একটি কারণ আছে যে বার্ষিক আর্থিক পণ্যগুলি আকর্ষণীয়। তারা একটি বার্ষিক অঙ্কের গ্যারান্টি দিয়ে অবসরের আয় থেকে অনিশ্চয়তা নিয়ে যায়। কিন্তু খরচ কি সুবিধার চেয়ে বেশি? আসুন সূচীকৃত বার্ষিকীগুলি এবং বিশেষজ্ঞরা সেগুলি সম্পর্কে কী বলেন তা ঘনিষ্ঠভাবে দেখে নেওয়া যাক৷
৷আমাদের অবসর ক্যালকুলেটর দেখুন।
একটি বার্ষিকী হল আপনার এবং প্রতিষ্ঠানের মধ্যে একটি চুক্তি যা আপনাকে বার্ষিক (সাধারণত একটি বীমা কোম্পানি) বিক্রি করে। চুক্তির শর্তাবলী প্রতি বছর আপনি কত টাকা পাবেন তা উল্লেখ করে। আপনি বীমা কোম্পানীকে যে খরচ এবং ফি প্রদান করবেন তাও তারা বিশদ বিবরণ দেয়।
ভাবছেন যে আপনি বীমা কোম্পানিকে যে একমুঠো টাকা দেবেন তার কী হবে? ঠিক আছে, যদি আপনি একটি সূচীকৃত বার্ষিকী কেনেন যে অর্থ বিনিয়োগ করা হয় এবং আপনি আপনার বার্ষিক প্রাপ্ত বছরের সাথে সাথে বৃদ্ধি পায়।
ফলস্বরূপ, সূচীকৃত বার্ষিকীগুলি প্রায়শই "ইক্যুইটি-ইনডেক্সড বার্ষিকী" নামে যায় কারণ সেগুলি ইক্যুইটিতে সূচিত হয়। ইক্যুইটি, যদি আপনার রিফ্রেশার প্রয়োজন হয়, সেগুলি হল স্টক যা স্টক মার্কেটে লেনদেন করে।
বীমা কোম্পানীগুলি প্রায়শই সূচীকৃত বার্ষিকীগুলিকে পিচ করে অবসর গ্রহণের জন্য আপনি যে অর্থ সঞ্চয় করেছেন তাতে রিটার্ন উপার্জনের একটি দুর্দান্ত সুযোগ হিসাবে। বীমা কোম্পানী আপনার অর্থ নেবে এবং এটি একটি সূচক তহবিলে বিনিয়োগ করবে যা S&P 500 ট্র্যাক করে। কিন্তু এই কৌশলটির সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি কী কী?
একটি জিনিসের জন্য, আপনি একটি ইক্যুইটি-ইনডেক্সড বার্ষিকীতে যে রিটার্ন অর্জন করবেন তা আপনি যে রিটার্ন পাবেন তার সাথে তুলনা করা যায় না যদি আপনি একটি কম-ফি ইনডেক্স ফান্ডে একই একক টাকা বিনিয়োগ করেন যা স্টক মার্কেটকেও ট্র্যাক করে। কেন? কারণ বীমা কোম্পানিগুলি ফি কেটে নেয় এবং কিছু ক্ষেত্রে, আপনার উপার্জনকে সীমাবদ্ধ করে।
ভালো বছরে শেয়ারবাজারে লাভ হবে। যাইহোক, আপনার সূচককৃত বার্ষিকতার শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে আপনার অর্থ স্টক মার্কেট যোগ করা একই শতাংশে বাড়তে পারে না। আপনার সূচককৃত বার্ষিকীর অংশগ্রহণের হারের উপর নির্ভর করে আপনি স্টক মার্কেট লাভের মাত্র 80% দেখতে পারেন। অংশগ্রহণের হার হল স্টক মার্কেট লাভের শতাংশ যা আপনি উপার্জন করবেন। আপনার লাভ যদি সূচকের লাভের সাথে মিলে যায়, তাহলে আপনার অংশগ্রহণের হার 100%।
কিছু সূচীকৃত বার্ষিক রেট ক্যাপ সহ আসে। আপনার যদি একটি রেট ক্যাপ সহ একটি সূচীকৃত বার্ষিকী থাকে, তাহলে আপনি সেই ক্যাপের উপরে ফলন অর্জন করতে পারবেন না, একটি নির্দিষ্ট বছরে স্টক মার্কেট যতই ভালো পারফর্ম করুক না কেন।
উল্টো দিকে, সূচককৃত বার্ষিকী, একটি সূচক তহবিলে বিনিয়োগ করা অর্থের নিয়মিত পাত্রের বিপরীতে, বাজারের মন্দার সময় মূল্য হারাবেন না। আপনার বীমা কোম্পানী এমন শর্তাদি সেট করতে পারে যা বলে যে স্টক মার্কেট পড়ে গেলে আপনি কোনো রিটার্ন পাবেন না, কিন্তু বীমা কোম্পানি আপনার বার্ষিক তহবিল থেকে অর্থ নেবে না। কিছু বীমা কোম্পানী মন্দার ক্ষেত্রে 2% ফলন প্রদান করবে, যা মুদ্রাস্ফীতি থেকে বেরিয়ে আসতে সাহায্য করবে।
যদি আপনার আর্থিক উপদেষ্টা সুপারিশ করেন যে আপনি একটি সূচীকৃত বার্ষিকী ক্রয় করেন তবে আপনার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে প্রচুর গবেষণা করা মূল্যবান। আপনার উপদেষ্টার কি আপনার স্বার্থকে প্রথমে রাখার জন্য একটি বিশ্বস্ত দায়িত্ব আছে? যদি তা না হয়, তাহলে সে বা সে হয়ত একটি কিকব্যাক বা কমিশন পেতে ইন্ডেক্সড অ্যানুইটি সুপারিশ করছে, কারণ এটি আপনার অবসর গ্রহণের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত। অন্যান্য বার্ষিকীর মত, সূচীকৃত বার্ষিকী নিরাপত্তা এবং খরচের মধ্যে ট্রেড-অফ অফার করে। আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিকে লাইনে রাখার আগে সেই ট্রেড-অফগুলি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ৷
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/da-kuk, ©iStock.com/mediaphotos, ©iStock.com/adamkaz