একটি আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজছেন একটি চতুর কাজ হতে পারে. আপনার কী ধরনের আর্থিক পরামর্শ প্রয়োজন এবং সেই পরামর্শের জন্য আপনাকে কত টাকা দিতে হবে তা জানা কঠিন। বোঝার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য হল আর্থিক পরামর্শদাতা এবং আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের মধ্যে পার্থক্য। আসুন ব্যাখ্যা করি।
আর্থিক পরামর্শদাতা এবং আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের মধ্যে প্রধান পার্থক্য হল তারা যে লক্ষ্য শ্রোতাদের পরিবেশন করে। সাধারণভাবে বলতে গেলে, আর্থিক পরামর্শদাতারা নিম্ন আয়ের ব্যক্তিদের সেবা করার প্রবণতা রাখেন। আর্থিক পরামর্শদাতারা লোকেদের ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে, একটি জরুরী তহবিল তৈরি করতে এবং অপরিশোধিত বিলগুলি পেতে সহায়তা করতে পারেন। অন্যদিকে, আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা অবসর গ্রহণের জন্য লোকেদের সঞ্চয় করতে এবং বাড়ি কেনা বা বাচ্চাদের কলেজে ভর্তি করার মতো লক্ষ্য পূরণে আরও বেশি মনোযোগী হন।
গুরুত্বপূর্ণভাবে, আর্থিক পরামর্শদাতারা নিম্ন আয়ের পরিবারগুলি যে আর্থিক সমস্যার সম্মুখীন হয় সে সম্পর্কে গভীরভাবে জ্ঞান রাখেন। উদাহরণ স্বরূপ, তারা আপনার যোগ্য ফেরতযোগ্য ট্যাক্স ক্রেডিট দাবি করে আপনার ট্যাক্স ফেরত সর্বাধিক করতে সাহায্য করতে পারে। তারা আপনাকে চিকিৎসা বিল এবং অন্যান্য ধরনের ঋণের জন্য অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা নিয়ে আলোচনা করতে সাহায্য করতে পারে। উপরন্তু, তারা আপনাকে আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবাগুলির বিষয়ে পরামর্শ দিতে পারে যা ব্যবহার করা নিরাপদ এবং কম ফি প্রদান করে৷
হাউজিং কাউন্সেলর হল একটি বিশেষ ধরনের আর্থিক পরামর্শদাতা। হাউজিং কাউন্সেলররা লোকেদেরকে সাশ্রয়ী মূল্যের আবাসন খুঁজে পেতে এবং রাখতে সহায়তা করে। তারা তাদের ক্লায়েন্টদের ফোরক্লোজার এড়াতে বা স্থানীয় সাশ্রয়ী মূল্যের আবাসনের জন্য আবেদনগুলি পূরণ করতে সহায়তা করতে পারে। HUD, আবাসন ও নগর উন্নয়ন বিভাগ, হাউজিং কাউন্সেলরদের শংসাপত্র দেয় যারা এর মান পূরণ করে। আপনি অনলাইনে আপনার কাছাকাছি একজন HUD-প্রত্যয়িত হাউজিং কাউন্সেলর খুঁজে পেতে পারেন। HUD এছাড়াও HUD-অনুমোদিত আর্থিক পরামর্শদাতাদের একটি তালিকা বজায় রাখে যারা ফোরক্লোজার পরিহারে বিশেষজ্ঞ।
একটি বাড়ি কেনা, বাচ্চাদের কলেজের জন্য অর্থ প্রদান বা অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার মতো বড় আর্থিক লক্ষ্য পূরণে সহায়তার জন্য অনেক লোক আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের কাছে যান। আর্থিক পরামর্শদাতাদের বিপরীতে, যারা তাদের ক্লায়েন্টদের করের সময় হলে তাদের রিফান্ড সর্বাধিক করতে সাহায্য করার দিকে বেশি মনোযোগী হন, আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা প্রায়শই তাদের ক্লায়েন্টদের ট্যাক্স দায় কমানোর দিকে মনোনিবেশ করেন। এছাড়াও, একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনাকে একটি কর-সুবিধাযুক্ত অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে এবং অবসরকালীন সময়ে আপনার সঞ্চয়গুলি এমনভাবে কমাতে সাহায্য করতে পারে যা আপনার করের বোঝা কমিয়ে দেয়৷
এছাড়াও, আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা কীভাবে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করবেন এবং কোন কর্মচারীর সুবিধাগুলি আপনার সুবিধা গ্রহণ করা উচিত সে সম্পর্কে পরামর্শ দিতে পারে। তারা আপনাকে জানাতে পারে যে আপনি আপনার বিভিন্ন আর্থিক লক্ষ্য পূরণের পথে আছেন কি না, বা খরচ কমানো বা সঞ্চয় বাড়ানোর মতো কোনো পরিবর্তন ঠিক আছে কিনা। আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা আপনাকে ভাড়া বা কেনার সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে।
আপনি একজন আর্থিক পরামর্শদাতা বা আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সন্ধান করতে চান কিনা তা আপনার পরিস্থিতি এবং পছন্দগুলির উপর নির্ভর করবে। দুটি ক্ষেত্রের মধ্যে রেখা ঝাপসা হতে পারে। যাইহোক, যে কোনো সময় আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টার জন্য কেনাকাটা করার জন্য এমন কাউকে খুঁজে বের করা ভালো ধারণা যার আপনার প্রতি বিশ্বস্ত দায়িত্ব থাকবে, যার সুনাম আছে এবং যার ফি আপনি বহন করতে পারবেন।
SmartAsset's এর মতো একটি ম্যাচিং টুল আপনাকে আপনার প্রয়োজন মেটাতে কাজ করার জন্য একজন ব্যক্তিকে খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে। প্রথমে আপনি আপনার পরিস্থিতি এবং লক্ষ্য সম্পর্কে কয়েকটি প্রশ্নের উত্তর দেবেন। তারপর প্রোগ্রামটি আপনার বিকল্পগুলিকে হাজার হাজার উপদেষ্টা থেকে তিনটি বিশ্বস্ত ব্যক্তিদের কাছে সংকুচিত করবে যারা আপনার প্রয়োজন অনুসারে। তারপরে আপনি তাদের সম্পর্কে আরও জানতে তাদের প্রোফাইলগুলি পড়তে পারেন, তাদের ফোনে বা ব্যক্তিগতভাবে সাক্ষাৎকার নিতে পারেন এবং ভবিষ্যতে কার সাথে কাজ করবেন তা চয়ন করতে পারেন৷ এটি আপনাকে একটি ভাল ফিট খুঁজে পেতে অনুমতি দেয় যখন প্রোগ্রামটি আপনার জন্য অনেক কঠোর পরিশ্রম করে৷
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/FatCamera, ©iStock.com/cigdemhizal, ©iStock.com/shironosov