বিজ্ঞান ক্লাসে ফিরে মনে আছে? সেই ক্লাসে, আপনি জলাশয় - নদী, স্রোত, পুকুর, হ্রদ সম্পর্কে শিখেছিলেন। আপনি আবিষ্কার করেছেন যে কিছু হ্রদ গঠিত হয় যখন নদী এবং স্রোত তাদের মধ্যে প্রবাহিত হয়। উন্মুক্ত হ্রদে, নদী বা স্রোত দ্বারাও জল চলে যায়। জল ভিতরে প্রবাহিত হয় এবং ফিরে প্রবাহিত হয়.
আয়ের স্রোতগুলিকে অর্থের ছোট নদী হিসাবে ভাবুন যা অবসর তহবিল নামে একটি বড় হ্রদে খাওয়ানো হয়। এই নদীগুলির মধ্যে আপনার যত বেশি, হ্রদটি তত বড় হবে। তারপর, অবসরে, আপনি আপনার তহবিল থেকে অর্থ নিতে পারেন। আপনি যখন কাজ করছেন তখন অর্থ প্রবাহিত হয় এবং অবসরে অর্থ ফিরে আসে।
আগের দিনে (1960 সুনির্দিষ্টভাবে বলা যায়), একজন আমেরিকান পুরুষের গড় আয়ু ছিল 66.6 বছর। 2010 সালে, গড় ছিল 75.7 বছর। অন্য কথায়, মানুষ অবসর গ্রহণের পরে দীর্ঘকাল বেঁচে থাকে। কিন্তু এটি একটি সমস্যা তৈরি করে:আপনার অবসরের আয়ের বাইরে থাকা, বা বেঁচে থাকার জন্য অর্থের অভাব। ভালো না।
আপনার হ্রদে (অবসর তহবিল) যতটা সম্ভব নদী (অর্থের উৎস) প্রবাহিত হলে একটি আয়ের ধারা শুকিয়ে গেলে (যেমন পেনশন বা সামাজিক নিরাপত্তা প্রদান) আপনাকে রক্ষা করতে পারে। এবং, আপনি যদি তাড়াতাড়ি অবসর নিতে চান তবে একাধিক স্ট্রীম একটি প্রয়োজনীয়তা কারণ আপনি একটি নির্দিষ্ট বয়সে না পৌঁছানো পর্যন্ত আপনার 401(k) এর মতো কিছু তহবিল থেকে অর্থ তুলতে পারবেন না।
আপনি কি আয়ের ধারা তৈরি করবেন তা নির্ভর করবে আপনার আর্থিক অবস্থার উপর। আপনি যদি এখনও বন্ধক পরিশোধ করে থাকেন, তাহলে আপনি অতিরিক্ত রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য কাজ করবেন না। যাইহোক, আপনি যদি ঋণমুক্ত হন এবং আপনার জরুরী তহবিল থাকে তবে আপনি এই বালতিতে টাকা রাখা শুরু করতে পারেন। এখানে বিবেচনা করার জন্য কয়েকটি রয়েছে:
কর-অনুগ্রহযুক্ত বিনিয়োগ। একটি কর্মক্ষেত্র 401(k) বা 403(b) এবং IRAs (ঐতিহ্যগত এবং Roth) সব এই বালতিতে পড়ে। স্পষ্টতই, আপনি প্রথমে এইগুলিতে সর্বাধিক পরিমাণ বিনিয়োগ করতে চান কারণ আপনি তাদের উপর ট্যাক্স বিরতি পাবেন। আপনার কাছে উপলব্ধ থাকলে, একটি Roth 401(k) বা একটি Roth IRA-তে বিনিয়োগ করুন। আপনি অ্যাকাউন্টে টাকা রাখার আগে আপনি তার উপর ট্যাক্স দেবেন, তবে এইগুলির উপর অর্জিত যে কোনও সুদ করমুক্ত হয়। এবং আপনি যখন অবসরে টাকা নিয়ে যান তখন আপনি তার উপর ট্যাক্স দেন না।
করযোগ্য বিনিয়োগ। একবার আপনি আপনার 401(k) এবং IRA-এর জন্য আপনার বাৎসরিক অবদানের সীমা অতিক্রম করলে, আপনি একটি মিউচুয়াল ফান্ডে অর্থ জমা করতে পারেন যা বিশেষ করের চিকিৎসা পায় না। কেন আপনি একটি মিউচুয়াল ফান্ড চাইবেন যা আপনাকে ট্যাক্স বিরতি দেয় না? কারণ এটি থেকে অর্থ নিতে আপনার সাড়ে 59 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করতে হবে না। আপনি যদি তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন তবে এটি আয়ের একটি গুরুত্বপূর্ণ উত্স হতে পারে। আপনি যে কোনো সময় করযোগ্য বিনিয়োগ থেকে অর্থ নিতে পারেন।
অতিরিক্ত সঞ্চয়। হ্যাঁ, আপনার 3-6 মাসের খরচের সেই জরুরি তহবিল থাকা উচিত। যাইহোক, সেই পরিমাণের উপরে, আপনি অতিরিক্ত রাখতে পারেন টাকা দূরে সঞ্চয়. আপনি আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্ট বাল্ক আপ করতে চান এমন কয়েকটি কারণ রয়েছে। প্রথমত, আপনার কাছে তাত্ক্ষণিকভাবে অর্থের অ্যাক্সেস রয়েছে, যেখানে একটি মিউচুয়াল ফান্ড থেকে অর্থ গ্রহণ করতে কয়েক দিন সময় লাগতে পারে। দ্বিতীয়ত, আপনি এই অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তুলতে পারেন যদি আপনি এখনও কর্মক্ষেত্রের অবসর অ্যাকাউন্ট বা সামাজিক নিরাপত্তা থেকে টাকা তোলার জন্য যথেষ্ট বয়সী না হন।
সামাজিক নিরাপত্তা। হ্যাঁ, আপনি এটিকে একটি আয়ের ধারা হিসাবে বিবেচনা করতে পারেন-কিন্তু খুব ছোট। সর্বদা এই পেআউটটিকে কেকের উপর আইসিং হিসাবে ভাবুন, কেক নিজেই নয়। কেন? কারণ 2017 সালে গড় অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি প্রতি মাসে $1,360 পাবেন৷ এটি বার্ষিক $16,000 এর একটু বেশি৷ একজন ব্যক্তির জন্য ফেডারেল দারিদ্র্যের মাত্রা হল $12,060। আপনি এই সামান্য উপর বাঁচতে চান না. এবং আপনি অবশ্যই সরকার আপনাকে অর্থ প্রদানের উপর ভিত্তি করে আপনার অবসর গ্রহণ করতে চান না। এটি একটি খারাপ আর্থিক কৌশল।
আপনার বাড়ি। আপনার প্রদত্ত বাড়ির জন্য অর্থের আরেকটি বালতি হতে পারে, বিশেষ করে যদি এটি এখন আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বড় হয় যে বাচ্চারা কোপ উড়েছে। আপনি সেই বিশাল বাড়িটি বিক্রি করতে পারেন, নগদ দিয়ে একটি ছোট জায়গা কিনতে পারেন এবং অবশিষ্ট অর্থ বিনিয়োগ বা সঞ্চয় করতে পারেন।
আমরা জানি আপনার বাড়ি একসঙ্গে জীবনের কয়েক দশকের প্রতিনিধিত্ব করে এবং এটি আবেগপূর্ণ মূল্য বহন করে। এটা বিক্রি কঠিন হতে পারে! তবে এটি মনে রাখবেন:আপনি সেই অভিজ্ঞতাগুলি আপনার হৃদয়ে সংরক্ষণ করেন, দেয়ালে নয়। আপনি আপনার ইতিহাস নতুন বাড়িতে নিয়ে যান। আপনি সেখানেও নতুন স্মৃতি তৈরি করবেন।
রিয়েল এস্টেট। অনেক লোক বিনিয়োগ হিসাবে জমি বা ভাড়া সম্পত্তি ক্রয় করে। এটি একটি কার্যকর আয়ের প্রবাহ হতে পারে, কিন্তু শুধুমাত্র যদি আপনি কেনার আগে আপনার হোমওয়ার্ক করেন . এলাকার সম্পত্তির মূল্য এবং গড় ভাড়া খুঁজে বের করুন। আশেপাশে আপনার গবেষণা করুন. যারা ব্যবসায় ছিলেন তাদের সাথে কথা বলুন। ভালো-মন্দ জেনে নিন। এবং কখনও, রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য ঋণে যাবেন না। আপনি শুধু নিজেকে লুট করছেন।
খণ্ডকালীন চাকরি। আমরা জানি, আপনি সম্পদ তৈরি করছেন যাতে আপনার না থাকে আর কাজ করতে। কিন্তু আমাদের কথা শুনুন। আপনার অপছন্দের জায়গায় ফুল-টাইম কাজ করা এবং নিজের পছন্দের চাকরিতে খণ্ডকালীন কাজ করার মধ্যে পার্থক্য রয়েছে। খণ্ডকালীন চাকরির অর্থ হতে পারে স্কুলের শিশুদের টিউটর করা। এটি একটি নতুন ব্যবসা হতে পারে যা আপনি সর্বদা খুলতে চেয়েছিলেন। অথবা আপনি একটি শখকে অর্থ উপার্জনের বাণিজ্যে পরিণত করতে পারেন। আপনি চাইতে পারেন৷ আপনি অবসরের পরে কাজ করতে!
আপনাকে এই বালতিগুলির প্রতিটিতে টাকা রাখার দরকার নেই। অন্যদিকে, আপনার কাছে যত বেশি বালতি থাকবে, অবসর নেওয়ার সময় আপনার কাছে তত বেশি বিকল্প থাকবে। এবং এটি বিশেষ করে গুরুত্বপূর্ণ যদি আপনি তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন—যা আমরা সবাই করতে চাই!
আপনার যদি জরুরি তহবিল থাকে, আপনি একটি স্ট্রিম তৈরি করেছেন। আপনার কর্মক্ষেত্র 401(k) অন্য, তাই নিশ্চিত করুন যে আপনি সেই তহবিলটি সর্বোচ্চ ব্যবহার করছেন। আপনি যদি আরও স্ট্রিম তৈরি করতে প্রস্তুত হন, তাহলে একজন বিনিয়োগকারী পেশাদারের সাথে কথা বলুন। তারা আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা, আর্থিক পরিস্থিতি এবং আপনি কখন অবসর নেওয়ার আশা করছেন তার উপর ভিত্তি করে সেরা বিকল্পগুলি জানবে। আপনাকে আপনার অবসরের গন্তব্যে নিয়ে যাওয়ার জন্য তাদের নদীর গাইড হিসাবে ভাবুন। তারা আপনাকে নির্দেশ দিতে পারে, কিন্তু কাজ আপনার উপর নির্ভর করে! একটি SmartVestor প্রো আপনাকে আপনার আয়ের প্রবাহের জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে।
আজই আপনার এলাকায় একটি SmartVestor Pro খুঁজুন!
আরো জানতে চান? ডেভের নতুন বই, বেবি স্টেপস মিলিয়নিয়ার , আপনাকে প্রমাণিত পথ দেখাবে যে লক্ষ লক্ষ আমেরিকানরা কোটিপতি হওয়ার জন্য নিয়েছে--এবং আপনিও কীভাবে একজন হতে পারেন! আপনাকে কোটিপতি হওয়া থেকে আটকানো বাধাগুলি কীভাবে দূর করতে হয় তা শিখতে আজই আপনার অনুলিপিটি প্রি-অর্ডার করুন৷