আপনি যখন আপনার অবসরের জন্য সঞ্চয় করার বিষয়ে গুরুতর হওয়ার সিদ্ধান্ত নেন, তখন আপনার বিকল্পগুলি জানা গুরুত্বপূর্ণ। এবং আমাদের বিশ্বাস করুন, অনেক আছে সেখান থেকে বেছে নেওয়ার জন্য বিকল্পগুলির মধ্যে। আপনাকে জানতে হবে কী বিনিয়োগ করতে হবে এবং কী থেকে দূরে থাকতে হবে।

সময়ে সময়ে, আপনি "নির্দিষ্ট আয়ের বিনিয়োগ" শব্দটি শুনতে পারেন, বিশেষ করে যখন লোকেরা বন্ড এবং বার্ষিকীর মতো জিনিসগুলি নিয়ে কথা বলে। তারা শব্দ হতে পারে প্রথমে ভাল, কিন্তু তারা কি সত্যিই আপনার অবসরের পোর্টফোলিওতে জায়গা পাওয়ার যোগ্য? শুধু শক্ত হয়ে বসুন। আমরা স্থির আয়ের বিনিয়োগের মধ্যে দিয়ে যাব।

স্থির আয়ের বিনিয়োগ কি?

মূলত, স্থির আয়ের বিনিয়োগ মানুষকে নিয়মিতভাবে আয়ের একটি স্থির প্রবাহ দেওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, সাধারণত বন্ড থেকে সুদের অর্থপ্রদানের আকারে। এখন তাত্ত্বিকভাবে, স্থির আয়ের বিনিয়োগগুলি বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগের জন্য এমন কিছু প্রস্তাব করে যা স্টকের চেয়ে কম ঝুঁকিপূর্ণ। সমস্যা হল, এর মানে হল যে আপনি আপনার বিনিয়োগের গড় থেকে কম আয়ের জন্য নিষ্পত্তি করছেন।

এটিকে বিনিয়োগের নিজস্ব বিভাগের মতো মনে করুন যা বিনিয়োগকারীদের লভ্যাংশ এবং নির্দিষ্ট সুদের আকারে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ নগদ প্রদান করে। কিন্তু এটা উল্লেখ করা গুরুত্বপূর্ণ যে স্থির আয়ের বিনিয়োগে সাধারণত এমন ব্যবস্থা থাকে যা অনেকটা ঋণের মতো দেখায়। এটি কোন বুয়েনো নয় ।

স্থির আয়ের বিনিয়োগের প্রকারগুলি

যখন স্থির আয়ের বিনিয়োগের কথা আসে, তখন একটি জিনিস নিশ্চিত:আপনার কাছে বিকল্প আছে। এখানে নির্দিষ্ট আয়ের বিনিয়োগের সবচেয়ে ক্লাসিক ফর্মগুলির মধ্যে কিছু রয়েছে যা আপনি দেখতে পাবেন:

আমানতের শংসাপত্র (সিডি)

আমরা যখন সিডি সম্পর্কে কথা বলছি, তখন আমরা সেই ছোট ডিস্কগুলির কথা বলছি না যেগুলির সাথে আমরা স্পটিফাই দখল করার আগে মিউজিক চালাতাম। না, সার্টিফিকেট অফ ডিপোজিট (সিডি) মূলত সেভিংস অ্যাকাউন্ট যা আপনাকে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি নির্দিষ্ট সুদের হারে অর্থ সঞ্চয় করতে দেয়। একটি ক্যাচ আছে, যদিও. বেশিরভাগ সিডি একটি শংসাপত্রের সাথে আসে যা বলে যে সিডিটি তার পরিপক্কতার তারিখে না পৌঁছানো পর্যন্ত আপনাকে সেখানে টাকা রেখে যেতে হবে, যখন আপনি কোনও জরিমানা না দিয়েই আপনার অর্থ বের করতে সক্ষম হবেন৷

এখানে CD-এর সমস্যা আছে—তাদের খুব আছে কম সুদের হার। এগুলি স্বল্পমেয়াদী সঞ্চয় লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য উপযোগী হতে পারে, কিন্তু আমরা সেগুলিকে সত্যিকারের দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ হিসেবেও বিবেচনা করি না। সুস্পষ্ট বাহা!

বন্ড

বন্ড, "দীর্ঘমেয়াদী স্থায়ী আয় বিনিয়োগ" নামেও পরিচিত, কোম্পানি বা সরকারগুলিকে আপনার কাছ থেকে অর্থ ধার করতে দিন। এটা ঠিক, আপনি মূলত তাদের ঋণ দিচ্ছেন! আপনি যখন একটি বন্ড কিনবেন, বন্ডটি তার মেয়াদপূর্তির তারিখে না পৌঁছানো পর্যন্ত আপনি কোম্পানী বা সরকারের কাছ থেকে সুদের অর্থপ্রদানের একটি স্থির প্রবাহ পাবেন—এটাই যখন তারা আপনাকে আসল পরিমাণের জন্য ফেরত দেবে।

সুতরাং, ধরা যাক আপনি আপনার স্থানীয় সরকারের কাছ থেকে $1,000 বন্ড কিনছেন। 5% এর একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক সুদের হার সহ বন্ডের মেয়াদ দুই বছর। এই পরিস্থিতিতে, আপনি বন্ডের মেয়াদ জুড়ে প্রতি বছর শহর থেকে $50 সুদ পাবেন এবং তারপরে আপনি দুই বছরের শেষে আপনার প্রাথমিক $1,000 ফেরত পাবেন। তার মানে আপনার প্রাথমিক $1,000 বিনিয়োগ মাত্র $1,100 এ পরিণত হয়েছে৷

যদিও বিভিন্ন ধরনের বন্ড রয়েছে, এই তিনটি হল সবচেয়ে সাধারণ প্রকার:সরকার (ইউ.এস. ট্রেজারি দ্বারা সমর্থিত), পৌরসভা (রাজ্য বা স্থানীয় সরকার দ্বারা জারি করা), অথবা কর্পোরেট (বৃদ্ধি তহবিল কোম্পানী দ্বারা জারি করা) আপনি এমনকি বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড বা এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) কিনতে পারেন, যেটি অনেকগুলি বিভিন্ন বন্ডের সমন্বয়ে গঠিত তহবিল।

বন্ডগুলির "নিরাপদ" বিনিয়োগের জন্য খ্যাতি রয়েছে কারণ সেগুলি স্টক এবং মিউচুয়াল ফান্ডের মতো বাড়ে না এবং পড়ে না। কিন্তু এখানে জিনিসটি হল:আপনি বন্ড থেকে যে রিটার্ন পান তা কেবল চিত্তাকর্ষক নয়, বিশেষ করে যখন স্টকগুলির সাথে তুলনা করা হয়। একটি নির্দিষ্ট সুদের হার রোজগার করা আপনাকে রক্ষা করতে পারে যখন স্টক মার্কেট নিম্নমুখী হয়, কিন্তু এর মানে হল যে সময় ভালো হলে আপনি লাভবান হবেন না।

শেষের সারি? আমরা বন্ডে বিনিয়োগ করার পরামর্শ দিই না—আপনার কষ্টার্জিত অর্থ গ্রোথ স্টক মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করাই ভালো।

স্থির হারের বার্ষিকী

একটি ফিক্সড-রেট অ্যানুইটি মূলত আপনার এবং একটি বীমা কোম্পানির মধ্যে একটি চুক্তি। এটি কীভাবে কাজ করে তা এখানে:আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি বীমা কোম্পানিকে একটি সিরিজ অর্থপ্রদান করেন, যাকে "সঞ্চয় পর্ব" বলা হয়। পরিবর্তে, তারা আপনাকে আপনার অবদানের উপর একটি নির্দিষ্ট, গ্যারান্টিযুক্ত সুদের হার প্রদান করার প্রতিশ্রুতি দেয়—সাধারণত প্রায় 5%—একবার জমা হওয়ার সময় শেষ হয়ে গেলে। আপনাকে এই অর্থপ্রদানগুলি নির্দিষ্ট সংখ্যক বছরের জন্য বা আপনার বাকি জীবনের জন্য প্রসারিত হতে পারে৷

শুনুন, যখন জীবনের জন্য একটি গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের ধারণা ধ্বনি দুর্দান্ত, স্থির বার্ষিক অফার যে রিটার্নের হার ঠিক তা কাটবে না। ভালো গ্রোথ স্টক মিউচুয়াল ফান্ড দিয়ে আপনি এর থেকে অনেক ভালো করতে পারেন। দূরে থাকা!

মানি মার্কেট ফান্ড

অর্থ বাজার অ্যাকাউন্ট নিয়ে বিভ্রান্ত হবেন না , মানি মার্কেট ফান্ড স্থির আয়ের মিউচুয়াল ফান্ড যা মার্কিন সরকার এবং বড় কোম্পানির স্বল্পমেয়াদী ঋণে বিনিয়োগ করে। মানি মার্কেট ফান্ডগুলি সাধারণত ঋণে বিনিয়োগ করার লক্ষ্য রাখে যা এক বছরেরও কম সময়ের মধ্যে ফেরত দেওয়ার কথা, সুদের হার পরিবর্তন থেকে সুরক্ষা প্রদান করে এবং ঋণগ্রহীতাদের ঋণ ফেরত দিতে অক্ষম হওয়ার ঝুঁকি হ্রাস করে।

কিন্তু এই তহবিলগুলি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের সরঞ্জাম হিসাবে ভয়ানক কারণ তারা খুব কম রিটার্ন অফার করে (আমরা আশা করি আপনি এখানে একটি থিম দেখতে শুরু করছেন)।

স্থির আয়ের বিনিয়োগের সুবিধা এবং অসুবিধা

সুতরাং, আপনার বিনিয়োগ কৌশলের অংশ হিসাবে আপনার স্থির আয় বিনিয়োগ বিবেচনা করা উচিত? আসুন ভালো-মন্দের দিকে তাকাই।

স্থির আয় বিনিয়োগের একটি সুবিধা হল যে এটি বিনিয়োগকারীদের একটি বন্ডের জীবনকাল ধরে আয়ের একটি স্থির প্রবাহ অফার করে যখন প্রাপককে- যেমন একটি ব্যবসায়- তাত্ক্ষণিক নগদ বা মূলধনে অ্যাক্সেস দেয়। একটি স্থিতিশীল আয় থাকা বিনিয়োগকারীদের তাদের ব্যয়ের পরিকল্পনা করতে দেয়, যে কারণে স্থির আয়ের বিনিয়োগগুলি অনেক অবসরের পোর্টফোলিওতে প্রলুব্ধ করে।

কিছু নির্দিষ্ট আয়ের বিনিয়োগে বিশেষ করে ট্যাক্স ট্রিটমেন্ট পাওয়া যায় যা প্রতি বছর ট্যাক্স ডে থেকে স্টিং আউট করতে পারে—বিশেষ করে মিউনিসিপ্যাল ​​বন্ড, যা সাধারণত ফেডারেল, স্টেট এবং স্থানীয় পর্যায়ে ট্যাক্স-মুক্ত। ট্রেজারি বন্ড, ফেডারেল করের সাপেক্ষে, রাজ্য এবং স্থানীয় কর থেকেও মুক্ত। কিছু বিশেষজ্ঞ আরও বলেন যে স্থির আয়ের বিনিয়োগগুলি আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিওতে স্বাস্থ্যকর বৈচিত্র্য যোগ করে, স্টক মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের উচ্চ এবং নিম্ন ভারসাম্য বজায় রাখে।

কিন্তু ভালো কি খারাপের চেয়ে বেশি? চলুন স্থির আয় বিনিয়োগের কিছু ত্রুটির দিকে নজর দেওয়া যাক:

• বিনিয়োগের উপর কম আয়
• সুদের হার বৃদ্ধি এবং বন্ডের দাম কমার সাথে সাথে বন্ডগুলি তাদের মূল্য হারায়
• মূল্যস্ফীতির ঝুঁকি
• ক্রেডিট ঝুঁকি
• তারল্য ঝুঁকি (অর্থাৎ যদি আপনার একটি নির্দিষ্ট আয়ের বিনিয়োগ থাকে যা আপনি বিক্রি করতে চান এবং আপনি একজন ক্রেতা খুঁজে পাচ্ছেন না)

আপনার পোর্টফোলিওতে স্থির আয়ের বিনিয়োগ অন্তর্ভুক্ত করা উচিত?

এখানে চুক্তি. মানুষের এই ধারণা আছে যে স্থির আয়ের বিনিয়োগ নিরাপদ এবং নির্ভরযোগ্য। কিন্তু সত্য হল, তাদের মান আসলে স্টকগুলির মত ওঠানামা করে এবং আপনি পারতে পারেন বন্ড বিনিয়োগ অর্থ হারান. এবং পাশাপাশি, এই ধরনের বিনিয়োগের মাধ্যমে আপনি যে রিটার্ন পাচ্ছেন তা সাধারণত ভয়ানক, বিশেষ করে গ্রোথ স্টক মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায়। আমরা বন্ড, অ্যানুইটি বা অন্যান্য ধরনের স্থির আয়ের বিনিয়োগে বিনিয়োগ করার পরামর্শ দিই না।

তাহলে, কি করুন আমরা সুপারিশ? আপনার মোট আয়ের 15% ভাল গ্রোথ স্টক মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা উচিত, যা আপনাকে আরও ভাল রিটার্ন দেবে এবং দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য আরও উপযুক্ত। আপনার পোর্টফোলিওর এক চতুর্থাংশে "বৃদ্ধি এবং আয়" তহবিল অন্তর্ভুক্ত করা উচিত, যা বড়, স্থিতিশীল কোম্পানিগুলির স্টক দ্বারা গঠিত যা আপনার পোর্টফোলিওকে পূর্বাভাসযোগ্য রিটার্ন প্রদান করবে যা এখনও বেশিরভাগ স্থির আয়ের বিনিয়োগের চেয়ে ভাল৷

একজন বিনিয়োগ পেশাদারের সাথে এটি নিয়ে কথা বলুন

আপনি কিছু বিনিয়োগ করার আগে, আপনি কিভাবে কাজ করে তা বুঝতে হবে. এই কারণেই আমরা সবসময় পরামর্শ দিই একজন বিনিয়োগ পেশাদারের সাথে বসতে যিনি জানেন তারা কী করছেন।

একটা নেই? আমাদের SmartVestor প্রোগ্রাম একটি দুর্দান্ত পরিষেবা যা আপনাকে আপনার এলাকার বিনিয়োগ পেশাদারদের সাথে সংযুক্ত করে। র‍্যামসে সলিউশনে আমাদের টিম দ্বারা প্রত্যেককে যাচাই করা হয়েছে এবং তারা ধৈর্য সহকারে আপনাকে বিনিয়োগ প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে নিয়ে যাবে।

আজই একটি SmartVestor Pro এর সাথে যোগাযোগ করুন!