একটি 9 থেকে 5টি কাজের স্থায়িত্বকে পিছনে ফেলে নিজের জন্য ব্যবসায় যাওয়ার জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ সংকল্প, ধৈর্য এবং সাহস লাগে। একটি ব্যবসার মালিক হওয়া বা পূর্ণ-সময়ের ফ্রিল্যান্সিং আপনার ক্যারিয়ারের উপর আরও নমনীয়তা এবং নিয়ন্ত্রণ অফার করে তবে এর অর্থ হল আপনার নিয়োগকর্তার পরিকল্পনা ব্যবহার করে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় সহ নির্দিষ্ট কিছু সুবিধাগুলি মিস করা। আপনি যখন স্ব-নিযুক্ত হন, তখন আপনার বাসার ডিম তৈরির বিকল্পগুলি একটু আলাদা। আপনি যদি বর্তমানে নিজের জন্য কাজ করেন বা আপনি নিজে থেকে কাজ করার কথা ভাবছেন, তাহলে এখানে আপনার ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে।
সম্পর্কিত:অবসর গ্রহণের জন্য আমার কতটা সঞ্চয় করতে হবে?
একটি ঐতিহ্যবাহী বা রথ আইআরএ-তে অর্থ সঞ্চয় করা হল অবসরের বলটি চালু করার সবচেয়ে সহজ উপায়গুলির মধ্যে একটি যখন আপনি স্ব-নিযুক্ত হন। এছাড়াও কিছু নির্দিষ্ট ট্যাক্স সুবিধা রয়েছে যা প্রতিটি ধরণের অ্যাকাউন্টের সাথে যায়, যেগুলি সত্যিই সাহায্য করতে পারে যদি আপনি স্ব-কর্মসংস্থান ট্যাক্সে প্রচুর অর্থ প্রদান করেন।
একটি ঐতিহ্যগত IRA-এর সাথে, আপনার অবদানগুলি কর-ছাড়যোগ্য তাই আপনি যা কিছু চিপ করেন তা আপনার করযোগ্য আয় কমাতে ব্যবহার করা যেতে পারে। নেতিবাচক দিক হল যে আপনি একবার যোগ্য উত্তোলন করা শুরু করলে আপনাকে অর্থের উপর কর দিতে হবে। ছাড়ের দাবি করার জন্য আপনাকে নির্দিষ্ট আয় নির্দেশিকাও পূরণ করতে হতে পারে। 2014 এর জন্য, একক ফাইলাররা আয় নির্বিশেষে অবদানের সীমা পর্যন্ত কাটতে পারে। বিবাহিত দম্পতিরা যারা যৌথভাবে ফাইল করেন যখন একজন স্বামী/স্ত্রী একজন নিয়োগকর্তার পরিকল্পনার আওতায় আসে তখনই তাদের সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয় $181,000 বা তার কম হলেই সম্পূর্ণ ছাড় দাবি করতে পারে।
রথ আইআরএ-তে অবদান রাখলে আপনি ট্যাক্স ছাড় পাবেন না কিন্তু আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে নগদ বের করার সময় হলে আপনি এখনও বিরতি পাবেন। আপনি যা রাখেন তা ট্যাক্স-বিলম্বিত ভিত্তিতে বৃদ্ধি পায় এবং অ্যাকাউন্টটি পাঁচ বছরের জন্য খোলার পরে অবদানের প্রত্যাহার করমুক্ত হয়। একবার আপনার বয়স 59 1/2 হয়ে গেলে, আপনি ট্যাক্স-মুক্ত ভিত্তিতে উপার্জনও তোলা শুরু করতে পারেন।
আপনি রথ আইআরএ-তে অবদান রাখতে পারেন কিনা তা নির্ধারণে আয়ও একটি ভূমিকা পালন করে। 2014 এর জন্য, একক ফাইলাররা সর্বোচ্চ অবদান রাখতে পারে যদি তারা $114,000 এর কম আয় করে থাকে। বিবাহিত দম্পতিদের যৌথভাবে ফাইল করার জন্য সীমাটি $181,000-এ বেড়ে যায়। আপনি যদি বিবাহিত হন কিন্তু আলাদাভাবে ফাইল করেন, আপনার আয় $10,000-এর কম হলেই আপনি Roth-এ অবদান রাখতে পারবেন। যেকোনো ধরনের IRA-এর জন্য অবদানের সীমা হল $5,500 ($6,500 যদি আপনার বয়স 50 বছরের বেশি হয়)।
একটি সরলীকৃত কর্মচারী পেনশন (বা SEP IRA) হল আরেকটি সঞ্চয় বাহন যা ছোট ব্যবসার মালিক, ফ্রিল্যান্সার এবং স্বাধীন ঠিকাদারদের জন্য উপলব্ধ। একটি SEP IRA বনাম একটি ঐতিহ্যগত বা Roth IRA এর সুবিধা হল যে বার্ষিক অবদানের সীমা অনেক বেশি, এটি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিকে দ্রুত ট্র্যাক করা সহজ করে তোলে। 2014-এর জন্য, আপনি আপনার SEP-তে আপনার আয়ের 25% পর্যন্ত বা $52,000, যেটি কম হোক না কেন ছাড়তে পারেন। এই ধরনের পরিকল্পনার জন্য কোনো ক্যাচ-আপ অবদানের অনুমতি নেই।
একটি SEP IRA-তে অবদানগুলি কর-ছাড়যোগ্য তবে আপনি যে পরিমাণ কাটতে পারবেন তা আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে যদি আপনি স্ব-নিযুক্ত হন। আপনি যদি মনে করেন যে আপনি ভবিষ্যতে কর্মীদের নিয়োগ করতে পারেন আপনি তাদের পক্ষ থেকে অবদানের জন্য আপনার SEP পরিকল্পনা সেট আপ করতে পারেন, যা একটি কর-ছাড়যোগ্য ব্যবসায়িক ব্যয় হিসাবে বিবেচিত হবে৷
একটি একক বা স্বতন্ত্র 401(k) কোম্পানির মিলের সুবিধা ছাড়াই একটি নিয়মিত 401(k) পরিকল্পনার মতো কাজ করে। 2014-এর জন্য, স্ব-নিযুক্ত কর্মীরা একক 401(k) তে $17,500 পর্যন্ত বা 50 বছরের বেশি হলে $23,000 পর্যন্ত সঞ্চয় করতে পারে। সর্বোচ্চ বার্ষিক অবদানের সীমা হল $52,000, একটি SEP IRA এর সমান। মনে রাখবেন যে আপনার মোট অবদান বছরের জন্য আপনার নেট স্ব-কর্মসংস্থান আয়ের বেশি হতে পারে না।
আপনি একটি একক 401(k) তে যে অর্থ রাখেন তা কর-বিলম্বিত হয় এবং আপনার অবদানগুলি কর্তনযোগ্য। আপনি যোগ্য প্রত্যাহার করা শুরু না করা পর্যন্ত আপনি উপার্জনের উপর কোন কর প্রদান করবেন না। আপনি যদি 59 1/2 বছর বয়সের আগে কোনো নগদ অর্থ উত্তোলন করেন, তাহলে আপনাকে দশ শতাংশ তাড়াতাড়ি তোলার জরিমানা সহ বিতরণে কর দিতে হবে। একবার আপনার বয়স 70 1/2 হয়ে গেলে, আপনাকে প্রতি বছর প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ করতে হবে।
অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা যথেষ্ট কঠিন, এমনকি যখন আপনার কাছে নিয়োগকর্তার পরিকল্পনায় অংশগ্রহণ করার বিকল্প থাকে। আপনি যখন স্ব-কর্মসংস্থান থেকে একটি স্থির আয় তৈরি করার চেষ্টা করছেন তখন এটি অসম্ভব বলে মনে হতে পারে। আপনার বিকল্পগুলি কী তা সম্পর্কে নিজেকে শিক্ষিত করা একটি কঠিন সঞ্চয় পরিকল্পনা নিয়ে আসা সহজ করে তুলতে পারে৷
ফটো ক্রেডিট:kokomolodge