অপ্রত্যাশিত গাড়ি মেরামতের বিল দেখলে আপনার পেটে যে আতঙ্ক তৈরি হয় তা আমরা সবাই জানি। আমরা কিভাবে এর জন্য অর্থ প্রদান করতে যাচ্ছি? কিন্তু যদি একটি গাড়ী মেরামত শুধুমাত্র একটি অসুবিধা ছিল? চিন্তা না করে, আপনি দুবার চিন্তা না করে বিল পরিশোধ করুন। এক সপ্তাহ পরে আপনি ভুলে গেছেন যে এটি ঘটেছিল! এটি আপনার আর্থিক পরিস্থিতিকে কতটা কম প্রভাবিত করে। এটি একটি জরুরী নয়। এটা সবে একটি হেঁচকি!
পরের বার যখন একটি মহামারী বা মন্দা আঘাত হানে এবং আপনি একটি মাসিক পেচেক মিস করেন, আতঙ্কিত হওয়ার পরিবর্তে এবং সরকারের উপর নির্ভর করার পরিবর্তে, আপনি একটি সুরক্ষা জাল পেয়েছেন। আপনি সংকটের অন্যান্য অসুবিধার দিকে মনোযোগ দিতে পারেন, আপনার পরিবারের পরবর্তী খাবার কোথা থেকে আসবে তা নয়।
আপনি কি স্বস্তির অনুভূতি অনুভব করেন? এটিই আর্থিক স্বাধীনতার মতো অনুভব করে।
চাপ ছাড়া একটি গাড়ী মেরামতের জন্য অর্থ প্রদান ছবির একটি ছোট অংশ মাত্র। এটা শুধু জরুরী অবস্থা সামলানোর চেয়ে বেশি কিছু। এটি জেনে রাখা যে আপনাকে অবসর নিয়ে চিন্তা করতে হবে না কারণ আপনি কয়েক দশক ধরে ধারাবাহিকভাবে বিনিয়োগ করার জন্য আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করেছেন। এটি হল আপনার পছন্দের কিছু করার জন্য আপনার J-O-B ত্যাগ করার স্বাধীনতা, যদিও এর অর্থ কম বেতন পাওয়া যায়।
আর্থিক স্বাধীনতা মানে আপনি আর্থিক প্রভাব সম্পর্কে অতিরিক্ত চাপ না দিয়ে জীবনের সিদ্ধান্ত নিতে পারেন কারণ আপনি প্রস্তুত . আপনি তাদের দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হওয়ার পরিবর্তে আপনার অর্থ নিয়ন্ত্রণ করেন৷
আর্থিক স্বাধীনতার পথটি ধনী-দ্রুত কৌশল নয়। এবং আর্থিক স্বাধীনতার অর্থ এই নয় যে আপনি আপনার অর্থ ভালভাবে পরিচালনা করার দায়িত্ব থেকে "মুক্ত"। পুরোপুরি বিপরীত. আপনার অর্থের উপর সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ থাকা কঠোর পরিশ্রম, ত্যাগ এবং সময়ের ফল। এবং সেই সমস্ত প্রচেষ্টাই মূল্যবান!
আপনি এবং আপনার পরিবারের জন্য আর্থিক স্বাধীনতার জীবন কীভাবে গড়ে তুলবেন তা শিখতে প্রস্তুত? আপনার জন্য আর্থিক স্বাধীনতা কেমন তা সংজ্ঞায়িত করে শুরু করুন।
আর্থিক স্বাধীনতা ব্যক্তিগত হতে হবে। বড় স্বপ্ন দেখুন এবং আপনার লক্ষ্য সম্পর্কে নির্দিষ্ট হন।
আর্থিক স্বাধীনতা আপনার জন্য কেমন দেখাচ্ছে? হতে পারে এটি এরকম কিছু দেখায়:
যখন আপনার আর্থিক স্বাধীনতা থাকে, তখন আপনার কাছে বিকল্প থাকে। আপনাকে ভাবতে হবে না যে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট আপনার হট ওয়াটার হিটার প্রতিস্থাপন করতে বা একজন একক মায়ের জন্য মুদি কেনার ব্যবস্থা করতে পারে যে তার চাকরি হারিয়েছে।
এটি সত্য হতে খুব ভাল শোনাতে পারে, কিন্তু আপনি এটি করতে পারেন! আর্থিক স্বাধীনতার জন্য কীভাবে আপনার নিজের যাত্রা শুরু করবেন তা এখানে রয়েছে!
আপনার অর্থের জন্য একটি পরিকল্পনা না থাকলে আপনি এগিয়ে যাবেন না। পরিবর্তে, আপনি নিজেকে ভাবছেন প্রতি মাসের শেষে আপনার টাকা কোথায় গেল! এটি আর্থিক স্বাধীনতা নয় - এটি আর্থিক বিপর্যয়ের একটি রেসিপি। আপনি যদি বিবাহিত হন, তাহলে আপনার স্ত্রীর সাথে একই পৃষ্ঠায় যান আপনার বাজেট সম্পর্কে। আপনি যদি অবিবাহিত হন, তাহলে একজন জবাবদিহিতা অংশীদার খুঁজুন।
আপনি যদি পেচেক থেকে পেচেক জীবনযাপন করেন তবে সম্পদ তৈরি করা অসম্ভব। মাস শুরু হওয়ার আগে প্রতিটি ডলারের একটি নাম দিন এবং সারা মাস আপনার খরচ ট্র্যাক করুন। আপনি যদি নির্দিষ্ট কিছু ক্ষেত্রে ধারাবাহিকভাবে অতিরিক্ত ব্যয় করেন বা কম খরচ করেন তবে আপনি সর্বদা প্রতিটি বিভাগে পরিমাণ সামঞ্জস্য করতে পারেন।
আপনার অর্থকে সঠিক পথে আনার জন্য বাজেট করা গুরুত্বপূর্ণ, তবে এটি সেখানে শেষ হয় না। এমনকি একবার আপনি আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করলেও, আপনি প্রতি মাসে একটি অনন্য বাজেট সম্পূর্ণ করবেন। আপনার কাছে যত টাকাই থাকুক না কেন, আপনার একটি পরিকল্পনা দরকার।
দুর্ঘটনায় আপনি আর্থিক স্বাধীনতা পাবেন না। উদ্দেশ্যে সম্পদ তৈরির প্রথম ধাপ হল বাজেট
আপনার অর্থ কীভাবে পরিচালনা করবেন তা শিখতে আরও জানতে, Ramsey+ বিনামূল্যের ট্রায়ালের জন্য সাইন আপ করুন!
একবার আপনি কীভাবে অর্থ পরিচালনা করতে হয় তা শিখতে শুরু করলে, আপনি বুঝতে পারেন যে আপনি অতীতে আপনার আর্থিক বিষয়ে কিছু ভুল করেছেন। ঠিক আছে! কিন্তু আপনি যদি আর্থিক স্বাধীনতা অনুভব করতে চান, তাহলে সম্পদ তৈরি শুরু করার আগে আপনাকে জগাখিচুড়ি পরিষ্কার করতে হবে।
এর মানে আপনার যদি ক্রেডিট কার্ড, স্টুডেন্ট লোন বা গাড়ি লোনের মতো ঋণ থাকে তবে এটিকে আটকে দেওয়ার বিষয়ে গুরুতর হওয়ার সময় এসেছে।
কেন? কারণ যখন আপনি টাকা দেনা, আপনার পেচেকগুলিতে অন্য কারও নাম থাকে। আপনি যদি আপনার লক্ষ্যে পৌঁছাতে চান, তাহলে ক্রেডিট কার্ডের বিল এবং স্টুডেন্ট লোন পেমেন্ট করার পরে বাকি থাকা বিট এবং টুকরো নয়, আপনার সম্পূর্ণ আয়ের প্রয়োজন।
আপনার ঋণ পরিশোধ করা আপনাকে সম্পদ গড়ে তুলতে একটি ভিত্তি স্থাপন করতে সাহায্য করে যা স্থায়ী হবে। আপনি আপনার ঋণ মোকাবেলা শুরু করার আগে আপনার $1,000 সঞ্চয় আছে তা নিশ্চিত করুন. আপনি আপনার অগ্রগতি লাইনচ্যুত একটি অপ্রত্যাশিত ব্যয় চান না!
বেশির ভাগ লোকই মনে করে যে তারা বাজেট করা শুরু করার সময় বৃদ্ধি পেয়েছে, তাই এটি আপনার জন্য সুসংবাদ। এটি শেষ না হওয়া পর্যন্ত সমস্ত অতিরিক্ত নগদ আপনার ক্ষুদ্রতম ঋণে ফেলে দিন। তারপর স্নোবল ঘূর্ণায়মান রাখা! ঋণ পরিশোধ করা কঠিন কাজ, কিন্তু প্রতি মাসে আপনি যে অর্থ আনেন তা আসলে রাখার অনুভূতির মতো কিছুই নেই!
একবার আপনি ঋণমুক্ত হলে, সেখানে থাকুন। ভালোর জন্য. ঋণ থাকা আপনার সম্পদ তৈরি করার ক্ষমতাকে দুর্বল করে এবং আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকে ঝুঁকির মধ্যে ফেলে। ইহা সহজ. ঋণ পরিহার করুন!
আপনার সম্পদ তৈরির সবচেয়ে বড় হাতিয়ার হল আপনার আয়। তাই যখন ক্যারিয়ার বেছে নেওয়ার কথা আসে, তখন অনেক কিছু ঝুঁকিতে থাকে। একটি ডেড-এন্ড কাজে আটকে থাকার কোন কারণ নেই, বিশেষ করে যদি এটি আপনাকে দুর্বিষহ করে তোলে। আপনি উপভোগ করেন এমন একটি চাকরি খোঁজা যা আপনার আর্থিক নিরাপত্তার লক্ষ্যগুলিকে সমর্থন করে আপনাকে যাত্রা উপভোগ করতে সাহায্য করবে।
সুতরাং, আপনি কি জন্য তাকান উচিত? এখানে কিছু জিনিস মনে রাখতে হবে:
আপনার ক্যারিয়ারের পছন্দ আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনার উপর বড় প্রভাব ফেলতে পারে, তাই এটিকে গুরুত্ব সহকারে নিন!
কল্পনা করুন যে আপনার বাড়ির A/C ইউনিট প্রতিস্থাপন করার প্রয়োজন হলে আপনাকে আপনার 401(k) থেকে টাকা তুলতে হবে। আপনার চাকরি হারানোর পরে যদি আপনাকে মুদির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য একটি ক্রেডিট কার্ড খুলতে হয়? আপনি যদি আপনার ভবিষ্যত থেকে টাকা ধার করে থাকেন তবে আপনি কীভাবে এগিয়ে যাবেন? আপনি করবেন না।
আপনার লক্ষ্য যদি আর্থিক স্বাধীনতা হয়, তাহলে আমাদের সকলের সাথে ঘটে যাওয়া অপ্রত্যাশিত জীবনের ঘটনাগুলির জন্য আপনার একটি বাফার প্রয়োজন, যেমন গাড়ি মেরামত, ভাঙা যন্ত্রপাতি এবং চিকিৎসা ছাড়। সেজন্য ঋণের বাইরে গেলে তিন থেকে ছয় মাসের খরচ মেটাতে আপনার জরুরি তহবিল বাড়াতে হবে।
একটি অপ্রত্যাশিত জীবনের ঘটনা কভার করার জন্য হাতে নগদ থাকা আপনাকে মানসিক শান্তি দেয় এবং এটি আপনার সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। একবার আপনার সেই সম্পূর্ণ অর্থায়িত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টটি হয়ে গেলে, আপনি আপনার বাজেটে আরও নমনীয়তা অনুভব করতে শুরু করবেন। আপনি কোনো অপরাধবোধ ছাড়াই শপিং স্প্লার্জ এবং বিশেষায়িত ল্যাটেসকে হ্যাঁ বলতে সক্ষম হবেন!
যেহেতু আপনি ঋণ নিচ্ছেন না, তাই জরুরী নয় এমন বড় কেনাকাটার জন্য আপনার একটি সঞ্চয় পরিকল্পনারও প্রয়োজন হবে। উদাহরণস্বরূপ গ্রীষ্মের ছুটি নেওয়া যাক। ইহা সহজ! আপনার মাসিক বাজেটে একটি লাইন আইটেম তৈরি করুন এবং আপনার সংরক্ষণ করতে হবে এমন মাসগুলি দ্বারা মোট পরিমাণ ভাগ করুন। আপনি আর ঋণের মধ্যে বসবাস করছেন না, এবং এর অর্থ হল আপনি আপনার বাড়িতে ক্রেডিট কার্ড বিলের পরিবর্তে আপনার ছুটি উপভোগ করতে পারেন।
একটি সম্পূর্ণ জরুরী তহবিল এবং জায়গায় বড় কেনাকাটা কভার করার একটি পরিকল্পনার সাথে, আপনার বিনিয়োগ শুরু করার জন্য আর্থিক ভিত্তি থাকবে৷
এখন যেহেতু আপনার স্বল্প-মেয়াদী সঞ্চয়ের জন্য একটি পরিকল্পনা আছে, আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে অংশীদারিত্ব করতে প্রস্তুত যিনি আপনাকে আপনার দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের বিকল্পগুলির সবচেয়ে বেশি ব্যবহার করতে সাহায্য করতে পারেন। ভাল খবর হল আপনি যত তাড়াতাড়ি বিনিয়োগ শুরু করবেন, তত বেশি সময় আপনার অর্থ বাড়তে হবে। এটি কর্মক্ষেত্রে চক্রবৃদ্ধি সুদের শক্তি। এখানে কিভাবে শুরু করবেন:
আপনার 401(k) র মতো কর্মক্ষেত্রে আপনার জন্য উপলব্ধ ট্যাক্স-অনুকূল অবসর অ্যাকাউন্টগুলির সুবিধা নিতে আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করে শুরু করুন অথবা 403(b)। অবসর গ্রহণের জন্য আপনার কতটা বিনিয়োগ করা উচিত? আপনার আয়ের 15% জন্য অঙ্কুর. এবং যদি আপনার নিয়োগকর্তা আপনার 401(k) তে অবদানের জন্য একটি ম্যাচ অফার করেন, তবে তা নিন! বিনামূল্যে অর্থকে না বলবেন না।
আপনার যদি ভাল মিউচুয়াল ফান্ড বিকল্পগুলির সাথে কর্মক্ষেত্রে একটি Roth 401(k) অ্যাক্সেস থাকে তবে দুর্দান্ত! আপনি সেখানে আপনার সম্পূর্ণ 15% বিনিয়োগ করতে পারেন। কিন্তু যদি আপনার একটি ঐতিহ্যগত 401(k) থাকে, তাহলে ম্যাচ পর্যন্ত বিনিয়োগ করুন তারপর আপনার 15% থেকে যা বাকি আছে তা Roth IRA-তে বিনিয়োগ করুন। রথ আইআরএ করার পরেও যদি আপনার 15% অবশিষ্ট থাকে, তাহলে আপনার 401(k) এ ফিরে যান।
কেন একটি Roth একটি ভাল ধারণা? আপনি যখন Roth 401(k) বা Roth IRA-তে বিনিয়োগ করেন, তখন আপনি যে অর্থ বিনিয়োগ করেন তা করমুক্ত হয়। এর মানে আপনি যখন অবসর গ্রহণের সময় অর্থ উত্তোলন করবেন তখন আপনাকে এটির উপর কর দিতে হবে না। এটি একটি বড় সুবিধা যা আপনি মিস করতে চান না।
আপনি যদি ইতিমধ্যেই আপনার আয়ের 15% অবসরে অবদান রাখেন এবং আপনি আপনার বাচ্চাদের কলেজ তহবিলের জন্য সঞ্চয় শুরু করতে চান, তাহলে আপনি একটি এডুকেশন সেভিংস অ্যাকাউন্টে (ESA) বিনিয়োগ করে শুরু করতে পারেন। রথ আইআরএ-এর মতো, আপনি যে অর্থ একটি ESA-তে অবদান রাখেন তা কর-মুক্ত হয়, যার অর্থ আপনি এটির উপর ট্যাক্স দেবেন না যখন এটি কলেজের খরচগুলি কভার করতে ব্যবহৃত হয়। বর্তমানে আপনি একটি ESA-তে প্রতিটি শিশুর জন্য প্রতি বছর $2,000 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন। আয়ের সীমা প্রযোজ্য, এবং আপনার বিনিয়োগকারী পেশাদার আপনাকে এটি প্রভাবিত করে কিনা তা খুঁজে বের করতে সাহায্য করতে পারে। 1
আপনি যদি ESA এর বাইরেও সঞ্চয় করতে চান, তাহলে একটি 529 পরিকল্পনা সম্পর্কে আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন। এই পরিকল্পনাগুলিও করমুক্ত হত্তয়া! শুধু সচেতন থাকুন যে কিছু 529 পরিকল্পনা আপনার এড়ানো উচিত। প্রিপেইড টিউশন প্ল্যান এবং স্থায়ী বিনিয়োগের বিকল্পগুলি থেকে দূরে থাকুন। 2
আপনার বাচ্চাদের কলেজের জন্য সঞ্চয় করার বিষয়ে দুর্দান্ত জিনিস হল যে তাদের ছাত্র ঋণ এড়াতে সাহায্য করে, আপনি তাদের আর্থিক স্বাধীনতার জন্যও সেট আপ করছেন!
আপনার বাড়ি আর্থিক স্বাধীনতার জন্য আপনার পরিকল্পনার অংশ হওয়া উচিত, এমন কিছু নয় যা আপনাকে এটি অর্জন করতে বাধা দেয়। এই কারণেই আপনি যে ধরনের বাড়ি কিনবেন এবং আপনি কীভাবে এটিকে অর্থায়ন করতে চান সে সম্পর্কে বিজ্ঞ সিদ্ধান্ত নেওয়া খুবই গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যদি এমন একটি বাড়ি কেনেন যেটি একটি ভাল বিনিয়োগ, তাহলে বছর যত যাচ্ছে ততই এর মূল্য বাড়তে থাকবে।
একবার আপনি আপনার আয়ের 15% অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলিতে বিনিয়োগ করলে, আপনার বাড়ির পরিশোধের জন্য আসা অতিরিক্ত অর্থ ব্যবহার করা উচিত। প্রতিশোধ নিয়ে আক্রমণ! আপনার বন্ধকী থেকে মুক্তি পাওয়া আপনার আর্থিক স্বাধীনতার যাত্রায় একটি বিশাল মাইলফলক।
এমনকি আপনার বাড়ির জন্য অর্থ প্রদান না করা পর্যন্ত ভাড়ার সম্পত্তির মালিক হওয়ার কথা ভাববেন না। এবং তারপরেও, আপনার শুধুমাত্র ভাড়ার সম্পত্তিতে বিনিয়োগ করা উচিত যদি আপনি সম্পত্তির জন্য নগদ অর্থ প্রদান করতে পারেন এবং আপনি ভাড়া প্রক্রিয়ার সাথে জড়িত যেকোন ঝামেলা মোকাবেলা করতে ইচ্ছুক হন।
যখন আপনার বাড়ির জন্য অর্থ প্রদান করা হয়, আপনি বিনিয়োগে আপনার আয়ের 15% এর বেশি অবদান রাখতে পারেন। কিন্তু করযোগ্য বিনিয়োগে ঝাঁপিয়ে পড়ার আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার কর্মক্ষেত্র 401(k) এবং IRAs-এর মতো সমস্ত ট্যাক্স-অনুগ্রহযুক্ত অ্যাকাউন্টগুলির সুবিধা নিচ্ছেন।
আপনি যদি করযোগ্য অ্যাকাউন্টে যেতে প্রস্তুত হন, তাহলে একটি সহজ বিনিয়োগের পদ্ধতির সাথে থাকুন এবং আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করুন যাতে গড়ের উপরে পারফরম্যান্সের দীর্ঘ ইতিহাস সহ ভাল বৃদ্ধির স্টক মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বেছে নেওয়া যায়।
আপনি যখন ট্যাক্স-অনুকূল অবসর অ্যাকাউন্টের বাইরে বিনিয়োগ করেন, তখন আপনি যে অর্থ বিনিয়োগ করেন তার উপর ট্যাক্স দিতে হবে। আপনাকে মূলধন লাভ এবং যোগ্য লভ্যাংশের উপর কর দিতেও প্রস্তুত থাকতে হবে। কিন্তু কম টার্নওভার রেট সহ মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নেওয়া আপনাকে করের প্রভাব কমাতে সাহায্য করতে পারে।
সঠিক বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়া হল প্রথম ধাপ, কিন্তু আপনার তহবিলের পারফরম্যান্সের সাথে তাল মিলিয়ে থাকা আপনার বিনিয়োগ থেকে সর্বাধিক লাভ করার জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। অটোপাইলটে আপনার বিনিয়োগ সেট করা একটি বিনিয়োগ কৌশল নয়।
কিন্তু আপনার বিনিয়োগ সম্পর্কে সক্রিয়ভাবে সিদ্ধান্ত নেওয়ার ধারণা অপ্রতিরোধ্য মনে হতে পারে। যদি এটি আপনার কাছে এমন মনে হয় তবে আপনি একা নন।
শুনুন, আপনি সঠিক ভিত্তি স্থাপনের জন্য কঠোর পরিশ্রম করেছেন, তাই এই গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপটি সুযোগের জন্য ছেড়ে দেবেন না! আপনার বিনিয়োগের বিকল্পগুলি নেভিগেট করতে এবং স্টক মার্কেটের উত্থান-পতনকে সাহসী করতে সাহায্য করার জন্য আপনার একজন আর্থিক উপদেষ্টার দক্ষতা প্রয়োজন৷
একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে সাহায্য করতে পারেন:
আমাদের SmartVestor প্রোগ্রামের মাধ্যমে, আপনি আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করার জন্য বিনিয়োগকারী পেশাদারদের খুঁজে পেতে পারেন। মনে রাখবেন, আর্থিক স্বাধীনতার যাত্রা একটি ম্যারাথন, স্প্রিন্ট নয়। একজন বিশেষজ্ঞ আর্থিক উপদেষ্টা যাত্রার জন্য উপযুক্ত অংশীদার।
আর্থিক স্বাধীনতা হল অপ্রত্যাশিত জরুরী পরিস্থিতিগুলিকে কভার করতে সক্ষম হওয়ার চেয়ে আরও বেশি কিছু - যেমন একটি গাড়ি মেরামত - ঘাম না ভেঙে। মজা আসলেই শুরু হয় যখন আপনি বুঝতে পারেন যে আপনি অন্যের চাহিদা পূরণ করতে পারেন। তাদের জন্য অর্থ প্রদান করে একটি সংগ্রামী পরিবারকে আশীর্বাদ করতে সক্ষম হওয়ার কল্পনা করুন৷ গাড়ী মেরামত! এটি আর শুধু আপনার সম্পর্কে নয়—এটি একটি উত্তরাধিকার রেখে যাওয়ার বিষয়ে!
আপনি যদি অন্যের মতো বাঁচেন তবে পরে আপনি বাঁচতে পারবেন এবং অন্য কারও মতো দিতে পারবেন না। এটি সেখানে পেতে সমস্ত কঠোর পরিশ্রমের মূল্য। আপনি এটি পেয়েছেন!
শুরু করতে প্রস্তুত? আপনি আজ একজন পেশাদারের সাথে সংযোগ করতে পারেন!