অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় হল সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সিদ্ধান্তগুলির মধ্যে একটি যা আপনি নিতে পারেন। সঠিক পরিকল্পনার অর্থ হতে পারে ভ্রমণের অবসর এবং প্রিয়জনদের সাথে সময়ের মধ্যে পার্থক্য এবং একজনের শেষ পূরণের জন্য একটি নতুন চাকরিতে ব্যয় করা। আপনি যদি এমন কোনও জায়গায় কাজ করেন যা 401(k) এর মতো কর্মক্ষেত্রে অবসর গ্রহণের সঞ্চয় বিকল্প অফার করে, তবে এটি দুর্দান্ত। আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন, তবে, আপনার অবসরের জন্য সঞ্চয় করার জন্য একটি পরিকল্পনা সেট আপ করার জন্য আপনাকে পদক্ষেপ নিতে হবে। অনেকগুলি বিকল্প রয়েছে, তাই আপনার এবং আপনার পরিস্থিতির জন্য সঠিক পছন্দ করার জন্য সমস্ত গবেষণা করা নিশ্চিত করুন৷
একটি স্বতন্ত্র অবসর পরিকল্পনা (IRA) সম্ভবত স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য সবচেয়ে সাধারণ বিকল্প যা অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে চায়। আপনার যদি কোনো কর্মচারী না থাকে বা আপনি যদি একজন পূর্ণ-সময়ের ফ্রিল্যান্স কর্মী হন তবে এটি একটি বিশেষভাবে ভালো বিকল্প৷
একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ কর্মক্ষেত্রের অবসর পরিকল্পনার অনুরূপভাবে কাজ করে। ট্যাক্স দেওয়ার আগে আপনি অ্যাকাউন্টে টাকা রাখেন। যেহেতু প্রথাগত আইআরএ-তে রাখা অর্থের উপর কোনও কর দেওয়া হয় না, তাই আপনি অবসর গ্রহণের সময় অর্থ উত্তোলনের পরিবর্তে ট্যাক্স প্রদান করেন।
বিনিয়োগের বিভিন্ন বিকল্প উপলব্ধ এবং আপনি কীভাবে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করবেন তা চয়ন করেন। মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ইটিএফ) হল সবচেয়ে জনপ্রিয় পছন্দ। যাইহোক, কিছু লোক স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য সিকিউরিটিজের মত বিকল্পগুলি বেছে নেয়। ঐতিহ্যবাহী IRA প্ল্যানের অবদানের সীমা রয়েছে প্রতি বছর $6,000 (50 বছরের বেশি বয়সীদের জন্য $7,000)।
একটি ঐতিহ্যগত IRA খুলতে, আপনার বিশ্বাসযোগ্য একজন প্রদানকারী খুঁজুন। এটি একই ব্যাঙ্ক হতে পারে যার সাথে আপনার একটি চেকিং বা সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট রয়েছে৷ আপনি সম্ভবত অনলাইনে সাইন আপ করতে পারেন, তবে আপনি ব্যক্তিগতভাবেও তা করতে পারেন। আপনার সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর সহ আপনার সনাক্তকরণ তথ্য আপনার কাছে আছে তা নিশ্চিত করুন।
যদিও রথ আইআরএগুলি প্রথাগত আইআরএগুলির সাথে একইভাবে কাজ করে, তবে একটি মূল পার্থক্য রয়েছে। রথ আইআরএ এর মাধ্যমে, আপনি করের পরে অর্থ প্রদান করেন। এই কারণে, অবসর গ্রহণের সময় আপনি আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে যে অর্থ উত্তোলন করবেন তার উপর আপনি কোনো কর দিতে হবে না।
রথ আইআরএগুলি প্রথাগত আইআরএগুলির চেয়ে পরিকল্পনার উদ্দেশ্যে কিছুটা সহজ। আপনি অবসর নেওয়ার সময় আপনার অ্যাকাউন্টে ঠিক কতটা আছে তা আপনি জানেন। প্রথাগত আইআরএ-এর বিপরীতে, আপনার সঞ্চয় কর কীভাবে খাবে তা নিয়ে আপনাকে চিন্তা করার দরকার নেই কারণ আপনি ইতিমধ্যে কর পরিশোধ করেছেন।
Roth IRA প্ল্যানের অবদানের সীমা প্রতি বছর $6,000 (50 বছরের বেশি তাদের জন্য $7,000)।
একটি একক 401(k) এমন লোকেদের জন্য একটি ভাল পছন্দ যাদের এমন একটি ব্যবসা রয়েছে যেখানে তারা একমাত্র কর্মচারী বা যেখানে একমাত্র কর্মচারীই একজন স্ত্রী। Solo 401(k) প্ল্যানগুলি অন্যান্য প্ল্যানের মতই কাজ করে৷ আপনি অ্যাকাউন্টে প্রি-ট্যাক্সের টাকা জমা করেন এবং তারপর প্ল্যান অংশগ্রহণকারীর নির্দেশ অনুসারে এটি বিনিয়োগ করা হয়।
একক 401(k) পরিকল্পনার সবচেয়ে বড় সুবিধা হল তাদের উচ্চ অবদানের সীমা। মনে রাখবেন, আপনি এই পরিস্থিতিতে কর্মচারী এবং ব্যবসার মালিক উভয়ই, তাই আপনি উভয়ই অবদান রাখতে পারেন। একজন কর্মচারী হিসাবে আপনি 2019 সালে $19,000 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন (50 বছরের বেশি হলে $25,000)। নিয়োগকর্তা হিসাবে, আপনি ক্ষতিপূরণের 25% পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন। মোট, আপনি $56,000 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন (50 বছরের বেশি বয়সীদের জন্য ক্যাচ-আপ অবদান অন্তর্ভুক্ত নয়)।
এই উচ্চ অবদানের সীমা একক 401(k) পরিকল্পনাকে উচ্চ আয়ের লোকেদের জন্য একটি ভাল পছন্দ করে তোলে যারা প্রচুর সঞ্চয় করতে চান। অনেক ব্যাঙ্ক এবং বিনিয়োগ কোম্পানি একক 401(k) পরিকল্পনা অফার করে। আপনার পছন্দের একটি খুঁজুন এবং এটি সেট আপ করতে সেই প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করুন। কারণ এগুলি IRA পরিকল্পনার চেয়ে জটিল, আপনাকে ফোনে কথা বলতে হতে পারে। প্রাসঙ্গিক ব্যবসার তথ্য উপলব্ধ আছে তা নিশ্চিত করুন।
SIMPLE IRA হল কর্মচারীদের ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্টের জন্য সেভিংস ইনসেনটিভ ম্যাচ প্ল্যান। এইগুলি অন্যান্য আইআরএ পরিকল্পনার মতোই কাজ করে তবে একটি উচ্চতর অবদানের সীমা রয়েছে। Solo 401(k) প্ল্যানের বিপরীতে, এগুলি ছোট ব্যবসার মালিকদের জন্য ভাল, এমনকি আপনার অল্প কর্মী থাকলেও৷
কর্মচারীরা 401(k) প্ল্যানের মতোই তাদের অ্যাকাউন্টে টাকা রাখতে পারে। নিয়োগকর্তারাও অবদান রাখতে পারেন, হয় মিলিত কর্মচারী অবদানের মাধ্যমে বা একটি অ-ইচ্ছাকৃত অবদান হিসাবে। যারা যোগ্য তাদের জন্য এই প্ল্যানগুলিতে অংশগ্রহণ বাধ্যতামূলক (যে কেউ কোম্পানি থেকে কমপক্ষে $5,000 উপার্জন করে এবং যারা বর্তমান ক্যালেন্ডার বছরে এত বেশি উপার্জন করার আশা করে)।
অবদানের সীমা হল 2019-এর জন্য $13,000, যেখানে 50 বছরের বেশি বয়সীদের জন্য ক্যাচ-আপ অবদানের জন্য অতিরিক্ত $3,000 অনুমোদিত৷ একটি সাধারণ IRA সেট আপ করতে একটি আর্থিক পরিষেবা সংস্থা বা বিনিয়োগ সংস্থার সাথে যোগাযোগ করুন৷
SEP-IRA-তে "SEP" হল সরলীকৃত কর্মচারী পেনশন। এই পরিকল্পনাটি ছোট ব্যবসার মালিকদের জন্য ভাল যারা নিজেদের এবং তাদের কর্মীদের জন্য একটি সুবিন্যস্ত সঞ্চয় বিকল্প চান৷
এই পরিকল্পনায়, আপনি নিজের জন্য এবং আপনার সমস্ত কর্মচারীদের জন্য অবদান রাখেন। আপনার কর্মচারীদের কেউ তাদের নিজস্ব অবদান না. প্রতিটি কর্মচারীর জন্য সীমা হল $56,000 বা তাদের বেতনের 25%, যেটি কম হয়।
একটি সেট আপ করতে, আপনার বিশ্বাসযোগ্য একটি আর্থিক পরিষেবা সংস্থা বা বিনিয়োগ সংস্থা খুঁজুন এবং তাদের ছোট ব্যবসা বিভাগের সাথে কথা বলুন৷
স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার জন্য বিভিন্ন বিকল্প রয়েছে। আপনি যে ধরনের পরিকল্পনা চয়ন করেন তা নির্ভর করবে আপনার সঠিক কর্মসংস্থান পরিস্থিতি এবং আপনি কত টাকা সঞ্চয় করতে চান তার উপর। কিছু পরিকল্পনা ফ্রিল্যান্স কর্মীদের জন্য ভাল যখন অন্যগুলি তাদের নিজস্ব ব্যবসার মালিকদের জন্য ভাল। শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনি যে পরিকল্পনাটি নির্বাচন করেছেন তা আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির সাথে খাপ খায়।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/artisteer, ©iStock.com/cnythzl, ©iStock.com/designer491