চাকরি পরিবর্তনের পরে আপনার 401(k) রোল ওভার করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় অনেক কিছু বিবেচনা করতে হবে। আপনার প্রাক্তন নিয়োগকর্তার কাছে আপনার অ্যাকাউন্ট রাখার বা একটি নতুন ট্যাক্স-বিলম্বিত পরিকল্পনায় এটিকে রোল ওভার করার উপলব্ধ বিকল্পগুলি অনেকগুলি সুবিধা এবং অসুবিধা তৈরি করে, যার সবকটিই আপনি চূড়ান্তভাবে যে সিদ্ধান্ত নেবেন তার কারণ। একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে এই সিদ্ধান্ত এবং এটির মত অন্যদের সাহায্য করতে পারেন। আসুন আপনার 401(k) এর উপর রোল ওভার না করার কারণগুলিকে ভেঙে ফেলি।
আপনার প্রাক্তন কোম্পানীর পরিকল্পনার মধ্যে আপনার 401(k) সম্পদগুলি রেখে যাওয়া হল সর্বনিম্ন শ্রম-নিবিড় সমাধান, এটি আপনার ফি বাবদ অর্থ সাশ্রয় করতে পারে এবং সম্ভাব্য আইনি পদক্ষেপ থেকে আপনার অর্থকে সুরক্ষিত রাখতে পারে।
সুবিধা :আপনার আগের কোম্পানির 401(k) এ আপনার টাকা রেখে যাওয়া বিনিয়োগকারীদের জন্য সুবিধা দেয় যারা সম্ভাব্য রোলওভার নিয়ে চিন্তা করতে চান না। সর্বোপরি, এটি সবচেয়ে সহজ বিকল্প — আপনি শুধু আপনার অ্যাকাউন্টটি যেখানে আছে সেখানে রেখে যান।
কম ফি :আপনার প্রাক্তন নিয়োগকর্তার পরিকল্পনার ফি এবং অপারেটিং খরচ একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট (IRA) বা আপনার নতুন কোম্পানির 401(k) থেকে কম হতে পারে। যদি তা হয়, তাহলে কম ফি আগামী বছর এবং দশকে হাজার হাজার ডলারের অতিরিক্ত উপার্জনের সমান হতে পারে।
আইনি সুরক্ষা :আপনার প্রাক্তন নিয়োগকর্তার 401(k) এ থাকা আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়কে পাওনাদার, মামলা এবং সম্ভাব্য দেউলিয়াত্ব ফাইলিং থেকে রক্ষা করবে। ফেডারেল আইন এই ধরনের আইনি প্রক্রিয়ার ক্ষেত্রে 401(k) অ্যাকাউন্টে সম্পদ রক্ষা করে।
এই কৌশলটির সম্ভাব্য ত্রুটি রয়েছে, যা আপনাকে আপনার অ্যাকাউন্টকে একটি নতুন পরিকল্পনায় নিয়ে যেতে পারে৷
পরিচালনার জন্য একাধিক অ্যাকাউন্ট :আপনার প্রাক্তন কোম্পানির সাথে আপনার 401(k) রাখার অর্থ হল আপনার কাছে ট্র্যাক করার জন্য একাধিক অবসর অ্যাকাউন্ট থাকবে। কিছু বিনিয়োগকারীর জন্য, এটি একটি অনেক বেশি অ্যাকাউন্ট হতে পারে।
অবদান শেষ হয় :যদিও আপনার পুরানো 401(k) এর টাকা ট্যাক্স-বিলম্বিত হতে থাকবে, আপনি আর অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে পারবেন না।
যোগাযোগ :আপনার প্রাক্তন নিয়োগকর্তার পরিকল্পনা সম্পর্কে তথ্য কোম্পানির ইমেলের মাধ্যমে বিতরণ করা হলে আপনার অ্যাকাউন্ট সম্পর্কিত গুরুত্বপূর্ণ আপডেটগুলি সম্পর্কে আপনি লুপের বাইরে থাকতে পারেন৷
উচ্চ ফি :এটা সম্ভব যে আপনার প্রাক্তন নিয়োগকর্তার পরিকল্পনার সাথে সংযুক্ত ফি এবং খরচগুলি আপনার নতুন কোম্পানির প্রস্তাবের চেয়ে বেশি। আপনি যে প্ল্যানে আছেন বা যোগ দেওয়ার কথা ভাবছেন তার ফি প্রকাশের বিজ্ঞপ্তি দেখতে ভুলবেন না।
আপনার নতুন কোম্পানির প্ল্যানে আপনার পুরানো 401(k) রোল করে, আপনি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিকে একটি অ্যাকাউন্টে একত্রিত করবেন। এটি আপনাকে আপনার সামগ্রিক আর্থিক চিত্রের আরও স্পষ্টতা দিতে পারে। এখানে একটি 401(k) রোলওভারের অন্যান্য সম্ভাব্য সুবিধা রয়েছে৷
৷55 এ বিতরণ :55 এর নিয়ম হিসাবে পরিচিত একটি IRS বিধানের অধীনে, আপনি 59.5 এর পরিবর্তে 55 বছর বয়স থেকে শুরু করে আপনার বর্তমান কোম্পানির 401(k) জরিমানা-মুক্ত থেকে তহবিল উত্তোলন করতে পারেন (যদি আপনি 55 বছর বয়সে বা তার পরে সেই চাকরিটি ছেড়ে দেন) . 401(k)s একত্রিত করে, আপনি 55-এ আপনার পুরানো সম্পদগুলিতে অ্যাক্সেস পেতে পারেন।
লোন বিকল্প :একটি পুরানো 401(k) একটি নতুন প্ল্যানে রোল করার মাধ্যমে, আপনি অ্যাকাউন্টের বিপরীতে ধার নিতে সক্ষম হতে পারেন, যা প্রাক্তন নিয়োগকর্তার কাছে থাকা 401(k) এর বিকল্প নয়৷
কম ফি :উপরে উল্লিখিত হিসাবে, আপনার নতুন নিয়োগকর্তার পরিকল্পনার সাথে সম্পর্কিত ফি আপনার পূর্বের পরিকল্পনা বা ভবিষ্যতের IRA থেকে কম হতে পারে৷
আপনার আগের নিয়োগকর্তার পরিকল্পনায় আপনার টাকা রাখার মতো, একটি নতুন 401(k) এ রোল ওভার করা আপনার অর্থের উপর আপনার নিয়ন্ত্রণকে সীমিত করে এবং কিছু অন্যান্য সম্ভাব্য অপূর্ণতা সৃষ্টি করে।
উচ্চ ফি :ফি এবং খরচ তুলনা করার পরে, আপনি দেখতে পারেন যে নতুন পরিকল্পনাটি আগেরটির চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল৷ মনে রাখবেন, এমনকি একটি শতাংশ পয়েন্টের একটি মার্জিনও দীর্ঘ সময়ের জন্য আপনার উপার্জনকে মারাত্মকভাবে খেতে পারে।
কম বৈচিত্র্য :নতুন প্ল্যানে প্রদত্ত বিনিয়োগ আপনার পুরানো প্ল্যান বা সম্ভাব্য IRA বিনিয়োগের তুলনায় কম বৈচিত্র্যময় হতে পারে। এবং যেহেতু অ্যাকাউন্টটি অন্য কেউ পরিচালনা করবে, তাই আপনার অর্থ কীভাবে বিনিয়োগ করা হয় সে সম্পর্কে আপনার খুব বেশি কিছু বলার থাকবে না।
যদি আপনার নতুন নিয়োগকর্তা অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা না দেন বা 401(k) রোলওভারের অনুমতি না দেন, তাহলে আপনার অর্থ একটি IRA-তে স্থানান্তরিত করা হল আপনার প্রাক্তন কোম্পানির সম্পদ ছেড়ে দেওয়ার বিকল্প।
আরো পছন্দ, আরো নিয়ন্ত্রণ :যদিও আপনার বিনিয়োগের বিকল্পগুলি সম্ভবত একটি 401(k) পরিকল্পনার মধ্যে সীমিত থাকবে, একটি IRA আপনাকে কার্যত অফুরন্ত সম্ভাবনা প্রদান করবে, যার মধ্যে রয়েছে স্টক, বন্ড, রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট (REITs), মিউচুয়াল ফান্ড এবং আরও অনেক কিছু। আপনি যেভাবে চান এবং কখন চান আপনার অর্থ বিনিয়োগ করার জন্য একটি IRA অনেক বেশি নিয়ন্ত্রণ এবং স্বাধীনতা দেয়৷
কম ফি :যেহেতু আপনার কাছে একটি IRA-এর মধ্যে আপনার অর্থের জন্য অগণিত বিকল্প থাকবে, এটি সম্ভব যে আপনার বিনিয়োগে একটি 401(k) পরিকল্পনার চেয়ে কম ফি থাকবে৷ ইনডেক্স ফান্ড এবং ETF-এর মতো প্যাসিভলি-ম্যানেজড অ্যাসেটে আপনার টাকা পার্ক করার মাধ্যমে আপনি আপনার খরচ কমাতে পারেন।
IRA রোলওভার ব্যক্তিদের তাদের অর্থের উপর আরও নিয়ন্ত্রণ দেয়, কিন্তু তারা সম্ভাব্য ট্রেডঅফের সাথে আসে।
কম আইনি সুরক্ষা :একটি 401(k) থেকে ভিন্ন, একটি IRA-তে অর্থ ঋণদাতা এবং দেওয়ানী মামলার জন্য ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে। যদিও কম্বল দেউলিয়াত্ব সুরক্ষাগুলি যেগুলি 401(k)গুলি উপভোগ করে তা অর্থের জন্য প্রসারিত করে যা একটি IRA তে রোল করা হয়, সেই তহবিলগুলি অন্যান্য আইনি প্রক্রিয়ায় প্রকাশ করা হতে পারে৷
বন্টন বয়স :55-এর নিয়ম, যা 401(k) বিনিয়োগকারীরা ট্যাপ করতে পারেন, IRA রোলওভারের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নয়৷ একটি IRA-তে অর্থ রোল করার পরে, আপনাকে অতিরিক্ত 10% জরিমানা ছাড়াই তহবিল তোলার জন্য 59.5 বছর বয়সে পৌঁছানোর জন্য অপেক্ষা করতে হবে৷
উচ্চ ফি :একটি IRA আপনাকে 401(k) এর চেয়ে বেশি বিনিয়োগের বিকল্প দেবে, কিন্তু আপনি প্রাতিষ্ঠানিক তহবিলের অ্যাক্সেস হারাতে পারেন — মিউচুয়াল ফান্ড যা সর্বনিম্ন ব্যয়ের অনুপাত বহন করে এবং শুধুমাত্র প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীদের জন্য উপলব্ধ, যেমন 401(k) পরিকল্পনা এবং হেজ ফান্ড।
কোন ঋণের বিকল্প নেই :আপনি আপনার 401(k) এর বিপরীতে ধার নেওয়ার বিকল্পটিও বাজেয়াপ্ত করবেন। সেই পছন্দটি IRA-এর জন্য বিদ্যমান নেই৷
৷ 
একটি 401(k) রোলওভার নিয়ে চিন্তা করার সময়, প্রথমে বিবেচনা করুন যে আপনি আপনার বিনিয়োগের উপর কতটা নিয়ন্ত্রণ চান। আপনি যদি আপনার অ্যাকাউন্টের সম্পূর্ণ ব্যবস্থাপনা চান, তাহলে অর্থ একটি IRA-তে রোল করা সম্ভবত আপনার সেরা বিকল্প হবে। আরও হ্যান্ডস-অফ বিনিয়োগকারীদের জন্য, আপনার আগের প্ল্যানে টাকা রেখে বা আপনার নতুন নিয়োগকর্তার 401(k) এ রোল ওভার করলে টাকা ট্যাক্স-বিলম্বিত হতে থাকবে যখন অন্য কেউ এটি পরিচালনা করবে।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/Prostock-Studio, ©iStock.com/damircudic, ©iStock.com/প্রেম করুন প্রতিকৃতি এবং বিশ্বকে ভালোবাসুন