সেরা আইআরএগুলি আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে সহায়তা করার জন্য শক্তিশালী বিনিয়োগ মেনু, কম ফি এবং প্রচুর সরঞ্জাম সরবরাহ করে। SmartAsset সেরা IRA প্রদানকারীর তথ্য সংগ্রহ করেছে যা আপনাকে আপনার জন্য সঠিকটি খুঁজে পেতে সহায়তা করে। আমরা আমাদের তালিকাটিও ভেঙে দিয়েছি যার উপর ভিত্তি করে কোন প্রদানকারীরা বিনিয়োগকারীদের জন্য সেরা হবে বা যারা কিছু নির্দেশনা চান। তবে প্রথমে, আমরা আপনাকে IRA এবং তাদের সুবিধাগুলির একটি দ্রুত ওভারভিউ দেব। একজন আর্থিক উপদেষ্টাও আপনাকে একজন পেশাদারের মতো একটিতে বিনিয়োগ করতে সাহায্য করতে পারেন।
একটি স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট (IRA) একটি চমৎকার সঞ্চয় বাহন হিসাবে কাজ করে যা আপনাকে অবসরের জন্য সঞ্চয় করতে সাহায্য করে এবং কিছু ট্যাক্স বিরতির সুবিধা গ্রহণ করে। প্রারম্ভিকদের জন্য, আপনি আপনার IRA তে যে অর্থ প্রদান করেন তা প্রাক-কর ভিত্তিতে করা হয়। এর মানে আঙ্কেল স্যাম একটি কাট নেওয়ার আগেই এটি আপনার পেচেক থেকে বের হয়ে গেছে। ফলস্বরূপ, আপনার IRA তে অবদান কার্যকরভাবে আপনার করযোগ্য আয় হ্রাস করে। এবং আপনি কতটা উপার্জন করেন তার উপর নির্ভর করে, আপনি একটি প্রদত্ত কর বছরে কতটা অবদান রেখেছেন তার উপর ভিত্তি করে আপনি অতিরিক্ত কর ছাড় দাবি করতে সক্ষম হতে পারেন।
2019-এর জন্য, IRA অবদানের সীমা দাঁড়ায় $6,000, আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে অতিরিক্ত $1,000 দিতে হবে। এই সীমাগুলি 2020-এর জন্য একই। তবে আপনি বিনিয়োগ শুরু করার আগে, আসুন আজ উপলব্ধ সেরা IRA বিকল্পগুলি একবার দেখে নেওয়া যাক।
চার্লস শোয়াব সম্পদ-ব্যবস্থাপনা শিল্পের অন্যতম বড় নাম। সুতরাং এটি কোন আশ্চর্যের বিষয় নয় যে এটি তার আইআরএগুলির জন্য বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগের বিকল্প সরবরাহ করে। আপনার পছন্দের মধ্যে এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। ফার্ম আপনার Schwab অ্যাকাউন্টে অনলাইন ETF ট্রেডের জন্য কোনো কমিশন চার্জ করে না। ইটিএফগুলি কম-ফির বিনিয়োগ হিসাবে ক্রমশ জনপ্রিয় হয়ে উঠছে। এবং আপনি যদি Schwab এর সাথে একটি IRA খুলতে চান তবে আপনি যতটা চান বা যত কম টাকা চান তা করতে পারেন। সংস্থাটি সম্প্রতি তার ন্যূনতম অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের প্রয়োজনীয়তা বাদ দিয়েছে। এটি আপনার অ্যাকাউন্ট খুলতে বা রক্ষণাবেক্ষণ করার জন্য কোনও ফি চার্জ করে না। এই ব্যবস্থাটি আপনার বিনিয়োগকে আরও কিছুটা এগিয়ে যেতে দেয়। এছাড়াও, আপনি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে এবং আপনার IRA বুঝতে সাহায্য করার জন্য বেশ কয়েকটি বিনামূল্যের অনলাইন সংস্থানগুলিতে অ্যাক্সেস পাবেন৷
আপনি যদি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বাইরে থাকেন, ইন্টারেক্টিভ ব্রোকারদের সাথে একটি IRA আপনার জন্য সঠিক হতে পারে। বিশ্বের যে কোনো স্থানে বসবাসরত একজন মার্কিন নাগরিক একটি খুলতে পারেন। এছাড়াও, ফার্ম আপনাকে একাধিক মুদ্রায় বাণিজ্য করার অনুমতি দেয়। যাইহোক, আপনি অ্যাকাউন্টে নগদ টাকা ধার করতে পারবেন না। তবুও, ফার্মটি বিভিন্ন ধরণের তহবিল সরবরাহ করে। এবং এটি অনলাইনে অ্যাকাউন্ট খোলার প্রক্রিয়াকে সহজ করে। আপনার শুধু কিছু প্রাথমিক তথ্য দরকার।
TD Ameritrade ডিজিটাল সরঞ্জাম এবং সম্পদের সম্পদের মাধ্যমে আপনার IRA-এর থেকে সবচেয়ে বেশি ব্যবহার করা এবং পরিচালনা করা সহজ করার জন্য আলাদা। আপনার ব্যক্তিগত অবসরের লক্ষ্যে পৌঁছাতে আপনার কতটা সঞ্চয় করা উচিত তা নির্ধারণ করতে আপনি এর সঞ্চয় ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন। এর অন্য একটি টুল আপনাকে একটি ঐতিহ্যগত IRA বা Roth IRA আপনার জন্য সঠিক কিনা তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে। এটি FeeX দ্বারা চালিত একটি 401(k) ফি বিশ্লেষক অফার করার মাধ্যমে আরও এক ধাপ এগিয়ে যায়, বিনিয়োগ ফি যতটা সম্ভব স্বচ্ছ করার জন্য নিবেদিত একটি সংস্থা৷ নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত 401(k) থেকে একটি IRA-তে সম্পদগুলি রোল ওভার করা একটি ভাল ধারণা হবে কিনা তা নির্ধারণ করতে এটি আপনাকে সাহায্য করতে পারে৷
TD Ameritrade-এর সাথে, আপনার IRA পোর্টফোলিও তৈরি করার জন্য একটি বিস্তৃত ফান্ড ইউনিভার্সে অ্যাক্সেস রয়েছে। আপনার বিকল্পগুলি, লেনদেন ফি ছাড়াই জমার শংসাপত্র (সিডি), স্টক, বন্ড এবং মিউচুয়াল ফান্ড অন্তর্ভুক্ত করুন। সংস্থাটি কমিশন-মুক্ত ইটিএফও অফার করে৷
৷উপরন্তু, ফার্ম বিনিয়োগকারী প্রোফাইলের বিস্তৃত পরিসর পূরণ করে। এর অধিভুক্ত TD Ameritrade ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজমেন্টের মাধ্যমে, আপনার কাছে স্বয়ংক্রিয়-বিনিয়োগ পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস রয়েছে বা একজন আর্থিক পরামর্শদাতা যিনি আপনাকে একটি ব্যক্তিগতকৃত পোর্টফোলিও তৈরি করতে সহায়তা করতে পারেন। যাইহোক, এই পরিষেবাগুলির জন্য ন্যূনতম বিনিয়োগ ফি অন্যান্য পোর্টফোলিও বিকল্পগুলির তুলনায় অনেক বেশি।
E*TRADE-এ, আপনি প্রথাগত IRAs, Roth IRAs এবং SEP IRAs সহ বিভিন্ন অবসর-সঞ্চয় বিকল্পগুলিতে অ্যাক্সেস পাবেন। আপনি স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড, ইটিএফ এবং ফিউচার সহ বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগের বিকল্পগুলির সাথে আপনার পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারেন। এছাড়াও, আপনি অনুমোদিত E*TRADE ক্যাপিটাল ম্যানেজমেন্টের মাধ্যমে একজন পেশাদারের নির্দেশনা সহ একটি ব্যক্তিগতকৃত পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারেন। এর মধ্যে রয়েছে "রোবো-উপদেষ্টা" পোর্টফোলিও এবং সেইসাথে পরিচালিত অ্যাকাউন্ট যা একজন আর্থিক পরামর্শদাতার দক্ষতা বৈশিষ্ট্যযুক্ত। E*TRADE প্যাসিভ এবং সক্রিয়ভাবে পরিচালিত পোর্টফোলিও উভয় বিকল্পই অফার করে যার লক্ষ্য বাজারকে ছাড়িয়ে যাওয়া।
বিনিয়োগের জগতে, ভ্যানগার্ড তার কম পারিশ্রমিকের জন্য আলাদা। প্রকৃতপক্ষে, ফার্ম দাবি করে যে তার মিউচুয়াল ফান্ড এবং ETF-এর ব্যয়ের অনুপাত শিল্প গড়ের তুলনায় প্রায় 82% কম। এবং আপনি একটি IRA পোর্টফোলিও তৈরি করতে এইগুলি ব্যবহার করতে পারেন। এছাড়াও আপনি একটি টার্গেট-ডেট ফান্ডে (TDF) বিনিয়োগ করতে পারেন। এটি একটি পেশাগতভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ড যার একটি সম্পদ বরাদ্দ আপনার বয়স এবং ঝুঁকি সহনশীলতার জন্য উপযুক্ত বলে মনে করা হয়৷
আপনার সঞ্চয় সংরক্ষণের জন্য আপনি আপনার প্রত্যাশিত অবসরের বয়সের কাছে যাওয়ার সাথে সাথে তহবিলটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখে। আপনি যদি বিনিয়োগের জন্য একটি হ্যান্ডস অফ পন্থা নিতে চান এবং ফান্ড ম্যানেজারদের চাকা নিতে দিতে চান, তাহলে এই বিকল্পগুলি আপনার জন্য সঠিক হতে পারে। অথবা আপনি আপনার নিজস্ব পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারেন। ভ্যানগার্ড একটি টুল অফার করে যা আপনার ঝুঁকির ক্ষুধা, সময় দিগন্ত এবং আর্থিক পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে একটি সম্পদ বরাদ্দের সুপারিশ করে। আপনার অবসরের পরিকল্পনা করতে সাহায্য করার জন্য ফার্মটি অনলাইন ক্যালকুলেটর এবং সংস্থানগুলির একটি স্ট্রিমও অফার করে৷
আপনি যদি হ্যান্ডস-অন ইনভেস্টর হন, মেরিল এজ আপনাকে আপনার IRA পোর্টফোলিও তৈরি করার জন্য বিস্তৃত তহবিলের অ্যাক্সেস দেয়। আপনি স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড, ইটিএফ এবং বিকল্পগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারেন। আপনাকে বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করার জন্য ফার্মের মালিকানাধীন গবেষণা এবং সরঞ্জামগুলিতে অ্যাক্সেসও থাকবে। অথবা আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টার নির্দেশনা নিয়ে আপনার অবসরের পরিকল্পনা করতে পারেন।
রোবো-উপদেষ্টা সংস্থাগুলি স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগের বিশ্বকে পরিবর্তন করছে এবং ওয়েলথফ্রন্ট গেমের অন্যতম বড় খেলোয়াড় হিসাবে আবির্ভূত হয়েছে। আপনি $500 দিয়ে কোম্পানির মাধ্যমে একটি IRA খুলতে পারেন। সেখান থেকে, আপনি 11 টিরও বেশি সম্পদ ক্লাস ট্র্যাকিং ইটিএফ সহ মিউচুয়াল ফান্ডের একটি পরিসরে বিনিয়োগ করতে পারেন৷
এর মধ্যে রয়েছে রিয়েল এস্টেট, প্রাকৃতিক সম্পদ এবং উদীয়মান বাজার বন্ড। ফার্মটি সম্প্রতি ওয়েলথফ্রন্ট রিস্ক প্যারিটি ফান্ডও তৈরি করেছে, যেটি বিভিন্ন অ্যাসেট ক্লাসে বিনিয়োগ করে এবং ঝুঁকি-সামঞ্জস্যপূর্ণ রিটার্নের লক্ষ্য রাখে।
যাইহোক, ওয়েলথফ্রন্ট বিশেষ করে অবসর পরিকল্পনায় আলাদা। এটি পাথ নামে একটি বিনামূল্যের ডিজিটাল পরিষেবা অফার করে, যা আপনার জন্য একটি ব্যক্তিগতকৃত অবসর পরিকল্পনা কৌশল তৈরি করে। এটি আপনার লক্ষ্য পূরণের জন্য কতটা সঞ্চয় করা উচিত তাও সুপারিশ করে। এটি হ্যান্ড-অফ বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি কঠিন পছন্দ করে তোলে যারা পেশাদারদের দ্বারা করা সমস্ত বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত চান। উপরন্তু, ফার্ম ট্যাক্স-ক্ষতি সংগ্রহের কৌশল অফার করে।
বেটারমেন্ট আশেপাশের বৃহত্তম রোবো-উপদেষ্টাদের একজন হিসাবে দাঁড়িয়েছে। ফার্মের লক্ষ্য যতটা সম্ভব সহজ এবং সস্তা বিনিয়োগ করা। এটি কম ফি ইটিএফ অফার করে সেই লক্ষ্য পূরণ করার চেষ্টা করে। এবং ফার্ম স্বয়ংক্রিয়ভাবে সময়ের সাথে সাথে আপনার সম্পদ বরাদ্দের ভারসাম্য বজায় রাখবে। সমস্ত পয়েন্ট বিবেচনা করা হয়, আপনি যদি একজন হ্যান্ড-অফ ইনভেস্টর হন তবে বেটারমেন্ট একটি সামগ্রিক দুর্দান্ত পছন্দ৷
একটি অনলাইন ব্রোকারেজ বা রোবো-উপদেষ্টার মাধ্যমে একটি IRA খুলতে সাধারণত প্রায় 15 মিনিট সময় লাগে। আপনাকে সাধারণত নিম্নলিখিত তথ্য প্রদান করতে হবে:প্রাথমিক অবদানের জন্য যোগাযোগের তথ্য এবং সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর, পাশাপাশি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং রাউটিং নম্বর।
এমনকি যদি আপনার একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত 401(k) পরিকল্পনা থাকে, তাহলেও আপনার একটি IRA খোলার কথা বিবেচনা করা উচিত। 401(k) প্ল্যান মেনু সাধারণত সীমিত। IRA প্রদানকারীরা সাধারণত আপনাকে বিনিয়োগের বিকল্পগুলির অনেক বেশি বৈচিত্র্যপূর্ণ পুলে অ্যাক্সেস দেয় যা বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত হতে পারে।
এবং মনে রাখবেন যে এই বিনিয়োগে যত বেশি রিটার্ন আসবে এবং যত তাড়াতাড়ি আপনি সঞ্চয় করা শুরু করবেন, তত বেশি আপনি আরামদায়ক অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত হবেন।