ্বেগের মধ্যে একটি হল নিশ্চিত করা যে আপনি আপনার অর্থের বাইরে না যান। অন্য কথায়, আপনি অবসর গ্রহণের সময় থেকে আপনার জীবনের শেষ অবধি আপনার ব্যয়গুলিকে কভার করার জন্য আপনার কর্ম বছরগুলিতে যথেষ্ট সঞ্চয় করতে হবে৷
আপনি যদি বিবাহিত হন এবং আপনি উভয়েই চাকরি করেন তবে আপনার স্ত্রীর জন্য অবসর নেওয়ার সেরা বয়সটি কী তাও আপনাকে বিবেচনা করতে হবে। কর-সুবিধাপ্রাপ্ত এবং করযোগ্য অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তোলার পরিকল্পনার পাশাপাশি সামাজিক নিরাপত্তা পরিকল্পনার জন্য এটি গুরুত্বপূর্ণ৷
বৃহত্তর ছবি সম্পর্কে চিন্তা করা আপনার পরিকল্পনার কোনো ফাঁক সনাক্ত করতে সাহায্য করতে পারে যাতে আপনি সেগুলি পূরণ করার জন্য সমাধান খুঁজে পেতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনার প্রত্যাশিত আয়ের উত্সগুলি মূল্যায়ন করার পরে আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের জন্য একটি বার্ষিক ক্রয় করা বোধগম্য। অথবা যদি আপনি স্বাস্থ্যসেবা আপনার আর্থিক ক্ষতির বিষয়ে উদ্বিগ্ন হন তাহলে আপনি একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পলিসি কিনতে পারেন।
প্রারম্ভিক অবসর মানে সাধারণত আপনার স্বাভাবিক বা পূর্ণ অবসর বয়সের আগে অবসর নেওয়া। সামাজিক নিরাপত্তার উদ্দেশ্যে, পূর্ণ বা স্বাভাবিক অবসরের বয়স মানে সাধারণত বয়স 65, 66 বা 67, আপনার জন্মের উপর নির্ভর করে।
আপনার জন্য একটি প্রাথমিক অবসর মানে 62 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার অর্থ হতে পারে তবে আপনি যদি FIRE আন্দোলনে আগ্রহী হন তবে এর অর্থ 40-এ অবসর নেওয়াও হতে পারে। আর্থিক স্বাধীনতার জন্য সংক্ষিপ্ত, তাড়াতাড়ি অবসর নিন, এই আন্দোলনটি আক্রমনাত্মকভাবে ঋণ সঞ্চয় এবং পরিশোধের পক্ষে সমর্থন করে যাতে আপনি উল্লেখযোগ্যভাবে অল্প বয়সে আর্থিকভাবে স্বাধীন হতে পারেন। কোস্ট ফায়ার নামে এর একটি রূপও রয়েছে।
পক্ষের দিক থেকে, প্রারম্ভিক অবসর আপনাকে একটি ভিন্ন ধরনের জীবনধারা অনুসরণ করতে মুক্ত করে দিতে পারে যদি আপনাকে আর কাজ করতে না হয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনি ভ্রমণ, একটি ব্যবসা শুরু করতে বা স্বেচ্ছাসেবক এবং দাতব্য কাজের জন্য আরও বেশি সময় দিতে বেছে নিতে পারেন।
যাইহোক, বিবেচনা করার কিছু অসুবিধা আছে। প্রথমত, আপনি যত আগে অবসর গ্রহণ করবেন তত বেশি সময় আপনার অর্থ স্থায়ী হবে। আপনি যদি 40 বছর বয়সে অবসর গ্রহণ করেন এবং 90 বছর বয়সে বেঁচে থাকার আশা করেন, উদাহরণস্বরূপ, আপনাকে অর্ধ শতাব্দীর জন্য যথেষ্ট অর্থ সঞ্চয় করতে হবে। আপনার অবসরের জন্য 65 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করা, অন্যদিকে, সংরক্ষণের চাপ কিছুটা কমিয়ে দিতে পারে।
সামাজিক নিরাপত্তা এবং মেডিকেয়ার পরিকল্পনাকে কীভাবে দ্রুত অবসর গ্রহণকে প্রভাবিত করে তাও আপনাকে বিবেচনা করতে হবে। আপনি সোশ্যাল সিকিউরিটি নিতে পারেন এমন প্রথম বয়স হল 62৷ আপনি যখন আপনার স্বাভাবিক অবসরের বয়সের আগে সুবিধাগুলি গ্রহণ করেন, তখন আপনি যে পরিমাণ পাবেন তা হ্রাস পায়৷
ইতিমধ্যে, আপনি 65 বছর বয়স পর্যন্ত মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্য হবেন না। তাই আপনাকে বিবেচনা করতে হবে যে স্বাস্থ্য বীমা এবং স্বাস্থ্যসেবা খরচ আপনার প্রাথমিক অবসরের বাজেটে কোথায় উপযুক্ত এবং আপনি কীভাবে তাদের জন্য অর্থ প্রদান করবেন।
আবারও, সামাজিক নিরাপত্তার উদ্দেশ্যে স্বাভাবিক অবসরের বয়স মানে 65 থেকে 67 যেকোন জায়গায়, আপনি যে বছর জন্মগ্রহণ করেছিলেন তার উপর নির্ভর করে . আপনি যদি এটিকে অবসর নেওয়ার সেরা বয়স হিসাবে বিবেচনা করেন তবে কিছু সুবিধা রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যত বেশি সময় কাজ করছেন তত বেশি সময় আপনাকে একটি 401(k) পরিকল্পনায় অবদান রাখতে হবে এবং যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি প্রস্তাব করেন তবে একটি মিলিত অবদান গ্রহণ করতে হবে। এছাড়াও আপনার কাছে আয় উপার্জনের জন্য আরও সময় আছে এবং আপনার কর্মক্ষেত্রের পরিকল্পনার পরিপূরক করার জন্য একটি ঐতিহ্যবাহী IRA বা Roth IRA তে অবদান রাখুন৷
আপনার স্বাভাবিক অবসরের বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করার অর্থ হল আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি হ্রাস করা হয়নি। আপনি যতক্ষণ কাজ করছেন ততক্ষণ আপনি আপনার নিয়োগকর্তার স্বাস্থ্য বীমার আওতায় থাকতে পারেন, তারপর 65 বছর বয়সে মেডিকেয়ারের জন্য আবেদন করুন।
ট্রেড-অফ, অবশ্যই, আপনি আপনার ইচ্ছার চেয়ে বেশি সময় কাজ করতে পারেন বা আপনার স্বপ্নের অবসর জীবনযাপনে বিলম্ব করতে পারেন। এবং এটি সর্বদা সম্ভব যে যেভাবেই হোক আপনি যদি কোনও অসুস্থতা বা অক্ষমতার সম্মুখীন হন যা আপনাকে কাজ করতে বাধা দেয় বা আপনার কোম্পানি আপনার অবস্থানকে ছোট করে এবং বাদ দেয়।
স্বাভাবিক অবসরের বয়স অতিক্রম করে অবসর গ্রহণে বিলম্ব করা কিছু লোকের ব্যক্তিগত পছন্দের বিষয় হতে পারে। আপনি যদি সত্যিই আপনার চাকরিকে ভালোবাসেন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি 66 বা 67 বছর বয়সে অবসর নিয়ে সন্তুষ্ট নাও হতে পারেন। পরিবর্তে, আপনি যতক্ষণ সুস্থ এবং আপনার কাজ করতে সক্ষম হবেন ততক্ষণ আপনি কাজ করতে চাইতে পারেন।
অন্যান্য লোকেদের জন্য, বিলম্বিত অবসর একটি প্রয়োজনীয়তা। আপনি যদি অবসর গ্রহণের সঞ্চয় দেরিতে শুরু করেন, উদাহরণস্বরূপ, বা আপনি একটি আর্থিক ধাক্কা অনুভব করেন যা আপনার সম্পদের একটি অংশ মুছে ফেলেছে তাহলে হারানো জায়গাটি তৈরি করতে আরও বেশি সময় কাজ করা প্রয়োজন হতে পারে।
401(k) বা IRA-তে অবদান রাখা চালিয়ে যেতে সক্ষম হওয়া ছাড়াও অবসরে বিলম্ব করার একটি সুবিধা হল আপনি আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা বাড়াতে পারেন। আপনি যখন স্বাভাবিক অবসরের বয়স পেরিয়ে সুবিধা নেওয়ার জন্য অপেক্ষা করেন, তখন এটি আপনার সুবিধার পরিমাণ বাড়িয়ে দিতে পারে। তাই উভয় ক্ষেত্রেই, বিলম্বিত অবসর আপনার উপকার করতে পারে যদি আপনি যতটা সম্ভব অর্থ সংগ্রহ করতে চান।
আবার, এই কৌশলটি তখনই কাজ করে যখন আপনি সুস্থ থাকতে এবং কাজ চালিয়ে যেতে সক্ষম হন, যা একটি ত্রুটি। অবসরে বিলম্বিত হওয়ার অর্থ ভ্রমণের পরিকল্পনা বিলম্বিত করা, স্থানান্তর করা বা আপনার সবচেয়ে বেশি যত্নশীল ব্যক্তিদের সাথে আরও বেশি সময় কাটানো।
অবসর নেওয়ার সর্বোত্তম বয়স খোঁজা সবসময় সহজ নয়, এবং কখনও কখনও শব্দার্থ বিভ্রান্তিকর হতে পারে। এটি একটি আর্থিক উপদেষ্টার সাথে বিকল্পগুলি নিয়ে আলোচনা করতে সাহায্য করতে পারে। একজন উপদেষ্টা আপনার সঞ্চয়ের লক্ষ্য, আয়, অবসরের সম্পদ, প্রত্যাশিত সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা এবং দীর্ঘায়ু প্রত্যাশার মতো বিষয়গুলি পর্যালোচনা করতে পারেন এবং আপনার লক্ষ্যের আলোকে উদ্দেশ্যমূলকভাবে সেগুলি মূল্যায়ন করতে পারেন। আপনি যখন আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা তৈরি করেন, তখন অসুস্থতা বা অক্ষমতার মতো বিষয়গুলির জন্য সম্ভাব্যতাগুলি অন্তর্ভুক্ত করার কথা বিবেচনা করুন যার জন্য আপনাকে আপনার লক্ষ্যগুলি সামঞ্জস্য করতে হতে পারে৷
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job