আর্থিক পরামর্শদাতা। আপনি তাদের সম্পর্কে শুনেছেন—সেটি ফেসবুক বিজ্ঞাপন, টিভি বিজ্ঞাপন, বা আপনার খালার ফ্রিজের চার্লস শোয়াব ম্যাগনেট থেকে হোক না কেন। কিন্তু আপনি কি জানেন যে একজন আর্থিক পরামর্শদাতা কী বা তারা কী করে?
সহজ কথায়, আর্থিক পরামর্শদাতা লোকেদের তাদের অর্থ পরিস্থিতির জন্য সর্বোত্তম কৌশল বের করতে সাহায্য করে। এবং এর মধ্যে বিনিয়োগ ব্যাঙ্কিং-এর সাহায্যে ব্যবসায়কে সাহায্য করা থেকে শুরু করে যে অবসর নেওয়া যায় তা দেখানো থেকে শুরু করে তারা দিবাস্বপ্ন দেখে।
কিন্তু যখন আপনার অর্থের লক্ষ্যগুলিকে চূর্ণ করার কথা আসে, তখন আপনি কীভাবে বুঝবেন যে আপনাকে এটি করতে সাহায্য করার জন্য একজন আর্থিক পরামর্শদাতা বা অন্য কারও প্রয়োজন আছে কিনা? চলুন জেনে নেওয়া যাক।
আর্থিক পরামর্শদাতারা আপনাকে (বা আপনার ব্যবসার) নির্দিষ্ট অর্থ সংক্রান্ত সমস্যা সম্পর্কে পরামর্শ দেওয়ার জন্য পেশাদারভাবে প্রশিক্ষিত। তারা বিভিন্ন বিষয়ে সাহায্য করে, যেমন কাউকে সঠিক জায়গায় কীভাবে বিনিয়োগ করতে হয় বা ব্যবসায়িকদের তাদের তহবিল এবং বন্ড কীভাবে পরিচালনা করতে হয় সে সম্পর্কে পরামর্শ দেওয়া।
পরামর্শদাতারা মূলত পরামর্শকারী সংস্থাগুলির অন্তর্গত (মনে করুন মরগান স্ট্যানলি বা চার্লস শোয়াব), যদিও কিছু স্ব-নিযুক্ত।
এবং যখন বেশিরভাগ পরামর্শদাতা কলেজে ব্যবসা, অর্থ বা এই জাতীয় কিছু অধ্যয়ন করেন, তাদের সাধারণত শংসাপত্রও থাকে। এটা নির্ভর করে তাদের নিয়োগকর্তার কী প্রয়োজন বা তারা কী বিষয়ে বিশেষজ্ঞ।
সুতরাং, যদি আপনার বন্ড পরিচালনার জন্য সাহায্যের প্রয়োজন হয় (অভিনব), আপনার একটি সিরিজ 65 লাইসেন্স সহ একজন আর্থিক পরামর্শদাতা প্রয়োজন। অথবা এস্টেট পরিকল্পনার বিষয়ে নির্দেশনার জন্য, আপনি একজন পরামর্শদাতা চাইবেন যিনি একজন CFP (প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী)।
সর্বোপরি, আপনি যদি একটি নির্দিষ্ট অর্থের সমস্যা পেয়ে থাকেন তবে সম্ভবত সেখানে একজন আর্থিক পরামর্শদাতা আছেন যিনি এটির জন্য একটি শংসাপত্র পেয়েছেন।
একজন পরামর্শদাতা একটি সম্পূর্ণ ছবি পেতে আপনার সমস্ত সম্পদ-ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট, বিনিয়োগ, পুরো নয় গজ দেখেন। তারপর, তারা আপনার সাথে বসে আপনার লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য একটি কৌশল প্রস্তাব করে৷
ধরা যাক আপনার ব্যবসার জন্য লাভ এবং ক্ষতি বিশ্লেষণে আপনার কিছু সহায়তা প্রয়োজন। একজন আর্থিক পরামর্শদাতা আপনার পরিস্থিতি বোঝার জন্য আপনার সাথে দেখা করবেন এবং তারপর একটি গেম প্ল্যান নিয়ে আসতে আরও মিটিং সেট করবেন।
অথবা হয়ত আপনি একটি বাড়ি কেনার জন্য সেরা কৌশলটি বের করতে চান। একজন আর্থিক পরামর্শদাতা একটি পরিকল্পনা আঁকবেন এবং আপনার বাড়ি কেনার জন্য আপনার কী অর্থ বা সম্পদ ব্যবহার করা উচিত সে সম্পর্কে পরামর্শ দেবেন। আপনার কতগুলি সেশন আছে তা নির্ভর করে পরামর্শদাতা এবং আপনার পরিস্থিতির উপর৷
৷এটা বলা নিরাপদ যে আর্থিক পরামর্শদাতারা সংখ্যার মানুষ - এবং সত্যই, আমাদের সংখ্যার লোক না থাকলে আমরা কোথায় থাকব? তারা আপনার লক্ষ্য মাথায় রেখে আপনার সমগ্র পরিস্থিতি দেখে, এবং তারপরে আপনাকে জয়ী করতে সাহায্য করার জন্য একটি কৌশল তৈরি করে৷
এই যে জিনিসটা. একজন আর্থিক পরামর্শদাতা আপনাকে আপনার লক্ষ্য অর্জনের পরিকল্পনা দিতে পারে এবং তারা এমনকি প্রশ্নের উত্তর দিতে বা পর্যায়ক্রমে আপনাকে চেক করার জন্য উপলব্ধ হতে পারে। কিন্তু তাদের বিশেষত্ব আপনি যেভাবে অর্থ পরিচালনা করেন তার চারপাশে মনোভাব বা আচরণ পরিবর্তন করতে সহায়তা করা নয়। এবং এটি চেক রাখার জন্য একটি বড় ক্ষেত্র, ব্যক্তিগত অর্থ বিবেচনায় 80% আচরণ এবং শুধুমাত্র 20% মাথার জ্ঞান। কিন্তু এক মিনিটের মধ্যে এটি সম্পর্কে আরও।
এখন, সেখানে অনেক মহান পরামর্শদাতা আছে. কিন্তু আপনি একটি নিয়োগের আগে, আপনার গবেষণা করুন. আপনার লক্ষ্যগুলিকে মনের সামনে রাখার জন্য কিছু আইন দ্বারা প্রয়োজন হয় না (এটি একটি অ-বিশ্বস্ত উপদেষ্টা)। আপনাকে অযৌক্তিক কমিশন চার্জ করা থেকে বা তাদের পণ্যগুলির একটি কেনার পরামর্শ দেওয়া থেকে তাদের বাধা দেওয়ার কিছু নেই, এমনকি যদি এটি আপনার উপকারে না আসে। সুতরাং, আপনি যখন একজন পরামর্শদাতার জন্য কেনাকাটা করছেন, আপনি একজন বিশ্বস্ত সন্ধান করতে চান পরামর্শদাতা—ওরফে একজন পরামর্শদাতা যিনি আইনত আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে পরামর্শ দিতে বাধ্য।
এখানে জিনিসগুলি একটু বিভ্রান্তিকর হতে পারে। আর্থিক পরামর্শদাতা, আর্থিক উপদেষ্টা, আর্থিক সুস্থতা উপদেষ্টা (আপনি তাদের যে যাই বলুন না কেন) কার্যক্ষেত্রে কিছুটা অনুরূপ। আপনি উপদেষ্টা দেখতে পারেন আপনি পরামর্শদাতা দেখেন তার চেয়ে বেশি .
শুধুমাত্র সময় শিরোনাম কার্যকর হয় যখন এটি পরামর্শদাতার সার্টিফিকেশন বা নির্দিষ্ট ফাংশন উল্লেখ করতে পারে। যেমনটি আগে আলোচনা করা হয়েছে, সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার হল এক ধরনের পরামর্শদাতা যারা একটি নির্দিষ্ট পরিষেবাতে বিশেষজ্ঞ (যেমন ট্যাক্স ওয়ার্ক বা এস্টেট পরিকল্পনা)।
আর্থিক পরামর্শদাতা এবং আর্থিক প্রশিক্ষক উভয়ই আপনাকে আপনার অর্থের লক্ষ্যগুলি চূর্ণ করতে সাহায্য করে—কিন্তু খুবই বিভিন্ন উপায়।আর্থিক পরামর্শদাতারা আপনার অর্থের আচরণের উপর ফোকাস করে (এটি 20% মাথার জ্ঞান যা আমরা বলছিলাম), অথচ আর্থিক কোচরা আপনার উপর ফোকাস করে অর্থের সাথে আচরণ (এটি অন্য 80%)। পরামর্শদাতারা যখন সংখ্যা এবং পরিকল্পনার দিকে তাকাচ্ছেন, কোচরা আপনাকে গাইড করছেন, আপনার জন্য উল্লাস করছেন এবং আপনাকে সোজা এবং সংকীর্ণ রেখেছেন। একজন প্রশিক্ষক আপনাকে অগ্রাধিকার দিতে এবং ঋণ মোকাবেলা করতে বা আপনাকে এবং আপনার পত্নীকে টাকা দিয়ে একই পৃষ্ঠায় আনতে সাহায্য করতে পারে না, তারা আপনার ক্রিসমাস কার্ডের তালিকায় শেষ হতে পারে কারণ তারা খুব সম্পর্কযুক্ত।
পরামর্শদাতারা আপনার কী নির্ধারণ করবেন -তুমি কি চাও. কোচ আপনার কেন সংজ্ঞায়িত করবে (এবং আপনাকে মনে করিয়ে দেবে) -কারণ আপনি প্রথম স্থানে আপনার লক্ষ্য করেছেন। এবং আপনার কেন এর শক্তিকে অবমূল্যায়ন করবেন না . এটি আপনার হাড়ের আগুন যা আপনি যেখানে আছেন সেখান থেকে আপনি যেখানে হতে চান সেখানে পৌঁছায়।
এখন, একটি জিনিস পরিষ্কার করা যাক:আর্থিক পরামর্শদাতা এবং আর্থিক কোচ একে অপরের সাথে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করে না। অনেক উপায়ে, একজন কোচ একজন পরামর্শদাতার সেতু হতে পারে। প্রশিক্ষকরা আপনাকে চিহ্নিত করতে এবং আচরণ পরিবর্তন করতে সহায়তা করে তাই যখন পরামর্শদাতা আপনাকে যে পরিকল্পনা দেয় তা কাজ করার সময় আসে, আপনি আপনার লক্ষ্য পূরণ করতে প্রস্তুত। এবং আর্থিক প্রশিক্ষকরা প্রায়শই তাদের ক্লায়েন্টদের পরামর্শদাতাদের কাছে পাঠান নির্দিষ্ট কিছু বিষয়ে সহায়তা পেতে (যেমন এস্টেট পরিকল্পনা বা ট্যাক্সের কাজ)। মূলত, প্রশিক্ষকরা মানুষের আর্থিক যাত্রায় Yoda ভূমিকা পালন করে।
একজন আর্থিক প্রশিক্ষককে আপনার ব্যক্তিগত প্রশিক্ষক এবং একজন আর্থিক পরামর্শদাতাকে আপনার অনুশীলনের রুটিন হিসাবে ভাবুন। ওজন উত্তোলন আপনার ফলাফল পায়। কিন্তু আপনার পাশে একজন প্রশিক্ষক থাকা, আপনাকে সঠিক কৌশল দেখানো এবং আপনি যখন খেলা ছেড়ে দেওয়ার মতো মনে করেন তখন আপনাকে আপনার লক্ষ্যে নিয়ে যেতে সাহায্য করে৷
দিনের শেষে, প্রত্যেকের অবস্থা ভিন্ন। আপনি কোথায় চান এবং প্রয়োজন সম্পর্কে চিন্তা করুন শুরুতেই. আপনার লক্ষ্য পেতে আপনার অনুপ্রেরণা সঙ্গে সাহায্য প্রয়োজন? একজন প্রশিক্ষক এতে সাহায্য করতে পারেন, এবং তারা আপনার সমস্যার মূল:আপনার মানসিকতা পরিবর্তন করতে সাহায্য করতে পারে। আপনি কি জানতে চান আপনার বিনিয়োগের সাথে আপনাকে কী করতে হবে? একজন পরামর্শদাতা বা উপদেষ্টা এটির জন্য একটি দুর্দান্ত সংস্থান হবে।
এখন, একজন প্রশিক্ষক আপনাকে আপনার ব্যবসায়িক লক্ষ্য বা দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগে সাহায্য করতে পারে না, যেমন আমাদের স্মার্টভেস্টার পেশাদারদের নেটওয়ার্ক করতে পারে। কিন্তু আপনি যদি একজন স্ট্রেস-আউট অভিভাবক হন যিনি আপনার বাচ্চার কলেজ বা বিবাহের নগদ প্রবাহের জন্য একসাথে অর্থ স্ক্র্যাপ করছেন, আপনার একজন প্রশিক্ষক প্রয়োজন। আপনি যদি ঘাড়ের গভীরে ঋণগ্রস্ত হন এবং দেউলিয়া হওয়ার কথা বিবেচনা করেন তবে আপনার (অবশ্যই) একজন প্রশিক্ষক প্রয়োজন। আপনি যদি জানেন না অবসরের রাস্তাটি কোথায় নিয়ে যায়, একজন প্রশিক্ষক আপনাকে সেখানে যাওয়ার জন্য আপনার পরবর্তী পদক্ষেপ খুঁজে পেতে সহায়তা করতে পারে।
তাই, যদি আপনার কোনো অর্থ সমস্যা হয়—বা অর্থের লক্ষ্য—এবং বাস্তব, স্থায়ী পরিবর্তন চান, তাহলে আমাদের সাহায্য করুন। আমাদের কোচের নেটওয়ার্কে পৌঁছান এবং আর্থিক শান্তির পথ শুরু করুন।