শুধুমাত্র সুদ-অবসরের জন্য, আপনার একটি বড় বাসার ডিম থাকতে হবে। বাসার ডিম কত বড় তা নির্ভর করে আপনার লক্ষ্য আয় এবং সুদের হারের উপর। উদাহরণস্বরূপ, $48,000-এর বার্ষিক আয়ের জন্য 3% সুদের হার ধরে নিয়ে $1.6 মিলিয়নের একটি নেস্ট ডিমের প্রয়োজন হবে। এবং এটি মুদ্রাস্ফীতির জন্যও হিসাব করে না। আপনি যখন অবসর নেবেন তখন আপনার যথেষ্ট আয় আছে তা নিশ্চিত করতে, একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করার কথা বিবেচনা করুন।
অবসরের জন্য গণিত করার সময়, শুধুমাত্র সুদ-অবসর একটি আদর্শ কৌশল যেখানে আপনি আপনার সঞ্চয়গুলি এমন সম্পদগুলিতে বিনিয়োগ করেন যা আপনাকে সুদ প্রদান করে এবং আপনি মূল ব্যালেন্স স্পর্শ না করে অবসর নেওয়ার পরে সেই অর্থ থেকে বেঁচে থাকেন।
এর মানে হল যে আপনার অবসরের আয় কোথা থেকে আসবে এবং আপনার স্বর্ণযুগের জীবনধারা কতটা বজায় রাখতে পারে তা আপনাকে বের করতে হবে। কিন্তু যেহেতু আপনি মূল অর্থ ব্যয় করেন না, তাই আপনি মারা গেলে এই বাসার ডিম আপনার উত্তরাধিকারীদের কাছে দিতে পারেন।
আপনার অবসরের লক্ষ্য এবং প্রয়োজন গণনা করার জন্য শুধুমাত্র সুদের অবসর একটি ভাল সূচনা পয়েন্ট। আমরা আপনাকে দেখাব কিভাবে নিজের জন্য গণিত করতে হয়। কিন্তু আপনি সম্ভবত শুধুমাত্র স্বার্থ বন্ধ করার পরিকল্পনা করতে চান না। আমরা ব্যাখ্যা করব কেন এবং আপনার সঞ্চয় থেকে বেঁচে থাকার অন্যান্য উপায়ের পরামর্শ দেব।
আপনার নীড়ের ডিমের আকার পরিবর্তন করতে, আপনার কত আয়ের প্রয়োজন হবে তা নির্ধারণ করে শুরু করুন। অনেক লোক আশা করে যে তারা অবসর নেওয়ার পরে তাদের খরচ কমে যাবে, যেহেতু তাদের যাতায়াত করতে হবে না, অফিসের জন্য দুপুরের খাবার কিনতে হবে, নিয়মিত ড্রাই ক্লিনিংয়ের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে, ইত্যাদি৷ কিন্তু ভ্রমণ এবং বিনোদনের মতো অন্যান্য খরচগুলি সঞ্চয়কে অফসেট করতে পারে৷ তাই একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, বিশেষজ্ঞরা আপনার বর্তমান ব্যয়ের 70% থেকে 90% প্রয়োজনের উপর গণনা করার পরামর্শ দেন।
পরবর্তী, আপনাকে একটি সুদের হার চয়ন করতে হবে। সাম্প্রতিক বছরগুলিতে ব্যাঙ্কগুলি 1% এর নীচে অর্থ প্রদান করেছে, যখন তারা 1990 এর দশকের শুরুতে উচ্চ একক অঙ্কে অর্থ প্রদান করত। আপনি যদি রক্ষণশীল হতে চান, আপনি 1% থেকে 3% এর সাথে যেতে পারেন। আপনি যদি আরও আশাবাদী বোধ করেন, আপনি 6% থেকে 8% বেছে নিতে পারেন।
এখন, আপনার প্রত্যাশিত বার্ষিক আয় নিন এবং সুদের হার দ্বারা ভাগ করুন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি মনে করেন যে আপনার বছরে $60,000 (বা $5,000 মাসিক) প্রয়োজন এবং একটি আশাবাদী 6% বেছে নিন, তাহলে আপনি 60,000 কে .06 দ্বারা ভাগ করবেন। ফলাফল আপনার সঞ্চয় লক্ষ্য. এই ক্ষেত্রে:$1,000,000।
আরও রক্ষণশীল অনুমানের জন্য, যদিও, 60,000 কে 3% দ্বারা ভাগ করুন। এটি আপনাকে $2,000,000 এর একটি সঞ্চয় লক্ষ্য দেয়। আপনি যদি আরও রক্ষণশীল সুদের হার 1% ব্যবহার করেন (যা আজকাল সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলির জন্য আরও বাস্তবসম্মত), আপনার সুদের বছরে $60,000 উপার্জন করতে $6,000,000 লাগবে৷
অবশ্যই, বেশিরভাগ মানুষের জন্য, একটি $6,000,000 নেস্ট ডিম সম্ভাবনার রাজ্যের মধ্যে নয়। এমনকি $1,000,000 জমা করা বেশিরভাগ আমেরিকানদের নাগালের বাইরে। ট্রান্সআমেরিকা সেন্টার ফর রিটায়ারমেন্ট স্টাডিজের মতে, বেবি বুমার (অবসর গ্রহণের সবচেয়ে কাছের প্রজন্ম যদি এটি ইতিমধ্যেই না থাকে), অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে গড় $152,000 থাকে।
সম্ভাব্যতা একপাশে, আপনার সঞ্চয়ের সুদ থেকে বাঁচা দুটি বড় কারণের জন্য একটি খারাপ পরিকল্পনা। প্রথমত, মুদ্রাস্ফীতি সম্ভবত আপনার আয়ের ক্রয়ক্ষমতা হ্রাস করবে। সুতরাং 30 বছরে আপনার যে $60,000 প্রয়োজন হবে তা আজকের ডলারে $28,600 মূল্য হবে, মূল্যস্ফীতির 2.5% হার অনুমান করে। (ফেডারেল রিজার্ভ 2% এবং 3% এর মধ্যে মুদ্রাস্ফীতির হারের লক্ষ্য রাখে। তবে এটি লক্ষণীয় যে 2021 সালের জুলাইয়ে শেষ হওয়া 12 মাসের সময়কালে ভোগ্যপণ্য এবং পরিষেবাগুলি 5.4% বৃদ্ধি পেয়েছে।) 30 বছরে আজকের ডলারে $60,000 থাকতে হবে, আপনাকে $125,900 বার্ষিক আয়ের লক্ষ্য রাখতে হবে। এটি আশাবাদী 6% সুদের হার ধরে নিয়ে আপনার সঞ্চয়ের লক্ষ্য $2.1 মিলিয়নে পুনরায় সেট করবে৷
দ্বিতীয়ত, হিসাবটি 25 বা তার বেশি বছরের ব্যবধানে একটি স্থির সুদের হার অনুমান করে। বাস্তবে, সুদের হার ওঠানামা করে। জানুয়ারী 1991 এবং জানুয়ারী 2016 এর মধ্যে, একটি 5-বছরের জমার শংসাপত্র (CD) যা প্রতিবার পরিপক্ক হওয়ার সময় রোল করা হয়েছিল 7.67%, 5.28%, 5.58%, 3.92%, 1.57% এবং 0.86% (যা কম 1%)। সুদের হার আপনার প্রত্যাশার চেয়ে বেশি হলে, আপনার কাছে অতিরিক্ত নগদ থাকবে। কিন্তু যে বছরগুলিতে সুদের হার কম থাকে, আপনি সম্ভবত সঞ্চয়ে ডুবে যাবেন। এবং যদি আপনি নীড়ের ডিম স্পর্শ করেন, তাহলে আপনি প্রতি বছর উপার্জনের পরিমাণ কমিয়ে দেবেন।
এমনকি যদি আপনার ঝুঁকির প্রতি সহনশীলতা কম থাকে এবং আপনি নিরাপদ বিনিয়োগ চান, তাহলে আপনি একটি ব্যাঙ্ক থেকে অর্জিত পরিবর্তনশীল সুদের চেয়ে বেশি দিয়ে আপনার অবসর গ্রহণের জন্য তহবিল দিতে পারেন। প্রথমত, আছে বার্ষিক, যা সুরক্ষিত আয় প্রদান করে। অনেক ধরনের বার্ষিকী আছে, কিন্তু সবচেয়ে সহজ প্রকারের সাথে, একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক, আপনি একটি একক অর্থ প্রদান করেন এবং বিনিময়ে আপনি আপনার বাকি জীবনের জন্য প্রতি বছর একটি সেট পেআউট পান। প্রায়শই, ব্যাঙ্কগুলি যে হারগুলি অফার করে তার চেয়ে ভাল। কিন্তু ট্রেডঅফ হতে পারে যে আপনি মারা গেলে বীমা কোম্পানী যা কিছু অবশিষ্ট থাকে তা রেখে দেয়।
বিকল্পভাবে, আপনি যদি আপনার সঞ্চয়কে কোনো বিশ্বস্ত আর্থিক উপদেষ্টার সাহায্যে স্টক মার্কেটে বিনিয়োগ করে বাড়িয়ে থাকেন, তাহলে আপনি এটিকে সেখানে রেখে যেতে পারেন। সম্ভবত, আপনি অবসর গ্রহণের সাথে সাথে, আপনি নির্দিষ্ট আয়ের (বন্ড) শতাংশ বাড়ানোর সময় ইক্যুইটিতে শতাংশ কমিয়ে আনতে চাইবেন। এটি নিশ্চিত করতে সাহায্য করার জন্য যে আপনার বিনিয়োগের সিংহভাগই বিপদে না পড়লে যখন আপনাকে প্রত্যাহার করার প্রয়োজন হয় তখন বাজারের নাক ডাকা হয়। ঐতিহ্যগতভাবে, স্টকে কতটা থাকতে হবে তা গণনা করার জন্য থাম্বের নিয়ম হল আপনার বয়স 100 থেকে বিয়োগ করা। এই সংখ্যাটি হল আপনার স্টকের জন্য বরাদ্দ করা শতাংশ। কিন্তু সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, বিশেষজ্ঞরা আপনার বয়স 125 থেকে বিয়োগ করার নিয়ম সংশোধন করেছেন৷
শুধুমাত্র অবসর গ্রহণের আগ্রহ থেকে বাঁচতে সক্ষম হওয়ার জন্য আপনাকে কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা গণনা করা একটি ভাল জাম্পিং অফ পয়েন্ট। এটি গণনা করা সহজ, এবং এটি আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য প্রয়োজনীয় অর্থের একটি ধারনা দেয়। কিন্তু একবার আপনার কাছে সেই সংখ্যাটি হয়ে গেলে, আপনার সোনালী বছরগুলিকে তহবিল দেওয়ার জন্য সুদের ছাড়া অন্য উপায়গুলি বিবেচনা করা উচিত। উচ্চ আয়ের সাথে, আপনি আপনার জীবনধারা বজায় রাখতে সক্ষম হওয়ার সম্ভাবনা বেশি। আপনার সোনালী বছরের জন্য আর্থিকভাবে প্রস্তুত হওয়ার জন্য আপনি একটি কার্যকর কৌশল নিয়ে এসেছেন, একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করতে ভুলবেন না।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/UygarGeographic, ©iStock.com/DaLiu এবং ©iStock.com/Cecille_Areurs