ভাবছেন কীভাবে আপনার অবসরের সঞ্চয় অন্যান্য আমেরিকানদের বাসার ডিমের সাথে স্তূপ করে? অথবা আপনার কর্ম-পরবর্তী বছরে আপনার আয় আপনাকে ভাসিয়ে রাখার জন্য যথেষ্ট হবে কিনা? মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে গড় অবসরের আয় সম্পর্কে কৌতূহলী হওয়া স্বাভাবিক, শুধু মনে রাখবেন যে আপনার অবসর গ্রহণের দিনে আপনার নিজের প্রয়োজন মেটানোর জন্য যথেষ্ট প্রয়োজন, জোনসিসের সাথে তাল মিলিয়ে চলার জন্য নয়। একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে আপনার অবসরের লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করতে পারেন।
আমরা সকলেই জানি যে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা বুদ্ধিমানের কাজ। এই কারণেই আমাদের রয়েছে সামাজিক নিরাপত্তা, এক প্রকার জোরপূর্বক সঞ্চয় যা আমাদের কাজের বছর থেকে আয়কে আমাদের সুবর্ণ বছরে নিয়ে যায়। সোশ্যাল সিকিউরিটি বেনিফিট কখনোই আমেরিকানদের অবসরের আয়ের একমাত্র উৎস হিসেবে ডিজাইন করা হয়নি। এই কারণেই অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়, হয় একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সরড প্ল্যানের মাধ্যমে বা আপনার নিজের দ্বারা, খুবই গুরুত্বপূর্ণ৷
সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসনের মতে, সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা বয়স্কদের আয়ের প্রায় এক তৃতীয়াংশ তৈরি করে। সাধারণভাবে, অবিবাহিত ব্যক্তিরা বিবাহিত ব্যক্তিদের তুলনায় সামাজিক নিরাপত্তা চেকের উপর বেশি নির্ভর করে। 2021 সালে, সামাজিক নিরাপত্তা থেকে গড় মাসিক অবসর আয় ছিল $1,543। 2022 সালে, সামাজিক নিরাপত্তা থেকে গড় মাসিক অবসর আয় $1,657 হবে বলে আশা করা হচ্ছে।
মনে রাখবেন, যদিও, আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি ছোট হতে পারে। আপনি যখন বেনিফিট দাবি করা শুরু করেন তখন আপনার বেল্টের অধীনে 35 বছর কাজ না থাকলে, যদি আপনার উপার্জন ধারাবাহিকভাবে কম থাকে বা আপনি যদি আপনার পূর্ণ অবসরের বয়স (বা বয়স 70, আপনি যদি চান) পর্যন্ত অপেক্ষা না করে 62 বছর বয়স থেকে শুরু করে সুবিধা দাবি করেন সর্বাধিক সুবিধা), তারপর আপনি একটি ছোট মাসিক চেক আশা করতে পারেন। সামাজিক নিরাপত্তা আয়ের একটি লিঙ্গ ব্যবধানও রয়েছে। মহিলারা, যেহেতু তারা কম উপার্জন করে এবং কম বছর ধরে কাজ করে, তাই পুরুষদের তুলনায় ছোট সামাজিক নিরাপত্তা চেক আঁকেন।
আপনার কর্মজীবনে আপনি যত বেশি অর্থ উপার্জন করবেন, আপনার আয়ের চাহিদা এবং আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার মধ্যে ব্যবধান তত বেশি হবে। বলুন যে আপনি চারজনের একটি পরিবার যেখানে দুটি উচ্চ উপার্জনকারী, একটি বড় অভিনব বাড়ি এবং একটি উচ্চ-রোলার জীবনধারা। নিম্ন-মধ্যবিত্ত আয় সামলাতে পারে এমন একজনের চেয়ে আপনার সামাজিক নিরাপত্তার জন্য অনেক বেশি কষ্ট হবে। এর মানে হল যে আপনাকে আপনার কাজের বছরগুলিতে অবসরকালীন সঞ্চয়ের জন্য একটি স্বাস্থ্যকর অর্থ বরাদ্দ করতে হবে, অথবা অবসর গ্রহণের সময় আপনার জীবনযাত্রার মান খারাপ হওয়ার ঝুঁকি রয়েছে৷
আপনি যদি বিবাহিত হন তবে মনে রাখবেন যে আপনার অবসর-সম্পর্কিত সিদ্ধান্তগুলি আপনার স্ত্রীকেও প্রভাবিত করে। একজন জীবিত স্বামী/স্ত্রী সামাজিক নিরাপত্তা থেকে যে পরিমাণ পেতে পারেন তা নির্ভর করে অন্য পত্নীর কাজের ইতিহাসের উপর - এবং সেই পত্নী কখন সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করেন তার উপর। অন্য কথায়, যারা 62 বছর বয়সে সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করা শুরু করেন তাদের পত্নীরা বেঁচে থাকা সুবিধার জন্য কম টাকা পাবেন।
আপনি হয়ত মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের "সঙ্কট" এবং "বিপর্যয়" শব্দগুলিতে একটি আসন্ন অবসরকালীন আয়ের ঘাটতির কথা শুনেছেন যা প্রচুর নিবন্ধে উপস্থিত রয়েছে যা আমেরিকানদের অবসরকালীন সঞ্চয়ের অভাবের জন্য বিলাপ করে৷
ন্যাশনাল ইনস্টিটিউট অন রিটায়ারমেন্ট সিকিউরিটি অনুসারে, প্রায় 40 মিলিয়ন পরিবারের কোনো অবসরকালীন সঞ্চয় নেই। এমপ্লয়ি বেনিফিট রিসার্চ ইনস্টিটিউট (ইবিআরআই) তার 2019 অবসরকালীন সুরক্ষা প্রক্ষেপণ মডেলে অনুমান করেছে যে আমেরিকার বর্তমান অবসরকালীন সঞ্চয় ঘাটতি $3.8 ট্রিলিয়ন। ওটার মানে কি? ঠিক আছে, EBRI রিপোর্টটি 35 থেকে 64 বছর বয়সের মধ্যে থাকা সকল মার্কিন পরিবারের সদস্যদের সঞ্চয় ঘাটতিকে একত্রিত করে। সামগ্রিকভাবে, সেই পরিবারের কাছে $3.8 ট্রিলিয়ন ডলার কম সঞ্চয় রয়েছে যা তাদের অবসর গ্রহণের জন্য থাকা উচিত।
ফেডারেল রিজার্ভের গবেষণায় দেখা গেছে যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে (যাদের অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট আছে তাদের মধ্যে) মধ্যবর্তী অবসর অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স ছিল 2019 সালে মাত্র $65,000। এখন বিবেচনা করুন যে সাম্প্রতিক অনুমানে একজন অবসরপ্রাপ্ত দম্পতির চিকিৎসা খরচ $200,000 হয়েছে, ধরে নিচ্ছেন যে দুজনেই অবসরে নিচ্ছেন 65 বছর বয়সে। , পুরুষের বয়স 82 এবং মহিলার 85 বছর। এটি একটি সুন্দর ছবি নয়।
গ্যালাপের মতে, অবসরের গড় বয়স এখন 62। ধরা যাক আপনি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার একটি দুর্দান্ত কাজ করেছেন। আপনি আপনার টুপি ঝুলিয়ে জীবনের পরের কাজের পর্যায় শুরু করার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন। আপনি কিভাবে জানেন যে আপনি বেঁচে থাকার জন্য আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে কতটা নিরাপদে তুলতে পারবেন?
আপনি একটি বার্ষিকী না কিনলে, আপনার খরচের চাহিদা এবং আপনার বিনিয়োগের কার্যকারিতার উপর ভিত্তি করে আপনাকে সেই সিদ্ধান্ত নিতে হবে। এই কারণেই সাধারণ সুপারিশ - যে একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি 4% বার্ষিক প্রত্যাহারের হার অনুসরণ করেন - এটি নির্বোধ নয়। আমাদের অবসর ক্যালকুলেটর অনুমান করে যে আপনি একটি কৌশলগত ফ্যাশনে আপনার অবসরের আয় কমিয়ে আনবেন, যতদিন আপনি পারেন ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টগুলিকে বাড়তে দেবেন এবং আপনি রথ অ্যাকাউন্টগুলি স্পর্শ করার আগে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ সহ অ্যাকাউন্টগুলি থেকে ব্যয় করবেন, একটি নির্দিষ্ট জীবনধারা পূরণ করতে ( হয় অত্যধিক, আজকের মতো, বিনয়ী বা বাজেট-সচেতন)। এখানে 4% নিয়ম নেই।
সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলি দুর্দান্ত, তবে সেগুলি নিজের থেকে বেশি নয়। আপনি যদি অন্যান্য অবসরকালীন আয়ের সাথে আপনার সামাজিক সুরক্ষা চেকের পরিপূরক করতে সক্ষম হতে চান তবে সঞ্চয় শুরু করুন। আপনি যত তাড়াতাড়ি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে অবদান রাখা শুরু করবেন, আপনার কর্ম-পরবর্তী বছরগুলিতে আপনি তত বেশি আর্থিক স্বাচ্ছন্দ্য আশা করতে পারেন। যখন আপনার অবসরের সঞ্চয় কমানোর সময় আসে, তখন কৌশলগত হওয়া গুরুত্বপূর্ণ। এটি আপনাকে সঞ্চয় করার জন্য এত কঠোর পরিশ্রম করা সঞ্চয়কে অপ্টিমাইজ করতে সহায়তা করবে৷
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/© ক্যাথরিন ইয়েলেট, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/shapecharge