আপনার আর্থিক সুস্থতার জন্য অবসর গ্রহণের জন্য সঠিক সময় পাওয়া। যদিও অনেক লোক সময়সূচীর আগে তাদের অবসর গ্রহণ শুরু করার ধারণাটি উপভোগ করে, খুব তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়া দীর্ঘমেয়াদে আপনার জীবনধারা বজায় রাখার জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় ছাড়াই আপনাকে ছেড়ে যেতে পারে। তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়া আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলিকেও ব্যাপকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। কিন্তু প্রাথমিক অবসর কি?
সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (এসএসএ) অনুসারে, 1960 বা তার পরে জন্মগ্রহণকারী ব্যক্তিদের জন্য 67 হল স্বাভাবিক অবসরের বয়স। এটিই পূর্ণ অবসরের বয়স (FRA) হিসাবে পরিচিত, কারণ এটি সেই বয়স যখন আপনি আপনার "পূর্ণ" সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি পান। মোটামুটিভাবে বলতে গেলে, প্রারম্ভিক অবসর মানে প্রযুক্তিগতভাবে আপনার FRA-এর আগে যেকোনো সময় অবসর নেওয়া।
মিশিগানের উইলিয়ামসটনে এস্টেট প্ল্যানিং অ্যান্ড প্রিজারভেশন-এর প্রতিষ্ঠাতা ডন-মেরি জোসেফ বলেছেন, "সাধারণত, আপনি কখন সামাজিক নিরাপত্তা নিতে পারেন তার দ্বারা প্রাথমিক অবসরের সংজ্ঞায়িত করা হয়।"
জোসেফ বলেছেন যে বেশিরভাগ কর্মী এই প্রেক্ষাপটে প্রাথমিক অবসরের দিকে নজর দেন কারণ এই পদ্ধতিটি ঐতিহ্যগতভাবে কীভাবে কাজ করে। আপনি সম্পূর্ণ অবসরের বয়সে পৌঁছেছেন এবং সুবিধার জন্য আবেদন করেছেন। একবার আপনি অনুমোদন পেয়ে গেলে, সেই অর্থপ্রদানগুলি আজীবন চলতে থাকে। অনেক লোকের জন্য, সামাজিক নিরাপত্তা হল তাদের অবসর পরিকল্পনার প্রধান, এবং সেই প্রবণতা উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়নি।
Nationwide Retirement Institute® থেকে 2018 সালের একটি সমীক্ষা দেখায় যে 26% প্রাক-অবসরপ্রাপ্তরা বলে যে তারা বিশ্বাস করে যে তারা অবসর গ্রহণের সময় একা সামাজিক নিরাপত্তায় আরামদায়ক জীবনযাপন করতে পারে। সামগ্রিকভাবে, জরিপ করা প্রাপ্তবয়স্কদের অর্ধেকেরও বেশি বলেছেন সামাজিক নিরাপত্তা হবে তাদের অবসরের আয়ের প্রধান উৎস।
আপনি কখন জন্মগ্রহণ করেছিলেন তার উপর নির্ভর করে, 66 বছর বয়সে অবসর নেওয়াকে "প্রাথমিক" হিসাবে বিবেচনা করা যেতে পারে। প্রারম্ভিক অবসরের একটি আরও কঠোর সংজ্ঞা হল 62 বছর বয়সের আগে অবসর গ্রহণ করা হবে, এটি সেই বয়স যখন আপনি প্রথম সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার জন্য যোগ্যতা অর্জন করেন।
সরকার প্রাথমিক অবসরকে সংজ্ঞায়িত করার আরেকটি উপায় হল মেডিকেয়ার যোগ্যতার মাধ্যমে। অবসরপ্রাপ্তরা 65 বছর বয়সে না পৌঁছানো পর্যন্ত মেডিকেয়ার সুবিধার জন্য যোগ্য নয়৷ এই সংজ্ঞা অনুসারে, 65 বছরের আগে অবসর গ্রহণকারী যে কেউ প্রাথমিক অবসর গ্রহণকারী হিসাবে বিবেচিত হবেন, কারণ তারা যোগ্য হওয়ার আগে কর্মীবাহিনী (এবং নিয়োগকর্তা-স্পন্সর করা স্বাস্থ্য কভারেজ) ছেড়ে যাচ্ছেন৷ সরকারি স্বাস্থ্যসেবা সুবিধা।
সামাজিক নিরাপত্তা অবসর গ্রহণের বেনিফিটগুলি পেতে শুরু করার ন্যূনতম বয়স হল 62৷ যদিও এটি আপনার আয়ের প্রবাহকে বাড়িয়ে তুলতে পারে এবং আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের উপর আপনার নির্ভরতা কমিয়ে দিতে পারে, সেখানে একটি ক্যাচ রয়েছে৷
62 বছর বয়সে, বা SSA পূর্ণ অবসরের বয়স যা বিবেচনা করে তার আগে যে কোনো সময়ে সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা গ্রহণ করা আপনার সুবিধার পরিমাণ কমিয়ে দেবে। আপনার পরিস্থিতির সুনির্দিষ্টতার উপর নির্ভর করে, এই হ্রাস 30% পর্যন্ত হতে পারে।
এটি আপনার মাসিক আয় থেকে একটি উল্লেখযোগ্য কামড় নেবে। মাসিক বেনিফিট পরিমাণ $1,000 ধরে নিলে, 30% হ্রাস তা $700-এ নেমে আসবে। আপনার স্ত্রীর সুবিধাগুলিও হ্রাস পেতে পারে, যা আপনার পরিবারের আয়কে আরও সঙ্কুচিত করে।
তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়া আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলিকে প্রভাবিত করতে পারে যদি আপনি অবসর নেন, তারপরে কাজে ফিরে যান। আপনি যখন পূর্ণ অবসরের বয়সের নিচে কাজ করছেন এবং সুবিধা গ্রহণ করছেন, তখন আপনার বার্ষিক আয় সীমার উপরে উপার্জন করা প্রতি $2 এর জন্য আপনার বেনিফিট পেমেন্ট থেকে $1 কেটে নেওয়া হয়। 2019-এর জন্য, সীমা হল $17,640৷
৷অন্য কথায়, আপনি আপনার সুবিধার আর কোনো হ্রাস ছাড়াই সেই পরিমাণ পর্যন্ত উপার্জন করতে পারেন। যে বছরে আপনি পূর্ণ অবসরের বয়সে পৌঁছেছেন, সেই বছরে আপনি নির্দিষ্ট সীমার উপরে উপার্জন করলে প্রতি $3 এর জন্য $1 কাটা হবে। এর জন্য, 2019-এর জন্য ক্যাপ হল $46,920৷ আপনি একবার আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সে পৌঁছে গেলে আর কোনও ছাড় করা হবে না৷ সেই মুহুর্তে, আপনার সুবিধাগুলিকে প্রভাবিত না করে আপনি যতটা চান ততটা উপার্জন করতে পারেন।
ভাল খবর হল যে এই হ্রাসগুলি অনির্দিষ্টকালের জন্য আপনার বিরুদ্ধে গণনা করে না। একবার আপনি সম্পূর্ণ অবসরের বয়সে পৌঁছে গেলে, SSA আপনার সুবিধার পরিমাণ পুনরায় গণনা করবে। SSA যে কোনো মাস বাদ দেবে যেখানে আপনি কাজ করে যা উপার্জন করেছেন তার কারণে আপনার সুবিধাগুলি হ্রাস করা হয়েছে বা আটকে রাখা হয়েছে৷
সামাজিক নিরাপত্তা সম্পর্কে আরও কিছু জানার আছে। বিলম্বিত সুবিধাগুলি আপনার পক্ষে কাজ করতে পারে এমনকি আপনি যদি তাড়াতাড়ি অবসর নিতে চান।
আপনার বেনিফিট পরিমাণ প্রতি বছর বৃদ্ধি পায় আপনি আপনার FRA এর পরে সুবিধা বিলম্বিত করেন। আপনি বেনিফিট নেওয়া শুরু করার জন্য 70 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করতে পারলে, আপনি আপনার সুবিধার পরিমাণের 132% পাওয়ার যোগ্য হবেন। চ্যালেঞ্জ, যাইহোক, আপনার সঞ্চয়, বিনিয়োগ বা প্রাথমিক অবসরের সময় কাজ থেকে যথেষ্ট আয় তৈরি করা হতে পারে যাতে আপনি আটকে রাখতে পারেন৷
জোসেফ বলেছেন, প্রাথমিক অবসরের বয়সের প্রধান সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল শখ বা অন্যান্য ক্রিয়াকলাপগুলি অনুসরণ করার আরও স্বাধীনতা থাকা যা আপনার কাজের বছরগুলিতে আপনার কাছে সময় ছিল না। উপরন্তু, এটি একটি এনকোর ক্যারিয়ার অনুসরণ বা একটি ব্যবসা শুরু করার একটি সুযোগ হতে পারে। আপনি কীভাবে আপনার সময় কাটাতে চান তার জন্য আপনার পরিকল্পনা না থাকলে এই স্বাধীনতা সমস্যাযুক্ত হতে পারে। ফলস্বরূপ, কিছু অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি বিষণ্নতা এবং অন্যান্য সমস্যার সম্মুখীন হতে পারেন।
তা ছাড়াও, সবচেয়ে বড় অসুবিধা হল আপনার আয়ের বাইরে থাকার সম্ভাবনা। সবচেয়ে খারাপ পরিস্থিতি হল একটি অপ্রত্যাশিত স্বাস্থ্য সমস্যার কারণে আপনার সঞ্চয় কম হয়ে যাবে যার জন্য দীর্ঘমেয়াদী যত্ন প্রয়োজন।
সামাজিক নিরাপত্তা লেন্সের মাধ্যমে প্রাথমিক অবসরের বয়স সহজেই সংজ্ঞায়িত করা যায়। শেষ পর্যন্ত, যদিও, আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য এর অর্থ কী তা সিদ্ধান্ত নেওয়া আপনার উপর নির্ভর করে।
আপনি যদি তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার সম্ভাবনাকে ওজন করে থাকেন, তাহলে আর্থিক, মানসিক এবং আবেগগতভাবে এর অর্থ কী তা বিবেচনা করুন। আপনি যদি আর্থিকভাবে প্রস্তুত হন, কিন্তু কাজ ছেড়ে দেওয়ার জন্য মানসিকভাবে প্রস্তুত না হন, তাহলে দ্রুত অবসর নেওয়া একটি অর্জনযোগ্য লক্ষ্য তা নিশ্চিত করার জন্য আপনাকে কিছু সূক্ষ্ম টিউনিং করতে হবে।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/zimmytws, ©iStock.com/BackyardProduction, ©iStock.com/oneinchpunch