আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা বা অক্ষমতা বীমা কভারেজ শুরু হওয়ার আগে, আপনি দীর্ঘ সময়ের জন্য অক্ষম বা হাসপাতালে ভর্তি হতে পারেন সময়ের এই সময়কালটি নির্মূল সময় হিসাবে পরিচিত। কীভাবে নির্মূল সময়কাল আপনার বীমা প্রিমিয়ামকে প্রভাবিত করতে পারে এবং একটি পলিসি নির্বাচন করার আগে আপনার কী জানা দরকার তা আবিষ্কার করুন।
একটি নির্মূল সময়কাল হল যে পরিমাণ সময় একজন বীমা পলিসিধারীকে অপেক্ষা করতে হবে কখন একটি অসুস্থতা বা অক্ষমতা শুরু হয় এবং কখন তারা তাদের সুবিধাগুলি পেতে শুরু করতে পারে। একটি নির্মূল সময়কালকে অপেক্ষা বা যোগ্যতার সময়কাল হিসাবেও উল্লেখ করা হয়। এই সময়ের মধ্যে, পলিসিধারককে অবশ্যই সমস্ত পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে।
সাধারণত, একটি নীতির নির্মূল সময় যত বেশি হবে, নীতিটি তত বেশি সাশ্রয়ী হবে। সবচেয়ে ভালো প্রিমিয়াম আছে এমন বেশিরভাগ বীমা পলিসিতে 90-দিনের নির্মূল সময়কাল থাকে। যদি আপনি একটি দীর্ঘ নির্মূল সময়কাল নির্বাচন করতে চান, তাহলে আপনি একটি ভাল প্রিমিয়াম হার পেতে পারেন। যাইহোক, যদিও আপনি অর্থ সঞ্চয় করছেন, এটি অর্থপূর্ণ নাও হতে পারে কারণ আপনি আরও ঝুঁকি নিচ্ছেন। এটি কারণ আপনার কাছে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কভারেজ নাও থাকতে পারে৷
৷একজন পলিসিধারীর নির্মূল সময়কাল তাদের রোগ নির্ণয়ের তারিখ বা যখন তাদের আঘাত লাগে তখন থেকে শুরু হয়। উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক আপনি আপনার নর্দমা পরিষ্কার করছেন এবং একটি মই থেকে পড়ে গেছেন। পতনের ফলে কিছু গুরুতর জখম হয়েছে যা এখন আপনাকে আপনার নির্মাণ কাজ করতে বাধা দেয়। এমনকি আপনি ঘটনার 30 দিন পরে একটি দাবি দায়ের করলেও, ঘটনাটি যেদিন ঘটেছিল সেদিন থেকে নির্মূলের সময় শুরু হবে। মনে রাখবেন, আপনার নির্মূলের সময় শেষ হওয়ার 30 দিন পর্যন্ত আপনার বীমা চেক নাও আসতে পারে। সুতরাং, যদি আপনার 90-দিনের নির্মূল সময়কাল থাকে, তাহলে আপনার বীমা সুবিধা পেতে চার মাস পর্যন্ত সময় লাগতে পারে।
সঠিক অক্ষমতা বীমা পলিসি এবং অপেক্ষার সময় নির্বাচন করার সময় আপনাকে বিবেচনা করতে হবে এমন কিছু অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ বিষয় রয়েছে। প্রথমত, বেশিরভাগ অক্ষমতা বীমা পলিসিতে অন্তর্নির্মিত প্রাক-বিদ্যমান শর্ত বর্জন রয়েছে। এর মানে হল আপনাকে অবশ্যই আপনার সমস্ত পূর্ব-বিদ্যমান শর্তগুলি প্রকাশ করতে হবে৷
৷আপনি যদি আপনার বর্তমান পূর্ব-বিদ্যমান শর্তগুলি নির্দিষ্ট না করেন, তাহলে পলিসি আপনার অক্ষমতার সময়কাল কভার নাও করতে পারে। বীমাকারীরা দুই বছরের জন্য একটি সাধারণ পূর্ব-বিদ্যমান বর্জন অন্তর্ভুক্ত করতে পারে। অতএব, যদি আপনি একটি দীর্ঘস্থায়ী অসুস্থতার উল্লেখ না করেন, তাহলে আপনার বীমা আপনার অক্ষমতা কভার করতে পারে না। বিমাকারীরা পলিসি হোল্ডারদের থেকে নিজেদের রক্ষা করার জন্য এই বিধানটি অন্তর্ভুক্ত করে যারা তারা কাজ করতে পারবে না জেনে পলিসি কিনে নেয়।
আরেকটি বিবেচনা সঞ্চয় সময়কাল. কিছু পলিসির এক বছরের সঞ্চয়কাল থাকে, যা নির্মূলের সময়কে সন্তুষ্ট করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি 60 দিন কাজ না করেন, তারপর আবার কাজে ফিরে যান কিন্তু এক বছরের মধ্যে আরও 30 দিন কাজ করতে না পারলে, এটি আপনাকে নির্মূলের সময়কাল পূরণ করতে সহায়তা করতে পারে।
শেষ অবধি, আপনি যখন দ্বিতীয় দাবি জমা দেন তখন কিছু প্ল্যান অপেক্ষার মেয়াদ মওকুফ করে। সুতরাং, যদি আপনার একটি দীর্ঘস্থায়ী অসুস্থতা থাকে যা আপনাকে 90 দিনের বেশি কাজ থেকে দূরে রাখে তবে আপনি এক বছরের মধ্যে সুস্থ হয়ে ওঠেন, কিন্তু অসুস্থতা আবার ফিরে আসে, আপনাকে আবার নির্মূল সময়কাল পূরণ করতে হবে না। কিন্তু আপনি যদি অন্য কোনো অসুস্থতায় ভোগেন তাহলে আপনাকে আবার ইদ্দত পূরণ করতে হবে। আপনার প্রয়োজনের জন্য সঠিক নীতি বিবেচনা করার সময় এই সমস্ত কারণগুলি গুরুত্বপূর্ণ৷
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পলিসি নির্বাচন করার সময়, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নির্মূলের সময়কাল কীভাবে কাজ করে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। বেশিরভাগ পলিসির জন্য পলিসিধারকদের একটানা দিনের পরিষেবা বা অক্ষমতা প্রয়োজন। এর মানে হল যে যদি একটি পলিসিতে 90-দিনের দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নির্মূলের সময় থাকে, তাহলে সুবিধাগুলি শুরু করার আগে পলিসিধারীদের অবশ্যই 90 দিনের যত্নের প্রয়োজন হবে৷
আপনার যদি ক্রমাগত যত্নের প্রয়োজন না থাকে, তাহলে আপনি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নির্মূল সময়কাল পূরণ করতে পারবেন না। সুতরাং, যদি আপনার নয় মাসের মধ্যে 90 দিনের যত্নের প্রয়োজন হয়, তবে আপনি এখনও সুবিধার জন্য যোগ্য নাও হতে পারেন। তাই দীর্ঘমেয়াদী যত্নের নীতি কেনার আগে আপনি কিসের জন্য দায়ী তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।
প্রত্যেকের আর্থিক অবস্থা আলাদা। অতএব, প্রত্যেকেরই তাদের বীমা পলিসির জন্য আলাদা নির্মূল সময়ের প্রয়োজন হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি স্বল্প-মেয়াদী অক্ষমতা পরিকল্পনা অফার করেন, তাহলে নির্মূল সময়কাল একটি স্বল্প-মেয়াদী অক্ষমতা পরিকল্পনার সাথে মিলিত হওয়া উচিত। উপরন্তু, আপনার স্বল্প-মেয়াদী অক্ষমতা বীমা যেখান থেকে শুরু হয়, সেখানেই আপনার দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা বীমা গ্রহণ করা উচিত।
যাদের জন্য তাদের খরচের ছয় থেকে 12 মাসের জরুরি তহবিল রয়েছে, তারা দীর্ঘ নির্মূল সময়ের সাথে একটি বীমা পলিসি বিবেচনা করতে পারে। যদি আপনার অক্ষমতার খরচ বা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনের জন্য যথেষ্ট অর্থ থাকে, তাহলে আপনি আপনার বীমা প্রিমিয়ামে অর্থ সঞ্চয় করতে সক্ষম হতে পারেন। আপনি 180-দিনের নির্মূল সময়কাল বিবেচনা করতে পারেন, যা একটি ছোট প্রিমিয়াম পরিমাণ প্রদান করবে।
অন্যদিকে, আপনার যদি বড় জরুরী তহবিল না থাকে, তাহলে আপনার সামর্থ্য অনুযায়ী একটি বীমা পলিসি নির্বাচন করুন। এমনকি যদি এটির অপেক্ষার সময়কাল দীর্ঘ হয়, তবে আপনি যেকোন অতিরিক্ত খরচ বহন করতে অর্থ সঞ্চয় শুরু করতে পারেন। এইভাবে আপনাকে আপনার মাসিক বীমা প্রিমিয়াম পেমেন্ট করার বিষয়ে চাপ দিতে হবে না।
দীর্ঘ নির্মূল সময়ের সাথে একটি বীমা পলিসি নির্বাচন করা আপনার প্রিমিয়ামের অর্থ সাশ্রয় করতে পারে তবে এটি আপনাকে একটি সমস্যায় ফেলতে পারে আপনার কভারেজ প্রয়োজন হলে স্টিকি আর্থিক পরিস্থিতি। আপনি একটি অক্ষমতা বা দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতি নির্বাচন করার আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনি কীভাবে নির্মূলের সময় কাজ করে এবং পকেটের বাইরের খরচের জন্য আপনার যথেষ্ট সঞ্চয় আছে কিনা তা আপনি বুঝতে পেরেছেন। এটি আপনাকে আপনার আর্থিক পরিস্থিতির জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত নীতি নির্বাচন নিশ্চিত করতে সহায়তা করবে৷
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/Kameleon007, ©iStock.com/kate_sept2004