সুতরাং, আপনি এটিকে আপনার নিজের বস হিসাবে হত্যা করছেন, বা আপনি একটি ছোট ব্যবসায় কাজ করা আমেরিকান অর্থনীতির মেরুদণ্ডের অংশ। আপনি আপনার ব্যবসা বা কর্মজীবন পরিকল্পনা জায়গায় পেয়েছেন - কিন্তু আপনার অবসর পরিকল্পনা সম্পর্কে কি? সেখানে আপনার জন্য বিকল্প আছে?
চিন্তা করবেন না, আছে-এবং আপনি একটি সম্পর্কে জানতে চাইবেন তা হল SEP IRA। এর মানে হল S নিহিত E এমপ্লয়ি P ension I স্বতন্ত্র R অবসর A ccount, এবং এটি স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তি এবং ছোট ব্যবসাগুলিকে অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনা তৈরি করতে দেয় যা ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট এবং ঐতিহ্যগত IRA-এর মতো কাজ করে। এটি ছোট টিম-অথবা একজনের একটি দল-সহ কোম্পানিগুলির জন্য একটি বিকল্প খুলে দেয় যারা জটিল সেটআপ এবং উচ্চ প্রশাসনিক খরচের কারণে অন্য ধরনের অবসর পরিকল্পনা অফার করতে সক্ষম হবে না।
একটি SEP IRA এর সাথে, নিয়োগকর্তারা যোগ্য কর্মচারীদের পক্ষে কর-ছাড়যোগ্য অবদান রাখেন। এটি অন্যান্য অবসর পরিকল্পনা থেকে একটি বড় পার্থক্য—শুধু নিয়োগকর্তা পরিকল্পনায় অবদান রাখে। সুতরাং, আপনি যদি একজন কর্মচারী হন এবং আপনার নিয়োগকর্তা এটি অফার করেন - আমরা বিনামূল্যে অর্থের কথা বলছি! SEP IRA গুলি সহজ সেটআপ, উচ্চ বার্ষিক অবদানের সীমা এবং অবিলম্বে অর্পিত অবদানের মতো কিছু সুবিধা নিয়ে আসে—অর্থাৎ এটি প্রথম দিন থেকেই আপনার টাকা। তাহলে আপনি কিভাবে জানবেন যে আপনি যোগ্য?
একবারের জন্য, এর উত্তরটি বেশ সোজা। তিনটি সাধারণ জিনিস রয়েছে যা আপনাকে একটি SEP IRA-তে অংশগ্রহণের যোগ্য করে তোলে:
আপনার বয়স 21।
আপনি গত পাঁচ বছরের মধ্যে অন্তত তিনটি নিয়োগকর্তার জন্য কাজ করেছেন (বা স্ব-নিযুক্ত হয়েছেন)।
আপনি বছরে নিয়োগকর্তার কাছ থেকে ন্যূনতম $600 ক্ষতিপূরণ পেয়েছেন। 1
যেহেতু SEP IRAs অবিলম্বে ন্যস্ত হয়, কর্মচারী প্রথম দিন থেকেই তাদের অ্যাকাউন্টের মালিক এবং নিয়ন্ত্রণ করে। এখন, নিয়োগকর্তারা (বা স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের) একটি গুরুত্বপূর্ণ অবদানের প্রয়োজনীয়তা মাথায় রাখতে হবে যদি তারা একটি SEP IRA-এর সাথে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নেয়:আপনার যদি এমন কর্মচারী থাকে যারা অংশগ্রহণ করার যোগ্য, তাহলে আপনাকে অবশ্যই তাদের জন্য অবদান এবং অবদানগুলি নিয়োগকর্তা সহ প্রতিটি অংশগ্রহণকারীর বেতনের সমান শতাংশ সমান করতে হবে। যাইহোক, কোম্পানিটি না বার্ষিক অবদান মধ্যে লক. সুতরাং, অবদান রাখার সিদ্ধান্ত নেওয়া, বা কতটা অবদান রাখতে হবে, প্রতি বছর পরিবর্তন হতে পারে। অবদানের কথা বলছি। . .
অবদানের সীমা SEP IRA-এর জন্য একটি বিশাল পার্থক্য সৃষ্টিকারী। 2020 এর জন্য, নিয়োগকর্তার অবদান একজন কর্মচারীর বেতনের 25% এর বেশি হতে পারে না অথবা সর্বাধিক $57,000 , যেটি কম। 2
আসুন কিছু দ্রুত গণিত করি। একটি ঐতিহ্যগত IRA-এর জন্য, আপনার সর্বোচ্চ অবদান হল $6,000 ($7,000 যদি আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হয়)। যদি আপনার নিয়োগকর্তা আপনার SEP IRA-এর জন্য সর্বোচ্চ পর্যন্ত অবদান রাখেন, তাহলে সেটি একটি ঐতিহ্যগত IRA-এর বার্ষিক সীমার প্রায় আট বা নয় গুণ হতে পারে।
আপনি যদি একটি SEP IRA পেয়ে থাকেন তবে আরেকটি বোনাস হল আপনি এখনও অন্য IRA তে অবদান রাখতে পারেন। একটি SEP IRA থেকে নিয়োগকর্তার অবদানগুলি Roth বা ঐতিহ্যবাহী IRA-তে আপনার কোনো অবদানের জন্য গণনা করা হয় না। আপনি যদি SEP IRAএবং-এ অবদান রাখেন আপনার নিজের, শুধু নিশ্চিত হোন যে আপনি একটি বিনিয়োগ পেশাদারের সাথে একটি কঠিন গেম প্ল্যান পেতে চলেছেন এবং আপনার পরিস্থিতির জন্য প্রযোজ্য যেকোন প্রয়োজনীয়তা মেনে চলেন।
কর কর্তনের ক্ষেত্রে, এসইপি আইআরএগুলি আপনাকে এবং আপনার কর্মীদের অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার জন্য একটি ট্যাক্স-অনুকূল উপায় অফার করে। নিয়োগকর্তা হিসাবে, আপনি আপনার কর্মীদের জন্য পরিকল্পনায় যে অবদানগুলি করেন তা কাটাতে পারেন, তবে সমস্ত অংশগ্রহণকারীদের ক্ষতিপূরণের 25% এর বেশি কাটতে পারে না। 3 আপনি যদি প্ল্যানের অবদানগুলিকে কভার না করে তবে প্ল্যান পরিচালনাকারী সংস্থার কাছ থেকে ফি কাটতে পারেন৷ আপনি বা আপনার কর্মচারীরা পরিকল্পনা থেকে বিতরণ না পাওয়া পর্যন্ত অবদানের উপর উপার্জন সাধারণত কর-মুক্ত থাকে৷
আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন, তাহলে ট্যাক্স ফাইল করার শেষ তারিখ পর্যন্ত আপনি আপনার বাৎসরিক অবদান রাখতে পারেন—এবং এতে এক্সটেনশনও রয়েছে। 4 সুতরাং, আপনি পরের বছরের এপ্রিল পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন, অথবা যদি আপনি একটি এক্সটেনশন ফাইল করেন তাহলে 15 অক্টোবর পর্যন্ত। এছাড়াও আপনি নিজের জন্য পরিকল্পনায় আপনার অবদান কাটাতে পারেন।
অন্যান্য প্রথাগত অবসর অ্যাকাউন্টের মতো, SEP IRA-এর সাথে চিন্তা করার জন্য অনেক বিশদ বিবরণ রয়েছে। প্রথমত, প্রথাগত IRA-এর মতো, আপনি 59 1/2 বছর বয়সের পরে বিতরণ করা শুরু করতে পারবেন—কিন্তু আপনার প্রয়োজনীয় 72 থেকে শুরু করে ন্যূনতম ডিস্ট্রিবিউশন নেওয়া শুরু করুন। এবং যেহেতু পরিকল্পনাগুলি প্রাক-ট্যাক্স ডলার দিয়ে অর্থায়ন করা হয়, তাই আপনাকে অবসর গ্রহণের সময় এই বিতরণগুলিতে কর দিতে হবে। কিন্তু আপনি আগে যে কোনো প্রত্যাহার করেন 59 1/2? সেগুলি আয় হিসাবে কর দেওয়া হয় এবং৷ একটি 10% জরিমানা সঙ্গে আসা.
401(k)s এবং IRAs এর মত, SEP IRAs কর্মীদের পরিকল্পনার ভিতরে বিনিয়োগের সিদ্ধান্তগুলি পরিচালনা করতে দেয়। ট্রাস্টি—যে বিনিয়োগ কোম্পানিটি পরিকল্পনার সম্পদ ধারণ করে—শুধুমাত্র যোগ্য বিনিয়োগ নির্ধারণ করে এবং সমস্ত বিরক্তিকর জিনিস পরিচালনা করে, যেমন অবদানগুলি পরিচালনা করা, বার্ষিক বিবৃতি প্রদান করা এবং IRS-এর কাছে সমস্ত কাগজপত্র ফাইল করা৷
এখন, আরো ঐতিহ্যগত বিকল্পের বিপরীতে, না আছে SEP IRA সহ 50 বা তার বেশি বয়সী লোকেদের জন্য ক্যাচ-আপ অবদান। এবং এসইপি আইআরএ-র সাথে কোন রথ বিকল্প নেই।
মূল কথা হল যে আপনি একটি রথ আইআরএ এবং এসইপি আইআরএ একসাথে তহবিল দিতে পারেন, আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন এবং অবদান রাখেন, তবে আপনি একটি করার আগে আপনার আয়ের 15% সর্বোচ্চ একটি রথে বিনিয়োগ করে শুরু করা ভাল। এসইপি সুতরাং, যদি আপনার কাছে সেই রথ সম্পূর্ণরূপে অর্থায়ন করা থাকে এবং এখনও সেই 15% এর মধ্যে কিছু অবশিষ্ট থাকে, SEP IRA বোধগম্য। আপনি যদি কর্মচারী হন, তাহলে আপনার নিয়োগকর্তা অবদান রাখেন—আবার, বিনামূল্যে অর্থ—কিন্তু আপনি এখনও অবসর গ্রহণের জন্য সম্পূর্ণ ১৫% অবদান করছেন তা নিশ্চিত করতে আপনি নিজে থেকে একটি রথ আইআরএ খুলতে পারেন।
এর আশেপাশে কোন লাভ নেই—যেকোনো ধরনের অবসরের অ্যাকাউন্টে প্রচুর ঘণ্টা এবং শিস থাকে। কিন্তু আপনি এটি পেয়েছেন! এবং আপনাকে এটি একা করতে হবে না। আপনার পরিস্থিতির জন্য সেরা অবসর পরিকল্পনা তৈরি করতে আমাদের স্মার্টভেস্টার পেশাদারদের মতো একজন বিনিয়োগ পেশাদারের সাথে যান। আমাদের SmartVestor প্রোগ্রাম একজন যোগ্য বিনিয়োগ পেশাদার খুঁজে পাওয়া সহজ করে তোলে যিনি জানেন যে আমরা কী সুপারিশ করি এবং আপনার লক্ষ্য মাথায় রেখে একটি অবসর পরিকল্পনা তৈরি করতে আপনাকে সাহায্য করতে পারে।
আজই আপনার এলাকায় একটি SmartVestor Pro খুঁজুন!