আপনি আপনার জীবনের কয়েক দশক ধরে কঠোর পরিশ্রম করেছেন, কাজের ঘন্টা লাগিয়েছেন এবং আপনার মতো উর্দ্ধতন নাগরিকের মতো কর প্রদান করেছেন। আপনি অবসরের জন্য প্রস্তুত - কে নয়? আপনি ফিরে বসতে এবং আরাম করার জন্য অপেক্ষা করতে পারবেন না এবং আর কখনও করের বিষয়ে চিন্তা করবেন না। দুঃখজনকভাবে ব্যতীত, এটি কীভাবে কাজ করে তা নয়। সত্য, অবসরে থাকা প্রতিটি অর্থের উপর আপনাকে ট্যাক্স দিতে হবে না। তবে আপনাকে সেই আয়ের কিছুর উপর কর দিতে হবে।
দুর্ভাগ্যবশত, যখন আপনি অবসরে শিথিল করতে চাইতে পারেন, আপনি সম্পূর্ণভাবে ট্যাক্স এড়াতে পারবেন না। যদিও বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্তরা একই ধরনের আয় পাচ্ছেন না, তবুও আপনাকে যে অর্থ আসছে তার উপর ট্যাক্স দিতে হবে।
যাইহোক, আপনাকে সবকিছুতে সম্পূর্ণ ট্যাক্স দিতে হবে না। কিছু উৎস আছে, যেমন IRAs এবং 401(k)s, যেগুলোর বেশিরভাগই ট্যাক্স করা হবে। কিন্তু তারপরও, সীমাবদ্ধতা এবং ব্যতিক্রম আছে। আপনার এমন কিছু অ্যাকাউন্ট থাকতে পারে যেগুলিকে শুধুমাত্র আংশিকভাবে ট্যাক্স করা যেতে পারে, যাতে অ্যাকাউন্টগুলি শেষ না হয় তা নিশ্চিত করে৷ অবসরকালীন আয়ের কোন উৎসগুলি করযোগ্য তা দেখে নেওয়া যাক, যেগুলি থেকে শুরু করে সম্পূর্ণ ট্যাক্সেশন দেখতে পাওয়া যায়৷
IRAs এবং 401(k)s এর মতো আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট থেকে আপনি যেকোন টাকা তোলার ক্ষেত্রে করের সাপেক্ষে। অন্যান্য অ্যাকাউন্টের মধ্যে রয়েছে 403(b)s, সরলীকৃত কর্মচারী পেনশন প্ল্যান (SEPs) এবং কর্মচারীদের জন্য সেভিংস ইনসেনটিভ ম্যাচ প্ল্যান (SIMPLEs)। এর কারণ হল আপনি প্রি-ট্যাক্সের অর্থ দিয়ে সেই অ্যাকাউন্টগুলিতে অর্থায়ন করেছেন। তাই যখন সেই টাকা ফেরত আসে, তখন তা ট্যাক্স পেতে পারে। আপনি যে পরিমাণ ট্যাক্স প্রদান করবেন তা নির্ভর করবে আপনার মোট আয়, মোট কাট এবং সেই অবসরের বছরে আপনার ট্যাক্স বন্ধনীর উপর।
IRS অবসর গ্রহণে আপনার পেনশন আয়ের উপরও কর দিতে পারে। আপনি যদি আপনার পেনশনে ট্যাক্স-পরবর্তী কোনো অবদান রাখেন, তবে সেই অবদানগুলিকে ট্যাক্স করা যাবে না। আপনি আপনার পেনশন প্রদানকারীর কাছ থেকে একটি 1099 ফর্ম পাবেন যা দেখায় যে কতটা করযোগ্য। আপনার যদি সামরিক বা অক্ষমতা পেনশন থাকে, তবে, আপনি ট্যাক্স থেকে সম্পূর্ণ বা আংশিক মুক্তি দেখতে পারেন। অতিরিক্তভাবে, পেনশন আয়কর রাজ্যগুলির মধ্যে পরিবর্তিত হবে। তাই আপনার ট্যাক্স হিট কী হতে পারে তা আরও ভালভাবে দেখার জন্য আপনি আপনার নিজের রাজ্যের ট্যাক্স আইনগুলি পরীক্ষা করতে চাইবেন।
কখনও কখনও, আইআরএস অবসর গ্রহণের আয়ের উৎসের সম্পূর্ণ ট্যাক্স করতে পারে না। শীর্ষ উদাহরণ হল আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা। 85% পর্যন্ত কর দেওয়া যেতে পারে, যা অনেকটাই নিশ্চিত। কিন্তু আপনার সুবিধার উপর কোনো ট্যাক্স দেখতে, আপনার অন্যান্য আয়ের উৎসগুলিকে IRS সীমা অতিক্রম করতে হবে।
আপনি যখন একটি বিনিয়োগ লাভ দেখেছেন তখন আপনাকে বার্ষিক অর্থ উত্তোলনের উপর কর দিতে হবে। লাভ তারপর স্বাভাবিক আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হয়. যাইহোক, যদি আপনি আপনার প্রিন্সিপ্যাল থেকে একটি বার্ষিক প্রত্যাহার করেন, আপনি ট্যাক্স এড়াতে পারেন। যে কোম্পানী আপনার বার্ষিকী বিতরণ করে আপনাকে আপনার করযোগ্য পরিমাণ সম্পর্কে জানাতে হবে।
আরেকটি বিট আয় যেটির উপর আপনাকে ট্যাক্স দিতে হবে তা হল আপনি বিনিয়োগ থেকে উপার্জন করা যেকোনো লাভ। ঠিক যেমন আপনি এখন করেন, আপনি যখন বিনিয়োগ বিক্রি করেন, তখন আপনাকে আপনার ট্যাক্স ফর্মগুলিতে মূলধন ক্ষতি বা লাভের রিপোর্ট করতে হবে। আপনি একটি 1099 ফর্ম পাবেন যা আপনাকে দেখাবে কী পরিমাণ করযোগ্য। সাধারণত, আপনার যদি এক বছরের বেশি বিনিয়োগ থাকে, তবে দীর্ঘমেয়াদী লাভ হিসাবে এটিকে আরও অনুকূলভাবে কর দেওয়া হবে। আপনার আয়ের অন্যান্য ফর্ম খুব বেশি না হলে আপনি সম্ভাব্যভাবে একটি প্রতিকার পেতে পারেন।
আপনি যদি আপনার বাড়ি বিক্রি করেন তবে আপনি অবসরে কর পরিশোধ করতে পারেন। আপনি যদি কমপক্ষে দুই বছর ধরে বাড়িতে থাকেন তবে আপনার ভাল থাকা উচিত। যাইহোক, যদি বিক্রয় থেকে আপনার লাভ $250,000 ছাড়িয়ে যায় (যদি আপনি অবিবাহিত হন), তবে আপনি এখনও সেই লাভের উপর কর দিতে পারেন।
আপনার নগদ মূল্যের কিছু জীবন বীমা পলিসিতে নগদ করা একটি ট্যাক্স বিল ট্রিগার করতে পারে। যদি আপনি নগদ থেকে যা পান তা আপনি প্রিমিয়ামে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেছেন তার চেয়ে বেশি, এটি একটি লাভ হিসাবে বিবেচিত হয়। এটি এমন লাভ যা করযোগ্য হয়ে যায়।
সৌভাগ্যবশত, IRS আপনাকে অবসরে সম্পূর্ণ উচ্চ এবং শুষ্ক রেখে যেতে পারে না। আয়ের কয়েকটি উৎস আছে যা করের মাধ্যমে স্পর্শ করা যায় না। প্রথমত, এটি মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে রথ আইআরএগুলি একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ থেকে আলাদাভাবে আচরণ করা হয়। তাদের মূল পার্থক্য তাদের তহবিল ট্যাক্স করা হয় উপায় সঙ্গে করতে হবে. যেহেতু রথ আইআরএ ট্যাক্স-পরবর্তী তহবিল বহন করে, আপনি যখন আপনার তোলার সময় এটি ট্যাক্স পাবেন না।
আয়ের অন্যান্য ফর্ম যা ট্যাক্স করা যাবে না তা হল মিউনিসিপ্যাল বন্ডের সুদ, জীবন বীমা পলিসি ঋণ এবং বিপরীত বন্ধকী।
একবার আপনি অবসরে পৌঁছে গেলে, বেশিরভাগ সময়ই বিশ্রাম নেওয়ার সময়। কিন্তু এটা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি ভুলে যাবেন না যে আপনি এখনও নির্দিষ্ট ট্যাক্স প্রদানের জন্য দায়ী থাকবেন। যদিও আপনার Roth IRA নিরাপদ হতে পারে, আপনার 401(k) এবং পেনশন সম্পূর্ণভাবে ট্যাক্স-মুক্ত নয়। 1099টি ফর্ম আসতে পারে তার জন্য নজর রাখুন৷
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/monkeybusinessimages, ©iStock.com/bowdenimages