আপনি আপনার 401(k) এ যে কোনো টাকা রাখেন তা আপনার। কিন্তু যখন নিয়োগকর্তার মিলের অবদানের কথা আসে, তখন জিনিসগুলি একটু ভিন্নভাবে কাজ করে। আপনার নিয়োগকর্তার অবদানের যে কোনো অংশের মালিক হতে, আপনাকে আপনার নিয়োগকর্তার মিল অবদানের মধ্যে ন্যস্ত করতে হবে। শুধুমাত্র একবার আপনি আপনার নিয়োগকর্তার অবসর পরিকল্পনায় সম্পূর্ণরূপে নিযুক্ত হয়ে গেলেই আপনার কোম্পানির ম্যাচের সম্পূর্ণ মালিকানা আপনার কাছে থাকবে। 401(k) ওয়েস্টিং সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার এবং আপনার অবসর গ্রহণের জন্য এর অর্থ কী তা এখানে রয়েছে৷
ন্যস্ত করা, অবসরের শর্তে, মালিকানা অর্জনের জন্য আরেকটি শব্দ। আপনার নিয়োগকর্তার অবসর পরিকল্পনায় আপনি যত বেশি "ন্যস্ত" করবেন, তহবিলের উপর আপনার মালিকানা তত বেশি থাকবে। অন্য দিকে, আপনার 401(k) তে আপনার অবদানগুলি 100% ন্যস্ত করা হয় যত তাড়াতাড়ি আপনি সেগুলি তৈরি করেন। তাই আপনি যদি আজ আপনার 401(k) তে বিনিয়োগ করেন এবং আগামীকাল ছেড়ে দেন, তবুও আপনি আপনার 401(k) তে যে অর্থ রাখেন তা হারাতে পারবেন না। কিন্তু আপনার নিয়োগকর্তার মিল অবদানের উপর সম্পূর্ণ মালিকানা অর্জন করতে, আপনাকে নিয়োগকর্তার জন্য নির্দিষ্ট সংখ্যক বছরের জন্য কাজ করতে হতে পারে।
একবার আপনার অ্যাকাউন্ট সম্পূর্ণরূপে ন্যস্ত হয়ে গেলে, আপনি যখন অবসর নেবেন বা অন্য চাকরিতে চলে যাবেন তখন আপনি কোম্পানির মিল আপনার সাথে নিয়ে যেতে পারেন। আপনার নিয়োগকর্তা কোনো কারণে তহবিল বাজেয়াপ্ত করতে বা ফেরত নিতে পারবেন না। প্রয়োজনীয় সংখ্যক বছর অতিবাহিত হওয়ার আগে আপনি যদি স্বেচ্ছায় বা অন্যথায় একটি অবস্থান ছেড়ে দেন, তাহলে আপনি আপনার সমস্ত বা আপনার ম্যাচের কোনো তহবিল পাবেন না। বিভিন্ন কর্মচারী পরিকল্পনার বিভিন্ন অর্থপ্রদানের প্রয়োজনীয়তা রয়েছে।
আপনার নিয়োগকর্তার মিলের অবদানে সম্পূর্ণরূপে নিযুক্ত হতে সাধারণত তিন থেকে পাঁচ বছরের মধ্যে সময় লাগে। সময়ের সাথে সাথে আপনার মালিকানা ধীরে ধীরে বাড়তে পারে বা আপনি একবারে সম্পূর্ণরূপে অর্পিত হয়ে উঠতে পারেন।
আপনি যখন আপনার নিয়োগকর্তার অবদানের মালিকানা পাবেন তখন আপনার ভেস্টিং শিডিউলের রূপরেখা। আপনি কত বছর চাকরি বজায় রেখেছেন তার উপর নির্ভর করে আপনি কী পাবেন তা নির্ধারণ করে। কিছু সময়সূচী আপনাকে অবিলম্বে সম্পূর্ণরূপে ন্যস্ত হওয়ার অনুমতি দিতে পারে। অনেক বেশি সাধারণ, তবে, পূর্বনির্ধারিত সময়সূচী যা সংজ্ঞায়িত করে যে কখন একজন কর্মচারী নিয়োগ করা হয়।
তাৎক্ষণিক ন্যস্ত করা
একটি বিকল্প, অবিলম্বে ন্যস্ত করা, ঠিক যেমনটি শোনায় ঠিক তেমন কাজ করে:আপনি অবদান রাখার সাথে সাথে আপনার নিয়োগকর্তার মিল 100% নিহিত। কখনও কখনও নিয়োগকর্তারা একটি "নিরাপদ হারবার ম্যাচ" অফার করে যা আপনাকে কোম্পানির অবদানের সেই অংশের উপর 100% মালিকানা দেয়।
ক্লিফ ভেস্টিং
একটি ক্লিফ ভেস্টিং শিডিউলের সাথে, আপনার ম্যাচটি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য মোটেই ন্যস্ত করা হবে না। তারপরে, আপনি একবারে সম্পূর্ণরূপে ন্যস্ত হয়ে যান। একবার আপনি "ক্লিফ" পেরিয়ে কাজ করার পরে, সেই বিন্দু থেকে সমস্ত নিয়োগকর্তা ম্যাচ অবদান আপনার। যদি আপনি তার আগে চলে যান আপনি ক্লিফ অতিক্রম করে কাজ করেন, তাহলে আপনার কোম্পানি আপনার 401(k) এ যে টাকা যোগ করেছে তার একটিও আপনি নিতে পারবেন না।
গ্রেডেড ভেস্টিং
গ্রেডেড ভেস্টিং সময়সূচী আপনাকে কোম্পানিতে কত বছর কাজ করেছেন তার উপর ভিত্তি করে আপনার নিয়োগকর্তার অবদানের একটি অংশ রাখতে দেয়। আপনার নিয়োগের প্রতিটি বার্ষিকীতে, আপনি আপনার নিয়োগকর্তার মিল অবদানের উপর অধিক মালিকানা প্রদান করেছেন। সাধারণত, আপনি চাকরির প্রথম বছরে 0% মালিক হবেন। এর পরে প্রতি বছর, আপনি অতিরিক্ত 20% লাভ করবেন, ছয় বছরের মধ্যে সম্পূর্ণরূপে নিযুক্ত হয়ে যাবেন।
আপনি যদি আপনার ভেস্টিং সময়সূচী পরীক্ষা করতে চান, আপনার কোম্পানির সুবিধা প্রশাসক বা মানব সম্পদ ব্যবস্থাপকের সাথে যোগাযোগ করুন। তাদের কোম্পানির ন্যস্ত করার নীতি এবং সময়সূচী ব্যাখ্যা করতে এবং আপনার পরিকল্পনার সারাংশ বা বার্ষিক সুবিধা বিবৃতিতে অ্যাক্সেস প্রদান করতে সক্ষম হওয়া উচিত। আপনি আজ চলে গেলে নিয়োগকর্তার অবদান থেকে ঠিক কত টাকা আপনার সাথে নিয়ে যাবেন তা জানতে, আপনার সর্বশেষ 401(k) বিবৃতিটি দেখুন। নিয়োগকর্তার অবদানের জন্য দায়ী আপনার 401(k) ব্যালেন্সের পরিমাণ আপনার বর্তমান অর্পিত শতাংশ দ্বারা গুণ করুন।
আপনার 401(k) ন্যস্ত করার সময়সূচী সম্পর্কে সচেতন হওয়া গুরুত্বপূর্ণ যাতে আপনি আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির সর্বাধিক ব্যবহার করছেন। আপনি যদি আপনার বর্তমান চাকরি ছেড়ে দেওয়ার কথা ভাবছেন কিন্তু আপনি সম্পূর্ণভাবে ন্যস্ত হতে কয়েক মাস দূরে থাকেন, তাহলে সেই অনুযায়ী আপনার প্রস্থানের সময় করা উচিত।
নিয়োগকর্তারা প্রায়শই কর্মচারীদের দীর্ঘায়ুকে উত্সাহিত করার জন্য একটি ভেস্টিং শিডিউল সহ আকর্ষণীয় ম্যাচ প্রোগ্রামগুলি জোড়া দেয়। আপনার পলিসি জানা আপনাকে আপনার অবসরের আয়ের সবচেয়ে বেশি করতে সাহায্য করতে পারে। আপনি সম্পূর্ণরূপে নিযুক্ত হওয়ার জন্য যথেষ্ট সময় ধরে থাকবেন কিনা তা নিশ্চিত না হলেও আপনার নিয়োগকর্তার মিলের অবদানের সুবিধা নেওয়া উচিত। আপনি প্রত্যাশিত সময়ের চেয়ে বেশি সময় থাকতে পারেন, অথবা চাকরি পরিবর্তন করার সময় আপনি অন্তত আপনার কোম্পানির ম্যাচের একটি অংশ রাখতে পারেন।
অবশ্যই, 401(k) ম্যাচ প্রোগ্রামে সম্পূর্ণরূপে নিযুক্ত না হওয়া পর্যন্ত আপনার চাকরিতে থাকাই ভাল। কিন্তু, আপনি যদি একটি নতুন চাকরির সাথে একটি বড় বেতন বাম্প পেয়ে থাকেন তবে এটি ক্ষতির মূল্য হতে পারে। আপনি যদি সত্যিই কাছাকাছি থাকেন, তাহলে আপনি অপেক্ষা করতে এবং আপনার বর্তমান নিয়োগকর্তা যে অর্থ দিচ্ছেন তার সুবিধা নিতে চাইতে পারেন। আপনি যখন চলে যাবেন, নিশ্চিত করুন যে আপনি প্রক্রিয়ায় আপনার 4o1(k) সঠিকভাবে পরিচালনা করছেন।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/IND_AND_I, ©iStock.com/demaerre