একজন আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাওয়া অপ্রতিরোধ্য বোধ করতে পারে। সর্বোপরি, আপনার উপদেষ্টা আপনার আর্থিক সম্পর্কে সমস্ত কিছু জানবেন এবং আপনাকে বড় বিনিয়োগ সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করবে। আপনি এমন কাউকে চান যাকে আপনি বিশ্বাস করতে পারেন যাতে আপনার সাথে ধারাবাহিকভাবে যোগাযোগ করতে পারে, ভবিষ্যতের জন্য আপনার লক্ষ্যগুলি বুঝতে পারে এবং আপনাকে বিজ্ঞ পছন্দ করতে সহায়তা করে।
যখন সম্পদ তৈরির কথা আসে, তখন আপনি একজন মহান আর্থিক উপদেষ্টা থাকার গুরুত্বকে অত্যধিক মূল্যায়ন করতে পারবেন না। আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করা অর্ধেকেরও বেশি বিনিয়োগকারী (55%) বলেছেন যে তারা অবসর গ্রহণের জন্য আরও বেশি সঞ্চয় করেছেন। 1 এবং দ্য ন্যাশনাল স্টাডি অফ মিলিওনেয়ারস দেখেছে যে 10 কোটিপতির মধ্যে প্রায় 7 জন (68%) তাদের নেট মূল্য অর্জনের জন্য একজন বিনিয়োগ পেশাদার বা আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করেছেন। তারা নিজেরাই এটা করেনি!
এই সংখ্যাগুলি দেখায় যে একজন আর্থিক উপদেষ্টা ব্যবহার করা মূল্যবান, তবে আপনার কেবল কাউকে বাছাই করা উচিত নয়। আপনি আত্মবিশ্বাসী হতে চান যে আপনি এমন একজন পেশাদারের সাথে কাজ করছেন যিনি আপনার লক্ষ্যগুলি জানেন এবং আপনাকে সেগুলি অর্জনে সহায়তা করতে পারে৷
আপনি প্রথমবারের মতো বিনিয়োগকারী পেশাদারদের সাক্ষাৎকার নিচ্ছেন, আপনার বর্তমান পেশাদারদের পুনর্মূল্যায়ন করছেন বা আপনার নিয়মিত চেক-ইনগুলিতে কী জিজ্ঞাসা করবেন তা ভাবছেন, এই নির্দেশিকা আপনাকে একজন গুণমান পেশাদারের কাছ থেকে কী সন্ধান করতে হবে এবং আশা করতে হবে তা জানতে সাহায্য করবে৷
আপনি সবেমাত্র বিনিয়োগ করা শুরু করছেন বা আপনি বছরের পর বছর ধরে নিজের মতো করে বিনিয়োগ করছেন, এটি একজন পেশাদারের কাছে যাওয়ার একটি স্মার্ট পদক্ষেপ। কিন্তু সেই প্রথম সাক্ষাতে কী জিজ্ঞেস করা উচিত? এই প্রশ্নগুলির সাহায্যে, একজন মহান আর্থিক উপদেষ্টাকে খুঁজে পাওয়া সহজ৷
৷আপনি কি এমন কারো সাথে কাজ করতে চান যিনি প্রতিদিন কাজ করতে যেতে ভয় পান? অবশ্যই না! আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টা চান যিনি তারা যা করেন তা পছন্দ করেন, এমন একজন ব্যক্তিকে সাহায্য করার আন্তরিক ইচ্ছা আছে।
এই প্রশ্নটি আপনাকে শুধুমাত্র একজন বিনিয়োগকারীকে জানতে সাহায্য করবে না, তবে এটি তাদের কেন স্পষ্টভাবে প্রকাশ করবে . তারা কি পুরো আর্থিক চিত্রের যত্ন নেয়:ঋণ পরিশোধ করা, জরুরী সঞ্চয় করা, ট্যাক্স বেস কভার করা নিশ্চিত করা এবং দীর্ঘমেয়াদে সম্পদ তৈরি করা? কিভাবে তারা ব্যবসায় এলেন তার গল্প কি?
একজন আর্থিক উপদেষ্টা এই প্রশ্নের উত্তর দিয়ে আপনি দেখতে পাবেন। আপনি খুব দ্রুত জানতে পারবেন যদি তারা কেবল একটি ঘড়িতে পাঞ্চ করে।
একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে একটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের কৌশল তৈরি করতে, বিভিন্ন ধরনের অ্যাকাউন্টের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বিবেচনা করতে, মিউচুয়াল ফান্ড বাছাই করতে, আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিওকে ভারসাম্য বজায় রাখতে এবং আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করার জন্য সঞ্চয় মানদণ্ড সেট করতে সাহায্য করতে পারেন। তারা বিনিয়োগ সম্পর্কে আপনার কঠিন প্রশ্নের উত্তর দিতে সক্ষম হবে যাতে আপনি সিদ্ধান্ত নিতে আত্মবিশ্বাসী বোধ করতে পারেন।
মনে রাখবেন, এটি গুরুত্বপূর্ণ যে আপনার উপদেষ্টা আপনার পুরো আর্থিক চিত্রটি বোঝেন। এমন কাউকে সন্ধান করুন যিনি কেবল আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যই বোঝেন না, তবে আপনার ট্যাক্স পরিস্থিতি, আপনার বীমা কভারেজ এবং আপনার রিয়েল এস্টেট পরিকল্পনাগুলিও বোঝেন। একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে জটিল বিনিয়োগের শর্তাবলী ব্যাখ্যা করা এবং তহবিল চয়ন করতে সাহায্য করার চেয়ে আরও বেশি কিছুতে সাহায্য করতে পারেন। তারা প্রায়ই ঋণ ব্যবস্থাপনা বা এস্টেট পরিকল্পনা পরিষেবা প্রদান করতে সক্ষম হয়।
আর্থিক উপদেষ্টাদেরও দুর্দান্ত অনলাইন সংস্থানগুলিতে অ্যাক্সেস রয়েছে যা আপনাকে তাদের সাথে আপনার নিয়মিত বৈঠকের বাইরে নিযুক্ত থাকতে সাহায্য করতে পারে। এই সংস্থানগুলি আপনাকে আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের কার্যকারিতা ট্র্যাক করতে, সঞ্চয়ের মাইলস্টোনগুলি কল্পনা করতে বা অবসর গ্রহণের জন্য আপনার প্রয়োজনীয় নেস্ট ডিম অনুমান করতে সহায়তা করতে পারে। আপনি যখন প্রথমবারের মতো একজন পেশাদারের সাথে দেখা করেন, তখন নিশ্চিত করুন যে তারা আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করার জন্য ঠিক কোন পরিষেবা এবং সংস্থানগুলি অফার করে।
আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনি এবং আপনার আর্থিক উপদেষ্টা একই পৃষ্ঠায় আছেন! এর মানে তাদের একটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ কৌশল থাকা উচিত। আপনি এমন একজন পেশাদার চান যিনি আপনাকে ধারাবাহিকভাবে বিনিয়োগ করতে উত্সাহিত করবেন, বাজার যেভাবেই পারফর্ম করুক না কেন।
একজন মহান আর্থিক উপদেষ্টা কৌশল বা পণ্যের সুপারিশ শুরু করার আগে আপনার সম্পর্কে, আপনার সামগ্রিক আর্থিক পরিস্থিতি এবং আপনার লক্ষ্য সম্পর্কে জানতে চাইবেন। কিন্তু একবার তারা বিভিন্ন পদ্ধতির পরামর্শ দেওয়া শুরু করলে, আপনি একজন মহান উপদেষ্টার থেকে উচ্চ-গড় রিটার্নের ইতিহাস সহ বিভিন্ন মিউচুয়াল ফান্ডের সুপারিশ করার আশা করতে পারেন। একজন আর্থিক উপদেষ্টা থেকে দূরে থাকুন যিনি চান যে আপনি একক স্টকে বিনিয়োগ করার চেষ্টা করে আপনার বাসার ডিমের ঝুঁকি নিতে পারেন।
সম্পদ তৈরির চাবিকাঠি হল ভাল বৃদ্ধির স্টক মিউচুয়াল ফান্ডে বছরের পর বছর বিনিয়োগ করা। নিশ্চিত করুন যে আপনি এই চার ধরণের মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে সমানভাবে আপনার বিনিয়োগকে বৈচিত্র্যময় করেছেন:বৃদ্ধি, বৃদ্ধি এবং আয়, আক্রমনাত্মক বৃদ্ধি এবং আন্তর্জাতিক৷
আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করতে চান না যিনি শুধুমাত্র আপনি হলেই আপনার সাথে যুক্ত হন নাগাল এমন কাউকে সন্ধান করুন যিনি সক্রিয়ভাবে আপনার সাথে যোগাযোগ করেন—আপনার বিনিয়োগগুলি কীভাবে পারফর্ম করছে এবং কখন আপনার পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখার সময় এসেছে সে সম্পর্কে আপনাকে আপডেট রাখে।
আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে আপনার কতটা যোগাযোগ করা উচিত? এটি ব্যক্তি থেকে ব্যক্তিতে পরিবর্তিত হবে এবং আপনার নিজের পছন্দের উপর নির্ভর করবে, তবে আপনি এমন একটি ভারসাম্য বজায় রাখতে চান যা আপনার কাছে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করে। বেশিরভাগ লোকের জন্য, এর অর্থ বছরে অন্তত একবার আরও আনুষ্ঠানিক চেক-ইন সহ ত্রৈমাসিকে একবার তাদের উপদেষ্টার সাথে সংযোগ করা। আপনি যখন একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগের সিদ্ধান্ত নেন, তখন আপনি কত ঘন ঘন বেস স্পর্শ করতে চান সে সম্পর্কে কথা বলার সময়।
আপনি যখন প্রথমবারের মতো একজন পেশাদারের সাথে দেখা করেন, এটি আপনার শীর্ষ প্রশ্নগুলির মধ্যে একটি হতে পারে। আমি এটা পাই. একজন উপদেষ্টাকে তাদের পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদান করা আপনার নীচের লাইনকে প্রভাবিত করে, তাই আপনার উপদেষ্টাকে কীভাবে অর্থ প্রদান করা হয় সে সম্পর্কে পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। কিছু পেশাদার বিনামূল্যে পরামর্শ দিতে পারে, কিন্তু তার পরে তাদের পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদান করাই ন্যায্য৷
আপনি যখন একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করেন, তখন আপনি আপনার তহবিল পরিচালনা করার জন্য কাউকে অর্থ প্রদান করেন না। আপনি একজন পূর্ণ-পরিষেবা পেশাদারের জন্য অর্থপ্রদান করছেন—এমন কেউ যিনি আপনাকে বাস্তবসম্মত লক্ষ্য সেট করতে গাইড করতে পারেন, মাসের পর মাস ধারাবাহিকভাবে সঞ্চয় করতে সাহায্য করতে পারেন, যখন বাজার কমে যায় তখন আপনার স্নায়ু শান্ত করতে পারেন এবং আপনার বিনিয়োগ সম্পর্কে আপনার যেকোনো প্রশ্নের উত্তর দিতে পারেন। আমার অভিজ্ঞতায়, সেই সম্পর্কের মূল্য প্রতিটি পয়সার মূল্য।
একজন মহান আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে স্পষ্টভাবে বলতে পারেন যে কীভাবে তাদের অর্থ প্রদান করা হয় তা নয়, কেন এটি মূল্যবান। আপনি যা খুঁজছেন সেটাই। যদি একজন উপদেষ্টা ফি সম্পর্কে একটি প্রশ্ন এড়িয়ে যান, অন্য কোথাও যাওয়ার জন্য এটি একটি চিহ্ন হিসাবে নিন। এমন কারো সাথে কাজ করবেন না যে আপনাকে কীভাবে অর্থ প্রদান করা হয় সে সম্পর্কে একটি সরল উত্তর দেবে না।
আপনি এমন একজন পেশাদার চান যিনি বড় ছবি দেখেন, শুধুমাত্র ব্যক্তিগত তহবিলের পারফরম্যান্স নয়। একজন মহান আর্থিক উপদেষ্টা আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির পাশাপাশি স্টক মার্কেটের বর্তমান প্রবণতার আলোকে আপনার পোর্টফোলিও কর্মক্ষমতা মূল্যায়ন করবেন। রিটার্নের হার গুরুত্বপূর্ণ, তবে এটি বিবেচনা করার একমাত্র কারণ নয়।
নিশ্চিত করুন যে আপনার বেছে নেওয়া আর্থিক উপদেষ্টা একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিওর মূল্য দেখেন এবং প্রয়োজনে আপনার তহবিলের ভারসাম্য বজায় রাখুন। এইভাবে, যখন কিছু তহবিল কম থাকে, তখন অন্যরা গড় থেকে বেশি রিটার্ন দিয়ে শিথিলতা নিতে পারে। একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও আপনাকে সময়ের সাথে সাথে আপনার বিনিয়োগ ক্রমাগত বৃদ্ধি করতে সাহায্য করবে।
যদি কোনও উপদেষ্টা ব্যক্তিগত স্টক বা বাজার উদ্যোগে প্রচুর বিনিয়োগ করে আপনার সমস্ত ডিম একটি ঝুড়িতে রাখতে চান, তবে এটি একটি সতর্ক সংকেত যে তারা আপনার জন্য সঠিক পেশাদার নয়৷
জিনিসগুলি সর্বদা কাজ করে না, এবং এটি অগত্যা লাল পতাকা নয় যদি আপনি বিবেচনা করছেন একজন উপদেষ্টা সম্প্রতি কয়েকটি ক্লায়েন্ট হারিয়েছেন। লক্ষ্য করুন কিভাবে একজন উপদেষ্টা এই প্রশ্নের উত্তর দেন এবং একটি প্যাটার্ন আছে কি না। যদি একজন পেশাদার গত মাসে দুজন ক্লায়েন্টকে হারিয়ে ফেলেন কারণ তারা যোগাযোগের অভাবের কারণে হতাশ হয়ে পড়েছিলেন, তাহলে এটি সম্ভবত একটি খারাপ লক্ষণ।
হতে পারে আপনার ইতিমধ্যেই একজন আর্থিক উপদেষ্টা আছে কিন্তু আপনি তাদের সাথে কাজ করার বিষয়ে কিছু দ্বিতীয় চিন্তা করছেন। আপনি কি আপনার বিনিয়োগে সাহায্য চান কিন্তু তারা খুব বেশি ব্যস্ত বলে মনে হয় না? আপনি কি চান যে তারা আরও যোগাযোগ করুক বা আপনার সম্পদ তৈরির জন্য আরও ব্যবহারিক দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা অফার করুক?
আপনি যদি ভাবছেন যে আপনার উপদেষ্টা সবচেয়ে উপযুক্ত কিনা, এখানে নিজেকে জিজ্ঞাসা করার জন্য কিছু প্রশ্ন রয়েছে।
আপনার পছন্দের উপর ভিত্তি করে একজন মহান আর্থিক উপদেষ্টার আপনার সাথে যোগাযোগ করার উদ্যোগ নেওয়া উচিত। এবং অবশেষে আগে যদি আপনাকে ভয়েসমেল এবং ফেরত না পাওয়া পাঠ্যের একটি ব্যারেজ ছেড়ে যেতে হয় আপনার কাছে ফিরে যাই, এটা ভালো লক্ষণ নয়!
যতবার আপনি আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে দেখা করবেন, আপনার বিনিয়োগ সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নিতে আপনার আরও জ্ঞানী এবং আরও ক্ষমতাবান বোধ করা উচিত। এটি সত্যিকারের মহান আর্থিক উপদেষ্টাদের চিহ্নিত করার একটি উপায়:তারা মহান শিক্ষক! যদি আপনার বর্তমান বিনিয়োগ পেশাদার আপনার প্রশ্ন এবং উদ্বেগের উত্তর দেয় এবং অর্ধ-হৃদয় উত্তর দেয়, তাহলে সম্ভবত এটি আলাদা করার সময়।
হতে পারে আপনি বিনিয়োগ করছেন কারণ আপনি স্বাধীনতা চান তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার, আপনার নিজের ব্যবসা শুরু করার, উদারভাবে দান করা বা আপনার বাচ্চাদের এবং নাতি-নাতনিদের জন্য একটি উত্তরাধিকার রেখে যাওয়া। আপনি যখন আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে দেখা করেন তখন কি সেই বিবরণগুলি আসে? অবসর নেওয়ার জন্য আপনার হাই-ডেফিনিশন স্বপ্ন যাই হোক না কেন, নিশ্চিত করুন যে আপনার পেশাদার ভবিষ্যতের জন্য আপনার দৃষ্টিভঙ্গি বোঝেন।
একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করা যিনি আপনার মূল্যবোধ শেয়ার করেন এবং আপনি যে আর্থিক যাত্রা করছেন তা বোঝেন তা গুরুত্বপূর্ণ। যদি আপনার উপদেষ্টা ছুটির জন্য ঋণে যেতে বা হোম ইকুইটি লোন পাওয়ার পরামর্শ দেন:চালান!
শুনুন, আপনার উচিত কখনই না৷ আপনি বোঝেন না এমন কিছুতে বিনিয়োগ করুন। সেজন্য একজন উপদেষ্টা থাকা জরুরী যিনি জটিল বিনিয়োগের পরিভাষাকে সরল ইংরেজিতে ভেঙে দিতে পারেন। একজন পেশাদারের প্রধান দায়িত্বগুলির মধ্যে একটি হল আপনাকে বিনিয়োগ সম্পর্কে শেখানো। যদি তারা আপনাকে শুধু বলে আপনার টাকা দিয়ে কি করতে হবে, তারা তাদের কাজ করছে না।
আপনি যদি এই ক্ষেত্রগুলির মধ্যে আপনার বর্তমান আর্থিক উপদেষ্টার অভাব খুঁজে পান তবে এটি একটি নতুন উপদেষ্টার সন্ধান করার সময় হতে পারে। দুর্দান্ত খবর হল যে আপনি কী খুঁজছেন তা জানলে শীর্ষ-রেটেড পেশাদারদের খুঁজে পাওয়া জটিল হতে হবে না৷
হতে পারে আপনার একজন আর্থিক উপদেষ্টা আছেন যার সাথে কাজ করা আপনি উপভোগ করেন—এটি দুর্দান্ত! কিন্তু তবুও, আপনার বিনিয়োগগুলি কীভাবে পারফর্ম করছে সে সম্পর্কে কথা বলার জন্য এবং প্রয়োজনীয় পরিবর্তনগুলি করার জন্য নিয়মিত দেখা করা গুরুত্বপূর্ণ৷
আপনি যখন আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে আপনার নিয়মিত চেক-ইনের জন্য দেখা করেন, তখন এই প্রশ্নগুলি জিজ্ঞাসা করার কথা বিবেচনা করুন। আপনার সম্পদ-বিল্ডিং কৌশল সঠিক কিনা তা জানতে তারা আপনাকে সাহায্য করতে পারে।
বিনিয়োগ একটি ম্যারাথন, স্প্রিন্ট নয়—কিন্তু আপনাকে এখনও চেক ইন করতে হবে এবং আপনার কৌশলটি নিয়মিতভাবে পুনর্মূল্যায়ন করতে হবে। সামগ্রিকভাবে, আপনার পোর্টফোলিওর কর্মক্ষমতা কি ট্র্যাকে আছে? আপনার তহবিল নির্বাচনগুলি কি এখনও আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির সাথে অর্থপূর্ণ?
জীবন সব সময় পরিবর্তিত হয়, এবং এই পরিবর্তনগুলি আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকে প্রভাবিত করতে পারে। সম্ভবত এটি আপনার বাচ্চাদের কলেজের জন্য সঞ্চয় শুরু করার সময়। হতে পারে আপনার বৃদ্ধ পিতামাতার সাম্প্রতিক স্বাস্থ্য সমস্যা ছিল এবং আপনি সাহায্য করার জন্য প্রস্তুত থাকতে চান। হতে পারে আপনি আপনার আয়ের 15% অবসর অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করতে পারছেন না এবং আপনি রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগে যেতে চান।
সময়ের সাথে সাথে আপনার আর্থিক পরিবর্তনের সাথে সাথে আপনাকে এই পরিবর্তনগুলি আপনার উপদেষ্টার সাথে আলোচনা করতে হবে৷
প্রতি বছর, আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিওর দিকে নজর দেওয়া উচিত এবং নিশ্চিত করা উচিত যে আপনার চারটি তহবিলের ধরন-বৃদ্ধি, প্রবৃদ্ধি এবং আয়, আক্রমনাত্মক প্রবৃদ্ধি এবং আন্তর্জাতিক — সমানভাবে ভারসাম্যপূর্ণ। সময়ের সাথে সাথে, নির্দিষ্ট তহবিলগুলি অতিরিক্ত কাজ করবে, আপনার পোর্টফোলিওতে আরও জায়গা নেবে।
আপনি যদি কখনোই ভারসাম্য বজায় না রাখেন, তাহলে একদিন আপনি বুঝতে পারবেন যে এক ধরনের তহবিল আপনার পোর্টফোলিওর 60% নিচ্ছে! বাজার মন্দা হলে এটি আপনাকে একটি বিপজ্জনক অবস্থানে রাখে। আপনার পোর্টফোলিওতে ভারসাম্য বজায় রাখা বাজারের পরিবর্তন হলে আপনার বাসার ডিমকে ঝুঁকির মধ্যে না ফেলে বাজারের বৃদ্ধির সুবিধা নিতে সাহায্য করে।
নিয়মিতভাবে আপনার তহবিল বরাদ্দের ভারসাম্য বজায় রাখা যেমন গুরুত্বপূর্ণ, তেমনি সামগ্রিকভাবে আপনার বিনিয়োগ কৌশলটি পর্যায়ক্রমে মূল্যায়ন করাও গুরুত্বপূর্ণ। আপনার তহবিল overperforming? আন্ডারপারফর্মিং? আপনি আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও পরিবর্তন করতে হবে?
আপনার লক্ষ্যের উপর ভিত্তি করে, আপনার উপদেষ্টা আপনার সঞ্চয়ের হার বাড়ানোর সুপারিশ করতে পারেন। অথবা হয়ত আপনার অবসরের তহবিলগুলি এতটাই ট্র্যাকে রয়েছে যে এটির বাইরেও সঞ্চয় শুরু করার সময় এসেছে। যদি আপনার আর্থিক উপদেষ্টা সত্যিই আপনার লক্ষ্যগুলি বোঝেন এবং ভবিষ্যতের জন্য আশা করেন তবে তারা আপনার পরবর্তী পদক্ষেপগুলি সম্পর্কে দুর্দান্ত পরামর্শ দিতে পারে৷
আপনি কি জানেন আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে আপনার ট্যাক্স পরিস্থিতি বুঝতে সাহায্য করতে পারে? সেটা ঠিক. একজন আর্থিক উপদেষ্টা বা ট্যাক্স পেশাদার আপনাকে সমস্ত কিছু সম্পর্কে অবগত সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে যেখান থেকে ট্যাক্সের বিরতি নিতে হবে কিভাবে ট্যাক্স আপনার এস্টেট পরিকল্পনাকে প্রভাবিত করে। শুধু পুরো চিত্রটি মনে রাখতে ভুলবেন না:শুধুমাত্র করের প্রভাবের উপর ভিত্তি করে বিনিয়োগের বিষয়ে পছন্দ করবেন না।
আপনার বর্তমান বীমা পরিকল্পনা এবং আপনি সম্প্রতি করা যেকোনো পরিবর্তন সম্পর্কে আপনার উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন। কেন সঠিক বীমা কভারেজ আপনার সম্পদ-বিল্ডিং পরিকল্পনার জন্য এত গুরুত্বপূর্ণ? ধরা যাক আপনার বাড়িতে আগুন লেগেছে এবং সম্পূর্ণরূপে ধ্বংস হয়ে গেছে। আপনার যদি সঠিক বীমা কভারেজ না থাকে তবে আপনি কয়েক হাজার ডলার হারাতে পারেন। সঠিক কভারেজ সহ, আপনি আপনার বাসার ডিমে ডুব না দিয়ে আপনার বাড়িটি পুনর্নির্মাণ করতে সক্ষম হবেন৷
আপনার ভবিষ্যৎ উপার্জন বা এমনকি আপনার বাসার ডিমকে ক্ষয় করার জন্য শুধুমাত্র একটি অপ্রত্যাশিত বিপর্যয়, যেমন একটি স্বাস্থ্য সংকট বা গাড়ির ধ্বংসাবশেষ লাগে। সম্পদ তৈরি করতে এবং আপনার পরিবারের জন্য একটি উত্তরাধিকার রেখে যাওয়ার জন্য এত কঠোর পরিশ্রম করার পরে আপনি এটিই চান শেষ জিনিস। সঠিক বীমা থাকা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ, তাই আপনি যখন আপনার পেশাদারদের সাথে দেখা করবেন তখন এটি পর্যালোচনা করতে ভুলবেন না।
নিশ্চিত করুন যে আপনার উপদেষ্টা আপনার জীবনের পরিবর্তন সম্পর্কে আপ টু ডেট আছে। হতে পারে আপনি এই বছর চলে গেছেন, একটি সন্তান হয়েছে বা চাকরি পরিবর্তন করেছেন। আপনি শুধু চান না যে আপনার উপদেষ্টার কাছে আপনার সাম্প্রতিক যোগাযোগের তথ্য থাকুক, তবে আপনি তাদের জীবনের পরিবর্তনগুলি সম্পর্কেও জানতে চান যা আপনার আর্থিক পরিস্থিতিকে প্রভাবিত করতে পারে।
আপনি কি আপনার বর্তমান আর্থিক উপদেষ্টা বা বিনিয়োগ পেশাদারের সাথে খুশি? দারুণ! দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগ করতে থাকুন এবং আপনার পেশাদারদের সাথে নিয়মিত দেখা করুন।
হতে পারে আপনার ইতিমধ্যেই একজন উপদেষ্টা আছে, কিন্তু এই প্রশ্নগুলি আপনাকে উপলব্ধি করেছে যে আপনার বর্তমান প্রো আপনার এবং আপনার প্রয়োজনের জন্য উপযুক্ত নয়। আপনি বিশ্বাস করতে পারেন এমন একজন পেশাদার খুঁজে পাওয়া গুরুত্বপূর্ণ, এবং এর অর্থ হতে পারে এটি এগিয়ে যাওয়ার সময়।
আপনি যদি পরিবর্তন করতে চান বা বিনিয়োগ শুরু করতে চান, তাহলে SmartVestor প্রোগ্রাম ব্যবহার করে দেখুন। এটি আপনার এলাকায় শীর্ষ-রেটেড বিনিয়োগ পেশাদারদের খুঁজে পাওয়ার একটি বিনামূল্যের উপায়। একজন পেশাদারের সন্ধান করা জটিল হওয়া উচিত নয়। SmartVestor-এর সাহায্যে, আপনি আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত খুঁজে পেতে যতটা পেশাদারদের সাক্ষাৎকার নিতে চান।
আপনার পেশাদার খুঁজুন!
আপনার আর্থিক উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করার জন্য 5টি জটিল প্রশ্ন
আপনার প্রথম, পরবর্তী বা (হয়তো?) শেষ আর্থিক উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করার জন্য 10টি প্রশ্ন
আপনি একজন আর্থিক পেশাদার নিয়োগের আগে 5টি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন
আপনার অবসর পরিকল্পনায় একটি বার্ষিক যোগ করার আগে জিজ্ঞাসা করার জন্য 4টি প্রশ্ন
আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগের আগে জিজ্ঞাসা করতে হবে ৭টি প্রশ্ন