অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করার সময় একটি বার্ষিকী একটি দরকারী হাতিয়ার হতে পারে। আপনি কাজ করা বন্ধ করার পরে, আপনি নিজেকে সমর্থন করতে এবং আপনার সোনালী বছরগুলি উপভোগ করতে আপনার সঞ্চয় এবং সামাজিক নিরাপত্তা অর্থপ্রদানের উপর নির্ভর করবেন। একটি বার্ষিক ক্রয় একটি অতিরিক্ত আয়ের প্রবাহ তৈরি করে, যা জিনিসগুলিকে সহজ করে তুলতে পারে। অনেক লোক তাদের অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলির জন্য একটি পরিকল্পনা অপ্টিমাইজ করার জন্য একটি আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করে। আপনার বার্ষিক মূল্যের বর্তমান মূল্য কীভাবে গণনা করা হয় এবং এটি কীভাবে আপনার অবসর গ্রহণের উপর প্রভাব ফেলতে পারে তা দেখে নেওয়া যাক৷
যদিও, আপনি যে অ্যানুইটি কিনেছেন তার বর্তমান মূল্য সম্পর্কে আপনি নিজেকে ভাবছেন। একটি বার্ষিক মূল্যের বর্তমান মূল্য হল আপনার সমস্ত ভবিষ্যত বার্ষিক অর্থপ্রদানের মোট নগদ মূল্য, একটি নির্ধারিত হারে রিটার্ন বা ছাড়ের হার দেওয়া। একটি বার্ষিক মূল্যের বর্তমান মূল্য জানা আপনাকে আপনার কেনা বার্ষিকীতে ঠিক কতটা মূল্য রেখে গেছেন তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে পারে। এটি আপনার ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করা এবং স্মার্ট আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়া আপনার পক্ষে সহজ করে তোলে।
আমরা একটি বার্ষিক মূল্যের বর্তমান মূল্য কভার করার আগে, প্রথমে একটি বার্ষিক মূল্য ঠিক কী তা পর্যালোচনা করা যাক। অ্যানুইটি হল একটি চুক্তি যা আপনি একটি আর্থিক কোম্পানির সাথে করেন যেখানে আপনি পরে অর্থপ্রদানের বিনিময়ে একটি প্রিমিয়াম প্রদান করেন।
একটি বার্ষিকের বর্তমান মূল্য হল আপনার ভবিষ্যতের সমস্ত বার্ষিক অর্থপ্রদানের নগদ মূল্য। রিটার্নের হার বা ছাড়ের হার গণনার অংশ। একটি বার্ষিকের ভবিষ্যত পেমেন্ট ডিসকাউন্ট হারের উপর ভিত্তি করে হ্রাস করা হয়। সুতরাং, ডিসকাউন্ট রেট যত বেশি হবে, বার্ষিক মূল্যের বর্তমান মূল্য তত কম হবে।
একটি বার্ষিক মূল্য বর্তমান মূল্য অর্থের সময় মূল্যের উপর ভিত্তি করে। আপনি সুদ এবং অন্যান্য রিটার্ন প্রক্রিয়ার মাধ্যমে আরও অর্থ উপার্জন করতে অর্থ বিনিয়োগ করতে পারেন, যার অর্থ এই মুহূর্তে $5,000 পাওয়া পাঁচ বছরে $5,000 দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেওয়ার চেয়ে বেশি মূল্যবান। $5,000 বিনিয়োগ করে আপনি যে হারে আয় করবেন তার মানে হল যে আপনি পাঁচ বছরে $5,000 পেয়ে যাবেন, এখন আপনি যে $5,000 পাবেন তা আরও বেশি অর্থের মূল্য হবে।
একটি বার্ষিক অর্থের সাথে, আপনি বার্ষিক অর্থপ্রদানের সাথে একমুঠো অর্থ গ্রহণের মূল্য তুলনা করতে পারেন। বার্ষিক মূল্যের বর্তমান মূল্য গণনা করা আপনাকে নির্ধারণ করতে দেয় কোনটি আপনার কাছে বেশি মূল্যবান৷
একটি বার্ষিক মূল্যের বর্তমান মূল্য নির্ধারণ করার জন্য একটি সূত্র আছে:
P =PMT x ((1 – (1 / (1 + r) ^ -n)) / r)
সমীকরণের ভেরিয়েবলগুলি নিম্নলিখিতগুলিকে উপস্থাপন করে:
আপনি সূত্রে ভেরিয়েবলের সংখ্যা থেকে অনুমান করতে পারেন, একটি বার্ষিক মূল্যের বর্তমান মূল্য গণনা করা কঠিন হতে পারে। যদিও এমন অনলাইন ক্যালকুলেটর উপলব্ধ রয়েছে যা আপনার জন্য গণিত করতে পারে, সঠিক সূত্র এবং নিয়মিত বার্ষিকতার সাথে এটি আপনার নিজের থেকে বের করা অসম্ভব নয়। আমরা নীচের সূত্রটি কীভাবে ব্যবহার করব তা বিস্তারিতভাবে ব্যাখ্যা করি।
উপরের সূত্রটি ব্যবহার করে, আপনি একটি বার্ষিক মূল্যের বর্তমান মূল্য নির্ধারণ করতে পারেন এবং নির্ধারণ করতে পারেন যে একটি একক অর্থ বা একটি বার্ষিক অর্থ প্রদান একটি আরও কার্যকরী বিকল্প। এটি কীভাবে কাজ করতে পারে তার একটি উদাহরণ এখানে। মনে রাখবেন যে এই সূত্রটি নিয়মিত বার্ষিকতার জন্য।
ধরুন আপনার কাছে 20 বছরের জন্য $25,000 বার্ষিক বা $300,000 এর একক যোগের বিকল্প আছে, যার একটি ছাড়ের হার 5%। এই সংখ্যাগুলিকে নিম্নরূপ সূত্রে প্লাগ করা যেতে পারে:
P =25,000 x ((1 – (1 / (1 + .05) ^ -20)) / .05)
গণিত করছেন, যে $311,555 আসে. এর মানে হল যে এই নির্দিষ্ট বার্ষিকীর জন্য, বার্ষিকের মূল্য একক যোগের চেয়ে বেশি, এবং আপনি একমুঠো অর্থের পরিবর্তে বার্ষিক অর্থপ্রদান বেছে নেওয়া ভাল হবে।
বার্ষিক মূল্যের বর্তমান মূল্য সাধারণত আদালতের নিষ্পত্তি, অবসর তহবিল এবং ঋণে পুনরাবৃত্ত অর্থপ্রদানের নগদ মূল্য বের করতে ব্যবহৃত হয়। এটি একটি বন্ধকী অর্থপ্রদান একটি প্রত্যাশিত মূল্যের উপরে বা কম কিনা তা গণনা করতেও ব্যবহৃত হয়। এই অর্থপ্রদানকে কখনও কখনও বার্ষিক বলা হয়৷
একটি বার্ষিক একটি আর্থিক চুক্তি যা আপনি একটি বীমা কোম্পানির সাথে প্রবেশ করেন। আপনি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ আগে বা একটি পেমেন্ট পরিকল্পনার অংশ হিসাবে প্রদান করবেন এবং বিনিময়ে একটি পূর্বনির্ধারিত বার্ষিক অর্থপ্রদান পাবেন। আপনি অনির্দিষ্টকালের জন্য বা পূর্বনির্ধারিত সময়ের জন্য বার্ষিক অর্থপ্রদান পেতে পারেন। নিয়মিত অর্থ প্রদান বার্ষিকীর অন্যতম সুবিধা।
দুই ধরনের বার্ষিক চুক্তি আছে:
মনে রাখবেন যে একটি বার্ষিক অর্থ ব্যয় কর-বিলম্বিত বৃদ্ধি পায়। এর মানে হল যে আপনি যখন শেষ পর্যন্ত উত্তোলন শুরু করেন, তখন আপনি যে পরিমাণ অ্যানুইটিতে অবদান রেখেছেন তা ট্যাক্স করা হয় না, যদিও আপনার আয়ের উপর আপনার নিয়মিত আয়কর হারে কর দেওয়া হয়।
আপনার অবসর এবং সাধারণভাবে আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের পরিকল্পনা করার সময় একটি বার্ষিক মূল্যের বর্তমান মূল্য জানা সহায়ক হতে পারে। যদি আপনার কাছে একটি বার্ষিক বা একমুঠো অর্থপ্রদান বাছাই করার বিকল্প থাকে, তাহলে আপনি জানতে চাইবেন যে আপনার অবশিষ্ট বার্ষিক অর্থপ্রদানের মূল্য কত তাই আপনি চয়ন করতে পারেন। এমনকি আপনি সেই সিদ্ধান্ত না নিলেও, একটি বার্ষিক মূল্যের বর্তমান মূল্য জানা আপনাকে আপনার অর্থের একটি পরিষ্কার চিত্র দিতে পারে৷
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/mapodile, ©iStock.com/SARINYAPINNGAM, ©iStock.com/shapecharge