A Roth IRA হল ভবিষ্যতের জন্য আপনার সঞ্চয় বাড়ানোর একটি স্মার্ট উপায়৷ আপনি অবসর নেওয়ার সময় এই বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলি কর-মুক্ত আয় অফার করে। অবশ্যই, রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টে আপনি যে কোনো রিটার্ন দেখেন তা নির্ভর করে আপনি এতে যে বিনিয়োগ করেছেন তার উপর। গড় রথ আইআরএ রিটার্ন সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার এবং এটি কীভাবে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়কে সর্বাধিক করতে সহায়তা করতে পারে তা এখানে। আপনি যদি আপনার রথ আইআরএ-এর সর্বোচ্চ ব্যবহার করতে সাহায্য চান, তাহলে একজন আর্থিক উপদেষ্টা খোঁজার কথা বিবেচনা করুন।
আমরা রথ আইআরএ রিটার্নে ডুব দেওয়ার আগে, এই ধরনের আইআরএ কী এবং কে এটি খুলতে পারে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।
একটি রথ আইআরএ হল একটি স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট যা আপনি ট্যাক্স-পরবর্তী ডলার ব্যবহার করতে অবদান রাখেন। এই সেটআপটি অ্যাকাউন্ট ধারককে পাঁচ বছর ধরে অ্যাকাউন্ট থাকার পরে এবং 59½ বছরের বেশি বয়সে ট্যাক্স-মুক্ত টাকা তোলার অনুমতি দেয়। এইভাবে, Roth IRAs হল ট্যাক্স-বিলম্বিত ঐতিহ্যবাহী IRAs বা 401(k)s এর বিপরীত; সেই অ্যাকাউন্টগুলির সাথে, আপনি যখন তহবিল উত্তোলন করবেন তখন আপনাকে ট্যাক্স দিতে হবে।
রথ আইআরএ-এর জন্য 2022 অবদানের সীমা 2021 থেকে অপরিবর্তিত রয়েছে। আপনাকে প্রতি বছর $6,000 পর্যন্ত অবদান রাখার অনুমতি দেওয়া হয়েছে (অথবা আপনার বয়স 50 বছরের বেশি হলে $7,000)। কিন্তু রথ আইআরএ-এর জন্য আয়ের সীমা আছে।
অবদানের যোগ্যতা নির্ভর করে আপনার পরিবর্তিত সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়ের (MAGI) উপর। আপনি সীমা পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন যতক্ষণ না আপনার MAGI নিম্ন সীমা থেকে কম হয় এবং আপনি শীর্ষ সীমাতে না পৌঁছানো পর্যন্ত এটি পর্যায়ক্রমে বন্ধ হয়ে যায়। আয়ের সীমার বাইরে, আপনি আর কোনো অবদান রাখতে পারবেন না।
নিচের সারণীটি 2021 রথ আইআরএ ম্যাজির সীমা ফাইলিং স্ট্যাটাস দ্বারা ভেঙ্গে দেয়:
2021 IRA আয় সীমা ফাইলিং স্ট্যাটাস MAGI একক বা পরিবারের প্রধানের সীমা $129,000 থেকে $144,000 বিবাহিত বা বিধবা যোগ্যতা $204,000 থেকে $214,000 বিবাহিত ফাইলিং আলাদাভাবে $10,000 পর্যন্তআপনি টেবিলে দেখতে পাচ্ছেন, 2021 সালে একটি Roth IRA খুলতে, আপনি যদি অবিবাহিত হন তাহলে আপনি $144,000 এর বেশি উপার্জন করতে পারবেন না। এবং বিবাহিত দম্পতিরা যৌথভাবে ফাইল করার জন্য, সীমা $214,000 পর্যন্ত বেড়ে যায়৷
Roth IRA খোলার আগে আপনি যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করেছেন তা নিশ্চিত করুন।
ঐতিহ্যগত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের বিপরীতে, রথ আইআরএ একা অ্যাকাউন্টে সুদ অর্জন করে না। মূলত, একটি রথ আইআরএ অ্যাকাউন্ট একটি খালি বিনিয়োগের ঝুড়ি হিসাবে শুরু হয় — যার অর্থ আপনি অ্যাকাউন্টের মধ্যেই বিনিয়োগ বেছে না নেওয়া পর্যন্ত আপনি কোনো সুদ পাবেন না।
Roth IRAs চক্রবৃদ্ধি করে সুদ অর্জন করে, যা আপনার অর্থকে আরও দ্রুত বৃদ্ধি করতে সাহায্য করে। যখনই আপনার বিনিয়োগ একটি লভ্যাংশ বা সুদ অর্জন করে, সেই পরিমাণ আপনার অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের দিকে যায়। তারপর আপনি সেই সুদের উপর সুদ উপার্জন করেন, ইত্যাদি। তার মানে আপনি অ্যাকাউন্টে নিয়মিত অবদান না রাখলেও আপনার টাকা বাড়তে থাকবে।
আপনার পোর্টফোলিও কতটা বৈচিত্র্যময়, অবসর নেওয়ার জন্য আপনার টাইমলাইন কী এবং আপনি কতটা ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক তা সহ রথ আইআরএ-তে আপনার অর্থ কীভাবে বৃদ্ধি পায় তা প্রভাবিত করবে এমন বেশ কয়েকটি কারণ রয়েছে। তাতে বলা হয়েছে, রথ আইআরএ অ্যাকাউন্ট ঐতিহাসিকভাবে 7% থেকে 10% গড় বার্ষিক রিটার্ন প্রদান করেছে।
ধরা যাক আপনি একটি রথ আইআরএ খুলুন এবং প্রতি বছর সর্বাধিক পরিমাণে অবদান রাখুন। যদি অবদানের সীমা 50 বছরের কম বয়সীদের জন্য প্রতি বছর $6,000 থেকে যায়, তাহলে আপনি 10 বছর পর $83,095 (একটি 7% সুদের হার ধরে নিয়ে) সংগ্রহ করবেন। 30 বছর পর, আপনি $500,000 এর বেশি জমা করবেন।
অন্যদিকে, আপনি যদি আপনার টাকা এমন একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে রাখার সিদ্ধান্ত নেন যাতে সুদ পাওয়া যায় না, তাহলে 10 বছর পর আপনার কাছে শুধুমাত্র $60,000 থাকবে ($6,000 10 দিয়ে গুণ করলে)। আপনার অবদানের বৃদ্ধি গণনা করতে, SmartAsset-এর বিনামূল্যের বিনিয়োগ ক্যালকুলেটর দেখুন৷
শুধুমাত্র একটি রথ আইআরএ আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে সহায়তা করে তার মানে এই নয় যে সমস্ত অ্যাকাউন্ট সমান পদক্ষেপে রয়েছে। যেখানে আপনি একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে চান তা আপনার বিনিয়োগ নির্বাচনের উপর একটি বড় প্রভাব ফেলতে পারে। এটি তখন আপনার দীর্ঘমেয়াদী আয়কে প্রভাবিত করবে। উদাহরণস্বরূপ, একটি প্রথাগত ব্যাঙ্ক শুধুমাত্র আমানতের শংসাপত্র হিসাবে রথ আইআরএগুলি অফার করতে পারে, যার সাধারণত কম রিটার্ন হার থাকে।
বিস্তৃত বিনিয়োগের বিকল্পগুলির জন্য, ব্রোকারের মাধ্যমে একটি আইআরএ খোলা ভাল হতে পারে। একটি ব্রোকারের সাথে, আপনি আপনার আর্থিক উদ্দেশ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার উপর ভিত্তি করে আপনার বিনিয়োগ নির্বাচন করতে পারেন। এই বিনিয়োগের মধ্যে স্টক, বন্ড, ইনডেক্স ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) এর মিশ্রণ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
আপনি যদি আরও হ্যান্ডস-অফ পদ্ধতি পছন্দ করেন, তাহলে রোবো-উপদেষ্টার সাথে একটি রথ আইআরএ অ্যাকাউন্ট খোলার কথা বিবেচনা করুন, যা অনলাইনে আপনার বিনিয়োগগুলি পরিচালনা করতে সফ্টওয়্যার ব্যবহার করে। এই ধরনের অ্যাকাউন্টগুলি সাধারণত কম ফি সহ আসে। কারণ কোনো মানব উপদেষ্টা আপনার পোর্টফোলিওর সাথে ইন্টারঅ্যাক্ট করেন না। পরিবর্তে এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে কম্পিউটার অ্যালগরিদমের মাধ্যমে চলে যা আপনার বয়স, সময়রেখা এবং ঝুঁকি সহনশীলতার জন্য ক্রমাগত সামঞ্জস্য করে। অনেক রোবো-উপদেষ্টা আপনার রথ অ্যাকাউন্টে আপনার বিনিয়োগের মিশ্রণের জন্য সূচক তহবিল বা EFT ব্যবহার করবেন।
রথ আইআরএ একটি কারণে একটি জনপ্রিয় অবসর অ্যাকাউন্ট পছন্দ। কারণ এটি একটি অনলাইন ব্রোকারের সাথে খোলা সহজ এবং ঐতিহাসিকভাবে গড় বার্ষিক রিটার্ন 7% থেকে 10% এর মধ্যে প্রদান করে। রথ আইআরএগুলি চক্রবৃদ্ধির সুবিধাগুলি ব্যবহার করে, যার অর্থ এমনকি ছোট অবদানগুলি সময়ের সাথে উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেতে পারে। এই কারণেই রথ আইআরএ দেরি না করে তাড়াতাড়ি খোলা গুরুত্বপূর্ণ। তার মানে আপনি অবসর গ্রহণের জন্য আরও প্রস্তুত হবেন যত বেশি সময় আপনার অর্থ বৃদ্ধি পাবে।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/jxfzsy, ©iStock.com/Kameleon007, ©iStock.com/skynesher