আপনি যদি বিনিয়োগের জগতে নতুন হন তবে আপনি সম্ভবত ভাবছেন যে আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাহায্যের প্রয়োজন আছে কিনা। এখানে সত্যটি রয়েছে:এমনকি সবচেয়ে অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীরাও তাদের সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনার গাইড করার জন্য একজন বিনিয়োগ পেশাদার থাকার মূল্য খুঁজে পান।
Ramsey Solutions এর একটি গবেষণা সমীক্ষা অনুসারে, 44% লোক যারা আর্থিক উপদেষ্টার সাথে অংশীদার হয় তাদের অবসর গ্রহণের জন্য $100,000 বা তার বেশি সঞ্চয় করা হয়, যেখানে মাত্র 9% যারা একা উড়ে যায় তাদের অনেক সঞ্চয় আছে। ফলাফলের এত বিশাল পার্থক্যের সাথে, কেন এত লোক না করবে একজন বিনিয়োগ পেশাদার নিয়োগ করবেন?
ঠিক আছে, লোকেরা অনেক কারণে বিনিয়োগকে ভয় দেখায়। এই ভয়গুলির মধ্যে একটি হল পথনির্দেশের জন্য ভুল লোকেদের উপর আস্থা রাখা। আমরা জানি বিনিয়োগ কীভাবে কাজ করে, কীভাবে আর্থিক উপদেষ্টাদের অর্থ প্রদান করা হয় এবং আপনি আপনার অর্থের জন্য কী পাচ্ছেন তা বোঝা কঠিন। কিন্তু আমরা এটাও জানি যে সফল বিনিয়োগকারীরা তাদের বিশ্বাস করা আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে কাজ করে।
একজন উপদেষ্টা কীভাবে অর্থ প্রদান করতে পারেন তা শিখতে আপনার জন্য গুরুত্বপূর্ণ। এইভাবে, আপনি সঠিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে পারেন—এবং আপনি আপনার জন্য সঠিক উপদেষ্টা না পাওয়া পর্যন্ত তাদের জিজ্ঞাসা করতে থাকুন। আসুন ডুব দেওয়া যাক!
আর্থিক উপদেষ্টাদের সাধারণত নিম্নলিখিত উপায়গুলির মধ্যে একটিতে অর্থ প্রদান করা হয়:
আপনি যদি একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করেন যিনি শুধুমাত্র একটি কমিশন চার্জ করেন, আপনি আপনার বিনিয়োগ করা অর্থের একটি অংশ হিসাবে কমিশনকে সামনের দিকে পরিশোধ করবেন। উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনার বিনিয়োগ করার জন্য $5,000 আছে। আপনার উপদেষ্টা একটি 5% কমিশন চার্জ করে এমন একটি তহবিলের সুপারিশ করেন। সুতরাং আপনি কমিশন হিসাবে $250 প্রদান করুন এবং অবশিষ্ট $4,750 বিনিয়োগ করুন।
ফি-শুধু উপদেষ্টারা একটি ঘন্টার ফি, একটি ফ্ল্যাট ফি বা একটি রিটেইনার ফি (পরে এগুলি সম্পর্কে আরও) চার্জ করতে পারেন। এই উপদেষ্টারা সাধারণত স্ব-নিযুক্ত বা একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (RIA) ফার্মের অংশ এবং আনুষ্ঠানিকভাবে কোনো আর্থিক পরিষেবা সংস্থার প্রতিনিধিত্ব করেন না। আপনি যে ফি প্রদান করেন তা তাদের আর্থিক পরামর্শ বা আপনার বিনিয়োগের চলমান ব্যবস্থাপনার উপর ভিত্তি করে। ফি নিম্নলিখিত উপায়গুলির মধ্যে একটিতে সাজানো যেতে পারে:
এই ব্যবস্থায়, আপনার উপদেষ্টা আপনার সাথে যে সময় ব্যয় করেন বা আপনার ক্ষেত্রে কাজ করেন তার জন্য আপনি অর্থ প্রদান করেন, সাধারণত প্রতি ঘন্টায় একটি পরিমাণ। ফি আপনার বিনিয়োগ থেকে আলাদা এবং সাধারণত এমন লোকেদের জন্য সবচেয়ে ভালো কাজ করে যাদের শুধুমাত্র কয়েকটি বিনিয়োগের বিষয়ে নির্দিষ্ট পরামর্শের প্রয়োজন হয়।
যদি আপনার উপদেষ্টা একটি ফ্ল্যাট ফি নেন, তাহলে আপনি আপনার উপদেষ্টার অফার করা পরিষেবাগুলির একটি নির্বাচন পর্যালোচনা করবেন এবং আপনার প্রয়োজনীয়গুলি বেছে নেবেন। উদাহরণ স্বরূপ, আপনি পরিষেবার একটি বান্ডিলের জন্য $2,000 এর একটি ফ্ল্যাট ফি দিতে পারেন যাতে আপনার অবসর গ্রহণের জন্য কত টাকার প্রয়োজন হবে তার বিশ্লেষণ এবং আপনাকে সেখানে পৌঁছানোর পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। ঘণ্টার হারের মতো, এই ফি আপনার বিনিয়োগের সাথে সংযুক্ত নয়।
যদি আপনার উপদেষ্টা একটি রিটেইনার ফি চার্জ করেন, তাহলে আপনি আনুমানিক পরিমান পরিসেবা বা সময়ের জন্য একটি ফি প্রদান করবেন। উদাহরণ স্বরূপ, যদি আপনার উপদেষ্টা প্রতি ঘন্টায় $125-এ $1,000 রিটেইনার ফি চার্জ করেন, তাহলে রিটেইনার আপনার উপদেষ্টার সময়ের আট ঘন্টা কভার করে - আপনার যে পরিষেবার প্রয়োজনই হোক না কেন। আপনার উপদেষ্টা যেকোন অতিরিক্ত ঘন্টার জন্য আপনাকে বিল দেবেন। কিন্তু আপনি যে পরিষেবাটির জন্য অনুরোধ করেছেন তা যদি আপনার উপদেষ্টাকে মাত্র চার ঘণ্টা সময় নেয়, তাহলে আপনি অবশিষ্ট $500 রিটেইনার পরিমাণের ফেরত পেতে পারেন। আপনার বিনিয়োগের শতাংশের (যেমন 1%) উপর ভিত্তি করে ধারককেও গণনা করা যেতে পারে। অথবা শতাংশ আপনার আয়, আপনার মোট মূল্য বা উভয়ের উপর ভিত্তি করে হতে পারে।
ফি-ভিত্তিক উপদেষ্টারা ফি এবং কমিশনের সমন্বয়ে চার্জ করেন। উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি আপনার রথ আইআরএ-তে $5,000 বিনিয়োগ করার জন্য ফি-ভিত্তিক উপদেষ্টার সাথে বসেন। প্রতি ঘন্টায় $200 এর জন্য, আপনার উপদেষ্টা আপনার জন্য একটি বিশদ বিনিয়োগ পরিকল্পনা তৈরি করেন। এই প্ল্যানটিতে একটি মিউচুয়াল ফান্ড অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যা একটি 3% কমিশন চার্জ করে - যার অর্থ আপনি আপনার উপদেষ্টাকে $150 প্রদান করবেন এবং অবশিষ্ট $4,850 বিনিয়োগ করবেন। কমপক্ষে আট ঘন্টা কাজের জন্য, আপনি উপদেষ্টাকে মোট $1,750 অর্থ প্রদান করবেন।
$200 x 8 ঘন্টা + $150 কমিশন =$1,750 সম্মিলিত মোট ফি
আর্থিক উপদেষ্টাদের অর্থ প্রদানের বিভিন্ন উপায় রয়েছে, তাই একটি উপায় অন্যদের চেয়ে বেশি সাধারণ নয়। সেজন্য এখানে উল্লিখিতদের সাথে আপনার পরিচিত হওয়া উচিত যাতে আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজতে গিয়ে কী দেখতে পারেন সে সম্পর্কে আপনার একটি প্রাথমিক ধারণা থাকে।
আপনি আত্মবিশ্বাসী বোধ করতে পারেন যে আপনি আপনার আর্থিক উপদেষ্টাকে একটি যুক্তিসঙ্গত ফি প্রদান করছেন যদি এটি বাজারের গড় মূল্যের মধ্যে পড়ে। অবশ্যই, এই পরিমাণ জানা একটি চ্যালেঞ্জ হতে পারে কারণ আপনি যে পরিসীমা প্রদান করবেন তা আপনার অবস্থান, আপনার বিনিয়োগের পরিমাণ এবং আপনার আর্থিক পরিকল্পনার জটিলতার উপর ভিত্তি করে হবে।
এই খরচগুলি কী পারতে পারে তার একটি গড় ব্রেকডাউন রয়েছে৷ উপদেষ্টাদের অর্থ প্রদানের প্রতিটি উপায়ের জন্য দেখুন:
বিনিয়োগ ফি বিভ্রান্তিকর, তাই একজন ভালো উপদেষ্টা আপনার প্রশ্ন থাকলে বুঝতে পারবেন। কোন বিভ্রান্তি স্পষ্ট করতে তাদের খুশি হওয়া উচিত। এইভাবে, আপনি বুঝতে পারছেন আপনি কিসের জন্য অর্থপ্রদান করছেন এবং আপনি এটির জন্য কী পাচ্ছেন। আপনার কখনই এমন একজন "উপদেষ্টা" সহ্য করা উচিত নয় যিনি আপনার প্রশ্নের উত্তর দিতে পারেন না বা দেবেন না। এবং কখনই না৷ আপনার সাথে যারা ধৈর্য হারিয়ে ফেলে তাদের সাথে কাজ করুন।
আপনি সম্ভবত নিজেকে জিজ্ঞাসা করেছেন, কেন আমি শুধু আমার বিনিয়োগ নিজেই পরিচালনা করব না এবং একজন উপদেষ্টাকে অর্থ প্রদান করা এড়িয়ে যাব?
এটি একটি দুর্দান্ত প্রশ্ন।
একজন উপদেষ্টা যে ফলাফলগুলি অর্জন করতে পারেন আপনি সেই একই ফলাফলে পৌঁছানোর জন্য, আপনাকে একজন উপদেষ্টা হিসাবে একই বিনিয়োগ বেছে নিতে হবে, সেই বিনিয়োগের বিষয়ে একই সিদ্ধান্ত নিতে হবে এবং একজন উপদেষ্টার পরামর্শ অনুযায়ী বিনিয়োগকে একই সময় রাখতে হবে।
এখানে আরেকটি সমস্যা রয়েছে:যখন একজন ব্যক্তি একা যান, তখন তারা সাধারণত আবেগকে তাদের বিনিয়োগের সিদ্ধান্তগুলিকে নিয়ন্ত্রণ করতে দেয়। ফলস্বরূপ, তারা বাজারের মন্দায় অতিরিক্ত প্রতিক্রিয়া দেখায়, আরও ক্ষতি এড়াতে তাদের তহবিল বিক্রি করে। তারপর, যখন বাজার পুনরুদ্ধার করে, তখন তারা বেশিরভাগ রিবাউন্ড মিস করে, মূল্য ফিরে যাওয়ার পরে তাদের তহবিল কিনে নেয়।
যেহেতু বিনিয়োগকারীরা সব ভুল সময়ে ক্রয়-বিক্রয় করে, তাই তাদের গড় রিটার্ন গত 20 বছরে S&P 500-এর তুলনায় প্রায় 2% কম করেছে, বিনিয়োগকারীদের আচরণ গবেষণা সংস্থা ডালবার অনুসারে৷ 2 এটি প্রথমে একটি বিশাল ব্যবধানের মতো নাও লাগতে পারে, কিন্তু 30 বছরের বিনিয়োগের পরে, এটি অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিতে আপনার $ 300,000 খরচ করতে পারে - হতে পারে আরও বেশি৷ এটা ভালো না!
দীর্ঘ মেয়াদে, সঠিক আর্থিক উপদেষ্টা সম্ভবত আপনাকে আরও অর্থোপার্জন করতে চলেছেন। তারা বাজারকে ছাড়িয়ে যাওয়ার প্রতিশ্রুতি দিতে পারে না। কিন্তু তাদের বিনিয়োগ বাছাই করার প্রক্রিয়া, বিনিয়োগ রাখা এবং আপনাকে ট্র্যাকে রাখা বেশির ভাগ বিনিয়োগকারী যারা বাজারকে সময় দেওয়ার চেষ্টা করে এবং দীর্ঘ সময়ের জন্য বিনিয়োগ ধরে রাখার জন্য যথেষ্ট ধৈর্য ধারণ করে না তাদের তুলনায় আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী প্রবৃদ্ধি দেবে।
হয়তো সেই কারণেই আমরা দ্য ন্যাশনাল স্টাডি অফ মিলিওনেয়ারদের সাথে কথা বলেছি 68% মিলিয়নেয়ার বলেছেন যে তারা তাদের মোট মূল্য অর্জনের জন্য একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করেছেন!
সবচেয়ে বড় মূল্য সংযোজন হল ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা যা একজন ভালো উপদেষ্টা টেবিলে আনতে পারেন। যেকোন আর্থিক ক্ষেত্রে দুর্বল সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য একজন বিনিয়োগকারীকে সেই বিনিয়োগকারীর জীবদ্দশায় হাজার হাজার ডলার বা এমনকি কয়েক হাজার টাকা খরচ করতে পারে। প্রথাগত আইআরএ বা রথ আইআরএ-তে বিনিয়োগ করার পছন্দের উপর ট্যাক্স সঞ্চয় শুধুমাত্র উপদেষ্টা ছাড়া কাজ করে একজন বিনিয়োগকারীর তুলনায় যথেষ্ট পরিমাণে বেশি সঞ্চয় করতে পারে।
আপনি যখন পরিকল্পনা-ভিত্তিক বিনিয়োগ পেশাদারের সাথে দেখা করেন, তখন আপনি আশা করতে পারেন যে তারা আপনার প্রশ্নের সম্পূর্ণ উত্তর দেবে—কোনও ফাঁকি দেওয়া হবে না এবং বিক্রয় পিচ নেই। কিন্তু আপনি যদি এমন একজন উপদেষ্টার সাথে দেখা করেন যিনি আপনার প্রশ্নগুলি পছন্দ করেন না বা নিশ্চিত রিটার্ন সম্পর্কে সমস্ত কিছু জানেন, তাহলে খুঁজতে থাকুন।
আপনি কীভাবে একজন উপদেষ্টাকে খুঁজে পেতে পারেন যিনি আপনাকে আপনার দীর্ঘমেয়াদী অবসরের লক্ষ্যগুলিতে মনোনিবেশ করবেন? পরিবার এবং বন্ধুরা বিনিয়োগের পরামর্শের সর্বোত্তম উৎস নয়, তবে তারা তাদের চেনেন এবং বিশ্বাস করেন এমন পেশাদার উপদেষ্টাদের সুপারিশ করে সাহায্য করতে পারেন।
আমাদের SmartVestor প্রোগ্রাম আপনাকে আপনার এলাকার বিনিয়োগকারী পেশাদারদের সাথে সংযোগ করতে সাহায্য করবে যারা আমাদের টিম দ্বারা যাচাই করা হয়েছে এবং আপনাকে প্রথমে রাখতে এবং আপনার যেকোনো প্রশ্নের উত্তর দিতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ।
একবার আপনি কিছু পেশাদারকে মনে রেখে গেলে, আপনার সময় নিন এবং প্রত্যেকের সাথে কথা বলুন-আপনাকে প্রথম উপদেষ্টার সাথে কথা বলতে হবে না! একজন অভিজ্ঞ উপদেষ্টা খুঁজুন যিনি আপনার ব্যক্তিত্বের সাথে উপযুক্ত এবং যিনি তাদের সুপারিশগুলি ব্যাখ্যা করবেন যাতে আপনি সহজেই বুঝতে পারেন যে তারা কীভাবে আপনার উপকার করে। ফি সম্পর্কে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন, আপনার অবসর পরিকল্পনা সম্পর্কে আপনি কত ঘন ঘন দেখা করবেন এবং অতিরিক্ত প্রশ্ন বা উদ্বেগের জন্য আপনি কীভাবে আপনার উপদেষ্টার সাথে যোগাযোগ করতে পারেন।
আপনি যত প্রশ্নই করুন না কেন সঠিক উপদেষ্টা আপনাকে সৎ উত্তর দেবেন এবং ধৈর্য ধরবেন।
আপনি যদি ইতিমধ্যেই একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করেন কিন্তু আপনি মনে করেন না যে আপনি সম্পর্ক থেকে খুব বেশি সুবিধা পাচ্ছেন, তাহলে একটি নতুন খুঁজতে শুরু করুন। আপনার অবসর গ্রহণ এমন একজন উপদেষ্টার সাথে লেগে থাকার জন্য খুবই গুরুত্বপূর্ণ যে চুক্তির পক্ষ থেকে বেঁচে থাকে না।
আপনার এলাকায় একটি SmartVestor Pro খুঁজুন!
একটি SmartVestor Pro হতে আগ্রহী? আমাদের জানান।