প্রায় 15 মিলিয়ন আমেরিকানরা স্ব-নিযুক্ত, কিন্তু তাদের মধ্যে প্রায় 30% অবসরের জন্য মোটেও সঞ্চয় করে না। এটা ভালো না! আমরা জানি আপনি অনেক চাপের মধ্যে আছেন এবং অন্যান্য আর্থিক সমস্যাগুলি আরও বেশি চাপ অনুভব করছে। আমরা এটা পেতে. কিন্তু কিছুই না রাখার জন্য কোন অজুহাত নেই দূরে এমনকি যদি আপনাকে ছোট শুরু করতে হয় তবে আপনাকে কিছু আলাদা করে রাখতে হবে অবসরের জন্য। এখানে কয়েকটি বিকল্প রয়েছে:

প্রথাগত বা রথ আইআরএ (ব্যক্তিগত অবসর ব্যবস্থা)

উপার্জিত আয় সহ যে কেউ আইআরএ-তে অবদান রাখতে পারেন। আপনি প্রতি বছর $6,000 পর্যন্ত বা $7,000 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন যদি আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হয়। রথ আইআরএ অবদান আয় দ্বারা সীমিত হতে পারে, তাই আপনি যদি এক বছরে খুব বেশি অর্থ উপার্জন করেন, রথ আইআরএ একটি বিকল্প নয় . একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ-এর সাথে, আপনি যে অর্থের মধ্যে রাখেন তার উপর ট্যাক্স প্রদান করা এড়িয়ে যান। রথ আইআরএ-এর মাধ্যমে, আপনি অবসর গ্রহণের সময় ট্যাক্স এড়িয়ে যান (কিন্তু আগে নয়)।

সরলীকৃত কর্মচারী পেনশন IRA (বা SEP IRA)

এই ধরনের IRA ছোট ব্যবসার মালিকদের মধ্যে জনপ্রিয়। একটি SEP IRA-তে, আপনি প্রতি বছর আপনার নেট আয়ের 25% পর্যন্ত, $57,000 পর্যন্ত দূরে রাখতে পারেন। এবং এখানে একটি বোনাস রয়েছে:আপনি আপনার ট্যাক্স পরিশোধ না করা পর্যন্ত এই IRA অর্থায়নের জন্য অপেক্ষা করতে পারেন। এইভাবে, যদি আপনার একটি দুর্দান্ত বছর থাকে, আপনি আরও অবদান রাখতে পারেন!

সিম্পল (কর্মচারীদের জন্য সঞ্চয় প্রণোদনা ম্যাচ প্ল্যান) IRA

আপনার যদি 100 জন কর্মচারী থাকে তবে এই ধরনের IRA আপনাকে একটি পরিকল্পনায় বিনিয়োগ করতে দেয়। যাইহোক, আপনাকে তাদের পরিকল্পনার সাথে আপনার কর্মীদের অবদানের সাথে মেলাতে হবে (3% পর্যন্ত)। আপনি আপনার নিজের পরিকল্পনায় বছরে শুধুমাত্র $13,500 (যদি আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হয় তবে $3K) অবদান রাখতে পারেন। আপনি যদি সিম্পল আইআরএ বেছে নেন তাহলে আপনার অন্য কোনো পরিকল্পনা থাকতে পারে না, যেমন SEP IRA। তবে, আপনার বড় আয় থাকলেও আপনি একটি খুলতে পারেন। আপনি আপনার নেট স্ব-কর্মসংস্থান আয়ের 3% পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন। আপনি যদি এটি খোলার দুই বছরের মধ্যে একটি সিম্পল আইআরএ থেকে প্রত্যাহার করে নেন, তাহলে আপনাকে 25% জরিমানা দিতে হবে, তাই যদি আপনি এটিকে দীর্ঘমেয়াদে রাখতে পারেন তবেই সেখানে টাকা রাখুন (যেটি আপনি যাইহোক করতে চান!)।

ব্যক্তিগত (বা একক) 401(k)

আপনি শুধু এই ধরনের বিনিয়োগ বেছে নিতে পারেন যদি আপনার কোন কর্মচারী না থাকে (আপনার পত্নী বাদে)। কর্মচারী হিসাবে, আপনি একক 401(k) এ বছরে $20,500 পর্যন্ত রাখতে পারেন। বস হিসাবে, আপনি একই 401(k)-এ আপনার নেট আয়ের একটি অতিরিক্ত শতাংশ অবদান রাখতে পারেন—আপনার বয়স 50 বছরের কম হলে $61,000 এবং আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে $67,000। মনে রাখবেন যে আপনি আপনার স্ব-কর্মসংস্থান আয়ের চেয়ে বেশি অবদান রাখতে পারবেন না। আপনি যদি 401(k) এর রথ সংস্করণ বেছে নেন, তাহলে আপনি ট্যাক্স-পরবর্তী ডলার জমা করেন এবং আপনার টাকা ট্যাক্স-মুক্ত হয়ে যায়, যার মানে আপনি পরে যে টাকা উত্তোলন করেন তার উপর আপনাকে ট্যাক্স দিতে হবে না।

ব্যাকডোর IRA

যদি আপনার অ্যাডজাস্টেড গ্রস ইনকাম (AGI) রথ আইআরএর জন্য খুব বেশি হয় (বিবাহিত ফাইলিং যৌথভাবে $204,000; একক ফাইলার $129,000), তাহলে আপনার কাছে এখনও একটি বিকল্প আছে। এবং এটা সম্পূর্ণ বৈধ। এর ডাকনাম ব্যাকডোর আইআরএ। এটি কীভাবে কাজ করে তা এখানে:প্রথমে, আপনি একটি ঐতিহ্যগত, খুলুন৷ অনাদায়ী আইআরএ। আপনার সর্বোচ্চ অবদান রাখুন ($6,000, অথবা $7,000 যদি আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হয়)। তারপর, এর কিছুক্ষণ পরে, আপনি সেই আইআরএকে রথ আইআরএ-তে রূপান্তর করুন। প্রথাগত আইআরএ থেকে রথ আইআরএ-তে রূপান্তর করার জন্য কোন আয়ের সীমাবদ্ধতা নেই এবং রথ আইআরএ-এর আয়ের সীমা নেই। আপনি প্রতি বছর এটি করতে পারেন যে আপনার রোথ আইআরএ-তে সরাসরি অবদান রাখার জন্য আপনার আয় খুব বেশি।

বিনিয়োগে ব্যয়বহুল ভুল করবেন না! আপনার পরিস্থিতি সম্পর্কে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন। তারা আপনাকে অ্যাকাউন্ট খুলতে এবং কোনও জরিমানা এড়াতে কাগজপত্র করতে সাহায্য করতে সক্ষম হবে।

আমাদের সমস্ত বছরগুলিতে, আমরা কাউকে বলতে শুনিনি, "বাহ, আমি সত্যিই যদি অবসর নেওয়ার জন্য এত টাকা না রাখতাম।" অন্যদিকে, আমরা অনেক লোকের সাথে কথা বলেছি যারা প্রথম দিকে সেভ করেনি এবং ক্যাচ আপ খেলতে হয়েছিল। বা আরও খারাপ, তাদের এতটা অবসরের জন্য স্থির হতে হয়েছিল, তারা যার স্বপ্ন দেখেছিল তা নয়। একই ভুল করবেন না। এখনই শুরু করুন। একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টাকে কল করুন। আপনি কার সাথে যোগাযোগ করবেন তা না জানলে আমরা আপনার এলাকায় একজনকে সুপারিশ করতে পারি। আপনি খুশি হবেন।