পুরানো কথাটি বলে:যারা পরিকল্পনা করতে ব্যর্থ হয়, তারা ব্যর্থ হওয়ার পরিকল্পনা করে। এবং আমরা চাই আপনি সফল হন। এজন্য আমরা বিশ্বাস করি যে আর্থিক পরিকল্পনা খুবই গুরুত্বপূর্ণ। এটি কেবলমাত্র স্ক্র্যাপ করা এবং আপনার কাছে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ লক্ষ্যগুলিতে পৌঁছানোর মধ্যে পার্থক্য হতে পারে।
কিন্তু আপনি যদি কোন আর্থিক পরিকল্পনা না করেন কারণ আপনি জানেন না কোথায় শুরু করবেন? একটি সাম্প্রতিক সমীক্ষা দেখায় যে 30 বছরের বেশি বয়সী আমেরিকানদের অর্ধেকেরও বেশি তারা যখন তাদের অর্থের সাথে একটি শক্ত পরিকল্পনা করার কথা আসে তখন তারা সম্পূর্ণ হারিয়ে যায়৷ 1
যে শুধু এটা কাটা যাচ্ছে না. আপনার অর্থের ক্ষেত্রে অজ্ঞতা আনন্দ নয়। অনেক কিছু ঝুঁকিতে আছে।
এখানে সুসংবাদ:আর্থিক পরিকল্পনার মূল বিষয়গুলি বোঝা সহজ। এবং একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কাজ করা আপনাকে সঠিক দিক নির্দেশ করতে পারে।
আর্থিক পরিকল্পনা প্রায় তিনটি মূল বিষয়:আপনি আর্থিকভাবে কোথায় দাঁড়িয়েছেন তা খুঁজে বের করা, আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক লক্ষ্যগুলির নামকরণ করা এবং সেই লক্ষ্যগুলিতে পৌঁছানোর জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করা। এটা খুব সহজ!
আর্থিক পরিকল্পনা আপনাকে আপনার অর্থের জন্য একটি গেম প্ল্যান তৈরি করতে সহায়তা করে যাতে আপনি অর্থ দিয়ে জিততে পারেন। এবং একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী হল একজন প্রশিক্ষকের মতো যিনি আপনাকে পথের প্রতিটি ধাপে গাইড করতে আছেন।
একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনাকে আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করতে পারে এবং পথ চলার জন্য আপনাকে পরামর্শ দিতে পারে।
আপনি যখন একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে দেখা করবেন তখন আপনি যা আশা করতে পারেন তা এখানে রয়েছে:
আপনি যখন প্রথম একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে দেখা করেন, তখন তারা আপনার জীবন সম্পর্কে জানতে চাইবে (সাধারণভাবে) আপনার পরিস্থিতির উপর আরও ভালভাবে পরিচালনা করতে। আপনি বিবাহিত নাকি অবিবাহিত? তোমার কি সন্তান আছে? আপনি কি ধরনের কাজ করেন?
মনে রাখবেন, এটি এমন একজন যিনি আপনার আর্থিক ভবিষ্যতে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করবেন, তাই তাদের কিছু প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে ভয় পাবেন না। আপনি আপনার জন্য সেরা উপযুক্ত খুঁজে পেতে চান. আপনার বাছাই করার অধিকার আছে!
হয়তো আপনার স্বপ্ন আপনার অবসরের বছরগুলিতে বিশ্ব ভ্রমণ করা। অথবা হয়ত আপনি আপনার নাতি-নাতনিদের কলেজকে ঋণমুক্ত করতে সাহায্য করতে চান। কিন্তু পরিকল্পনা ছাড়া একটি স্বপ্ন শুধু একটি ইচ্ছা। আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনাকে বাস্তবসম্মত আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ করতে এবং সেগুলিতে পৌঁছানোর জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে। তারপর আপনি কাজ পেতে পারেন!
আপনার মোট মূল্য কি? আপনি একটি বাসা ডিম আছে? আপনার কত ঋণ আছে? আপনার আয় কি? এগুলি হল এমন কিছু প্রশ্ন যা একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনার আর্থিকভাবে কোথায় অবস্থান করছেন তার একটি স্ন্যাপশট পেতে জিজ্ঞাসা করবেন৷
একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনার সাথে সময়ে সময়ে চেক ইন করবেন তা দেখতে কেমন চলছে। তারা জবাবদিহির অংশীদার। এবং যেহেতু জীবন ঘটে, তাই তারা আপনাকে আপনার পরিকল্পনায় যেকোনো পরিবর্তন করতে সাহায্য করতে পারে।
কিছু আর্থিক পরিকল্পনাকারী এক বা দুটি ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞ - যেমন এস্টেট পরিকল্পনা বা বিনিয়োগ। কিন্তু অনেকেই আপনার আর্থিক জীবনের প্রায় প্রতিটি ক্ষেত্রেই দেখতে পারেন। এখানে কিছু উপায় রয়েছে যা একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনাকে পরামর্শ দিতে পারে:
এক বন্ধু বলে যে আপনার একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী দরকার এবং তারপরে আরেকজন বলছে আপনার একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে দেখা করা উচিত। বিভ্রান্ত করা সহজ! তাহলে কি দুটোর মধ্যে পার্থক্য আছে?
একজন আর্থিক উপদেষ্টা মূলত এমন যে কেউ যিনি কাউকে তাদের অর্থ পরিচালনা করতে সহায়তা করেন। এটি এমন একজন ব্যক্তির জন্য একটি বিস্তৃত শব্দ যিনি আপনাকে একটি গেম প্ল্যান দিতে পারেন যা আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের পথে নিয়ে যায়।
আর্থিক উপদেষ্টারা অনেক ভূমিকা পালন করতে পারে। তাদের বিভিন্ন ডিগ্রি এবং সার্টিফিকেশন রয়েছে। কেউ কেউ আপনাকে ঋণ ব্যবস্থাপনায় সাহায্য করার জন্য আরও ভালভাবে সজ্জিত, অন্যরা সম্পদ তৈরিতে বিশেষজ্ঞ।
একজন আর্থিক উপদেষ্টাকে একটি ছাতার শব্দ হিসাবে ভাবুন, সেই ছাতার নীচে দাঁড়িয়ে থাকা বিভিন্ন শিরোনাম সহ একগুচ্ছ লোক। একজন আর্থিক উপদেষ্টা একজন স্টক ব্রোকার থেকে একজন ব্যাংকার পর্যন্ত যে কেউ হতে পারেন। একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীও সেই ছাতার নিচে পড়ে।
এখানে সতর্কতার একটি শব্দ রয়েছে:প্রায় যে কেউ নিজেকে আর্থিক পরিকল্পনাকারী বলতে পারেন। এজন্য আপনাকে আপনার হোমওয়ার্ক করতে হবে এবং নিশ্চিত করতে হবে যে তারা জানে যে তারা কী বিষয়ে কথা বলছে।
অনেক ধরনের আর্থিক পরিকল্পনাকারী আছে, কিন্তু প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা (CFPs) তাদের নামের পিছনে সেই অক্ষরগুলি অর্জন করার জন্য নির্দিষ্ট অভিজ্ঞতার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করেছে। এবং একটি CFP কে নির্দেশ দেওয়া হয়েছে যে তারা আপনার স্বার্থকে তাদের নিজেদের চেয়ে এগিয়ে রাখবে।
অন্যান্য আর্থিক উপদেষ্টাদের মতো, আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা কমিশন, ফি বা উভয়ের সমন্বয়ের মাধ্যমে তাদের জীবিকা অর্জন করেন। একজন ভাল আর্থিক পরিকল্পনাকারী স্পষ্টভাবে ব্যাখ্যা করতে পারেন যে তাদের কীভাবে অর্থ প্রদান করা হয় এবং কেন তাদের সহায়তা আপনার জন্য মূল্যবান। আপনি যদি খরচ সম্পর্কে একটি স্পষ্ট উত্তর না পান, তাহলে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে থাকুন যতক্ষণ না এটি অর্থপূর্ণ হয়—অথবা অন্য কাউকে খুঁজে না পান!
আপনি কি জানেন যে আমাদের অনেক স্মার্টভেস্টর পেশাদারও প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী? আপনি যদি আপনার আর্থিক নিয়ন্ত্রণ নিতে প্রস্তুত হন এবং আত্মবিশ্বাসের সাথে বিনিয়োগ শুরু করেন, তাহলে আমাদের SmartVestor প্রোগ্রাম আপনাকে আপনার কাছাকাছি একজন বিনিয়োগকারী পেশাদারের সাথে সংযুক্ত করতে পারে।
এটি আপনার এলাকার শীর্ষস্থানীয় পেশাদারদের খুঁজে পাওয়ার একটি বিনামূল্যের উপায় যারা আপনাকে শিক্ষিত এবং ক্ষমতায়ন করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। এছাড়াও, যতক্ষণ না আপনি আপনার জন্য সেরা উপযুক্ত খুঁজে না পান ততক্ষণ পর্যন্ত আপনি যত খুশি SmartVestor পেশাদারদের সাক্ষাৎকার নিতে পারেন!
তুমি কিসের জন্য অপেক্ষা করছো? আপনার আর্থিক স্বপ্ন পূরণের জন্য কাজ করার সময় এসেছে!
আজই আপনার পেশাদার খুঁজুন!৷