বার্ষিকী অবসর গ্রহণের জন্য নিশ্চিত আয় প্রদান করতে পারে। কিন্তু কিছু সময়ে, আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে আপনি আর আপনার কেনা বার্ষিকী চান না বা প্রয়োজন হবে না। যদি ক্রেতার অনুশোচনায় আপনি ভাবছেন যে আপনার বিনিয়োগ পুনরুদ্ধার করা সম্ভব কি না, তাহলে আমাদের কাছে এমন খবর আছে যা আপনি ব্যবহার করতে পারেন:আপনার আর্থিক পরিকল্পনার জন্য এটি আর উপযুক্ত না হলে বার্ষিক থেকে বেরিয়ে আসার বিভিন্ন উপায় রয়েছে।
অ্যানুইটি থেকে বেরিয়ে আসতে চাওয়ার বেশ কয়েকটি কারণ রয়েছে। উদাহরণ স্বরূপ, আপনি হয়ত কম ফি দিয়ে অন্য কোথাও বিনিয়োগ করতে পারবেন বা এমন অ্যাকাউন্টে টাকা রাখতে পারবেন যা আরও অনুকূল ট্যাক্স ট্রিটমেন্ট অফার করে। অথবা আপনি হয়তো অনুভব করতে পারেন যে অবসর গ্রহণের জন্য আপনার অতিরিক্ত আয়ের প্রয়োজন নেই।
একটি বার্ষিক পরিত্রাণ পেতে চাওয়ার জন্য আপনার কারণ যাই হোক না কেন, এটি করার জন্য আপনার একাধিক উপায় থাকতে পারে। একটি বার্ষিক চুক্তি বাতিল করার আগে আপনার বিকল্পগুলি সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার — ভাল এবং খারাপ উভয়ই — এখানে রয়েছে৷
যদি আপনার বার্ষিকী একটি সাম্প্রতিক বিনিয়োগ হয়, তাহলে আপনি চুক্তির ফ্রি-লুক সময়কালে এটি থেকে বেরিয়ে আসতে সক্ষম হতে পারেন। এটি মূলত সময়ের একটি উইন্ডো যেখানে আপনি এটি রাখতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করছেন তা নিশ্চিত করতে বার্ষিক পরীক্ষা চালাতে পারেন৷
আপনি যদি সিদ্ধান্ত নেন যে আপনি আর নির্ধারিত সময়সীমার মধ্যে বার্ষিকী চান না, তাহলে আপনি বীমা কোম্পানির কাছ থেকে সমর্পণ চার্জ না নিয়েই কেবল চুক্তি বাতিল করতে পারেন। ফ্রি-লুক পিরিয়ডটিকে জেল-মুক্ত কার্ড হিসাবে ভাবুন - তবে একটি গুরুত্বপূর্ণ সতর্কতা সহ। বেশিরভাগ বীমাকারীরা চুক্তি স্বাক্ষর করার পর সময়সীমা 10 থেকে 30 দিনের মধ্যে সীমাবদ্ধ করে। যদি সময়ের সেই উইন্ডোটি ইতিমধ্যেই আপনার জন্য বন্ধ হয়ে থাকে, তাহলে আপনাকে অন্য বিকল্প বিবেচনা করতে হবে।
জীবন বীমা অফারগুলির মতো, বার্ষিক চুক্তিতে প্রিমিয়াম রাইডারের ফেরত অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। এই ধরনের অ্যাড-অন নির্দিষ্ট করে যে আপনি যে প্রিমিয়াম প্রদান করেছেন তা যে কোনো সময় আপনাকে ফেরত দেওয়া যেতে পারে, যা কার্যকরভাবে বার্ষিক চুক্তি শেষ করে। ক্যাচ, অবশ্যই, এটি এবং অন্যান্য রাইডারদের আপনার চুক্তিতে যোগ করার অর্থ সাধারণত একটি অতিরিক্ত ফি প্রদান করা।
আপনার যদি প্রিমিয়ামের রিটার্নের বিকল্প থাকে, তাহলে জেনে রাখুন যে আপনি যা রেখেছেন তাই আপনি ফেরত পেতে সক্ষম হবেন — আপনি আপনার বার্ষিকী থেকে বিনিয়োগ বৃদ্ধির কোনোটিই ক্যাশ ইন করতে পারবেন না। এটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ আপনি যদি এটি কিছু সময়ের জন্য পেয়ে থাকেন তবে বার্ষিক মূল্য বেশ উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেতে পারে। এই ক্ষেত্রে, বিনিয়োগ থেকে অতিরিক্ত নগদ হারানোর সাথে আপনার অ্যানুইটি থেকে বেরিয়ে আসার সুবিধার বিবেচনা করা উচিত।
বার্ষিকী থেকে বেরিয়ে আসতে চাওয়ার জন্য যদি আপনার মূল অনুপ্রেরণা হয় যে আপনি কেবল শর্তগুলি পছন্দ করেন না, আপনি এটিকে একটি নতুন বার্ষিকীতে রোল ওভার করতে সক্ষম হতে পারেন, এমন একটি বিকল্প যা বিশেষভাবে আকর্ষণীয় হতে পারে যদি আপনার বার্ষিকীতে উল্লেখযোগ্য লাভ হয়। IRS বিনিয়োগকারীদেরকে 1035 এক্সচেঞ্জ করতে দেয়, যেখানে আপনি ট্যাক্স পেনাল্টি ছাড়াই একটি বিনিয়োগকে অন্য একই রকমের জন্য অদলবদল করেন।
উদাহরণ স্বরূপ, আপনি একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী থেকে পরিবর্তন করতে চাইতে পারেন, যার রিটার্নের বিভিন্ন হার রয়েছে, একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকীতে যা নিশ্চিত সুদের হার অফার করে। সাধারণত, একটি যোগ্য বা অযোগ্য বার্ষিকতার উপর নির্ভর করে, একটি বার্ষিকী থেকে অর্থ নেওয়ার অর্থ বৃদ্ধি বা মূলের উপর আয়কর প্রদান করা।
একটি 1035 এক্সচেঞ্জ আপনাকে আপনার বার্ষিক বিনিয়োগে আয়কর প্রদান পিছিয়ে দেওয়ার অনুমতি দেয়। তবে একটি বিষয় উল্লেখ্য, যদি আপনার চুক্তিতে একটি অন্তর্ভুক্ত থাকে তবে আপনি বীমা কোম্পানিকে সমর্পণ চার্জ বা অনুরূপ জরিমানা প্রদানের জন্য এখনও দায়ী৷
এছাড়াও মনে রাখবেন যে একটি বার্ষিক অন্যটির সাথে বিনিময় করে, আপনি হয়ত কিছু বৈশিষ্ট্য বা অ্যাড-অনগুলি ছেড়ে দিচ্ছেন, যেমন একটি উন্নত মৃত্যু সুবিধা। উপরন্তু, আপনি যখন একটি নতুন বার্ষিক চুক্তি শুরু করেন তখন আপনি আত্মসমর্পণের সময় ঘড়িটি পুনরায় চালু করছেন। তার মানে আপনি যদি আবার টাকা তুলতে চান বা অন্য বার্ষিক বিনিময় করতে চান, তাহলে আপনি আবার এই ফি পরিশোধ করতে পারেন।
একটি বার্ষিক অর্থ ক্যাশ আউট করা ঠিক এটির মতো শোনাচ্ছে:আপনি বার্ষিক থেকে একমুঠো নগদ পাবেন৷ এটি একটি স্থায়ী জীবন বীমা পলিসি ক্যাশ আউট করার মতো যা নগদ মূল্য জমা করেছে।
বার্ষিক অর্থের বাইরে নগদ টানানো এবং চুক্তির সমাপ্তি আবেদনময় মনে হতে পারে যদি আপনার অর্থের জন্য অন্য কোনো ব্যবহার থাকে বা কোনো বার্ষিক অর্থ আপনার আয়ের প্রয়োজনের সাথে খাপ খায় না। কিন্তু একটি 1035 এক্সচেঞ্জের মতো, আপনাকে বীমা কোম্পানির কাছে একটি মোটা আত্মসমর্পণ চার্জ দিতে হবে কিনা তা পরীক্ষা করে দেখুন, যার ফলে এখন ক্যাশ আউট করা মূল্যহীন হতে পারে।
আপনি যদি আত্মসমর্পণ ফি দিতে না চান, তাহলে আপনি বার্ষিক ভিত্তিতে (একটি নির্দিষ্ট সীমা সাপেক্ষে) টাকা তুলতে পারবেন কিনা তা দেখুন। কিছু বার্ষিকী আপনাকে সমর্পণ ছাড়াই প্রতি বছর চুক্তি থেকে একটি সেট শতাংশ প্রত্যাহার করতে দেয়। চার্জ কার্যকর হচ্ছে, যেহেতু আপনি এটি সম্পূর্ণভাবে ক্যাশ আউট করছেন না।
আপনি এটি করার প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হওয়ার আগে একটি বার্ষিক থেকে দূরে যাওয়ার জন্য আপনার প্রেরণাগুলি সাবধানতার সাথে বিবেচনা করুন৷ যদিও আপনার কাছে অ্যানুইটি থেকে বেরিয়ে আসার একাধিক উপায় থাকতে পারে, তবে সব বিকল্প সমানভাবে তৈরি হয় না। একটি বার্ষিক চুক্তি সমাপ্ত করার প্রতিটি পদ্ধতির সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে, যা আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতি অনুযায়ী ওজন করা উচিত।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/DragonImages, ©iStock.com/SeventyFour, ©iStock.com/স্যাম এডওয়ার্ডস