স্মার্ট সঞ্চয়কারীরা জানেন যে আপনার নিয়োগকর্তার 401(k) তে অর্থ প্রদান করা এবং কোম্পানির ম্যাচের সুবিধা নেওয়া যখন অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার কথা আসে তখন এটি কোনও বুদ্ধিমানের কাজ নয়। আপনি যা জানেন না তা হল আপনার 401(k) ঠিক কীভাবে কাজ করে বা লুকানো ফিগুলি আপনার নীড়ের ডিমে অবিচ্ছিন্নভাবে দূরে সরে যেতে পারে। সেন্টার ফর আমেরিকান প্রগ্রেসের সাম্প্রতিক একটি সমীক্ষা অনুসারে, উচ্চ 401(k) ব্যবস্থাপনা ফি-এর কারণে কর্মীরা তাদের কর্মজীবনে $70,000 পর্যন্ত হারাতে পারে। আপনি যদি ফি নিয়ে চিন্তিত হন আপনার অবসরকে বিপদে ফেলে, তাহলে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।

অপরাধীদের চিহ্নিত করা

সাধারণত, 401(k) বা অনুরূপ অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সাথে সম্পর্কিত ফিগুলির প্রকারগুলিকে তিনটি বিভাগের মধ্যে একটিতে ভাগ করা যেতে পারে:পরিকল্পনা প্রশাসন ফি, বিনিয়োগ ফি এবং ব্যক্তিগত পরিষেবা ফি৷

অ্যাডমিনিস্ট্রেশন ফি সাধারণত 401(k) প্ল্যানের প্রতিদিনের অপারেশনের সাথে যুক্ত বিভিন্ন খরচ কভার করে, যেমন আইনি বা ট্রাস্টি পরিষেবাগুলির জন্য খরচ, রেকর্ড কিপিং, বিনিয়োগ পরামর্শ এবং অনলাইন পরিষেবা। বিনিয়োগ ফি পরিকল্পনা দ্বারা প্রস্তাবিত বিভিন্ন বিনিয়োগ পছন্দগুলি পরিচালনা করার জন্য প্রয়োজনীয় যে কোনও এবং সমস্ত খরচ কভার করে৷ পরিষেবা ফি সাধারণত তখনই নেওয়া হয় যখন আপনি আপনার 401(k) এর সাথে যুক্ত কিছু বিকল্প বৈশিষ্ট্যের সুবিধা গ্রহণ করেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে ঋণ নেওয়ার জন্য আপনাকে একটি পরিষেবা ফি মূল্যায়ন করা হতে পারে।

বিনিয়োগের ফি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের সবচেয়ে বড় অংশটি খেয়ে ফেলতে থাকে। আপনি কীভাবে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করেছেন তার উপর নির্ভর করে আপনি বিক্রয় চার্জ, রক্ষণাবেক্ষণ ফি, নিয়ম 12b-1 ফি, মার্কেটিং ফি বা রেকর্ডকিপিং ফি দিতে পারেন। সেলস চার্জ, লোড বা কমিশন নামেও পরিচিত, শেয়ার কেনা ও বিক্রির খরচের সাথে যুক্ত। রক্ষণাবেক্ষণ ফি আপনার বিভিন্ন বিনিয়োগ পরিচালনার খরচ কভার করে এবং আপনার অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের শতাংশের উপর ভিত্তি করে। নিয়ম 12b-1 মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে যুক্ত এবং ব্রোকার কমিশন, বিজ্ঞাপন এবং বিপণন খরচ সহ বিভিন্ন খরচ কভার করতে ব্যবহৃত হয়।

কে কি দেয়?

প্রশাসনিক খরচ আপনার নিয়োগকর্তার দ্বারা আচ্ছাদিত হতে পারে বা পরিকল্পনায় থাকা সম্পদের বিপরীতে তাদের মূল্যায়ন করা যেতে পারে। যদি তারা প্ল্যান দ্বারা অর্থ প্রদান করা হয়, প্রতিটি অংশগ্রহণকারীকে তাদের অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের সমানুপাতিক পরিমাণ চার্জ করা হয়। অন্য কথায়, আপনি যত বেশি সঞ্চয় করবেন তত বেশি অর্থ প্রদান করবেন। কিছু ক্ষেত্রে, প্রশাসনিক ফি বিনিয়োগ ফি এর অংশ হিসাবে অন্তর্ভুক্ত করা যেতে পারে। এই ফিগুলি সাধারণত জড়িত সম্পদের শতাংশের উপর ভিত্তি করে গণনা করা হয়। এগুলি সরাসরি আপনার রিটার্ন থেকে কেটে নেওয়া হয় তাই বেশি বৃদ্ধি মানে উচ্চ ফি। ব্যক্তিগত পরিষেবা ফি সরাসরি আপনার অ্যাকাউন্টে চার্জ করা হয়৷

আপনার 401(k)

সূক্ষ্ম মুদ্রণ পড়ুন

আপনার 401(k) এর শর্তাবলী পর্যালোচনা করার জন্য সময় নেওয়া আপনাকে এই খারাপ ফিগুলির কিছু এড়াতে সাহায্য করতে পারে। একটি ফি ডিসক্লোজার স্টেটমেন্ট আপনাকে আপনার প্রদান করা বিভিন্ন ফিগুলির সম্পূর্ণ রাউন্ডউন দিতে হবে। আপনার যদি সংখ্যাগুলি বোঝাতে সমস্যা হয় তবে আপনি ব্যয় অনুপাতের উপর ফোকাস করে এটিকে কিছুটা সরল করতে পারেন৷

ব্যয়ের অনুপাত আপনাকে বলে যে একটি নির্দিষ্ট মিউচুয়াল ফান্ড পরিচালনা করতে কত খরচ হয়। এই সংখ্যাটি আপনার সম্পদের মূল্যের উপর ভিত্তি করে প্রতি বছর আপনি যে পরিমাণ ফি প্রদান করছেন তা প্রতিফলিত করে। ব্যয়ের অনুপাত যত বেশি হবে তত বেশি অর্থ আপনি ফি বাবদ হস্তান্তর করছেন। যদি আপনার ব্যয়ের অনুপাত 1%-এর বেশি হয়, তাহলে এটি একটি লক্ষণ যে আপনাকে আপনার বিনিয়োগ কৌশলে কিছু পরিবর্তন করতে হতে পারে।

দ্যা বটম লাইন

401(k) ফিতে চোখ বন্ধ করা আপনার ধারণার চেয়ে অনেক বেশি যোগ করতে পারে, অবসর নেওয়ার সময় হলে আপনি স্বল্প পরিবর্তন বোধ করবেন। এটি খুব বেশি মনে নাও হতে পারে তবে ফিতে অর্ধেক বা এক চতুর্থাংশ কম প্রদান করা দীর্ঘমেয়াদে একটি বড় পার্থক্য করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি আপনার 401(k) তে $100,000 সঞ্চয় করেন এবং 1.5% ব্যয়ের অনুপাত পেয়ে থাকেন তবে আপনি প্রতি বছর $1,500 এর বেশি ফি জমা করবেন। যদি আপনার ব্যয়ের অনুপাত 1% হয়, আপনি শুধুমাত্র $1,000 প্রদান করবেন। ফি যত কম হবে, তত বেশি টাকা আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে রাখতে সক্ষম হবেন যা অবসর গ্রহণের সময় বড় আকারে পরিশোধ করবে।

ফটো ক্রেডিট:englishme সম্প্রদায়