আপনি যদি একটি ব্রোকারেজ ফার্ম বা একটি পৃথক স্টক ব্রোকারের সাথে অর্থ বিনিয়োগ করতে চান তবে প্রথমে আপনার গবেষণা করা গুরুত্বপূর্ণ। অন্যথায়, আপনি প্রতারণার শিকার হতে পারেন। আপনার প্রথম স্থানগুলির মধ্যে একটি হল সেন্ট্রাল রেজিস্ট্রেশন ডিপোজিটরি বা CRD। এটি ব্রোকারেজ এবং সিকিউরিটিজ ফার্মের ডাটাবেস, এবং এটি আপনাকে নিশ্চিত করতে দেয় যে আপনি যে ব্যক্তি বা ফার্মের সাথে ব্যবসা করছেন সেটি বৈধ।
সেন্ট্রাল রেজিস্ট্রেশন ডিপোজিটরি বা সিআরডি হল ব্রোকারেজ এবং সিকিউরিটিজ ফার্মগুলির একটি ডাটাবেস। প্রতিটি ব্রোকারেজ ফার্ম এবং ব্রোকারকে CRD এর সাথে নিবন্ধন করতে হবে এবং কিছু তথ্য প্রকাশ করতে হবে। এই তথ্যগুলি সেই রাজ্যগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে যেখানে ব্রোকারের অনুশীলন করার লাইসেন্স রয়েছে, তার বা তার কী পেশাদার প্রমাণপত্র রয়েছে, তার বা তার বিরুদ্ধে কোনও অভিযোগ আছে কিনা এবং আরও অনেক কিছু৷
আপনার ব্রোকারের CRD তথ্য গবেষণা করতে, আপনাকে আপনার রাষ্ট্রীয় সিকিউরিটিজ নিয়ন্ত্রক এবং আর্থিক শিল্প নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ, বা FINRA এর সাথে যোগাযোগ করতে হবে। দুটি প্রশাসনের মাঝে মাঝে ভিন্ন তথ্য থাকে, তাই উভয়ের সাথে যোগাযোগ করাই উত্তম। আপনি NASAA ওয়েবসাইটে আপনার রাজ্যের নিয়ন্ত্রক খুঁজে পেতে পারেন। তারপরে, আপনার রাজ্যের ওয়েবপৃষ্ঠাটি দেখুন, যাতে আপনার ব্রোকারের উপর একটি প্রতিবেদনের অনুরোধ করার জন্য নির্দেশাবলী থাকা উচিত। FINRA রেকর্ডগুলি এর ওয়েবসাইটে রয়েছে৷
৷ 
আপনার ব্রোকারের CRD তথ্য গবেষণা করার সময়, বিবেচনা করার জন্য অনেকগুলি কারণ রয়েছে। প্রথমত, নিশ্চিত করুন যে দালাল আপনার রাজ্যে অনুশীলন করার লাইসেন্সপ্রাপ্ত। তারপর, নিশ্চিত করুন যে তার বর্তমান নিয়োগকর্তা আপনাকে যা বলেছেন তার সাথে মেলে। আপনি আপনার ব্রোকারের চাকরির ইতিহাস এবং তার কত বছরের অভিজ্ঞতা আছে তাও দেখতে পারেন। এছাড়াও সাবধানে প্রকাশ বিভাগ পড়তে ভুলবেন না. এখানে, ব্রোকার প্রাপ্ত সমস্ত অভিযোগের তালিকা করে এবং কীভাবে সেগুলি সমাধান করা হয়েছিল। শেষ পর্যন্ত, আপনি সিআরডি চেক করছেন তা নিশ্চিত করার জন্য যে আপনার ব্রোকার তিনি কে বলেছে, এবং কোন গুরুতর বা অমীমাংসিত অভিযোগ বা শাস্তিমূলক ব্যবস্থা নেই।
আপনি যদি একটি ব্রোকারেজ ফার্মের সাথে বিনিয়োগ করেন তবে তারা SIPC-এর সদস্য কিনা তা খুঁজে বের করা গুরুত্বপূর্ণ। এটি সিকিউরিটিজ ইনভেস্টর প্রোটেকশন কর্পোরেশন, এবং যদি ফার্মটি ব্যবসার বাইরে চলে যায় তবে এটি আপনার বিনিয়োগকে রক্ষা করে। SIPC হল FDIC-এর মতো, যেটি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে থাকা টাকাকে রক্ষা করে। আপনি যদি একটি SIPC-সদস্য ব্রোকারেজ ফার্মের সাথে বিনিয়োগ করেন এবং ফার্মটি অধীনে চলে যায়, SIPC আপনার সিকিউরিটিগুলিকে $500,000 পর্যন্ত বিমা করে, যার সর্বোচ্চ $250,000 নগদ দাবি।
এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে বাজারে মন্দার কারণে আপনার বিনিয়োগের মূল্য হ্রাসের বিরুদ্ধে SIPC আপনাকে বীমা করে না। তাই যদি আপনার স্টকের অবমূল্যায়ন হয়, বা আপনি যে কোম্পানিতে স্টক রাখেন সেটি ব্যবসার বাইরে চলে যায়, তাহলে এটি একটি খারাপ বিনিয়োগের দোষ। SIPC এর বিরুদ্ধে সুরক্ষা দেয় না৷
৷SIPC সেই ব্যবসার বিরুদ্ধেও সুরক্ষা দেয় না যেগুলিকে আপনি অননুমোদিত বলে দাবি করেন, তবে আপনি এটির ব্যাক আপ করার জন্য প্রমাণ দিতে পারবেন না। সর্বদা আপনার অ্যাকাউন্ট বিবৃতি পর্যালোচনা নিশ্চিত করুন. আপনি যদি এমন একটি লেনদেন লক্ষ্য করেন যা আপনি অনুমোদন করেননি, অবিলম্বে আপনার দালালকে অভিযোগের একটি চিঠি লিখুন। এটি করা আপনাকে দৃঢ় দেউলিয়া হওয়ার ক্ষেত্রে সুরক্ষিত রাখবে।
বেশিরভাগ ব্রোকারেজ ফার্ম SIPC-বীমাকৃত, তবে এটা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ।
বিনিয়োগ উপদেষ্টারা ব্রোকারেজ ফার্মগুলির থেকে কিছুটা আলাদা। ব্রোকাররা সক্রিয়ভাবে আপনার বিনিয়োগ পরিচালনা করে, স্টক এবং বন্ড ক্রয় করে। একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধির কাজ হল স্টক এবং বন্ডের মতো সিকিউরিটিজ ক্রয় এবং বিক্রয় সম্পর্কে পরামর্শ দেওয়া। প্রায়ই, যদিও, একজন আর্থিক পেশাদার ব্রোকার এবং একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধি উভয় হিসাবে কাজ করবে।
আপনি যদি একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টার সাথে কাজ করেন, এটি আপনার ব্রোকারেজও হোক বা না হোক, আপনি ব্যবসাটির ADV ফর্ম দেখে গবেষণা করতে পারেন। ফর্মটির দুটি অংশ রয়েছে এবং উভয়ই গুরুত্বপূর্ণ। পার্ট 1-এ ব্যবসা সম্পর্কে তথ্য এবং এটির বিরুদ্ধে কোনো অভিযোগ রয়েছে। পার্ট 2 উপদেষ্টার ব্যবসায়িক অনুশীলন, ফি, স্বার্থের দ্বন্দ্ব এবং শৃঙ্খলা সংক্রান্ত সমস্যাগুলি বর্ণনা করে৷ সাধারণভাবে "ব্রোশিওর" বলা হয়, পার্ট 2 সমস্ত নতুন বিনিয়োগকারীদের উপদেষ্টাদের দ্বারা এবং বিদ্যমান বিনিয়োগকারীদের প্রতি বছর প্রদান করা হয়। আপনার নির্দিষ্ট উপদেষ্টা প্রতিনিধিকে অবশ্যই তার ইতিহাস সম্পর্কিত তথ্য সম্বলিত একটি ব্রোশিওর সম্পূরক প্রদান করতে হবে। আপনি ইনভেস্টমেন্ট অ্যাডভাইজার পাবলিক ডিসক্লোজার (IAPD) ওয়েবসাইটে একজন উপদেষ্টার সাম্প্রতিক ফর্ম ADV দেখতে পারেন৷
ছোট থেকে মাঝারি আকারের বিনিয়োগ উপদেষ্টারা ব্রোকারেজের মতোই রাষ্ট্রীয় সিকিউরিটিজ নিয়ন্ত্রকের সাথে নিবন্ধিত। আপনি আপনার রাজ্যে ক্লিক করে এবং নির্দেশাবলী অনুসরণ করে NASAA ওয়েবসাইট থেকে তাদের সম্পর্কে তথ্যের জন্য অনুরোধ করতে পারেন। প্রতি বছর $100 মিলিয়নের বেশি পরিচালনাকারী উপদেষ্টাদের অবশ্যই SEC এর সাথে নিবন্ধন করতে হবে এবং ফেডারেল প্রবিধান সাপেক্ষে। এই বড় উপদেষ্টাদের সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য SEC-এর সাথে যোগাযোগ করুন৷
৷ 
যখনই আপনি আপনার বিপুল পরিমাণ অর্থ দিয়ে কিছু করছেন, আপনার বাড়ির কাজটি নিশ্চিত করুন। ব্রোকারের সাথে বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করার সময়, সর্বদা ব্রোকার এবং ফার্মের CRD রেকর্ড নিয়ে গবেষণা করুন। নিশ্চিত করুন যে তারা আপনার রাজ্যে আইনত ব্যবসা করতে পারে এবং তাদের বিরুদ্ধে তাদের কোন উত্তরহীন অভিযোগ নেই। ফার্মটি SIPC-বীমাকৃত কিনা তাও দুবার চেক করুন।
আপনি যদি একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টার সাথে কাজ করেন, তাহলে ADV ফর্মটি দেখতে ভুলবেন না এবং উভয় অংশ পর্যালোচনা করুন। নিশ্চিত করুন যে আপনি ফি বুঝতে পেরেছেন, এবং কোনো শাস্তিমূলক পদক্ষেপের জন্য পরীক্ষা করুন।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/Bojan89, ©iStock.com/RuslanDashinsky, ©iStock.com/Mladen_Kostic