ঐতিহ্যগত আইআরএগুলি দীর্ঘকাল ধরে রয়েছে! পেনশনগুলি ডোডো পাখির মতো চলতে শুরু করলে, কংগ্রেস আইআরএ তৈরি করে সাড়া দেয়—একটি কর-সুবিধাপ্রাপ্ত অবসর পরিকল্পনা। আপনি যখন একটি ঐতিহ্যবাহী IRA তে বিনিয়োগ করেন তখন আপনার অর্থ কর-বিলম্বিত হয়, যার অর্থ আপনি প্রি-ট্যাক্সে বিনিয়োগ করেন এবং আপনি যখন উত্তোলন করেন তখন অবসর গ্রহণের পরে কর পরিশোধ করেন। এমনকি আপনি আপনার বার্ষিক অবদানের জন্য ট্যাক্স ছাড়ও নিতে পারবেন।
অবশ্যই, আঙ্কেল স্যাম সর্বদা একটি মোচড় যোগ করেন—এবং এর মধ্যে একটি হল IRA প্রত্যাহার নিয়ম . একটি IRA-তে আপনার কষ্টার্জিত নগদ বিনিয়োগের সাথে যে সুবিধাগুলি আসে তার বিনিময়ে, IRS অর্থ আউট নেওয়ার নিয়ম সেট করে অ্যাকাউন্টের। এবং আপনি যদি সেগুলি ভেঙে দেন তবে তারা আনন্দের সাথে একজন শাসকের সাথে আপনার নাকলগুলিকে আঘাত করবে। আসুন এটা এড়িয়ে যাই!
আপনি আপনার ঐতিহ্যগত IRA থেকে যে অর্থ উত্তোলন করেন তার উপর আপনি সর্বদা আয়কর প্রদান করবেন, আপনার বয়স নির্বিশেষে। এটি কর-বিলম্বিত বৃদ্ধির সাথে চুক্তি—আপনি অর্থ বের না করা পর্যন্ত আপনি কেবল IRS-এর অনিবার্য দীর্ঘ হাতটিকে বিলম্বিত করেন। এবং ঐতিহ্যগত আইআরএ তোলার ক্ষেত্রে দুটি গুরুত্বপূর্ণ সংখ্যা মনে রাখতে হবে 59 1/2 এবং 72৷ এটি এভাবে ভেঙে যায়৷
IRA প্রত্যাহারের বয়স আজকাল 59 1/2 বছর। তার মানে, একবার আপনার বয়স 59 1/2 হয়ে গেলে, আপনি জরিমানা ছাড়াই আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তুলতে পারবেন। বেশ সহজ. তাহলে, আপনি যদি তার আগে নগদ টাকা তুলতে শুরু করেন? ঠিক আছে, আপনাকে কেবল সাধারণ আয়কর দিতে হবে না, আপনাকে 10% জরিমানা দিয়েও মারধর করা হবে . উফ!
এটা করো না. আপনার ইরা আপনার বৃষ্টি-দিনের তহবিল নয়! অপরিকল্পিত খরচ কভার করতে আপনার 3-6 মাসের জরুরি তহবিল ব্যবহার করুন।
IRA প্রত্যাহারের বয়স আজকাল 59 1/2 বছর। তার মানে, একবার আপনার বয়স 59 1/2 হলে, আপনি জরিমানা ছাড়াই আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তুলতে পারবেন।
কয়েক বছর পরে, যখন আপনি 72 বছর বয়সী হন, তখন IRS আপনাকে আপনার টাকা এ রাখতে দিতে চিৎকার করে। আপনার ঐতিহ্যগত IRA. তাই তারা আপনাকে প্রতি বছর একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ উত্তোলন শুরু করতে বাধ্য করে (এগুলিকে বলা হয় প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বিতরণ ) আপনার 72 তম জন্মদিনের পর বছরের 1 এপ্রিলের মধ্যে আপনাকে অবশ্যই এই টাকা তোলা শুরু করতে হবে, তারপরে প্রতি বছর 31 ডিসেম্বরের মধ্যে।
আপনার ন্যূনতম বিতরণের পরিমাণ কত হওয়া উচিত তা নির্ধারণ করার জন্য সরকারের একটি অভিনব গণনা রয়েছে, তাই ভুল এড়াতে আপনি যদি বিনিয়োগকারীর সাথে কাজ করেন তবে এটি সবচেয়ে ভাল। 1 এটা কত বড় চুক্তি? আচ্ছা, আপনি যদি না করেন সময়সীমার মধ্যে সম্পূর্ণ প্রয়োজনীয় বন্টন নিন, আঙ্কেল স্যাম আপনাকে 50% পেনাল্টির আকারে একটি সুন্দর কড়া হাত দেয়— এটা ঠিক, আমরা বলেছি 50% —আপনার কি উচিত এর মধ্যে পার্থক্য প্রত্যাহার করেছেন এবং আপনি কি করেছেন। সুতরাং, ধরা যাক আপনি $5,000 প্রত্যাহার করেছেন, কিন্তু $10,000 নেওয়া উচিত ছিল। $5,000 পার্থক্যের জন্য আপনি IRS-এর কাছে $2,500 পাওনা হবে। আপনি সত্যিই এখানে বিশৃঙ্খলা করতে চান না।
সুসংবাদ:আপনার বয়স 59 1/2 এবং 72-এর মধ্যে হলে, আপনি টাকা তুলতে পারেন বা টাকাকে ট্যাক্স-বিলম্বিত হতে দিতে পারেন—আপনার পছন্দ। শুধু মনে রাখবেন, আপনি এখনও প্রত্যাহারের পরিমাণের উপর আয়কর দিতে হবে। আপনি যদি এখনও অবসর না নেন এবং মনে করেন আপনি অবসর নেওয়ার সময় কম ট্যাক্স ব্র্যাকেটের মধ্যে থাকবেন, তাহলে সেই সুদের যৌগিক হতে দেওয়া এবং আপনার অর্থ বাড়তে দেওয়া ভাল। কিছু ঘটলে এবং আপনি মারা গেলে, আপনার অ্যাকাউন্ট আপনার সুবিধাভোগীর কাছে চলে যাবে, তাই সেখানে কোন চিন্তা নেই।
আপনি যদি IRA প্রত্যাহারের নিয়ম ভঙ্গ করেন, IRS নাটকের উপর একটি পতাকা নিক্ষেপ করবে এবং 10% জরিমানা বলবৎ করবে। কিন্তু কিছু ব্যতিক্রম আছে। 2
এই কারণে আপনি পেনাল্টি ছাড়াই 59 1/2 এর আগে প্রত্যাহার করে পালিয়ে যেতে সক্ষম হতে পারেন:
আপনি টাকা তোলার 60 দিনের মধ্যে অন্য আইআরএ-তে টাকা রোল করবেন।
আপনি একজন সংরক্ষিত (ন্যাশনাল গার্ড মনে করুন) এবং আপনাকে 180 দিন বা তার বেশি সময়ের জন্য সক্রিয় দায়িত্বে বলা হয়েছে। 3
আপনি একটি সন্তানের জন্ম বা দত্তক গ্রহণে সহায়তা করতে $5,000 পর্যন্ত তুলতে পারেন। 4
আপনি 12 সপ্তাহ বা তার বেশি সময় ধরে বেকার, এবং আপনি আপনার, আপনার পত্নী বা আপনার নির্ভরশীলদের জন্য চিকিৎসা বীমার জন্য অর্থ প্রদান করতে ব্যবহার করেন।
আপনি আপনার, আপনার পত্নী, নির্ভরশীল বা একজন সুবিধাভোগীর জন্য যোগ্য উচ্চ শিক্ষার খরচের জন্য অর্থ উত্তোলন ব্যবহার করেন।
আপনি একটি যোগ্য প্রথমবারের মতো বাড়ি কেনার জন্য $10,000 পর্যন্ত উত্তোলন করবেন এবং প্রত্যাহার করার 120 দিনের মধ্যে অর্থ ব্যবহার করুন। এর মধ্যে রয়েছে প্রথমবারের মতো বাড়ি তৈরি বা পুনর্নির্মাণ।
আপনার সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়ের (AGI) 7.5%-এর বেশি মোট কিছু বড় মেডিকেল বিল আপনি আঘাতপ্রাপ্ত হন এবং আপনি তা ফেরত দিতে তহবিল ব্যবহার করেন।
অন্য কিছু আছে, যেমন আপনি যদি স্থায়ীভাবে অক্ষম হয়ে যান বা উত্তোলনকে যথেষ্ট পরিমাণে সমান পর্যায়ক্রমিক পেমেন্টে ভেঙ্গে দেন, যা SEPP পেমেন্ট নামে পরিচিত।
আমরা যেকোনও জন্য আপনার IRA-তে টাকা তোলার পরামর্শ দিই না এই ব্যতিক্রমগুলির মধ্যে। এই ডলারগুলি কঠোর পরিশ্রম করছে এবং আপনার উচ্চ-সংজ্ঞা অবসরের স্বপ্নগুলিকে অর্থায়নের জন্য সুদ উপার্জন করছে! শুধু দেউলিয়া হওয়া বা ফোরক্লোজার এড়াতে আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলনের সময় বিবেচনা করা উচিত এবং জরিমানার মুখোমুখি হওয়া উচিত। এটাকে শেষ অবলম্বন হিসেবে ভাবুন।
শুধু দেউলিয়া হওয়া বা ফোরক্লোজার এড়াতে আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলন এবং জরিমানার মুখোমুখি হওয়ার সময় বিবেচনা করা উচিত।
মনে হচ্ছে আপনার রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার কষ্টার্জিত অর্থ নিয়ে যাওয়া এই সমস্ত নিয়ম এবং স্ট্রিং সংযুক্ত করা উচিত নয়। এটা আপনার টাকা, তাই না? কিন্তু সরকার অবসর নেওয়ার সময় জিনিসগুলিকে কিছুটা জটিল করতে পছন্দ করে, তাই এটি সর্বদা স্মার্টভেস্টর প্রো-এর মতো একজন বিনিয়োগকারী পেশাদারের সাথে বসার একটি ভাল ধারণা, যিনি আপনাকে আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের লক্ষ্য নির্ধারণে সহায়তা করতে পারেন।
আমাদের SmartVestor প্রোগ্রামটি ইন্টারনেটের মাধ্যমে একটি যোগ্য বিনিয়োগ পেশাদার খুঁজে বের করার চেষ্টা করে, যিনি আমাদের সুপারিশের সাথে পরিচিত এবং আপনার লক্ষ্য মাথায় রেখে একটি অবসর পরিকল্পনা তৈরিতে আপনাকে গাইড করতে পারেন।
আজ আপনার এলাকায় একটি SmartVestor Pro খুঁজুন!