আপনি যদি সমস্ত অবসর পরিকল্পনা পরামর্শ (আমাদের নিজস্ব সহ) দ্বারা হতাশ হন যা 401(k) কেন্দ্রের পর্যায়ে রাখে, আপনি একা নন। সমস্ত কর্মীদের প্রায় এক-তৃতীয়াংশের নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনায় অ্যাক্সেস নেই। 1 এবং যদিও কিছু কর্মচারীর 401(k), সমস্ত নিয়োগকর্তারা তাদের কর্মীরা এতে যা রেখেছেন তা মেলে না।
কিন্তু এমনকি যদি আপনি নিজেকে 401(k) বিকল্প ছাড়াই খুঁজে পান বা নিয়োগকর্তার মিল ছাড়াই একটি পরিকল্পনা করেন, তাহলে আতঙ্কিত হবেন না! অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিতে আপনার মোট আয়ের 15% বিনিয়োগ করতে সহায়তা করার জন্য আপনার কাছে এখনও প্রচুর বিকল্প রয়েছে, যা আমরা সুপারিশ করি। আপনি পারবেন৷ এখনও আপনার অবসরের লক্ষ্যে পৌঁছান।
আপনার কাছে 401(k) না থাকলে অবসর নেওয়ার জন্য কীভাবে সঞ্চয় করবেন তা এখানে রয়েছে—আমরা এটি ভেঙে ফেলতে চলেছি।
401(k) এর কোনো অ্যাক্সেস ছাড়াই, আপনি কোথায় আপনার অবসরের বিনিয়োগ শুরু করতে চান? আসুন আমাদের প্রিয় অবসর বিনিয়োগের টুল সম্পর্কে কথা বলি:রথ আইআরএ।
যদিও আপনি 401(k) বা 401(k) ম্যাচ দিয়ে অবসরের জন্য সঞ্চয় করতে পারবেন না, আপনি রথ আইআরএর সম্পূর্ণ সুবিধা নিতে পারেন। বর্তমানে, আপনি আপনার Roth IRA-তে বছরে $6,000 অবদান রাখতে পারেন—অথবা আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে $7,000৷ 2 আপনি হাজার হাজার মিউচুয়াল ফান্ড থেকে বেছে নিতে পারেন, চারটি বিভাগের মধ্যে আপনার বিনিয়োগকে সমানভাবে ছড়িয়ে দেওয়া সহজ করে:বৃদ্ধি, বৃদ্ধি এবং আয়, আক্রমনাত্মক বৃদ্ধি এবং আন্তর্জাতিক৷
সর্বোপরি, যেহেতু আপনি অবদান রাখার সময় অর্থের উপর কর প্রদান করেন, আপনি অবসরকালীন কর-মুক্তভাবে আপনার সঞ্চয়গুলি ব্যবহার করতে সক্ষম হবেন। তার মানে আপনি যদি প্রতি বছর সর্বোচ্চ পরিমাণে অবদান রাখেন, তাহলে 30 বছর পর আপনার প্রায় $1.5 মিলিয়ন মূল্যের একটি নেস্ট ডিম থাকতে পারে! আমরা এখন আপনার মনোযোগ পেয়েছি, তাই না? এবং আপনার অবসর গ্রহণের জন্য এটি ব্যবহার করার জন্য আপনাকে আয়কর হিসাবে একটি পয়সাও দিতে হবে না৷
রথ আইআরএ-তে সম্পূর্ণভাবে অবদান রাখার যোগ্য হতে, আপনাকে অবশ্যই:
একটি উপার্জিত আয় আছে।
সংশোধিত সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয় বলা হয় (যা মূলত আপনার মোট মোট আয়ের বিয়োগ যা আপনি আপনার করের উপর দাবি করেন)। তবে এটি বিবাহিত দম্পতিদের যৌথভাবে ফাইল করার জন্য $198,000 বা অবিবাহিতদের জন্য $125,000 এর কম হতে হবে। 3
এখন শোন, বিবাহিত লোকেরা, কারণ এটি গুরুত্বপূর্ণ। এমনকি আপনার বা আপনার পত্নীর উপার্জিত আয় না থাকলেও, আপনি এখনও দুই থাকতে পারেন রথ আইআরএ আপনার উভয়ের মধ্যে একটি স্পাউসাল আইআরএ নামে কিছু আছে, যদি আপনার পত্নীর একটি উপার্জিত আয় থাকে। বেশিরভাগ লোকের জন্য, সম্পূর্ণরূপে দুটি রথ আইআরএ (যা $12,000 যোগ করে) অর্থায়ন করা তাদের অবসরের জন্য তাদের আয়ের 15% বিনিয়োগের লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য যথেষ্ট হবে৷
আপনার আয় যদি রথ আইআরএ-তে অবদান রাখার জন্য খুব বেশি হয়, আপনি একটি ঐতিহ্যবাহী আইআরএ-এর সাথে যেতে পারেন। রথ আইআরএর মতো, আপনি বছরে $6,000 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন—যদি আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হয় তাহলে $7,000—এবং আপনি এবং আপনার স্ত্রী উভয়েরই একটি অ্যাকাউন্ট থাকতে পারে। 4
সেখানেই মিল শেষ হয়। রথ আইআরএর বিপরীতে, কোন বার্ষিক আয়ের সীমা নেই। কিন্তু আপনার প্রয়োজনীয় আপনি 72 বছর বয়সে উঠলেই প্রত্যাহার শুরু করতে, এবং যদিও একটি ঐতিহ্যগত IRA-তে অবদানগুলি কর-ছাড়যোগ্য, আপনি অবসর গ্রহণের সময় এটি থেকে যে অর্থ নেবেন তার উপর আপনাকে কর দিতে হবে। 5
এখনও আমাদের সাথে? এখন, আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন তবে আপনি অন্বেষণ করতে পারেন এমন কিছু অন্যান্য বিকল্প দেখুন।
ঠিক আছে, আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন এবং আপনার কোনো কর্মচারী না থাকে, একজন এক-অংশগ্রহণকারী 401(k)-এটি solo 401(k) নামেও পরিচিত -হয়তো তোমার গলির উপরে। অবদানগুলি কর-ছাড়যোগ্য, এবং আপনি 2022 সালে $20,500 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন (অথবা আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে $27,000)। তারপর, তার উপরে, আপনি আপনার আয়ের 25% পর্যন্ত জমা করতে পারেন—যতক্ষণ না আপনি যা অবদান রাখেন তা প্রতি বছর $61,000-এর কম হয়। 6
আরেকটি বিকল্প হল SEP-IRA। SEP-IRAs প্রাথমিকভাবে ছোট-ব্যবসায়িক মালিকদের দ্বারা ব্যবহৃত হয় যারা তাদের কর্মীদের অবসরে সাহায্য করতে চায়, কিন্তু ফ্রিল্যান্সার এবং স্ব-নিযুক্তরাও এই বিকল্পটি ব্যবহার করতে পারেন। আপনি এইভাবে আপনার নিজের অবসরে অবদান রাখতে পারেন, কিন্তু আবার, আপনি আপনার আয়ের 25% বা $58,000 (যেটি কম) ছাড়িয়ে যেতে পারবেন না। 7
একবার আপনার কর্মচারী থাকলে, রাস্তার নিয়মগুলি কিছুটা পরিবর্তন হয়। একটি দুর্দান্ত পছন্দ হল একটি সাধারণ ইরা , যার জন্য আপনাকে প্রতি বছর আপনার কর্মীদের জন্য 3% পর্যন্ত মিল অফার করতে হবে—এবং অবদানগুলি কর-ছাড়যোগ্য। সিম্পল আইআরএগুলি বছরে $13,500 এর ব্যক্তিগত সীমা সহ আসে। 8
| অবসরের বিকল্প | পরিস্থিতি | বার্ষিক সর্বোচ্চ (50 বছরের কম বয়সী) |
| Roth IRA | যেকোন উপার্জিত আয় | $6,000 |
| ঐতিহ্যবাহী IRA | যেকোন উপার্জিত আয় | $6,000 |
| এক-অংশগ্রহণকারী 401(k) | স্ব-নিযুক্ত | $20,500 (এবং আয়ের 25% পর্যন্ত কিছু) |
| সিম্পল ইরা | ছোট ব্যবসা | $13,500 |
| SEP-IRA | ফ্রিল্যান্সার/স্ব-নিযুক্ত | অর্জিত আয়ের 25% ($61,000 পর্যন্ত) |
আপনি যদি একটি অলাভজনক বা অন্য কর-মুক্ত সংস্থার জন্য কাজ করেন, তাহলে একটি 403(b) প্ল্যান হল আরেকটি দুর্দান্ত প্রিট্যাক্স বিনিয়োগ বিকল্প যা অনেকটা 401(k) এর মতো কাজ করে।
ফেডারেল কর্মীরা থ্রিফট সেভিংস প্ল্যান (TSP) এর মাধ্যমে অবসরের জন্য সঞ্চয় করতে পারেন . টিএসপিগুলি সাধারণত মিলিত অবদানের সাথে আসে এবং আপনি অবসর নেওয়ার সময় ট্যাক্স-মুক্ত প্রত্যাহারের যোগ প্লাস সহ ট্যাক্স-পরবর্তী অবদানগুলি করার অনুমতি দেয়। এছাড়াও আপনি বিভিন্ন বিনিয়োগ বিকল্পের মধ্যে আপনার TSP অবদানকে কীভাবে ভাগ করবেন তা চয়ন করতে পারেন।
এখন, যদি আপনার কাছে উপরের বিকল্পগুলির মধ্যে কোনোটি না থাকে বা আপনি একবার আপনার 401(k) এবং IRA বিকল্পগুলিকে সর্বাধিক করে নেওয়ার পরে আরও বেশি সঞ্চয় করতে সক্ষম হন, তাহলে একটি করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে অবদান আপনার 15% আঘাত করার একটি দুর্দান্ত উপায়। বিনিয়োগ লক্ষ্য।
একটি 401(k) পরিকল্পনার সেরা অংশগুলির মধ্যে একটি হল যে আপনার অর্থ আপনার পেচেক থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে নেওয়া হয়, যা আপনাকে দুর্ঘটনাক্রমে অর্থ ব্যয় করা থেকে বাঁচায় যা আপনার সঞ্চয় করা উচিত। অবসর গ্রহণের জন্য আপনাকে বিনিয়োগের কথাও ভাবতে হবে না—এটি ঘটে!
আপনি আপনার পেচেক থেকে আপনার নির্বাচিত বিনিয়োগ বিকল্পে সরাসরি আমানত সেট আপ করে এটি পুনরায় তৈরি করতে পারেন। আপনার অর্থ স্বয়ংক্রিয়ভাবে জমা হওয়ার কারণে, যদিও, আপনাকে আপনার সামগ্রিক অবসর পরিকল্পনার সাথে অটোপাইলটে যাওয়ার অনুমতি দেয় না। নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার অবসরের ভবিষ্যতের জন্য ডায়াল করার জন্য আপনার বিনিয়োগ পেশাদারের সাথে নিয়মিত যোগাযোগ করছেন।
মনে রাখবেন, এটা আপনার ব্যাপার!
কোথায় শুরু করবেন জানেন না? SmartVestor-এর মাধ্যমে—আমাদের দেশব্যাপী বিনিয়োগকারী নেটওয়ার্ক—আপনি এমন একজন বিনিয়োগ পেশাদার খুঁজে পেতে পারেন যিনি আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারেন যে বিনিয়োগের বিকল্পগুলির মধ্যে কোনটি আপনার জন্য সঠিক। আপনি এমনকি 401(k) এর মতো সুবিধাজনক অবসর সংরক্ষণের জন্য স্বয়ংক্রিয় অবদান সেট আপ করতে পারেন।
আজই আপনার SmartVestor Pro খুঁজুন!