আপনি একজন পাকা বিনিয়োগকারী হোন বা আপনার পা ভিজিয়ে রাখো না কেন, আপনি একটি বার্ষিকীর কথা শুনেছেন এমন একটি ভাল সুযোগ রয়েছে। এই আর্থিক পণ্যটি ক্রেতাদের একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের জন্য নিয়মিত অর্থ প্রদান করে যারা আগাম একমাস বিনিয়োগ করে। যাইহোক, বার্ষিক বিভিন্ন ধরনের আছে. একটি একক প্রিমিয়াম ইমিডিয়েট অ্যানুইটি (SPIA), আপনার তহবিল নেয় এবং সেগুলিকে নিশ্চিত অর্থপ্রদানে পরিণত করে৷ সাধারণত এই বার্ষিকীগুলির ক্রেতারা জীবনের জন্য গ্যারান্টিযুক্ত অর্থ প্রদানের জন্য এটি করে, তাদের অর্থের বাইরে বেঁচে থাকার বিরুদ্ধে তাদের বীমা করে। এটি আপনার এবং আপনার আর্থিক অবস্থার জন্য সঠিক কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে SPIAs সম্পর্কে আরও জানতে পড়ুন, তাদের ভালো-মন্দ সহ।
অন্যান্য ধরনের বার্ষিকীর মতো, একটি একক প্রিমিয়াম তাৎক্ষণিক বার্ষিকী (SPIA) হল একজন বিনিয়োগকারী এবং একটি বীমা কোম্পানির মধ্যে একটি চুক্তি। এটি অবসরের আয়ের পরিপূরক করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। যাইহোক, একটি SPIA-এর সাথে, বার্ষিক ক্রেতা একটি বড় নগদ একমুঠো অর্থ বিনিয়োগ করে এবং এক বছরের মধ্যে কোনো সময়ে অর্থপ্রদান শুরু করার জন্য নির্বাচন করে। এর মানে হল SPIA গুলি জমার পর্যায়টি এড়িয়ে যায় এবং সরাসরি অ্যানুইটাইজেশন পর্যায়ে চলে যায়। এগুলি তাৎক্ষণিক বার্ষিক এবং আয় বার্ষিক হিসাবেও পরিচিত।
আপনি যখন এটি কিনবেন তখন আপনি আপনার অ্যানুইটাইজেশন পেআউটের ফ্রিকোয়েন্সি এবং সময়কাল চয়ন করেন। একটি তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী সাধারণত আপনার বাকি জীবনের জন্য অর্থপ্রদানের গ্যারান্টি দেয়, তবে আপনি যদি একটি নির্দিষ্ট সময় অতিবাহিত হওয়ার আগে মারা যান তবে আপনার পত্নী বা উত্তরাধিকারীদের অবিরত অর্থ প্রদানের বিকল্পও থাকতে পারে৷
একটি SPIA-তে বিনিয়োগ করতে, আপনার একমুঠো নগদ প্রয়োজন। এটি একটি বীমা কোম্পানি থেকে বার্ষিক ক্রয় করতে ব্যবহার করা হবে। তারপরে আপনি বার্ষিক অর্থ প্রদানের সময়কাল এবং ফ্রিকোয়েন্সি সহ সুদের হারের ধরন (স্থির বা পরিবর্তনশীল) নির্বাচন করবেন। পরেরটি মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক হতে পারে।
একক পরিমাণ প্রাক-ট্যাক্স তহবিল থেকে আসতে পারে, যেমন একটি 401(k), অথবা এটি এমন অর্থ হতে পারে যা ইতিমধ্যেই কর দেওয়া হয়েছে। অবশ্যই, সেই টাকা ইতিমধ্যেই ট্যাক্স করা হয়েছে কিনা তা নির্ধারণ করবে আপনার পেআউটগুলি আয়করের অধীন কিনা৷
অনেক বার্ষিকীর মতো, একটি SPIA-তে কেনার সাথে উভয়ই সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে। এই ধরনের অ্যানুইটি অবসর গ্রহণে আয়ের একটি স্থির, অনুমানযোগ্য স্ট্রীম এবং কর-বিলম্বিত বৃদ্ধি প্রদান করে। SPIA-এর সবসময় স্পষ্টভাবে বলা অ্যাকাউন্ট ফি থাকে না। পরিবর্তে তারা প্রায়শই সুদের হারে কাজ করে। এটি বিনিয়োগকারীর ধরণের উপর নির্ভর করে একটি সুবিধা এবং একটি অপূর্ণতা হিসাবে দেখা যেতে পারে।
আপনি যদি আপনার অবসরের বছর জুড়ে আপনার বার্ষিক অর্থ প্রদানের বিষয়ে সত্যিই চিন্তিত হন, তাহলে আপনার SPIA-এর সাথে যাওয়ার জন্য জীবনযাত্রার সমন্বয় (COLA) রাইডারের খরচ বিবেচনা করুন। নাম অনুসারে, এই রাইডার মুদ্রাস্ফীতির সাথে মিলিয়ে আপনার বার্ষিক অর্থপ্রদান বৃদ্ধি করবে।
এই ধরনের বার্ষিকতার একটি ত্রুটি হল আপনার তহবিলের উপর নিয়ন্ত্রণের সম্ভাব্য ক্ষতি। আপনার যদি প্রচুর পরিমাণ অর্থ সঞ্চয় না থাকে, তাহলে একটি বার্ষিকী কেনা বুদ্ধিমান নাও হতে পারে। উল্লেখযোগ্য ফি প্রদান না করে আপনার প্রয়োজন হলে আপনি সেই অর্থ অ্যাক্সেস করতে পারবেন না। মনে রাখবেন, সামগ্রিকভাবে বার্ষিকতা তুলনামূলকভাবে তরল।
আপনি যদি আপনার বাকি জীবনের জন্য অর্থপ্রদান পান, তবে ঝুঁকি হল আপনি প্রত্যাশিত সময়ের চেয়ে তাড়াতাড়ি মারা যেতে পারেন এবং প্রাথমিক প্রিমিয়ামের চেয়ে কম অর্থপ্রদান গ্রহণ বন্ধ করে দিতে পারেন। অবশ্যই, কথোপকথনটিও সত্য হতে পারে - যদি আপনি উল্লেখযোগ্যভাবে বীমাকারীর আয়ুষ্কালের চেয়ে বেশি থাকেন, তাহলে আপনি যে অর্থ প্রদান করেছেন তার চেয়ে বেশি অর্থ পাবেন।
অবশেষে, অন্যান্য সমস্ত বার্ষিকীর ক্ষেত্রে যেমন, আপনার বিনিয়োগের সাফল্য সম্পূর্ণরূপে নির্ভর করতে পারে বীমা কোম্পানির আর্থিক স্বাস্থ্যের উপর।
একক প্রিমিয়াম তাত্ক্ষণিক বার্ষিকীগুলি তাদের জন্য একটি ভাল পছন্দ হতে পারে যাদের প্রচুর অর্থ সঞ্চয় করা হয়েছে৷ তারা একটি SPIA-তে বিনিয়োগ করতে পারে এবং বার্ষিকীকরণ প্রক্রিয়া শুরু করতে পারে এবং অবিলম্বে অর্থ প্রদান করতে পারে। যাইহোক, একটি SPIA প্রতিটি বিনিয়োগকারীর জন্য সঠিক নাও হতে পারে। প্রথমে আপনার সমস্ত বিকল্প বিবেচনা করুন যাতে আপনি আপনার আর্থিক পরিস্থিতির জন্য সঠিক বিনিয়োগ খুঁজে পান।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/D-Keine, ©iStock.com/EricGerrard