আপনি যখন ছোট ছিলেন, আপনার বাবা-মা এবং দাদা-দাদিরা সম্ভবত আপনার এবং আপনার ভবিষ্যতের জন্য সেরা চেয়েছিলেন। সম্ভাবনা হল, আপনার শুভাকাঙ্খী নানী প্রতি বছর আপনার জন্মদিনের জন্য $50 সঞ্চয় বন্ড আকারে একটি নোট সহ আপনাকে অর্থ পাঠাতেন যাতে লেখা ছিল, "এটি সব এক জায়গায় ব্যয় করবেন না!" ধন্যবাদ, দাদী। আসুন শুধু বলি যে আপনি খুব বেশি খুশি ছিলেন না যে আপনি এটি নতুন খেলনাগুলিতে ব্যয় করতে পারবেন না।
তাহলে এখন আপনি একজন প্রাপ্তবয়স্ক, এই সমস্ত শংসাপত্রের সাথে আপনার কী করার কথা? তারা কত সুদ উপার্জন করে? কখন এবং কিভাবে আপনি তাদের নগদ? দারুণ প্রশ্ন। কিন্তু আমরা তুচ্ছ-তাচ্ছিল্যের মধ্যে নামার আগে, আমরা মূল বিষয়গুলি দিয়ে শুরু করব:যাইহোক সঞ্চয় বন্ড কী?
সঞ্চয় বন্ড হল সরকারের একটি উপায় যা নাগরিকদের কাছ থেকে স্বল্প হারে ফেরত বা সুদে ঋণ নেওয়ার জন্য আপনাকে অবসর গ্রহণ বা আপনার সন্তানের শিক্ষার জন্য দীর্ঘ সময়ের জন্য সঞ্চয় করতে সহায়তা করে।
এখানে Investor.gov কীভাবে তাদের সংজ্ঞায়িত করে:“সঞ্চয় বন্ড হল মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ডিপার্টমেন্ট অফ ট্রেজারি দ্বারা জারি করা ঋণ সিকিউরিটিজ যা মার্কিন সরকারের ঋণ নেওয়ার চাহিদা মেটাতে সাহায্য করে। মার্কিন সঞ্চয় বন্ডগুলিকে সবচেয়ে নিরাপদ বিনিয়োগগুলির মধ্যে একটি হিসাবে বিবেচনা করা হয় কারণ সেগুলি মার্কিন সরকারের সম্পূর্ণ বিশ্বাস এবং কৃতিত্ব দ্বারা সমর্থিত৷” 1
অনুবাদ:আপনার ঠাকুমা আপনার নামে কয়েকটি শংসাপত্র কিনেছেন, সরকারকে তার অর্থ দীর্ঘমেয়াদে (সুদ সহ) ধার করার অনুমতি দিয়েছে এই আশায় যে এটি স্কুলে যাওয়ার সময় আপনার ব্যবহারের জন্য নগদের একটি সুন্দর স্তূপে পরিণত হবে। এবং যাইহোক, আপনি যদি এটি আপনার শিক্ষার জন্য ব্যবহার না করেন, তাহলে আপনি যে অর্থ পাবেন তার উপর আপনাকে ট্যাক্স দিতে হবে। 2 সম্ভবত তার মনে যা ছিল তা নয়।
বছরের পর বছর ধরে, ভাল ওলে আঙ্কেল স্যাম দ্বারা জারি করা বিভিন্ন ধরণের সঞ্চয় বন্ড রয়েছে। তাদের মধ্যে অনেকেই আর আশেপাশে নেই (আহেম, যুদ্ধ বন্ধন বলে কিছু মনে আছে?)।
আজ, সাধারণত দুটি ভিন্ন ধরনের বন্ড আপনি কিনতে পারেন:সিরিজ I এবং EE বন্ড। উভয় বন্ডই সরকারের "পূর্ণ বিশ্বাস এবং কৃতিত্ব" দ্বারা সমর্থিত (যার মানে যাই হোক না কেন), এবং উভয়ই দীর্ঘ সময়ের জন্য সুদ সংগ্রহ করে। 3 উভয়ের মধ্যে সবচেয়ে বড় পার্থক্য হল তারা কীভাবে সুদ সংগ্রহ করে।
আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় যোগ করার উপায় হিসেবে ইউ.এস. ডিপার্টমেন্ট অফ দ্য ট্রেজারি সিরিজ I সঞ্চয় বন্ড অফার করে। 4 এই বন্ডগুলি TreasuryDirect.gov এর মাধ্যমে এবং কাগজের শংসাপত্র হিসাবে উভয় ইলেকট্রনিকভাবে বিক্রি হয়। (এগুলিই একমাত্র বন্ড যা আপনি আর কাগজের আকারে কিনতে পারবেন, যদি আপনি সেগুলি কেনার জন্য আপনার ট্যাক্স রিফান্ড ব্যবহার করেন।)
বৈদ্যুতিক বন্ডগুলি "ফেস ভ্যালু" এ বিক্রি হয়, যা $25 থেকে শুরু হয় এবং $10,000 পর্যন্ত যায়। কাগজের বন্ড $50 থেকে শুরু হয় এবং $5,000 পর্যন্ত কেনা যায় (কিন্তু শুধুমাত্র আপনার ট্যাক্স রিটার্ন দিয়ে)।
সিরিজ I বন্ডগুলি 30 বছর পর্যন্ত বা যখন আপনি নগদ ইন করার সিদ্ধান্ত নেন তখন মুদ্রাস্ফীতির হারের সাথে (অর্ধবার্ষিকভাবে বা প্রতি ছয় মাসে আয়) তাদের নির্দিষ্ট সুদের হারে বার্ষিক সুদ অর্জন করে।
ট্রেজারি আপনার বন্ডকে একটি নির্দিষ্ট সুদের হার প্রদান করে যাকে যৌগিক হার বলা হয়, এই মজাদার ছোট্ট সূত্রের উপর ভিত্তি করে:
যৌগিক হার =[নির্দিষ্ট হার + (2 x আধা-বার্ষিক মুদ্রাস্ফীতির হার) + (নির্দিষ্ট হার x আধা-বার্ষিক মুদ্রাস্ফীতির হার)] 5
এখানে নেতিবাচক দিক:মুদ্রাস্ফীতির হার নেতিবাচক হলে আপনার নির্দিষ্ট হার শূন্য হতে পারে। তার মানে আপনি সেই সময়ের জন্য আপনার বন্ডে সুদ পাবেন না (যার মানে আপনার টাকা সেখানে বসে আছে... কিছুই করছেন না)। যখন নগদ ইন করার সময় হয় এবং আপনার বন্ডগুলি সুদ উপার্জন বন্ধ করে দেয় (30 বছরে), তখন একটি সুযোগ থাকে যে আপনার অর্থ একেবারেই বৃদ্ধি পায়নি। ইয়েস .
EE বন্ডগুলি শুধুমাত্র ডিজিটালভাবে কেনা যায় এবং সিরিজ I বন্ডের মতো, আপনি সেগুলিকে পেনি ($25-এর বেশি) মূল্যে কিনতে পারেন। তাই ঠাকুমা যদি $53.14-এ একটি বন্ড কিনতে চান, তিনি তা করতে পারেন৷
সিরিজ I বন্ডের মতোই, আপনি প্রতি বছর (বা ব্যক্তি প্রতি) মাত্র $10,000 পর্যন্ত বন্ড কিনতে পারবেন।
EE বন্ডের মাধ্যমে, আপনি 20 বছরের জন্য একটি নির্দিষ্ট সুদের হার অর্জন করবেন। 20 বছর পর, বন্ডের মূল্য দ্বিগুণ হবে এবং আরও 10 বছরের জন্য সুদ পেতে থাকবে। 30 বছর পরে, সমস্ত বন্ড সম্পূর্ণরূপে "পরিপক্ক" বা বয়স্ক হয়ে গেছে এবং আর সুদ পাবে না। এটি সিরিজ I বন্ডের জন্যও যায়।
আপনি যদি সঞ্চয় বন্ড কেনার জন্য একেবারে বিক্রি হয়ে থাকেন, তাহলে EE বন্ডই হল পথ। এটি শুধুমাত্র নিশ্চিত করবে না যে আপনার অর্থ কিছু উপার্জন করছে (যদিও এটি একটি ছোট পরিমাণ হয়), তবে এটি নিশ্চিত করে যে আপনার সঞ্চয় 20 বছরে দ্বিগুণ হবে—যদি আপনি এটি স্পর্শ না করেন।
নতুন নির্দিষ্ট হার প্রতি মে এবং নভেম্বর ঘোষণা করা হয়. বর্তমানে, একটি EE বন্ডের সুদের হার হল .10%৷ বড় টাকা!
একটি সঞ্চয় বন্ডের বিন্দু হল দীর্ঘ সময়ের জন্য আপনার অর্থ সঞ্চয় করা (এবং সুদ অর্জন)। বন্ড পরিপক্ক হওয়ার আগে (30 বছর বয়সে) ক্যাশ ইন করলে, আপনি ভবিষ্যতের কোনো সুদ মিস করবেন।
বলা হচ্ছে, আপনি ক্রয়ের এক বছর পর আপনার বন্ড ক্যাশ করতে পারবেন। এবং যদি আপনি পাঁচ বছরের আগে ক্যাশ ইন করেন, তাহলে আপনি আপনার অর্জিত অর্থের শেষ তিন মাসের সুদ হারাবেন।
আপনি TreasuryDirect সাইটের মাধ্যমে অনলাইনে ক্যাশ ইন করতে পারেন বা আপনার কাগজের বন্ড স্থানীয় ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নে নিয়ে যেতে পারেন৷
এটাকে এভাবে রাখি। . . আপনার অর্থ বিনিয়োগ করার আরও ভাল উপায় আছে। কিন্তু আপনি বড় হলে (এবং Legos-এ সমস্ত অর্থ ব্যয় করার সম্ভাবনা কম) ব্যবহার করার জন্য আপনাকে নগদ একটি গাদা দিয়ে সেট আপ করার চেষ্টা করার জন্য দাদী এবং দাদা ভুল নয়। এবং যদিও সেই ভাল অর্থপূর্ণ সঞ্চয়পত্রগুলি সবই খারাপ নয়, আপনার অর্থ বিনিয়োগ করার আরও ভাল উপায় রয়েছে৷
যেহেতু সেভিংস বন্ডগুলি পেইন্ট শুকিয়ে যাওয়ার হারে সুদ লাভ করে, তাই আপনি যে কোনও ধরণের রিটার্ন দেখতে দীর্ঘ সময় অপেক্ষা করতে চলেছেন। এবং তারপরেও, আপনার EE বন্ডের মূল্য দ্বিগুণ হবে। (আপনার সিরিজ I বন্ড কী করবে তা বলা নেই।)
সুতরাং, আপনি যদি আপনার স্বপ্নের অবসরের জন্য সঞ্চয় করতে চান বা আপনার বাচ্চাদের কলেজে যেতে সাহায্য করতে চান তবে আপনি আপনার কষ্টার্জিত অর্থ ভুল জায়গায় রাখছেন। অবসর গ্রহণের জন্য, একটি 401(k) বা 403(b) অ্যাকাউন্টে আপনার অর্থ সঞ্চয় করুন। এটি আপনাকে সময়ের সাথে সাথে আরও আগ্রহ অর্জন করতে সাহায্য করবে না, তবে আপনার অ্যাকাউন্টগুলির উপর সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ থাকবে৷ এছাড়াও, আপনি ভাগ্যবান হলে, আপনার নিয়োগকর্তা প্রতি বছর একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ পর্যন্ত আপনার বিনিয়োগের সাথে মিলবে। স্কোর!
কলেজের জন্য সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে, ভাল গ্রোথ স্টক মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে একটি 529 সঞ্চয় পরিকল্পনায় বিনিয়োগ করা ভাল। আপনি শুধু জিমির শিক্ষার জন্য অর্থ সঞ্চয় করতে পারবেন না, তবে তিনি যদি এটি ব্যবহার না করার সিদ্ধান্ত নেন তবে আপনি তা আপনার নাতি-নাতনিদের দিতে পারেন!
আপনি কলেজ বা অবসরের জন্য সঞ্চয় করতে শেখার সাথে সাথে কেউ আপনার সাথে হাঁটতে চান? আমরা আপনাকে আমাদের আর্থিক উপদেষ্টা, সম্পদ উপদেষ্টা, আর্থিক পরিকল্পনাবিদ এবং অন্যান্য বিনিয়োগ পেশাদারদের নেটওয়ার্কের সাথে সংযুক্ত করব। আজই আপনার এলাকায় একটি SmartVestor Pro খুঁজুন৷
৷